第八章票據(jù)法

第八章票據(jù)法

第一節(jié)票據(jù)制度概述第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系及票據(jù)行為第三節(jié)票據(jù)權(quán)利第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)1第五節(jié)匯票制度

第六節(jié)本票制度

第七節(jié)支票制度

第八節(jié)涉外票據(jù)的法律適用

第九節(jié)違反票據(jù)法的法律責(zé)任2

第一節(jié)票據(jù)制度概述一、票據(jù)概述

（一）票據(jù)的性質(zhì)

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《票據(jù)法》）中規(guī)定的票據(jù)是指依法簽發(fā)的，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的支付指令，包括匯票、本票和支票三種。人們也將票據(jù)稱(chēng)之為對(duì)銀行發(fā)出的使用存款式貨幣的支付指令。3第一節(jié)票據(jù)制度概述

（二）票據(jù)的特點(diǎn)

根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)在經(jīng)濟(jì)中的作用，可以歸納出四個(gè)主要特點(diǎn)：

1、票據(jù)是一種要式法律文件。

2、票據(jù)是一種文義法律文件。

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3、票據(jù)是一種無(wú)因證券。

4、票據(jù)是不能被解釋的證券。

5定義出票人簽發(fā)的，約定在確定的時(shí)間無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的證券。特點(diǎn)流通性、無(wú)因性要式性、提示性返還性6同城異地異地票據(jù)的分類(lèi)票據(jù)支票匯票本票轉(zhuǎn)帳支票普通支票現(xiàn)金支票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票同城7種類(lèi)商業(yè)匯票銀行匯票出票人遠(yuǎn)期匯票即期匯票付款時(shí)間銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人跟單匯票光票附有單據(jù)8

（三）票據(jù)法

《票據(jù)法》是調(diào)整我國(guó)使用票據(jù)進(jìn)行支付結(jié)算的法律規(guī)范的總稱(chēng)，是優(yōu)先于《民法通則》和《合同法》的一種特別法。票據(jù)關(guān)系的設(shè)定、變更或消滅，均以法律的規(guī)定為行為準(zhǔn)則，票據(jù)的內(nèi)容由法律直接規(guī)定，不由當(dāng)事人的意愿而作變更，包括票據(jù)的種類(lèi)、格式、有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容均為票據(jù)所規(guī)定，其中少有當(dāng)事人可以任意而為的機(jī)會(huì)。9第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系及票據(jù)行為

一、票據(jù)法律關(guān)系的概念

票據(jù)法律關(guān)系是指由于當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，主要內(nèi)容是持票人（債權(quán)人）的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，債務(wù)人的付款義務(wù)和償付義務(wù)。10主要包括以下一些關(guān)系：基于出票行為產(chǎn)生的出票人與收款人之間無(wú)條件付款的關(guān)系；基于收款人與付款人之間的請(qǐng)求付款的關(guān)系；基于承兌人與持票人之間擔(dān)保承兌付款的關(guān)系；基于背書(shū)行為而產(chǎn)生的前手與后手的關(guān)系；基于票據(jù)擔(dān)保而發(fā)生的保證人與持票人之間的關(guān)系等內(nèi)容。第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系及票據(jù)行為

11第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系及票據(jù)行為

票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人包括：1、基本當(dāng)事人2、非基本當(dāng)事人12134、匯票的票據(jù)行為出票提示付款即期遠(yuǎn)期承兌追索拒付背書(shū)1415二、票據(jù)行為

票據(jù)行為包括出票、背書(shū)、承兌保證、付款、追索等行為。出票行為是主票據(jù)行為?！镀睋?jù)法》規(guī)定票據(jù)行為具有相對(duì)獨(dú)立性。16第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

一、票據(jù)權(quán)利

（一）票據(jù)權(quán)利的概念

我國(guó)的《票據(jù)法》第四條規(guī)定票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。17

票據(jù)權(quán)利是我國(guó)法律保護(hù)的一種民事權(quán)利，其權(quán)利的形成須是由出票人在票據(jù)上設(shè)定一定的金額，然后再由持票人合法持有票據(jù)，憑票享有相應(yīng)的權(quán)利。

（二）票據(jù)權(quán)利取得的原則

１、持票人是票據(jù)收款人，收款人享有出票人給予的票據(jù)權(quán)利，任何人不得對(duì)此提出異議。

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２、凡是通過(guò)連續(xù)背書(shū)而取得票據(jù)的，在票據(jù)上有名的持票人就合法地取得票據(jù)權(quán)利。

３、凡是取得票據(jù)時(shí)是善意或無(wú)重大過(guò)失的，就合法地取得票據(jù)權(quán)利。

４、凡是無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，不得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。19

二、票據(jù)權(quán)利的行使

（一）票據(jù)權(quán)利的行使的法律性質(zhì)

票據(jù)權(quán)利的行使是指持票人請(qǐng)求票據(jù)的付款人或者連帶債務(wù)人支付票據(jù)金額的行為。包括票據(jù)的提示承兌、提示付款、行使追索權(quán)。20第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

（二）票據(jù)權(quán)利的消滅

票據(jù)權(quán)利的消滅是指由于法律規(guī)定的事實(shí)出現(xiàn)時(shí)，持票人所享有的票據(jù)權(quán)利上的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)失去法律保護(hù)的情況。

《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；21

第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起６個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。22第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

三、票據(jù)的偽造與變?cè)?/p>

1.票據(jù)的偽造和變?cè)斓母拍睢?/p>

票據(jù)的偽造指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為，簽章的變?cè)鞂儆趥卧?；票?jù)的變?cè)熘笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。

23第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

2.偽造、變?cè)炱睋?jù)者的法律責(zé)任。

票據(jù)的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)??！镀睋?jù)法》規(guī)定票據(jù)的金額、付款日期、收款人名稱(chēng)三項(xiàng)內(nèi)容在任何時(shí)候都不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。

偽造、變?cè)炱睋?jù)上的簽章和其他記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。

24第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任三種，其中應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任是指?jìng)卧?、變?cè)煺邞?yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)當(dāng)事人因票據(jù)被偽造、變?cè)於艿降膿p失，如票據(jù)不能被承兌和不能被支付，所支出的費(fèi)用及利息損失。25第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

3.對(duì)其他人的影響。

《票據(jù)法》第十四條規(guī)定，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變?cè)旌蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?，視同在票?jù)被變?cè)熘昂炚隆?6第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

一、票據(jù)抗辯

１.票據(jù)的抗辯就是指?jìng)鶆?wù)人通過(guò)依法否定持票人的權(quán)利的行為拒絕履行自己義務(wù)的行為?！镀睋?jù)法》第十三條規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的，并與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。

27第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)２.票據(jù)抗辯有兩種：物的抗辯，指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項(xiàng)及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。人的抗辯，主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。

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第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

３.票據(jù)抗辯的限制

票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑐鶆?wù)人對(duì)其讓與人（前手）的抗辯就不能隨債權(quán)的轉(zhuǎn)移到受讓人（后手）身上，者在票據(jù)法上也稱(chēng)之為稱(chēng)為切斷?？罐q權(quán)不得隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓。29第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)二、票據(jù)喪失救濟(jì)

票據(jù)喪失救濟(jì)是票據(jù)法規(guī)定某些可以?huà)焓еЦ兜钠睋?jù)，債權(quán)人在付款銀行掛失止付后，通過(guò)公示催告和訴訟的方式請(qǐng)求法律保護(hù)的一種法律制度。主要有掛失止付然后公示催告或者訴訟兩種方法。30

第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

１.掛失止付是指持票人喪失票據(jù)后，可及時(shí)通知該票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)不能掛失。掛失止付是我國(guó)金融業(yè)保護(hù)客戶(hù)的一種傳統(tǒng)做法。31第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

2.公示催告是指當(dāng)事人不知道票據(jù)的下落或法院無(wú)法證實(shí)票據(jù)的真?zhèn)吻闆r時(shí)，人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失票據(jù)的情況周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在3個(gè)月內(nèi)向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

公示催告的目的是爭(zhēng)取除權(quán)判決。32第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

如果期滿(mǎn)沒(méi)有人對(duì)該票據(jù)主張權(quán)利或主張權(quán)利被否定的，法院就應(yīng)公示催告申請(qǐng)人的請(qǐng)求做出宣告該票據(jù)無(wú)效的判決，申請(qǐng)人就可憑此判決書(shū)向付款人請(qǐng)求付款。

3.訴訟。當(dāng)事人在知道票據(jù)下落的情況下，可以通過(guò)訴訟的方式請(qǐng)求非法占有票據(jù)者返還票據(jù)。33第五節(jié)匯票制度

一、匯票

（一）匯票概述

１、匯票的概念?！镀睋?jù)法》第十九條規(guī)定，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。34第五節(jié)匯票制度2、匯票的特征（1）匯票代表一定的貨幣權(quán)利。（2）匯票是具有支付功能的金融工具。（3）匯票具有擔(dān)保和融資功能的工具。35

第五節(jié)匯票制度

3.匯票的種類(lèi)

（１）銀行匯票

在此種票據(jù)制度中，銀行是票據(jù)的簽發(fā)人，簽發(fā)的條件是匯款人須將款項(xiàng)預(yù)先存在銀行，出票申請(qǐng)人在存款之后或存款的同時(shí)通知銀行將一定的款項(xiàng)轉(zhuǎn)往指定的地點(diǎn)，出票行將匯票交給申請(qǐng)人，由收款人或持票人持票往代理銀行辦理轉(zhuǎn)帳或提取現(xiàn)金。

36第五節(jié)匯票制度（２）商業(yè)匯票。

按承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。其中商業(yè)承兌匯票是由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。這種匯票是由付款人自己承兌，因而這是一種信用程度比較低的票據(jù)，主要用于異地和延期付款的情況。37第五節(jié)匯票制度

銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)，這種匯票由銀行的信用作擔(dān)保，其市場(chǎng)信用較高，深受賣(mài)方歡迎的高質(zhì)量支付工具。

38第五節(jié)匯票制度

（二）匯票當(dāng)事人

在匯票法律關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)責(zé)任者，稱(chēng)為匯票當(dāng)事人，享有票據(jù)權(quán)利者稱(chēng)為匯票權(quán)利人，承擔(dān)匯票責(zé)任的稱(chēng)為匯票債務(wù)人。匯票權(quán)利人就是持票人，匯票債務(wù)人可包括匯票上載明的付款人、背書(shū)人、保證人等。39第五節(jié)匯票制度（三）出票

1.出票行為

出票是指出票人依照票據(jù)法規(guī)定的格式作成票據(jù)，并將其交付給收款人的票據(jù)行為，包括按照票據(jù)法的要求記載匯票所必須記載的事項(xiàng)和簽署自己的姓名、加蓋單位用于票據(jù)的公章，然后才能交付給收款人。

40第五節(jié)匯票制度

匯票中票據(jù)的金額、收款人和出票日期三個(gè)事項(xiàng)在任何情況下都不得更改?！镀睋?jù)法》規(guī)定，有條件支付的票據(jù)無(wú)效，受托付款人不得付款。41第五節(jié)匯票制度

2.出票時(shí)未記載事項(xiàng)的認(rèn)定

匯票上未記載付款日期的，為見(jiàn)票即付；匯票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地；匯票上未記載出票地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。

42第五節(jié)匯票制度

（四）匯票轉(zhuǎn)讓

１.匯票的轉(zhuǎn)讓是收款人（持票人）單方面的法律行為，在任何情況都無(wú)義務(wù)通知債務(wù)人（付款人），接受轉(zhuǎn)讓者的身份無(wú)限制，轉(zhuǎn)讓次數(shù)無(wú)限制。匯票轉(zhuǎn)讓后，背書(shū)人就成為匯票的連帶債務(wù)人之一，對(duì)持票人負(fù)有擔(dān)保承兌與擔(dān)保付款之責(zé)，直至付款人清償完為止。

43第五節(jié)匯票制度2.背書(shū)轉(zhuǎn)讓

（1）背書(shū)轉(zhuǎn)讓。指收款人（持票人）以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的在匯票上簽章并作必要的記載，并將該票據(jù)交付被背書(shū)人所作的一種票據(jù)行為。

（2）背書(shū)連續(xù)。我國(guó)票據(jù)法是不承認(rèn)空白背書(shū)的。

44第五節(jié)匯票制度

（3）背書(shū)轉(zhuǎn)讓限制。匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐硶?shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。背書(shū)不得附有條件。45第五節(jié)匯票制度

二、匯票質(zhì)押制度

《票據(jù)法》第三十五條第二款規(guī)定，匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣。被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。匯票代表確定的貨幣，是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

46第五節(jié)匯票制度三、匯票貼現(xiàn)制度

貼現(xiàn)既是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，也是一種銀行授信行為，可以視作銀行通過(guò)接受匯票給持票人短期貸款。有再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。四、匯票承兌和保證制度

47第五節(jié)匯票制度

1、匯票承兌指匯票付款人承諾在到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。付款人在票據(jù)上加蓋“承兌”印章并簽章后，就成為該匯票的主債務(wù)人。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。付款人承兌匯票不得附有條件。

2、匯票保證保證不得附有條件，附有條件的，條件無(wú)效，保證有效。48第五節(jié)匯票制度

五、匯票付款制度

付款是匯票義務(wù)人承擔(dān)匯票責(zé)任對(duì)持票人所作的給付。請(qǐng)求付款是持票人的匯票權(quán)利，也是其擁有匯票的目的；而付款則是匯票債務(wù)人的責(zé)任，《票據(jù)法》第六十條規(guī)定，付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。49第五節(jié)匯票制度

見(jiàn)票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。六、追索權(quán)制度50第五節(jié)匯票制度

1.追索的條件。匯票到期被拒絕承兌或拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人、保證人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！镀睋?jù)法》第六十一條規(guī)定，匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：匯票到期被拒付的；匯票未到期，但是被拒絕承兌的；承兌人或付款人死亡、逃匿的。

51第五節(jié)匯票制度

2.追索的內(nèi)容。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)，追索的內(nèi)容是票據(jù)金額、利息和追索的費(fèi)用。

3.再追索。被追索者清償債務(wù)后，與持票人享有同一（追索）權(quán)利，再向其他匯票債務(wù)人行使追索權(quán)。依此順序，直至該匯票的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因履行或其他法定原因而消滅為止。

52第五節(jié)匯票制度

4.追索的例外。持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)；持票人為背書(shū)人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。53第六節(jié)本票制度

一、本票及支票

（一）本票

1.本票的概念。我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)的本票是指銀行本票。不包括商業(yè)本票。

本票是由出票行對(duì)持票人付款，而不是像匯票和支票委托銀行付款，所以，也可將本票稱(chēng)為自付證券。54第六節(jié)本票制度

２.本票必須記載的事項(xiàng)與匯票相同，本票在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用程度高，所產(chǎn)生的問(wèn)題和糾紛少，因此，票據(jù)法對(duì)本票規(guī)定的內(nèi)容也比較少。

我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定本票一律為記名式，為見(jiàn)票即付的即期本票。本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。

55第七節(jié)支票制度

一、支票的概念

我國(guó)的支票分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳。票據(jù)法上關(guān)于票據(jù)行為的全部規(guī)定對(duì)支票也都適用。

出票人簽發(fā)空頭支票的，銀行予以退票，并按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款。持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。56第七節(jié)支票制度二、支票權(quán)利的主要內(nèi)容出票人使用支票必須選擇一家銀行或信用社作為自己的基本賬戶(hù)行開(kāi)立存款帳戶(hù)，存入足夠支付的款項(xiàng)，保證與金融機(jī)構(gòu)之間資金關(guān)系的安全和可靠。支票不需要承兌，是無(wú)條件支付的承諾。57第七節(jié)支票制度

出票人在銀行留下其本名的簽名式樣和印鑒，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)持票人提示付款的支票簽名或印鑒與留樣不符，或超過(guò)存款余額時(shí)，就拒絕接受，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款。58第八節(jié)涉外票據(jù)的法律適用

一、涉外票據(jù)

（一）涉外票據(jù)的概念

涉外票據(jù)，是指出票、背書(shū)、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，又有發(fā)生在中華人民共和國(guó)境外的票據(jù)。

59第八節(jié)涉外票據(jù)的法律適