非法集資課件電子教案

非法集資(jízī)相關知識課件第一頁，共55頁。目錄(mùlù)一、什么(shénme)是非法集資?二、如何來識別非法集資?三、非法集資有哪些典型表現(xiàn)形式?四、非法集資有什么(shénme)危害?五、非法集資有什么(shénme)法律后果?六、非法集資有什么(shénme)最新特征？七、非法集資有什么(shénme)誘騙手段？八、公民個人如何來防范非法集資的侵害？九、私募基金與非法集資的區(qū)別十、非法集資案例第二頁，共55頁。一、什么(shénme)是非法集資？廣義概念：法人、其他組織或個人未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。

最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題(wèntí)的解釋》第三頁，共55頁。一、什么是非法(fēifǎ)集資？（續(xù)）狹義概念：單位或者(huòzhě)個人未依照法定程序，經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者(huòzhě)其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。中國人民銀行《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》第四頁，共55頁。二、如何來識別非法(fēifǎ)集資？非法集資(jízī)的認定標準：●未經(jīng)有關部門依法批準；●承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報；●向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；●以合法形式掩蓋其非法(fēifǎ)集資的性質(zhì)第五頁，共55頁。三、非法集資有哪些(nǎxiē)典型表現(xiàn)形式？（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者(huòzhě)不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；第六頁，共55頁。（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金(jījīn)的真實內(nèi)容，以假借境外基金(jījīn)、發(fā)售虛構基金(jījīn)等方式非法吸收資金的；第七頁，共55頁。（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式(fāngshì)非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式(fāngshì)非法吸收資金的；（九）以委托理財?shù)姆绞?fāngshì)非法吸收資金的；（十）利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。第八頁，共55頁。四、非法(fēifǎ)集資有什么危害?1.參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移(zhuǎnyí)或者非法占有，參與人很難收回資金。2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。第九頁，共55頁。3.根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失(sǔnshī)，由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。第十頁，共55頁。五、非法集資有什么法律(fǎlǜ)后果？（一)民事法律后果由于(yóuyú)在非法集資中集資者無法按約定對集資對象進行清退，導致集資對象起訴集資者要求清退的糾紛，這是非法集資的民事法律后果問題。第十一頁，共55頁。1、法院是否受理(shòulǐ)？《取締辦法》第21條規(guī)定：“因清理清退發(fā)生糾紛的，由當事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。”因此，法院不應拒絕受理(shòulǐ)非法集資清退糾紛。但是，最高人民法院1998年11月23日發(fā)布《關于當前經(jīng)濟審判工作應當注意的幾個問題》規(guī)定：“對于未經(jīng)依法批準，向社會不特定對象進行的亂集資活動而引發(fā)的糾紛，特別是對其中因非法集資活動而引起的糾紛，一般應由有關部門處理?！薄睹袷掳讣赣梢?guī)定中》亦無“非法集資合同糾紛或類似的案由”，所以，除少數(shù)例外，法院在現(xiàn)階段一般不受理(shòulǐ)非法集資清退糾紛案件。第十二頁，共55頁。2、非法集資合同無效，非法集資利潤不支持，有過錯的擔保人承擔賠償責任。盡管法院在現(xiàn)階段一般不受理非法集資清退糾紛案件(ànjiàn)，但是，在實踐中仍然存在一些非法集資清退案件(ànjiàn)進入審理階段，如2000年發(fā)生的30名老年人起訴成都市老年人協(xié)會等單位非法集資案，該些案件(ànjiàn)的審理為法院將來可能的非法集資案件(ànjiàn)處理積累了一定經(jīng)驗。如上述案件(ànjiàn)，該案經(jīng)再審判決認定非法集資合同因違反我國法律規(guī)定無效，原告起訴要求的利息不予支持。第十三頁，共55頁。我們認為上述判決是較為適當?shù)?，原因在于：根?jù)法律規(guī)定，合同無效雙方對各自的給付應互相返還，同時因為法律對向社會不特定對象集資具有明確規(guī)定，集資對象對非法(fēifǎ)集資行為因疏忽未進行必要的審查和鑒別，對合同無效的后果具有一定過錯，因此其不得主張集資者賠償其信賴利益損失，即利息損失。如果非法(fēifǎ)集資中存在擔保人，應認為擔保合同無效，在認定擔保人明知非法(fēifǎ)集資而為擔保的情況下，根據(jù)最高法院對“廣西壯族自治區(qū)機電設備南寧公司與廣西欽州物質(zhì)工貿(mào)集團財務服務公司等借貸擔保糾紛案”的終審判決，擔保人明知主合同無效而仍為之提供擔保，應對主債務人不能清償部分承擔連帶賠償責任。第十四頁，共55頁。3、“參與者自行承擔損失”?！度【嗈k法》第18條規(guī)定：“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔。”根據(jù)該條規(guī)定，如經(jīng)人民法院(rénmínfǎyuàn)執(zhí)行，集資者及擔保人仍不能清退集資款，參與者應自行承擔損失，而不能要求有關政府部門代償。第十五頁，共55頁。(二)行政法律后果沒收違法所得、罰款、責令停業(yè)整頓、取締(qǔdì)機構等行政處罰。

1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締(qǔdì)；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。第十六頁，共55頁。

2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款(cúnkuǎn)、變相吸收公眾存款(cúnkuǎn)，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。

第十七頁，共55頁。3、《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準，擅自設立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務的，由證券監(jiān)督管理機構予以取締，沒收違法所得(suǒdé)，并處以違法所得(suǒdé)一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得(suǒdé)或者違法所得(suǒdé)不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

第十八頁，共55頁。4、《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自從事基金管理業(yè)務或者基金托管業(yè)務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有(méiyǒu)違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十九頁，共55頁。5、《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二十二條規(guī)定：設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動的，對直接負責的主管人員和其他(qítā)直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十頁，共55頁。6、《禁止傳銷條例》第二十四條規(guī)定：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為(wéifǎxínɡwéi)，沒收非法財物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規(guī)定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為(wéifǎxínɡwéi)，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規(guī)定進行處罰時，可以依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。第二十一頁，共55頁。(三)刑事法律后果1、集資詐騙罪《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額(shùé)較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額(shùé)巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額(shùé)特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額(shùé)特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。第二十二頁，共55頁。2、非法吸收公眾存款罪《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處(pànchǔ)罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第二十三頁，共55頁。3、非法經(jīng)營罪《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)(qíngjié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)(qíngjié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的。第二十四頁，共55頁。4、合同詐騙罪《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形(qíngxing)之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：

（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

第二十五頁，共55頁。（2）以偽造、變造、作廢的票據(jù)(piàojù)或者其他虛假的產(chǎn)權證明作擔保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。第二十六頁，共55頁。5、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款(qiánkuǎn)罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。第二十七頁，共55頁。6、組織、領導傳銷活動罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量(shùliàng)作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！钡诙隧?，共55頁。六、非法集資(jízī)有什么最新特征？1、非法集資(jízī)方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉化。第二十九頁，共55頁。2、多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先(shǒuxiān)對集資人員進行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。第三十頁，共55頁。3、非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進行捐贈；雇傭業(yè)務員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種(ɡèzhǒnɡ)活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法”。第三十一頁，共55頁。七、非法集資(jízī)有什么誘騙手段？1、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾(qúnzhòng)的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾(qúnzhòng)，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。第三十二頁，共55頁。2、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽(jiāqín)再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。第三十三頁，共55頁。3、混淆投資(tóuzī)理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資(tóuzī)基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資(tóuzī)工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資(tóuzī)。第三十四頁，共55頁。4、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告(guǎnggào)等加大宣傳騙取群眾信任。第三十五頁，共55頁。5、利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網(wǎng)站或設在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員(rényuán)記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。第三十六頁，共55頁。6、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成(wánchéng)或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。第三十七頁，共55頁。八、公民個人如何來防范(fángfàn)非法集資的侵害？1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(zēngqiáng)分辨能力，不要相信“免費的午餐”。第三十八頁，共55頁。2、通過政府網(wǎng)站查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市(shàngshì)公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市(shàngshì)的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。第三十九頁，共55頁。3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法(héfǎ)企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法(héfǎ)、不真實，則有欺詐嫌疑。4、一些影響較大非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。第四十頁，共55頁。5、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量(shāngliáng)、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標，不要盲目聽從。6、發(fā)現(xiàn)非法集資要及時舉報。7、不要迷信明星廣告和電視宣傳。8、加強學習金融知識,提高防御風險能力。第四十一頁，共55頁。綜上所述，業(yè)內(nèi)人士建議，社會公眾在日常投資理財活動中，一是要有文字的協(xié)議，包括一些聯(lián)絡電話、地址；二是要注意保留原始證據(jù)，沒有(méiyǒu)文書的肯定是不牢靠的，一些相片、錄像、錄音、電話、地址等盡量保全，從單純的經(jīng)濟行為來講也利于你維護自己的權利，如果是刑事案件，則有利于公安機關進行調(diào)查取證，最終也有利于減少個人損失。第四十二頁，共55頁。九、私募基金與非法(fēifǎ)集資的區(qū)別根據(jù)國家法律法規(guī)和司法(sīfǎ)實踐，私募基金與非法集資有本質(zhì)區(qū)別。1.組織方式不同：私募基金一般有公司制、合伙制等，有股東會或者合伙人大會、董事會、監(jiān)事會、投資決策委員會和風險管理委員會等組織和機構。委托合格私募基金管理公司投資運營。而非法集資一般沒有這些組織和機構，通常是組織者加網(wǎng)頭再加集資人，屬于上線發(fā)展下線組織機構。第四十三頁，共55頁。2.募集對象不同(bùtónɡ)：私募基金只能面向特定對象募集，包括合格的機構投資者和合格的自然人投資者。而非法集資通常向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，沒有合格標準，不做人數(shù)限制，涉及人數(shù)眾多。3.募集方式不同(bùtónɡ)：私募基金只能以非公開方式募集，通常由基金管理人與特定投資者進行個別協(xié)商。而非法集資通常通過媒體、推介會、傳單、手機短信、傳銷等方式進行公開宣傳，特別是組織者發(fā)展網(wǎng)頭，網(wǎng)頭發(fā)展同事、朋友、親屬等，以吸收公眾資金。第四十四頁，共55頁。4.基金管理方式不同：除基金合同明確約定外，私募基金應有商業(yè)銀行進行托管，由基金管理公司按照基金出資人事先約定的投資規(guī)則管理。而非法集資則通常是通過網(wǎng)頭把錢匯入非法集資組織者的私人(sīrén)賬戶，任由組織者個人處置、分配甚至揮霍。5.認購金額限制不同：目前，法律法規(guī)要求合格投資人私募基金份額認購金額均在百萬級別，而非法集資則不限制認購金額。第四十五頁，共55頁。6.資金運作方式不同：私募基金一般的投資對象是非上市股份公司的股權，投資期限一般較長，屬于中長期投資的資本運作。而非法集資一般沒有投資項目，使用資金通常以月、季、半年、一年為期，以收錢和發(fā)錢方式維持資金鏈，完全屬于非法謀求巨額暴利的集資詐騙(zhàpiàn)。7.獲利方式不同：私募基金投資不得承諾保本或給予固定回報，出資人要自負盈虧，而非法集資通常以高息、返點等作為誘餌，承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給予固定回報。第四十六頁，共55頁。十、非法(fēifǎ)集資案例“金博億”非法集資案【案情】2013年3月，深圳一起特大非法集資案被警方破獲，該案涉案金額高達3.6億元，涉及全國各地投資者2000多人。案件主要犯罪嫌疑人于某在2011年初，到深圳與幾名從事過基金(jījīn)行業(yè)的人員合伙注冊了深圳金博億股權投資基金(jījīn)管理有限公司（下稱“金博億”）。金博億在成立之初有意識地招聘了眾多銀行的客戶經(jīng)理，利用其手中的客戶名單，使用傳銷的方式，通過發(fā)展下線尋找各種代理人，推銷其所謂的基金(jījīn)產(chǎn)品。金博億還印制了大量的產(chǎn)品說明書，雇人在大街上或寫字樓內(nèi)進行派發(fā)。第四十七頁，共55頁。受害人廖某介紹，其在2012年經(jīng)朋友介紹購買了金博億的投資基金。根據(jù)其與金博億簽訂的協(xié)議書，金博億的這款產(chǎn)品封閉期為6個月，封閉期內(nèi)每月按照投資金額的6%作為回報，封閉期滿后金博億將返還全部本金。在購買后的6個月內(nèi)，廖某的確每月按時收到了金博億打入賬戶的6%的收益，但好景不長，在封閉期結束后，廖某發(fā)現(xiàn)金博億并未歸還本金。當他向金博億追討時，金博億工作人員以各種理由一再推脫，隨后公司(ɡōnɡsī)更是人去樓空。第四十八頁，共55頁?！军c評】當前，一些不法分子通過肆意編造投資項目、鼓吹高額收益，盜用(dàoyòng)私募基金這一新興金融概念，非法吸收公眾資金。更有部分私募基金管理機構以取得中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記證書為幌子，從事非法集資活動。大家要掌握上述合法私募基金產(chǎn)品的基本門檻，在遇到以私募基金名義籌集資金的活動時，仔細加以甄別。如發(fā)現(xiàn)非法私募活動線索，要及時向監(jiān)管部門進行舉報。同時，要牢記“非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔”這一基本常識，自覺抵制非法集資活動。第四十九頁，共55頁。賈x等人非法經(jīng)營（網(wǎng)絡傳銷）案【案情】2006年10月以來，犯罪嫌疑人賈x伙同顧xx、魏xx等人加入境外傳銷組織，利用境外服務器開辦“GoldMoney”英文網(wǎng)站，并以高回報率為誘餌(yòuěr)，騙取群眾錢財。發(fā)展對象以8元人民幣購買一個GoldMoney黃金貨幣（虛擬貨幣），分投資2000元、8000元、20000元、28000元人民幣的不同檔次購買虛擬金幣，按2%-3%比例返還，一直返還240天。Gol