人民幣和中央銀行法課件

第2講人民幣和中央銀行法一、貨幣與法律貨幣：普遍接受的交換媒介。交換媒介：人們通過交易獲得，并試圖在將來用于交易的商品。普遍接受：幾乎可以被用于任一交易。商品貨幣“需求雙重巧合”困境物物交換中：A擁有衣服，需要面包；B擁有面包，需要豬肉；C擁有豬肉，需要衣服其中任何一個商品都可以成為交換媒介金屬貨幣金銀的特性：（1）品質(zhì)易于辨認(rèn)；（2）品質(zhì)耐久；（3）容易分解和融化；（4）易于攜帶鑄幣的出現(xiàn)一種貨幣對另一種貨幣的替代過程是一種自我強(qiáng)化的收斂過程。鑄幣是自發(fā)產(chǎn)生的，但政府很快介入進(jìn)行壟斷。銀行發(fā)行的貨幣銀行存款銀行簽發(fā)的票據(jù)：銀行券銀行之間相互承認(rèn)銀行券的效力貨幣的法律基礎(chǔ)貨幣的經(jīng)濟(jì)屬性：普遍的交換媒介和支付手段——貨幣的法償性價值尺度——對貨幣單位的法律規(guī)定價值儲藏手段——面值化和以計量單位來衡量，以及貨幣的穩(wěn)定性貨幣的不同法律涵義公法：貨幣的法償性。（1）國家最高立法機(jī)關(guān)允許或者授權(quán)發(fā)行的交換媒介才是貨幣；（2）該媒介的表面價值由法律規(guī)定，獨(dú)立于該媒介本身的價值、實際購買力和匯率；（3）只有法律才能剝奪該媒介的貨幣地位。私法層面貨幣的概念被支付的概念所取代。債權(quán)人明示或者默示的認(rèn)可被認(rèn)定為支付是否有效的標(biāo)準(zhǔn)。法定發(fā)行《人民銀行法》第18條：人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。

單位《人民銀行法》第17條：人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

法償性《人民銀行法》第16條中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。有限法償貨幣和無限法償貨幣的區(qū)分：中國法上沒有規(guī)定。法償性法償性是人民幣的基本屬性。是判斷某種商品在中國境內(nèi)是否為貨幣的基本特征。代幣票券《人民銀行法》第20條：任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。代幣票券商場發(fā)行的購物卡學(xué)校發(fā)行的飯票和飯卡學(xué)者質(zhì)疑Q幣據(jù)《成都商報》報道，在2006年第7期的《法制與新聞》上，一位名叫楊濤的學(xué)者發(fā)表文章，對Q幣提出的質(zhì)疑。文章稱，根據(jù)《人民幣管理條例》，人民幣是我國法定貨幣，人民幣在現(xiàn)實中是有數(shù)量限制的，而Q幣等虛擬貨幣商家可無限發(fā)行，虛擬貨幣代替人民幣成為網(wǎng)上交易的一般等價物，必會沖擊我國的金融秩序，“泛濫后果不堪設(shè)想”。Q幣是代幣票券或虛擬貨幣嗎Q幣能否被人們接受，取決于人們是否接受騰訊公司所提供的服務(wù)；Q幣不具有強(qiáng)制性；Q幣會發(fā)生通貨膨脹嗎？關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)吧及網(wǎng)絡(luò)游戲管理工作的通知中國人民銀行要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬貨幣的規(guī)范和管理，防范虛擬貨幣沖擊現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)金融秩序。要嚴(yán)格限制網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營單位發(fā)行虛擬貨幣的總量以及單個網(wǎng)絡(luò)游戲消費(fèi)者的購買額；嚴(yán)格區(qū)分虛擬交易和電子商務(wù)的實物交易，網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營單位發(fā)行的虛擬貨幣不能用于購買實物產(chǎn)品，只能用于購買自身提供的網(wǎng)絡(luò)游戲等虛擬產(chǎn)品和服務(wù)；消費(fèi)者如需將虛擬貨幣贖回為法定貨幣，其金額不得超過原購買金額；嚴(yán)禁倒賣虛擬貨幣。違反以上規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第32條、第46條的規(guī)定予以處罰。（2）發(fā)行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣不得以惡意占用用戶預(yù)付資金為目的；（3）保存網(wǎng)絡(luò)游戲用戶的購買記錄。保存期限自用戶最后一次接受服務(wù)之日起，不得少于180日；（4）將網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行種類、價格、總量等情況按規(guī)定報送注冊地省級文化行政部門備案。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第2條：本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（1）網(wǎng)絡(luò)支付；（2）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（3）銀行卡收單；（4）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)3、中央銀行《人民銀行法》第2條：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。人民銀行的發(fā)展1983年9月17日，中華人民共和國國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，該決定明確規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)構(gòu)，不對企業(yè)和個人辦理信貸業(yè)務(wù)，集中力量研究和做好全國金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸資金管理，保持幣值穩(wěn)定。1986年1月7日，國務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，其中規(guī)定：中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是國家的中央銀行1995年3月18日，頒布《中華人民共和國中國人民銀行法》，其中第二條明確規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行”。中央銀行的特征發(fā)行的銀行政府的銀行銀行的銀行人民銀行的職責(zé)《人民銀行法》第2條：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。具體職責(zé)《人民銀行法》第4條：中國人民銀行履行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（六）監(jiān)督管理黃金市場；

（七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（八）經(jīng)理國庫；

（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。資本《人民銀行法》第8條：中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。4、貨幣政策《人民銀行法》第3條：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長經(jīng)濟(jì)增長和通貨膨脹充分就業(yè)和通貨膨脹中央銀行的獨(dú)立性只有保持獨(dú)立性，中央銀行才能專注于幣值穩(wěn)定的目標(biāo)，不受短視的政府干擾。職能獨(dú)立性貨幣政策和金融監(jiān)管貨幣政策和金融穩(wěn)定組織獨(dú)立性《人民銀行法》第6條：中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報告?！度嗣胥y行法》第7條：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。貨幣政策工具《人民銀行法》第23條中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

（二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

（三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

（四）向商業(yè)銀行提供貸款；

（五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。新聞中國人民銀行決定下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率

中國人民銀行決定：從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)；從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。（完）上網(wǎng)時間:2008-10-818:58:00

存款準(zhǔn)備金貨幣乘數(shù)：A存入100元進(jìn)入銀行，假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為10％，則銀行可以貸款90元；這90元仍然作為存款進(jìn)入銀行，提取9元作為存款準(zhǔn)備金，銀行發(fā)行81元貸款；這81元仍然作為存款進(jìn)入銀行，…………基準(zhǔn)利率《人民幣利率管理規(guī)定》第5條中國人民銀行有權(quán)確定和調(diào)整的利率包括：（一）中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率；（二）金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率；（三）優(yōu)惠貸款利率；（四）罰息利率；（五）同業(yè)存款利率；（六）利率浮動幅度；（七）其他。”

利率市場化（2004年）金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。對城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。允許存款利率下浮，即所有存款類金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。再貼現(xiàn)和貸款《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法

》再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。對非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。再貸款《人民銀行法》第28條：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。公開市場買賣中央銀行票據(jù)發(fā)行公告[2008]第75號

為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，2008年10月9日（周四）中國人民銀行將發(fā)行2008年第一百一十一期中央銀行票據(jù)。第一百一十一期中央銀行票據(jù)期限3個月(91天)，最高發(fā)行量150億元，繳款日為2008年10月10日，起息日為2008年10月10日，到期日為2009年1月9日。本期中央銀行票據(jù)以貼現(xiàn)方式發(fā)行，向全部公開市場業(yè)務(wù)一級交易商進(jìn)行價格招標(biāo)，到期按面值100元兌付，到期日遇節(jié)假日順延。特別提示，第一百一十一期中央銀行票據(jù)繳款要素如下，收款人戶名：中央銀行票據(jù)（），賬號：，支付行號：9。

中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作室二○○八年十月八日5、金融穩(wěn)定什么是金融穩(wěn)定？最后貸款人為什么需要最后貸款人？為什么由中央銀行承擔(dān)最后貸款人角色？《人民銀行法》第29條：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。

《人民銀行法》第30條：中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。6、中央銀行的法律責(zé)任中央銀行是否對其履行貨幣政策不當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任？中央銀行是否對其履行金融穩(wěn)定職能承擔(dān)法律責(zé)任？最高院的通知近年來，一些地方發(fā)生中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)因行使金融監(jiān)管權(quán)而被列為被告的案件，有的受案法院查封了人民銀行的辦公樓（內(nèi)有金庫）、運(yùn)鈔車、營業(yè)場所，影響了人民銀行金融監(jiān)管工作的正常進(jìn)行。為防止和杜絕類似事件的發(fā)生，特就有關(guān)問題通知如下：中國人民銀行是依法行使國家金融行政管理職權(quán)的國家機(jī)關(guān)，根據(jù)《中國人民銀行法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動取締辦法》的規(guī)定，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，行使撤銷、關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)，取締非法金融機(jī)構(gòu)等行政職權(quán)。因此，被撤銷、關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)或被取締的非法