區(qū)域金融改革熱點問題探討

區(qū)域金融改革熱點問題探討

2014年8月·廣東總目錄二三一金融改革的兩個維度區(qū)域金融改革的探索、成效與經(jīng)驗上海自貿(mào)區(qū)金融改革試點如利率、匯率和資本項目可兌換等事關(guān)總量和調(diào)控機制的改革，就是充分把握資金易流動、資金價格具宏觀效應(yīng)的特點而統(tǒng)一推出的。一、金融改革的兩個維度（一）全局性金融改革：“自上而下”的全局性金融改革，通過統(tǒng)攬全局的頂層制度設(shè)計，統(tǒng)一部署，統(tǒng)一行動，在全國范圍內(nèi)貫徹實施。

還有一些全國性金融機構(gòu)改革，如國有銀行改革先從中、建兩行取得股份制試點經(jīng)驗，然后擴大到工、農(nóng)兩行，相關(guān)經(jīng)驗進而推廣至中型銀行、政策性金融機構(gòu)和保險公司。

這類金融專項改革在區(qū)域發(fā)展中具有重要的戰(zhàn)略意義，采取在區(qū)域發(fā)展規(guī)劃中鼓勵地方先行先試、探索相關(guān)經(jīng)驗，或者以試驗區(qū)建設(shè)形式推進。1.金融改革的兩個維度（二）區(qū)域性金融改革：“自下而上”的區(qū)域性金融改革，充分依靠市場內(nèi)在力量，注重發(fā)揮地方的積極性和能動性，采取“先試點、在總結(jié)、后推廣”的推進模式。

區(qū)域金融改革充分尊重市場原則和“自下而上”的市場選擇，鼓勵地方先行先試、強調(diào)與全局性金融改革和經(jīng)濟體制改革相一致，改革內(nèi)容各有特點。為什么開展區(qū)域金融改革試點？第一，自下而上的改革試點模式符合中國國情。中國作為一個大國，地區(qū)發(fā)展不平衡、差異性較大、情況復(fù)雜。在推進改革的過程中，一方面，國際上很難提供成熟的經(jīng)驗；另一方面，國家內(nèi)部很不平衡，城市和農(nóng)村、東部和西部、工業(yè)、農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展非常不平衡。此外，有些改革可能造成的影響很大，決策層不容易下決心。因此，可以并且應(yīng)當(dāng)從小范圍進行區(qū)域金融改革試驗，同時強調(diào)區(qū)域金融改革是一種允許“試錯”的過程，發(fā)現(xiàn)問題，及時吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。有些措施可以取消，有些措施可以修正，體現(xiàn)為一個不斷探索的過程。為什么開展區(qū)域金融改革試點？第二，改革試點是不斷試錯、自我學(xué)習(xí)、取得經(jīng)驗并不斷修正的過程。自下而上改革的一個特點是種類、名目繁多，各式各樣，精彩紛呈。這也是自下而上改革的一個優(yōu)點。對區(qū)域性金融改革應(yīng)當(dāng)采取“包容性發(fā)展”的態(tài)度。改革試點不是單純的政策優(yōu)惠，也不是多數(shù)能最終得以推廣實施。成功的改革例子容易被熟記，也有不少改革試點在實踐中發(fā)現(xiàn)有問題，或者得到了糾正，或者就被放棄了，而這些改革試點容易被人們忽略和遺忘。典型的例子如農(nóng)村信用社改革，在江蘇最早試點時，最初設(shè)計的財務(wù)方案不太成功，無法取得成效，最后在總結(jié)經(jīng)驗基礎(chǔ)上花費大量時間修正方案再重新開始試點。為什么開展區(qū)域金融改革試點？第三，改革立法與改革實踐的關(guān)系。有爭議認(rèn)為，改革要先立法，才能按照規(guī)矩更好地推進改革。區(qū)域金融改革沒有任何先例和國際經(jīng)驗借鑒。沒有開始實踐，無從談?wù)撊绾稳チ⒎?。中國區(qū)域發(fā)展不平衡，同時還是一個轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟體，很難確保從國外借鑒的法律真正適用。只有先行實踐，允許各地自下而上選擇各種改革路徑，才可能在不斷改革實踐過程中提煉出經(jīng)驗，為未來的改革立法提供現(xiàn)實依據(jù)。為什么開展區(qū)域金融改革試點？第四，區(qū)域金融改革需要加強頂層設(shè)計并具有一定的基礎(chǔ)條件。推進區(qū)域性金融改革需要加強頂層制度設(shè)計，充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，符合資金流動特點，注重與金融改革總體進程相一致。開展區(qū)域金融改革要求具備一定的基礎(chǔ)條件，能結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的特征，能夠為全局性金融改革積累經(jīng)驗。因此，要求改革方案既有特色、又有重點、更有突破意義。各地在推進金融改革過程中應(yīng)當(dāng)充分尊重市場規(guī)律，科學(xué)規(guī)劃、合理布局，充分運用和落實現(xiàn)有政策，結(jié)合自身優(yōu)勢實現(xiàn)錯位競爭和差異化發(fā)展，為經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型發(fā)展提供支持。1、上海以國際化和完善市場體系為重點建設(shè)國際金融中心，依托自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)先行探索可復(fù)制、可推廣的資本項目可兌換經(jīng)驗二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（一）區(qū)域金融改革探索

上海國際金融中心建設(shè)充分體現(xiàn)金融改革的國際性和綜合性，多角度全方位拓展金融服務(wù)功能，加快提升金融創(chuàng)新能力，創(chuàng)新離岸金融業(yè)務(wù)，不斷增強整個金融市場的國際內(nèi)涵和全球影響力，以確立上海的全球性人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新、交易、定價和清算中心地位。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意見》，人民銀行通過賬戶分離模式，探索擴大人民幣跨境使用和投融資匯兌便利，積極探索人民幣資本項下可兌換，穩(wěn)步推進利率市場化，深化外匯管理改革，努力形成金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展和投資貿(mào)易便利化的可復(fù)制、可推廣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)及管理模式。

2、珠三角和深圳前海以金融對外開放和粵港澳金融合作為重點建設(shè)金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗珠三角地區(qū)根據(jù)《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，以深圳前海、廣州南沙和珠海橫琴為平臺，積極推進粵港澳金融更緊密合作，建設(shè)我國金融業(yè)對外開放試驗示范窗口；在CEPA框架下加快兩岸粵港澳地區(qū)金融機構(gòu)跨境互設(shè)，加強資本市場合作與對接，深化支付結(jié)算合作，積極推進金融一體化進程。深圳前海以深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)開發(fā)開放為重點，積極探索人民幣雙向流動機制，自主開發(fā)個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)，探索外資股權(quán)投資企業(yè)在資本金結(jié)匯、投資、基金管理等方面的新模式。廣州南沙以發(fā)展科技金融和航運金融為特色，不斷完善金融綜合服務(wù)體系。廣州還積極推進股權(quán)交易中心、碳排放權(quán)交易所、金融高新區(qū)股權(quán)交易中心等多層次資本市場建設(shè)。珠海橫琴不斷完善和優(yōu)化金融后臺服務(wù)基地建設(shè)。此外，廣東省不斷深化外匯管理體制改革，美的集團、TCL集團、偉創(chuàng)力集團等企業(yè)開展民營跨國公司外匯資金集中運營管理試點。

3、天津濱海新區(qū)以完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系和金融改革創(chuàng)新為重點加快開發(fā)開放二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進天津濱海新區(qū)開發(fā)開放有關(guān)問題的意見》，天津濱海新區(qū)在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面先行先試，積極探索產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、金融業(yè)綜合經(jīng)營、多種所有制金融企業(yè)、外匯管理政策和離岸金融業(yè)務(wù)等方面改革創(chuàng)新。天津率先開展基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)、融資租賃合同登記試點、融資租賃司法政策試點、增值稅抵扣政策試點，探索開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)，探索建立股權(quán)交易所、金融資產(chǎn)交易所、礦業(yè)權(quán)交易所等場外交易市場。中新天津生態(tài)城率先開展外商投資企業(yè)外匯資本金“意愿結(jié)匯”試點。

4、重慶以建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融體制為重點建設(shè)長江上游金融中心二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗重慶市根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革和發(fā)展的若干意見》，探索建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融體制，積極推進金融體制改革，改善城鄉(xiāng)金融服務(wù)。探索拓寬市政基礎(chǔ)建設(shè)項目融資渠道；設(shè)立保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)；開展外匯管理體制改革試點；大力發(fā)展離岸金融結(jié)算、積極發(fā)展電子商務(wù)國際金融結(jié)算及金融要素市場；積極推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。重慶市政府成立“重組平臺”—渝富公司，以土地儲備為資產(chǎn)，參與金融機構(gòu)改革。

5、海峽西岸以兩岸金融合作為重點建設(shè)區(qū)域性金融服務(wù)中心，以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為重點建設(shè)綜合改革試驗區(qū)二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗海峽西岸的廈門和平潭以兩岸金融合作為重點，推動對臺離岸金融業(yè)務(wù)，拓展臺灣金融資本進入海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的渠道和形式，加強兩岸區(qū)域金融合作，進一步擴大兩岸貨幣雙向兌換范圍，逐步建立兩岸貨幣清算機制。泉州市根據(jù)《福建省泉州市金融服務(wù)實體經(jīng)濟綜合改革試驗區(qū)總體方案》，探索建立小微企業(yè)建檔評級系統(tǒng)、社會信用擔(dān)保體系和金融信息綜合服務(wù)平臺，推進部門間相關(guān)數(shù)據(jù)的交換、共享和利用，積極構(gòu)建小微企業(yè)金融服務(wù)體系，努力探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新模式和新途徑。福建沙縣通過設(shè)立農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)信托有限公司，搭建農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)公共服務(wù)平臺，嫁接土地流轉(zhuǎn)項目貸款服務(wù)，政府配套提供貼息支持，有效盤活了農(nóng)村金融資產(chǎn)。6、新疆以提升邊疆和民族地區(qū)的金融服務(wù)水平為重點支持跨越式發(fā)展二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗新疆根據(jù)《金融支持喀什霍爾果斯經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建設(shè)的意見》，積極從拓寬融資渠道、促進貿(mào)易投資便利化、加快金融改革與創(chuàng)新、建立金融服務(wù)與監(jiān)管長效機制等方面支持邊疆民族地區(qū)跨越式發(fā)展。新疆在全國率先開展跨境直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點；2011年成為全國第四個開展小幣種掛牌的省區(qū)，實現(xiàn)人民幣與哈薩克斯坦堅戈的直接掛牌；2013年在中哈霍爾果斯國際邊境合作中心開展跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點。在銀行間市場開通優(yōu)先發(fā)債“綠色通道”。對新疆邊貿(mào)企業(yè)旅購代理出口采取不收匯核銷特殊政策。

7、浙江省在民間金融、貿(mào)易金融和農(nóng)村金融等領(lǐng)域探索多元化金融創(chuàng)新

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗溫州以規(guī)范引導(dǎo)民間金融、發(fā)展民營金融機構(gòu)、改進中小企業(yè)金融服務(wù)為核心建設(shè)金融綜合改革試驗區(qū)。探索完善金融市場結(jié)構(gòu)和金融競爭格局，積極推動民間資本與各類項目有效對接，創(chuàng)新私募資本工具，引導(dǎo)民間資金以債權(quán)、股權(quán)等方式投入中小微企業(yè)和公共服務(wù)領(lǐng)域；成立民間借貸服務(wù)中心，建立民間融資備案登記制度和信息系統(tǒng)。探索完善地方金融管理體制促進“政銀企法”多方協(xié)作化解風(fēng)險。浙江義烏以發(fā)展貿(mào)易金融為重點，積極推動人民幣跨境業(yè)務(wù)、外匯管理和民間資本管理創(chuàng)新，探索與“市場采購”新型貿(mào)易方式配套的供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資產(chǎn)品，率先開展個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，加快形成與國際貿(mào)易綜合改革相適應(yīng)的金融體系，促進貿(mào)易和投融資便利化。浙江麗水開展以農(nóng)村信用體系建設(shè)和林權(quán)抵押貸款為核心的農(nóng)村金融改革試點，著力探索金融服務(wù)“三農(nóng)”的新路子。近年來，在開展農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設(shè)和銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等方面取得成效。

8、云南、廣西以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗云南和廣西沿邊地區(qū)通過實施《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，積極擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在擴大跨境金融合作、推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、深化農(nóng)村金融改革、發(fā)展普惠金融、完善地方金融管理體制等方面進行廣泛而有益探索，積極探索實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換的多種途徑，加強金融對外交流與合作，提高貿(mào)易投資便利化程度，促進與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系。云南推出了人民幣與老撾基普的柜臺交易，人民幣與泰銖在銀行間外匯市場區(qū)域交易，人民幣與越南盾和緬幣通過邊境特許公司兌換。廣西商業(yè)銀行掛牌交易的東盟國家貨幣有印尼盾、泰銖、菲律賓比索、新加坡元、馬來西亞林吉特和越南盾等6種貨幣。8、云南、廣西以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗在云南、廣西探索沿邊金融改革的一項重要任務(wù)是推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進一步擴大人民幣在貿(mào)易投資中的使用。在推進人民幣跨境使用過程中，一項重要工作是審查并取消對使用人民幣的不必要限制，順應(yīng)市場需求，讓市場主體自主選擇滿足其貿(mào)易、計價、結(jié)算、投資和儲備等需求的比重。云南、廣西等沿邊地區(qū)與東盟之間在擴大人民幣跨境使用上具有特殊的、難以替代的區(qū)位、政策、經(jīng)貿(mào)和人員往來優(yōu)勢。根據(jù)這些優(yōu)勢，沿邊地區(qū)可以更加積極主動，在地區(qū)層面推進人民幣跨境使用的態(tài)度也可更加明確，以更好更快的推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在更多領(lǐng)域、更大范圍使用人民幣。8、云南、廣西以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗人民幣跨境使用能帶來多方面好處：一是用人民幣定價、結(jié)算、簿記或投資可降低交易成本。據(jù)測算，可節(jié)約的成本達(dá)銷售收入的1-2%左右。二是人民幣跨境使用可以增加貿(mào)易投資的便利性。從全球范圍看，當(dāng)前一些新興市場和發(fā)展中國家還存在外匯短缺問題，如果這些國家和地區(qū)能獲得人民幣，就可以克服硬通貨短缺障礙，拓展與我國的貿(mào)易投資關(guān)系。例如，部分經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的東盟國家就存在硬通貨短缺問題，南亞的巴基斯坦和歐洲白俄羅斯等國也存在這個問題，擴大人民幣跨境使用能夠有力促進我國與這些國家開展經(jīng)貿(mào)往來。

8、云南、廣西以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗人民幣跨境使用能帶來多方面好處：三是在進一步加快推進“走出去”戰(zhàn)略情況下，用人民幣進行對外投資可增加我國商品和勞務(wù)輸出。如果用人民幣為我國企業(yè)海外項目提供投資、信貸、股權(quán)融資等金融支持，就會帶來對我國設(shè)備、勞務(wù)等方面的需求。我國在工程設(shè)備、原材料以及部分勞務(wù)服務(wù)等方面擁有價格優(yōu)勢，推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，幫助企業(yè)“走出去”，對國內(nèi)經(jīng)濟會有更大帶動作用。

在人民幣資本項目自由兌換程度還不夠高的情況下，如果我國企業(yè)“走出去”采用美元、日元和歐元等國際貨幣，會產(chǎn)生額外的匯兌成本，從而降低我國商品和服務(wù)的競爭優(yōu)勢。

8、云南、廣西以跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗人民幣跨境使用能帶來多方面好處：四是推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新可以更好地推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。改革開放后，我們大量接收了來自韓國、日本等國家的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)在，隨著中國經(jīng)濟發(fā)展到一定階段，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也必將發(fā)生，一些相關(guān)產(chǎn)業(yè)最終要向境外轉(zhuǎn)移。9、山東青島以財富管理金融綜合改革為核心，探索構(gòu)建具有中國特色的財富管理體系二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批復(fù)同意的《青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，山東青島圍繞金融市場化改革方向，充分發(fā)揮財富管理對服務(wù)實體經(jīng)濟、提升金融服務(wù)、提高居民收入、防范金融風(fēng)險的積極作用，建設(shè)財富管理金融綜合試驗區(qū)，探索具有中國特色的財富管理發(fā)展道理。目前，青島在完善財富管理機構(gòu)體系、專業(yè)人才培育、財富管理產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及推動發(fā)展多功能財富管理市場等方面進行積極探索。二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗此外，我國還有不少地區(qū)根據(jù)各自特色自發(fā)開展相關(guān)金融改革創(chuàng)新，如北京依托中關(guān)村創(chuàng)新形成“一個基礎(chǔ)、六項機制、十條渠道”的科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系；武漢創(chuàng)新推出“銀行+科技推薦+財政貼息+高新企業(yè)”等新型融資模式和專利權(quán)質(zhì)押貸款等融資產(chǎn)品；北京和上海開展跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點；天津、重慶、深圳、大連和廈門等地設(shè)立保險改革試驗區(qū)，先行探索保險企業(yè)、保險業(yè)務(wù)、保險市場等改革開放；大連開展信托、證券、融資擔(dān)保、交易場所等行業(yè)整頓及政府關(guān)聯(lián)類貸款清收、政府融資平臺規(guī)范整頓，建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議機制等。

1、對“自下而上”的改革路徑進行了有益的探索

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（二）區(qū)域金融改革成效

區(qū)域金融改革充分尊重市場原則和“自下而上”的市場選擇，鼓勵地方先行先試。改革中注重調(diào)動各方面積極性。初步探索形成了“自上而下”與“自下而上”相結(jié)合推進金融改革的路徑模式，也符合我國經(jīng)濟體制改革整體推進、重點突破、條塊結(jié)合的基本經(jīng)驗。既滿足全國統(tǒng)籌，又尊重市場選擇，有利于處理好金融改革與其他改革、金融改革內(nèi)部子項改革之間的關(guān)系；有利于處理好政府與市場的關(guān)系，從而形成制度良性演進的改革路徑；有利于制度建設(shè)更符合經(jīng)濟發(fā)展實際需求，使改革具有更扎實的基礎(chǔ)。

2、某些領(lǐng)域的改革突破正逐步形成“以點帶面”的預(yù)期效果二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（二）區(qū)域金融改革成效

例如上海自貿(mào)區(qū)根據(jù)賬戶分離思路探索擴大人民幣跨境使用和投融資匯兌便利，深圳前海試點開展人民幣雙向流通機制，云南廣西探索人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為人民幣資本項下可兌換探索多種途徑。福建泉州積極完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，通過構(gòu)建綜合小微企業(yè)建檔評級系統(tǒng)和金融信息綜合服務(wù)平臺，既發(fā)揮好政府彌補市場失靈的公共服務(wù)職能，又支持市場保持競爭創(chuàng)新效率，探索形成政府與市場邊界合理劃分、兩種力量優(yōu)勢互補的有效制度安排。

3、試驗區(qū)形式為各領(lǐng)域金融改革提供先行先試平臺

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（二）區(qū)域金融改革成效

例如，金融改革試驗區(qū)正成為海峽兩岸開展金融合作的重要平臺。2013年1月，兩岸證券及期貨監(jiān)管合作會議明確提出“考慮允許臺資股東在大陸批準(zhǔn)的‘在金融改革方面先行先試’的若干改革試驗區(qū)內(nèi)，各新設(shè)1家兩岸合資全牌照證券公司”、“在大陸批準(zhǔn)的‘在金融改革方面先行先試’的若干改革試驗區(qū)內(nèi)，允許臺資在合資證券投資咨詢公司中的持股比例達(dá)50%以上”。地方金融管理部門也依托金融改革試驗區(qū)平臺，加強與中央金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，積極完善地方金融管理體制，探索形成創(chuàng)新與監(jiān)管協(xié)調(diào)、服務(wù)與管理并重的地方金融管理框架。

4、充分發(fā)揮了基層改革的源動力和首創(chuàng)精神二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（二）區(qū)域金融改革成效

區(qū)域金融改革立足當(dāng)?shù)貙嶋H，尊重市場規(guī)律，遵循“減少管制、支持創(chuàng)新、鼓勵民營、服務(wù)基層、支持實體經(jīng)濟、配套協(xié)調(diào)、安全穩(wěn)定”的原則，注重發(fā)揮地方積極性和首創(chuàng)精神，發(fā)揮基層微觀主體的積極性和創(chuàng)造性，做到依靠市場、適應(yīng)市場，使市場在資源配置中起決定性作用，通過挖掘當(dāng)?shù)貪摿μ岣呓鹑谫Y源的配置效率，在把握好方向原則的同時大膽探索。有些地方政府自發(fā)研究出臺和實施切合當(dāng)?shù)貙嶋H的金融改革發(fā)展指導(dǎo)意見。1、區(qū)域金融改革應(yīng)當(dāng)差別定位、各有側(cè)重二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（三）區(qū)域金融改革經(jīng)驗

我國經(jīng)濟社會發(fā)展的差異化特征決定了區(qū)域金融改革應(yīng)當(dāng)差別定位、各有側(cè)重。例如，上海以國際化和完善市場體系為重點建設(shè)國際金融中心，同時依托中國（上海）自貿(mào)區(qū)建設(shè)，探索擴大人民幣跨境使用和投融資匯兌便利化。珠三角、深圳前海改革的重點為擴大金融業(yè)對外開放和深化粵港澳金融合作。浙江溫州以民間資本陽光化規(guī)范化發(fā)展、改進中小企業(yè)金融服務(wù)為要點開展金融綜合改革試驗。福建泉州探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新途徑和新模式。浙江麗水以農(nóng)村信用體系建設(shè)為核心試點農(nóng)村金融改革。云南、廣西以人民幣跨境使用為重點探索沿邊金融改革創(chuàng)新等。區(qū)域性金融改革必須與地方經(jīng)濟特點和發(fā)展要求緊密相連，才能充分調(diào)動地方積極性和能動性。2、采取區(qū)域試點、地方推動形式，風(fēng)險總體可控二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（三）區(qū)域金融改革經(jīng)驗

我國地域廣闊，地區(qū)發(fā)展不平衡、差異性較大、情況復(fù)雜。從小范圍開始的區(qū)域金融改革試驗，允許“試錯”，發(fā)現(xiàn)問題可及時修正并吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。本質(zhì)上看，改革試點就是不斷試錯、自我學(xué)習(xí)、取得經(jīng)驗并不斷修正的過程。這種“區(qū)域試驗、全國統(tǒng)籌”的改革模式，通過區(qū)域探索、重點突破向縱深和廣度推進，一旦出現(xiàn)問題，可依據(jù)改革進展情況及時糾偏，必要時可通過退出或關(guān)閉來把控風(fēng)險和節(jié)奏，確?？蛇M可退、風(fēng)險可控。3、改革必須堅持服務(wù)實體經(jīng)濟導(dǎo)向

二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（三）區(qū)域金融改革經(jīng)驗

區(qū)域金融改革必須要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一基本要求，始終把促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、促進實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作為區(qū)域金融改革創(chuàng)新的中心任務(wù)去謀劃和推動。只有引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的金融服務(wù)，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，才能永葆改革創(chuàng)新的生命力和持續(xù)性。區(qū)域金融改革要強調(diào)立足本地，助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、成長型產(chǎn)業(yè)集群化、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)規(guī)?；涌飚a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐，提升產(chǎn)業(yè)整體素質(zhì)。通過優(yōu)化信貸投向、拓展融資渠道、提升金融服務(wù)等措施，切實做好提高增量和優(yōu)化存量，有力地發(fā)揮金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，切實實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動局面。4、改革必須堅持市場化導(dǎo)向，合理發(fā)揮政府引導(dǎo)作用二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（三）區(qū)域金融改革經(jīng)驗

十八屆三中全會指出，要充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。區(qū)域金融改革必須將金融改革的落腳點放在發(fā)揮好市場的決定性作用上，更好地發(fā)揮市場主體的積極性、主動性和創(chuàng)造力。區(qū)域金融改革的一個重要目的是建立具有商業(yè)可持續(xù)性的金融組織體系和市場化的金融資源配置機制，通過市場作用合理配置各類金融要素，促進經(jīng)濟和金融的可持續(xù)發(fā)展。同時，在部分市場失靈或市場化運行成本較高的領(lǐng)域，積極發(fā)揮政府的引導(dǎo)功能，需要地方政府出臺政策創(chuàng)造有利于改革順利推進的良好生態(tài)環(huán)境或平臺，形成改革合力。因此，區(qū)域金融改革應(yīng)注重市場化和政策扶持相結(jié)合，注重政策扶持體系與市場機制激勵相容的相互促進作用。5、改革必須注重頂層設(shè)計和基層創(chuàng)新的有機結(jié)合二、區(qū)域金融改革探索、成效與經(jīng)驗（三）區(qū)域金融改革經(jīng)驗

金融改革是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要將頂層設(shè)計與基層創(chuàng)新有機結(jié)合起來，在加強金融改革科學(xué)性、系統(tǒng)性和協(xié)調(diào)性的同時，積極發(fā)揮基層探索的作用，形成上下聯(lián)動的區(qū)域金融改革局面。區(qū)域性金融改革既需要通過頂層設(shè)計為改革方向、思路、路徑選擇等進行定位，保持與全局性改革總體進程的一致性，又需要通過基層創(chuàng)新為改革提供試錯、修正的機會和成功的經(jīng)驗。推動區(qū)域金融改革既要注意金融領(lǐng)域里最新的頂層設(shè)計思路和改革動向，又要注重發(fā)揮地方政府和地方金融部門的改革積極性和首創(chuàng)精神，遵循金融市場發(fā)展規(guī)律，結(jié)合區(qū)域性經(jīng)濟金融發(fā)展實際，不斷進行理念創(chuàng)新、機制創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新。開展區(qū)域金融改革也需要具備一定的基礎(chǔ)條件，切合區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的特征。因此要求改革舉措既有特色、又有重點、更有突破意義。各地在推進改革過程中要充分尊重市場規(guī)律，科學(xué)規(guī)劃、合理布局，充分運用和落實現(xiàn)有政策，結(jié)合自身優(yōu)勢實現(xiàn)錯位競爭和差異化發(fā)展，為經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型發(fā)展提供支持。建立試驗區(qū)是黨中央、國務(wù)院作出的重大決策，是深入貫徹黨的十八大精神，在新形勢下推進改革開放的重大舉措。試驗區(qū)肩負(fù)著我國在新時期加快政府職能轉(zhuǎn)變、積極探索管理模式創(chuàng)新、促進貿(mào)易和投資便利化，為全面深化改革和擴大開放探索新途徑、積累新經(jīng)驗的重要使命，是國家戰(zhàn)略需要。建立試驗區(qū)的意義主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過先行先試，使試驗區(qū)形成與國際經(jīng)貿(mào)通行規(guī)則相互銜接的基本制度框架，成為我國進一步融入經(jīng)濟全球化的重要載體；二是有利于培育我國面向全球的競爭新優(yōu)勢，拓展經(jīng)濟增長的新空間，打造中國經(jīng)濟“升級版”；三是為全面深化改革和擴大開放探索新思路和新途徑，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，為下一步深化改革開放打好基礎(chǔ)，更好地服務(wù)全國發(fā)展。

三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（一）建立中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)的宏觀意義戰(zhàn)略意圖：一是探索轉(zhuǎn)變政府職能新途徑。在試驗區(qū)內(nèi)對外商投資由審批制改為備案制，減少行政審批事項，有利于改善營商環(huán)境，提高投資便利化水平，為全面推動外商投資管理體制改革乃至整個投資管理體制改革積累經(jīng)驗。二是探索進一步擴大開放新模式。在試驗區(qū)內(nèi)進行外商投資管理體制改革，選擇部分服務(wù)業(yè)擴大外資準(zhǔn)入，有利于激發(fā)市場主體的活力，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟發(fā)展。主要任務(wù)和措施：一是擴大服務(wù)業(yè)開放。二是探索建立負(fù)面清單管理模式。三是深化境外投資管理方式改革。四是加快轉(zhuǎn)變貿(mào)易發(fā)展方式。五是深化金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新。六是建立與試驗區(qū)相適應(yīng)的監(jiān)管和稅收制度環(huán)境。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（一）建立中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)的宏觀意義（續(xù)）

1、金融在試驗區(qū)建設(shè)中的作用

試驗區(qū)建設(shè)的核心目標(biāo)是建立符合國際化和法制化要求的跨境投資和貿(mào)易規(guī)則體系，培育國際化和法制化的國際營商環(huán)境，力爭建設(shè)成為具有國際水準(zhǔn)的投資貿(mào)易便利、貨幣兌換自由、監(jiān)管高效便捷、法制環(huán)境規(guī)范的自由貿(mào)易試驗區(qū)。金融支持試驗區(qū)建設(shè)的定位是對跨境投資和貿(mào)易提供相適應(yīng)的金融服務(wù)。因此，在試驗區(qū)建設(shè)過程中，區(qū)內(nèi)試點政策應(yīng)以促進貿(mào)易投資自由為主，金融政策只是作為輔助手段支持實體經(jīng)濟，金融更多地是體現(xiàn)為支持、配合和跟隨作用。同時還要防止政策的溢出效應(yīng)，嚴(yán)格防范潛在風(fēng)險，加強后續(xù)跟蹤監(jiān)測。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況2013年12月2日，中國人民銀行出臺《關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意見》。在試驗區(qū)建設(shè)總體方案指導(dǎo)下，金融支持試驗區(qū)建設(shè)的定位是，以“服務(wù)實體經(jīng)濟，便利跨境投資和貿(mào)易”為指導(dǎo)思想，堅持開放創(chuàng)新、先行先試，探索投融資匯兌便利、人民幣跨境使用、利率市場化和外匯管理等領(lǐng)域改革試點。金融支持試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展、便利跨境投資和貿(mào)易的具體內(nèi)容有四個方面：一是探索投融資匯兌便利化，推動資本項目可兌換進程，進一步擴大試驗區(qū)對外開放，支持企業(yè)走出去。二是擴大人民幣跨境使用，使區(qū)內(nèi)企業(yè)和個人更加靈活使用本幣進行跨境交易，降低匯兌成本，減少匯率風(fēng)險。三是穩(wěn)步推進利率市場化，加快改革進程，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。四是深化外匯管理改革，進一步減少行政審批，逐步建立與之相適應(yīng)的外匯管理體制。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況在實施步驟和風(fēng)險防范上，《意見》堅持以“風(fēng)險可控、穩(wěn)步推進，適時有序組織試點”為原則，對于《意見》的具體改革條款，“成熟一項、推動一項”，根據(jù)條件成熟程度，分步逐項推出實施細(xì)則或操作辦法，確保改革試點工作有序進行?！兑庖姟分貜暮暧^審慎管理的角度，制定了一系列風(fēng)險防范措施，實施全過程風(fēng)險管理。此外，人民銀行還將配合上海市人民政府做好區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易真實性和誠信管理，切實防范企業(yè)利用虛假貿(mào)易進行非法套利活動；加強反洗錢、反恐融資、反逃稅等方面監(jiān)測，密切關(guān)注跨境異常資金流動。人民銀行還可根據(jù)形勢判斷，加強對試驗區(qū)短期投機性資本流動的監(jiān)管。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況2、《意見》主要包括以下六方面內(nèi)容：

一是在創(chuàng)新有利于風(fēng)險管理的賬戶體系方面，《意見》提出通過分賬管理的方式，在風(fēng)險可控的前提下，推動試驗區(qū)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)跨境投融資匯兌便利，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)相關(guān)制度安排，在金融機構(gòu)層面，上海地區(qū)金融機構(gòu)，包括區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)，可根據(jù)人民銀行的規(guī)定，通過內(nèi)部設(shè)立試驗區(qū)分賬核算單元的方式，為區(qū)內(nèi)居民、非居民開立本外幣自由貿(mào)易賬戶，并提供相應(yīng)的金融服務(wù)。二是在探索投融資匯兌便利方面，《意見》提出區(qū)內(nèi)企業(yè)在辦理跨境直接投資項下涉及的跨境收付、兌換業(yè)務(wù)時，可直接向銀行辦理，與前置核準(zhǔn)脫鉤。所涉及的跨境投融資主體范圍包括企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)、個體工商戶等主體。區(qū)內(nèi)機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營需要，可按規(guī)定從境外融入本外幣資金，跨境融資更加便利。賦予區(qū)內(nèi)主體結(jié)合自身生產(chǎn)經(jīng)營和跨境商務(wù)活動的特點在更大空間內(nèi)充分利用區(qū)內(nèi)和境外金融市場管理對沖相關(guān)風(fēng)險。

三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況三是在擴大人民幣跨境使用方面，《意見》充分體現(xiàn)“區(qū)內(nèi)優(yōu)于區(qū)外，區(qū)內(nèi)先于區(qū)外”的政策導(dǎo)向，一是支持區(qū)內(nèi)跨境電子商務(wù)發(fā)展，規(guī)定上海地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可與符合條件的區(qū)內(nèi)第三方支付機構(gòu)合作，為跨境電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）提供人民幣結(jié)算服務(wù)。二是賦予區(qū)內(nèi)企業(yè)跨境人民幣資產(chǎn)池管理及經(jīng)常項下人民幣集中收付功能。三是人民幣跨境資金流動更加自由，區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)可根據(jù)實際經(jīng)營需要從境外接入人民幣資金，但不得用于投資有價證券、衍生產(chǎn)品以及委托貸款。四是在加快推進利率市場化方面，《意見》提出，試驗區(qū)利率市場化將在宏觀審慎金融管理框架內(nèi)，根據(jù)服務(wù)區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展需要，以及金融市場主體與和市場環(huán)境建設(shè)情況逐步推進。具體包括：完善區(qū)內(nèi)居民自由貿(mào)易賬戶和非居民自由貿(mào)易賬戶本外幣資金利率的市場化定價監(jiān)測機制。將區(qū)內(nèi)符合條件的金融機構(gòu)納入優(yōu)先發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行的先行先試。條件成熟時，放開區(qū)內(nèi)一般賬戶小額外幣存款利率上限。

三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況五是在深化外匯管理改革方面，《意見》體現(xiàn)了試驗區(qū)建設(shè)的總體要求和外匯管理理念方式的轉(zhuǎn)變。外匯管理部門出臺了支持試驗區(qū)發(fā)展總部經(jīng)濟和新型貿(mào)易、簡化直接投資外匯登記手續(xù)、支持試驗區(qū)開展境內(nèi)外租賃服務(wù)、取消區(qū)內(nèi)機構(gòu)向境外支付擔(dān)保費的核準(zhǔn)、支持銀行開展面向客戶的大宗商品衍生品的柜臺交易等五條舉措。六是在監(jiān)測與管理方面，《意見》著重從金融宏觀審慎管理的角度，制定了一系列風(fēng)險防范措施，實施全過程風(fēng)險管理。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（二）金融支持試驗區(qū)建設(shè)基本情況為確保相關(guān)工作有序進行，人民銀行按照“成熟一項、推動一項”原則，在風(fēng)險可控的前提下，根據(jù)條件成熟程度，由人民銀行上?？偛亢屯鈪R局分步逐項推出相關(guān)實施細(xì)則或操作辦法。近期，人民銀行上?？偛肯蛏虾５貐^(qū)各金融機構(gòu)發(fā)布的實施細(xì)則有7項：三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（1）2月18日，發(fā)布《關(guān)于上海市支付機構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實施意見》，上海市注冊成立的支付機構(gòu)以及外地支付機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立的分公司，凡取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的，均可從事跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。遵循自貿(mào)區(qū)簡政放權(quán)的改革思路，人民銀行上?？偛繉⒏鶕?jù)《實施意見》對支付機構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)實行事后備案和負(fù)面清單管理。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（2）2月21日，發(fā)布《關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用的通知》，鼓勵和支持在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)擴大跨境人民幣使用，加大對試驗區(qū)實體經(jīng)濟的金融支持力度，給企業(yè)營造更好的發(fā)展環(huán)境。一是明確人民幣境外借款相關(guān)事項。區(qū)內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)可以從境外借用人民幣資金，但數(shù)額不得超過實繳資本倍數(shù)乘以宏觀審慎政策參數(shù)。區(qū)內(nèi)銀行借款資金須進入試驗區(qū)分賬核算單元。從境外借用的人民幣資金可調(diào)回境內(nèi)，但須存放在上海地區(qū)的銀行為其開立的專用結(jié)算帳戶，用于區(qū)內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營、區(qū)內(nèi)項目建設(shè)和境外項目建設(shè)。試驗區(qū)啟動前已經(jīng)成立的區(qū)內(nèi)外商投資企業(yè)，可以自行決定按“投注差”或者按《通知》規(guī)定借用境外人民幣資金。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（2）二是支持上海地區(qū)總部經(jīng)濟發(fā)展。區(qū)內(nèi)企業(yè)可開展集團內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)；開展經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，除集團內(nèi)企業(yè)外，可拓展至與集團內(nèi)企業(yè)存在供應(yīng)鏈關(guān)系的、有密切貿(mào)易往來的集團外企業(yè)。三是推動試驗區(qū)跨境電子商務(wù)發(fā)展。對于真實跨境電子商務(wù)，鼓勵上海地區(qū)的銀行與區(qū)內(nèi)取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)合作，或者直接向區(qū)內(nèi)跨境電子商務(wù)運營機構(gòu)提供人民幣結(jié)算服務(wù)。四是支持中國外匯交易中心和上海黃金交易所在區(qū)內(nèi)提供跨境人民幣交易服務(wù)。五是各類主體要切實防范資金跨境異常流動，履行反洗錢、反恐融資和犯逃稅職責(zé)和義務(wù)。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（3）2月26日，發(fā)布《關(guān)于在中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)放開小額外幣存款上限通知》，決定自3月1日起放開試驗區(qū)小額外幣存款利率上限，強化外幣利率定價機制建設(shè)。為確保改革平穩(wěn)，人行上?？偛恳院细駥徤髟u估為基礎(chǔ)，制訂了實施意見，從自主定價能力、風(fēng)險監(jiān)測體系、內(nèi)部控制制度、外部協(xié)調(diào)機制等方面對金融機構(gòu)的定價行為進行規(guī)范，為改革提供制度保障。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（4）2月28日，發(fā)布《支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)外匯管理實施細(xì)則的通知》，實施以下外匯管理政策創(chuàng)新措施：一是簡化經(jīng)常項目收結(jié)匯、購付匯單證審核。二是簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資項下外匯登記及變更登記下放至銀行辦理，實行外商投資企業(yè)外匯資本金意愿結(jié)匯。三是放寬對外債權(quán)債務(wù)管理。取消對外擔(dān)保和向境外支付擔(dān)保費行政審批，放寬區(qū)內(nèi)企業(yè)境外外匯放款金額上限，取消境外融資租賃債權(quán)審批，允許境內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)收取外幣租金。四是改進跨國公司總部外匯資金集中運營管理、外幣資金池及國際貿(mào)易結(jié)算中心外匯管理試點政策。五是完善結(jié)售匯管理，便利銀行開展面向區(qū)內(nèi)客戶的大宗商品衍生品的柜臺交易。三、上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革試點（三）上海試驗區(qū)金融改革實施細(xì)則的進展情況（5）2月28日，發(fā)布《關(guān)于認(rèn)真做好中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，并與試驗區(qū)簽署有關(guān)試驗區(qū)反洗錢工作的交流與合作備忘錄。建立健全與自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)有關(guān)的反洗錢內(nèi)部控制制度；為自貿(mào)試驗區(qū)資金監(jiān)測和分析提供系統(tǒng)支持；重點強