金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃

金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃

金融業(yè)以其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)巨大的影響力和對(duì)其他產(chǎn)業(yè)獨(dú)特的“放大效應(yīng)”已經(jīng)被定義為21世紀(jì)最具發(fā)展前景的行業(yè)。金融行業(yè)主要包括銀行業(yè)與非銀行金融機(jī)構(gòu)，非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：證券公司、投資基金、期貨公司、保險(xiǎn)公司等。一、九類金融人才的需求：目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，對(duì)金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融工程師、特許財(cái)富管理師、基金經(jīng)理、精算師、副總裁級(jí)高管、稽查監(jiān)管人員、產(chǎn)品開發(fā)人員、后臺(tái)工作人員（在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn)）等九大類人才。二、金融業(yè)就業(yè)情況1、商業(yè)銀行

包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；2、證券公司

含基金管理公司；

3、信托投資公司、投資咨詢公司；

4、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司；

5、保險(xiǎn)公司；

6、中央（人行）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。這是金融監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)；7、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行

；

8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險(xiǎn)方向）；

9、國(guó)家公務(wù)員序列。政府行政機(jī)構(gòu)

如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等；高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師；研究機(jī)構(gòu)研究人員；

10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì)秘書處等。

三、金融業(yè)就業(yè)機(jī)會(huì)綜述(分析)1、進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對(duì)于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國(guó)金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托。

2、進(jìn)入國(guó)有四大商業(yè)銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會(huì)增大。

3、政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對(duì)于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對(duì)于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)還是較弱的。4、證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對(duì)較易，短期回報(bào)較高（風(fēng)險(xiǎn)亦大），且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過(guò)百萬(wàn)。在金融行業(yè)內(nèi)人員流動(dòng)性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、挑戰(zhàn)高薪、挑戰(zhàn)專業(yè)的"精英人才"不妨選擇這個(gè)行業(yè)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。

5、保險(xiǎn)公司可以參照對(duì)商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長(zhǎng)、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，是大有可為。

6、四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行，目前其設(shè)立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入。四、金融業(yè)就業(yè)的主要有利因素：1>.在各行業(yè)的薪酬橫向比較中，金融業(yè)的平均薪酬與福利最高。

2>.在全民市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的氛圍中，金融業(yè)的從業(yè)者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業(yè)。

3>.每日都工作在完全動(dòng)態(tài)化的市場(chǎng)環(huán)境中。

4>.有才華的員工可以得到快速的晉升。

5>.優(yōu)厚的待遇和休假福利。五、金融業(yè)就業(yè)的主要不利因素：1>.工作時(shí)間長(zhǎng)，工作壓力相對(duì)較大。

2>.容易受商業(yè)及股票市場(chǎng)周期的影響。

3>.大公司高度結(jié)構(gòu)化的環(huán)境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺(jué)。

4>.有些大公司不愿意改變程序和嘗試新想法。

5>.時(shí)常會(huì)面臨“道德”與“利益”的兩難選擇。

6>.金融業(yè)的體制完善，規(guī)章制度嚴(yán)格，不需要?jiǎng)?chuàng)新，只需要遵守。

六、金融業(yè)的資格證書和考試證券從業(yè)資格證書此為入門證書，是進(jìn)入證券行業(yè)的必要證書。共考五科：基礎(chǔ)，交易，發(fā)行與承銷，技術(shù)分析和基金。期貨從業(yè)資格證書同證券從業(yè)資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學(xué)歷以上報(bào)考即可，共考兩科，基礎(chǔ)和法規(guī)。金融期貨即將推出，俱期貨人才應(yīng)該會(huì)變的搶手。保險(xiǎn)中介人從業(yè)人員資格考試可分為（1）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試；（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試個(gè)人金融理財(cái)人員(FinancialAdvisor)也被稱為金融理財(cái)師、金融策劃師、金融顧問(wèn)等。他們的主要職責(zé)是根據(jù)客戶的短期和長(zhǎng)期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購(gòu)買適合客戶需要的金融產(chǎn)品的建議。金融投資分析人員(FinancialAnalyst)也被稱為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，幫助這些公司或公司客戶作出理性的投資決定。注冊(cè)國(guó)際投資分析師（CIIA）注冊(cè)國(guó)際投資分析師（CertifiedInternationalInvestmentAnalyst,簡(jiǎn)稱CIIA）考試是由注冊(cè)國(guó)際投資分析師協(xié)會(huì)（ACIIA）為金融和投資領(lǐng)域從業(yè)人員量身訂制的一項(xiàng)高級(jí)國(guó)際認(rèn)證資格考試。特許金融規(guī)劃師CFP（CERTIFIEDFINANCIALPLANNER）CFP證書是國(guó)際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權(quán)威的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。CFP證書授予機(jī)構(gòu)是美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，在加拿大則由美國(guó)總會(huì)授權(quán)的加拿大金融策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)負(fù)責(zé)授予。特許金融規(guī)劃師CFP，這是一個(gè)包括銀行、投資公司、保險(xiǎn)公司等整個(gè)金融界及稅務(wù)界在內(nèi)唯一得到國(guó)際權(quán)威認(rèn)證認(rèn)可的金融理財(cái)業(yè)專業(yè)資格人士。精算師在中國(guó)屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國(guó)