2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷及答案解析三

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷及答案解析（三）一、單選題（本大題９０小題．每題０．5分，共45.０分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題在國際通用的倫敦交割標準金條,最常用的是（)。A.350盎司Ｂ．380盎司C.4００盎司D．4３0盎司【對的答案】：C第２題當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本所有用來消費,對這類客戶的投資建議是()。Ａ.購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險或投資型保單B．購買單一指數(shù)型基金,購買基本需求養(yǎng)老保險C.購買中短期比較看好的基金,購買短期儲蓄險或房貸壽險D．購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金,購買子女教育基金【對的答案】:Ｂ第3題證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金,是根據(jù)（)。A.收益憑證是否可贖回B．法律地位不同C.投資目的不同D．投資對象不同【對的答案】:Ａ第4題在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于__＿___次，并且至少每_____＿提供一次。（)A1；周B2;周C１；月D2；月【對的答案】:D[答案解析］在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。第5題在基金認購時，一般采用的原則是()。A份額認購、金額發(fā)行Ｂ份額認購、份額發(fā)行C金額認購、份額發(fā)行D金額認購、面額發(fā)行【對的答案】：D[答案解析]基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則,即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。第6題下列不屬于證券投資基金特點的是(）。A獨立托管B分散投資C專業(yè)管理D沒有風險【對的答案】:D[答案解析］證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散風險；③利益共享、風險共擔;④嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，因此不能認為其無風險。第7題劉先生是某公司特聘的一個高級工程師，２023年１月的工資類收入為６5000元。現(xiàn)在有兩種也許：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種也許中，節(jié)稅的是__＿＿__，且可節(jié)稅__＿__＿元。()A①;187５B①;19７５C②；1875D②;１９7５【對的答案】:Ｃ［答案解析]情形①:存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅,其應(yīng)納所得稅額=(650０0－２02３)×35%-6375=15６７5(元）;情形②：不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按勞務(wù)報酬所得繳稅，其應(yīng)納稅額=6５000×(1-20%）×４0%-７０00=13８０0（元)，可節(jié)稅1875元(=156７5－13800)。第8題下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是()。A純金幣Ｂ紀念金幣C條塊現(xiàn)貨D紙黃金【對的答案】:D[答案解析]銀行紙黃金讓投資者免去了儲存黃金的風險,也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利,或按當時的黃金價格,將賬戶里的黃金兌換成鈔票,通常也稱為“黃金存折”。第9題銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時,下列做法最妥當?shù)氖?)。A對客戶錯誤的投訴與建議不必理睬B應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥,則不必再答復(fù)客戶Ｃ若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見,就不必向客戶反饋情況D應(yīng)當認真解決客戶的投訴,并將解決的進展和結(jié)果適時地告訴客戶【對的答案】：Ｄ［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真地解決客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況,并提前告知下一次反饋時限。可見，ABＣ三項均違反了客戶投訴原則。第１0題下列商業(yè)銀行的做法，對的的是（）。A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離D嚴禁銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品【對的答案】:C[答案解析]商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；商業(yè)銀行嚴禁銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。第11題張三的投資組合涉及股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券４５萬元,預(yù)計今年股票的投資報酬率為20%,債券為５%，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報酬率為()。Ａ10%B12%C1４％Ｄ16%【對的答案】:A[答案解析］由已知可得:投資組合的總價值為70萬元(＝25+45);該投資組合的預(yù)期報酬率為:2０%×2５／7０+５%×4５/70=10％。第1２題按照《個人外匯管理辦法》,下列說法錯誤的是()。A個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體,分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì),分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C個人外匯賬戶按照主體類別,分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶【對的答案】:D［答案解析]《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。第13題下列關(guān)于保證收益理財計劃中保證收益率的說法,對的的是()。A不得高于同業(yè)拆借利率B不得低于同期儲蓄存款利率Ｃ不得對客戶提出附加條件D高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件【對的答案】：D［答案解析］雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率,但也許高于同業(yè)拆借利率,放AB兩項錯誤；Ｃ項商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；D項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益,反之亦然。第1４題下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點的是(）。A需求的分散性與高風險性Ｂ需求的交融性與封閉性C需求的一致性與層次性D需求的廣泛性與動態(tài)性【對的答案】:Ｄ［答案解析］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特性，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺少所有權(quán)外，還具有四個方面的個性特性:①需求的分散性與低風險性；②需求的廣泛性與動態(tài)性；③需求的交融性與開放性；④需求的差異性與層次性。第１5題個人理財最早在()興起并一方面成熟。Ａ英國Ｂ美國C德國Ｄ中國【對的答案】:Ｂ［答案解析］個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且一方面在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大體經(jīng)歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期；②個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期；③個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。第１６題下列關(guān)于金融互換市場的說法,不對的的是()。A互換中可以包含兩個以上的當事人B貨幣互換需要互換等價的本金,而利率互換不需要互換本金C金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D貨幣互換中需要事先敲定匯率【對的答案】：C[答案解析］C項金融互換是通過銀行進行的場外交易。第1７題下列選項中，與未來合理報酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是()。Ａ資金可運用期間Ｂ屆時目的額的彈性C過去的投資績效Ｄ投資人的風險偏好【對的答案】:C[答案解析］資金可運用期間愈長,屆時目的額的彈性愈大,可承受較高的風險，可設(shè)定較高的報酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報酬率,但過去的投資績效不代表未來可以設(shè)定如何的報酬率。第18題某資產(chǎn)在第１年的鈔票流為10元,第2年的鈔票流為-20元，第３年的鈔票流為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%,此資產(chǎn)的現(xiàn)值為()元。Ａ163．４2B１50．00C１3５．58D108.２９【對的答案】:Ｄ［答案解析]此資產(chǎn)的現(xiàn)值(元)。第１9題信托的當事人不涉及（）。Ａ委托人B中間人Ｃ受托人Ｄ受益人【對的答案】:B［答案解析］信托，是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。可見，其當事人涉及委托人、受托人和受益人。第2０題下列不屬于短期政府債券特性的是(）。Ａ違約風險小B流動性強Ｃ面額大Ｄ收入免稅【對的答案】:C[答案解析]短期政府債券的特性涉及：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。第21題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時,下列做法錯誤的是(）。A對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如涉及代理銷售產(chǎn)品,應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充足的分析,對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證Ｃ商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充足的風險揭示,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)協(xié)會報告Ｄ商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【對的答案】：C[答案解析]C項商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)進行充足的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。第2２題關(guān)于稅收規(guī)劃,下列表述有誤的是（)。Ａ稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長客戶的財務(wù)自由度Ｃ由于稅收規(guī)劃有稅法可依,所以是無風險的D目的性原則是稅收規(guī)劃的最主線原則【對的答案】：C[答案解析]稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅,節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。第２３題根據(jù)銀監(jiān)會20２3年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定,僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品和起點金額不得低于（)萬元人民幣或等值外幣。A5B10C２0D５0【對的答案】:Ａ[答案解析]根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。在實際銷售過程中,商業(yè)銀行往往根據(jù)產(chǎn)品目的客戶限定資金門檻和最小遞增金額。第２４題假如你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元,一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么,在兩年后,你的客戶共回收的資金額大約是()元。A３38200B3３６０00C318000D356２00【對的答案】:Ｄ[答案解析]回收金額為：１5×(１+1２%)2+１５×(1+１2%)＝35.616（萬元)，即約為356２00元。第2５題受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù),以（）承擔。Ａ信托財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)Ｃ委托人固有財產(chǎn)D委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)【對的答案】：A［答案解析]《信托法》第三十七條規(guī)定,受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔。第2６題商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),應(yīng)向(）申請代客境外理財購匯額度。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D國家外匯管理局【對的答案】:Ｄ[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第２7題下列事件中,對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是(）。A工作收入增長B借款購房C自費出國度假D彩票中獎【對的答案】：Ｂ［答案解析]工作收入增長和彩票中獎將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增長;自費出國度假將導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少。只有借款購房一方面使得固定資產(chǎn)增長,另一方面又使得長期負債增長，從而對凈資產(chǎn)沒有影響。第28題下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不對的的是(）。Ａ規(guī)定銀行向社會披露董事會成員變更情況B規(guī)定某銀行報送財務(wù)報告Ｃ銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D規(guī)定某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明【對的答案】:C［答案解析]進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告知書的,銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查,C項中處長雖然帶有工作證件,但只有一人，不符合現(xiàn)場檢查的規(guī)定。第29題某投資者年初以10元／股的價格購買某股票１００0股，年末該股票的價格上漲到11元/股,在這一年內(nèi)，該股票按每１０股１０元(稅后)方案分派了鈔票紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是()。Ａ10%B20%C30%Ｄ4０%【對的答案】:B[答案解析]持有期收益率:第３0題在資產(chǎn)配置過程中，（）在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。A調(diào)查了解客戶B風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C建立長期投資儲備D建立多元化的產(chǎn)品組合【對的答案】:B[答案解析]建立家庭基本生活保障儲備后,還不能將余錢用于投資,而應(yīng)建立各種保險保障,從而為自己的投資建立第二道防火墻。第３１題下列關(guān)于我國金融市場中QＤIＩ基金與ＱFIＩ基金的說法,對的的是（)。AQDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)BQFＩI基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外CＱDIＩ基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)DQFＩI基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【對的答案】：D［答案解析]QＤII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者,它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的;QFIＩ是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。第32題某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年５月１日，小王投資2023０元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8％。則理財收益約為（)元。Ａ7８.02B66.22Ｃ323．5１D326.51【對的答案】：C[答案解析]實際理財天數(shù)=31＋３0+31+3１=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/３６5＝2０23０×4.8%×123／3６5＝3２3.5１(元)。第33題金融市場上的一系列價格的定價都有重要的影響,其中（)對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ),最核心的影響因素之一。A利率BＰPIC匯率DCＰＩ【對的答案】：Ａ［答案解析]利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一,幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系,利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。第34題投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于()。Ａ成長型投資者B保守型投資者C穩(wěn)健型投資者D進取型投資者【對的答案】：D［答案解析]進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會承擔較輕的人士,他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具。第35題假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息,年利率為10％，５年后的終值為（)元。Ａ１0００00B15００00C１61051D1０0001【對的答案】：Ｃ［答案解析］復(fù)利終值FVｎ=PV×(1+ｉ)n=100００0×（１+10%)5=１610５1(元)。第３6題下列對資本市場特性的描述,對的的是()。A風險性高,收益也高B收益高，安全性也高C流動性低,風險性也低D風險性低，安全性也低【對的答案】：A[答案解析]資本市場金融工具的償還期長，流動性較弱，因而風險較大，但它可認為持有者帶來較高的收益。第37題在下列各項中,屬于人生事件規(guī)劃的是()。A退休養(yǎng)老規(guī)劃Ｂ鈔票管理C投資規(guī)劃Ｄ稅收規(guī)劃【對的答案】：A［答案解析]一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及鈔票、消費及債務(wù)管理,保險規(guī)劃,稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等。第38題假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生鈔票流，第一年為3０００元,以后每年都增長5％，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是()元。A3000B30000C300000Ｄ３0０0００0【對的答案】:Ｂ［答案解析]增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PＶ=Ｃ/(r-ｇ)，代人已知可得，PV=3000/(０.15-０．05)=30000(元)。第3９題甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好,于是就與本地的丙公司簽訂了購買土豆的協(xié)議，雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關(guān)于該案件下列說法錯誤的是（)。A乙購買土豆的行為沒有代理權(quán)B乙購買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果Ｃ甲公司應(yīng)接受貨品并向丙公司付款Ｄ甲公司無權(quán)就受到的損失向乙追償【對的答案】：D[答案解析]題中乙的行為構(gòu)成了表見代理,表見代理本屬無權(quán)代理,但因本人與無權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特性，致使相對人有理由相信行為人有代理權(quán)而與其進行民事法律行為,法律使之發(fā)生與有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行代理人與第三人訂立的協(xié)議，但因代理人的行為而給本人導(dǎo)致?lián)p失的,有權(quán)向代理人追償。第４0題下列不屬于貨幣市場特性的是（)。A流動性強B風險低Ｃ收益高D資金用于投資流動性強的金融工具【對的答案】：C[答案解析]貨幣市場的特性:①低風險、低收益；②期限短，流動性高;③交易量大。第41題假定某投資在未來3年每年末收到的鈔票流分別為500元、２００元和800元，年收益率為12％。這項投資的現(xiàn)值為（)元。A８3５Ｂ117５C1235Ｄ15０0【對的答案】：B[答案解析]該項投資的現(xiàn)值第42題王先生拿到的一份債券報價信息被咖啡打濕一角,可以看到關(guān)于付息債券的信息如下(面值均為１00元，按年付息):Ａ債券B到期收益率C息票率Ｄ剩余期限Ｅ債券XF6.5%G5%H2023I債券YJ6.5％K5%L8年【對的答案】:B[答案解析]債券X和Y的到期收益率大于息票率，所以債券X和Y處在折價狀態(tài);對于折價債券，期限越長，價格越低,所以債券X的價格低于債券Ｙ的價格。第43題關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集,下列說法錯誤的是()。A為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋Ｃ假如客戶出于個人因素不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)當謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得【對的答案】:A［答案解析］由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問,客戶回答,然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行,而不必客戶親自填寫。第44題假如A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日計提的收費方式,李先生１0萬元資金大約可以購買()份基金。A97500B９７52０C975４０Ｄ97560【對的答案】：Ｄ［答案解析]在前端收費模式下，凈申購金額=申購金額/（１+申購費率)=10０000/(1+２.5%）=9７５６０.98（元）;申購份額=凈申購金額/申購當天基金份額凈值=975６0.98/1．00=97560.98(份)；所以大約可以買到９7５60份基金。第４5題()比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A收入型基金B(yǎng)穩(wěn)健型基金C成長型基金D保守型基金【對的答案】：C［答案解析]成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者,而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)當根據(jù)自身的投資目的、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。第４6題股票的風險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風險的是()。Ａ政策風險B市場風險Ｃ利率風險D財務(wù)風險【對的答案】：D[答案解析]系統(tǒng)性風險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過度散投資加以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)性風險則是指影響某個行業(yè)或公司的風險因素,其中涉及公司的財務(wù)風險等。第47題關(guān)于個人理財業(yè)務(wù),下列說法不對的的是（)。A個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有助于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C大眾需求是理財服務(wù)的連續(xù)驅(qū)動力,從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持,精通產(chǎn)品設(shè)計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【對的答案】:A[答案解析]個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件。第48題下列哪項不屬于免責事由?()A自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議B地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議Ｃ山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議D因故意或重大過失，導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失【對的答案】：D[答案解析］《協(xié)議法》中規(guī)定的免責事由重要是指不可抗力,因此ABC三項均為免責事由；《協(xié)議法》中還規(guī)定兩條免責條款無效,即不管損失的限度如何，都不能合用免責條款,無效的免責條款是指：已經(jīng)導(dǎo)致對方人身傷害的；因故意或重大過失,導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的，故Ｄ項為無效免責條款。第49題書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。A被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【對的答案】:C[答案解析］書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人署名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。第50題劉先生今年35歲，他準備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至９0歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，假如今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要()元。A6７8８7B77６８８C88776D8８７67【對的答案】：D［答案解析］根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計算公式，可得:第51題(）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A認知需要B預(yù)算支出C鈔票管理D理財計劃【對的答案】：A[答案解析］認知需要=儲蓄動機＋開源節(jié)流的努力方向。認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。第５2題基金管理人應(yīng)當自收到核準文獻之日起（)個月內(nèi)進行基金募集。A３Ｂ6C9Ｄ12【對的答案】:Ｂ[答案解析］《證券投資基金法》第四十三條規(guī)定,基金管理人應(yīng)當自收到核準文獻之日起半年內(nèi)進行基金募集。第５３題下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長而減少的風險是()。A市場風險B獨特風險Ｃ特定公司風險D非系統(tǒng)性風險【對的答案】:A[答案解析]在最充足分散條件下還存存的風險是市場風險,它來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素,這種風險影響市場上所有的投資對象,因此,被稱為系統(tǒng)性風險，其無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長而減少。BCD三項中的獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)性風險是可被分散化的風險,因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長而減少。第54題財產(chǎn)保險的索賠時效為自保險事故發(fā)生之口起()。A五年B三年Ｃ二年D一年【對的答案】：C[答案解析]根據(jù)我國《保險法》第二十六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求補償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。第5５題可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A3～5B５~1０C10～１5Ｄ１５～20【對的答案】:B[答案解析]可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5~2０23。第５6題下列關(guān)于通貨膨脹將對個人理財產(chǎn)生影響的說法，錯誤的是()。A儲蓄投資理財產(chǎn)品會貶值Ｂ固定收益的實際利率也許是負值C持有外匯可以有效應(yīng)對通貨膨脹Ｄ股票是浮動收益的，一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響【對的答案】：D[答案解析]預(yù)期未來有溫和通貨膨脹,應(yīng)減少債券、儲蓄的配置,適當增長股票的配置,但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條,股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。第5７題下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是(）。A稿酬所得B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費C各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其別人員的所得D福利費、撫恤金、救濟金【對的答案】：A[答案解析］《個人所得稅法》第二條規(guī)定,A項稿酬所得屬于應(yīng)納個人所得稅的個人所得項目;《個人所得稅法》第四條規(guī)定了免納個人所得稅的十種情況，BCD三項均屬于免納個人所得稅的項目。第58題某銀行客戶張某2023年年終資產(chǎn)為3０0萬元，負債2５０萬元,當年收入５０萬元,支出20萬元,則他的盈余/赤字為()萬元。A-３0B0Ｃ30D5０【對的答案】:C[答案解析]根據(jù)盈余/赤字的計算公式可得:該客戶盈余/赤字=收入-支出=５0－20=30(萬元)。第5９題下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（)。A古典家具B文房四寶C根雕D郵票【對的答案】：Ｄ［答案解析]一般而言，古玩涉及玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣,有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是:①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相稱的經(jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。AＢC三項價值一般都比較高,規(guī)定投資人具有相稱的經(jīng)濟實力。第60題未取得保險兼業(yè)代理許可證和保險兼業(yè)代理委托書,非法從事保險代理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪的,由中國保監(jiān)會處以違法所得()的罰款。A1倍以上3倍以下B1倍以上5倍以下C２倍以上3倍以下D２倍以上5倍以下【對的答案】：Ｂ[答案解析]違反《保險兼業(yè)代理暫行辦法》，未取得保險兼業(yè)代理許可證和保險兼業(yè)代理委托書,非法從事保險代理業(yè)務(wù)的,由中國保監(jiān)會予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上5倍以下的罰款,沒有違法所得或者違法所得局限性20萬元的,處以20萬元以上1０0萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。第６1題下列關(guān)于市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中,對的的是（）。A市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B當市場利率減少時,可以適當增長銀行存款C市場利率的提高，會促進房地產(chǎn)市場擴大投資Ｄ市場利率的下降,會導(dǎo)致債券的價格下降【對的答案】：A[答案解析]B項當市場利率提高時,可以適當增長銀行存款;C項中市場利率的減少，會減少融資成本,從而促進房地產(chǎn)市場擴大投資；D項市場利率的提高，會導(dǎo)致債券價格的下降。第６２題按照對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以區(qū)分為四種典型的理財價值觀，分別是（)。A偏激進型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏悲觀型B偏消費型、偏儲蓄型、偏購房型、偏子女型C偏退休型、偏享受型、偏購房型、偏體閑型D后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心型【對的答案】:Ｄ[答案解析]根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。第63題廣義的投資行為不涉及（)。A個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄B個人進行各種平常用品的大購買C個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃D個人進行外匯交易【對的答案】：B[答案解析]個人進行各種平常用品的大購買屬于消費行為。第6４題國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A保護商業(yè)秘密和隱私B協(xié)助執(zhí)行C公平競爭D信息披露【對的答案】:Ｂ［答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“協(xié)助執(zhí)行”準則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第65題從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。Ａ以證券為抵押品的抵押貸款B融資租賃C信用貸款D金融衍生產(chǎn)品【對的答案】：A[答案解析]回購協(xié)議是指在出售證券時,與證券的購買商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券,從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。第66題假如為價值１０萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高補償額是(）萬元。Ａ8B6.4Ｃ3.2Ｄ3【對的答案】：B［答案解析]假如是局限性額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例補償損失。題中，投保人投保的比例為8０%(=8/10),因此,當發(fā)生８萬元損失時,投保人所獲得的最高補償是6．４萬元(=8×80％)。第67題關(guān)于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是（)。A假如在一定的價格上,流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供應(yīng)過剩,進而導(dǎo)致價格下降B通貨膨脹時,產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升C實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金,進而會導(dǎo)致黃金價格的下降D假如美元匯率相對于其他貨幣升值,則只有黃金的美元價格上升才干使黃金市場重新回到均衡【對的答案】：D[答案解析］D項,假如美元匯率相對于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才干使黃金市場重新回到均衡。第６8題A市某賓館2023年1月1日向保險公司投?；馂?zāi)險和盜竊險,期限５年,賓館投保人在保單上注咧該賓館有２４小時保安值班,保險公司予以承保,并適當減少了保費。2０23年４月２0日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示,賓館當天執(zhí)勤的保安在中午12點至下午1點期間曾私自離開半個小時。保險公司是否應(yīng)當補償賓館的損失,為什么?()A應(yīng)當補償,由于既然保險公司已經(jīng)承保就應(yīng)當補償B應(yīng)當補償,由于雖然賓館保安曾離開半個小時,但跟盜竊發(fā)生的時間并不一致,沒有對盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響C不應(yīng)當補償,由于投保人違反了保證事項Ｄ應(yīng)當補償，由于保安是私自離開的,投保人并沒有過失【對的答案】:C[答案解析]凡是投保人或被保險人違反保證事項，無論其是否有過失,也無論是否對保險人導(dǎo)致?lián)p害,保險人均有權(quán)解除協(xié)議，不予以承擔責任,并且無論故意或過失違反保證義務(wù)都如此解決。第6９題在為客戶編制未來鈔票流量表時,需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進行預(yù)測和分析的說法不對的的是(）。Ａ常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可,如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等Ｂ常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不同樣C有些收入(特別是股票投資收益）隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動,所以假如客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定,有必要對這些收入進行重新估計，而不能以上年的數(shù)值為參考D銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出【對的答案】:Ｄ[答案解析]銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶盼望實現(xiàn)的支出水平。第70題下列對格式條款的理解,不對的的是()。A格式條款是當事人為反復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立協(xié)議時未與對方協(xié)商的條款B訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則擬定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)Ｃ協(xié)議訂立方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免去或者限制其責任的條款，按對方規(guī)定,對條款予以說明D格式條款和非格式條款不一致時,應(yīng)采用格式條款【對的答案】:Ｄ[答案解析]《協(xié)議法》第四十一條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應(yīng)當按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格條式款不一致的,應(yīng)當采用非格式條款。第71題商業(yè)銀行進行境外理財投資，應(yīng)當()。Ａ自己管理其用于境外投資的所有資產(chǎn)B按照固定比例將用于境外投資的所有資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管Ｃ委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)D委托經(jīng)國家外匯管理局批準具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)【對的答案】：C[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定,商業(yè)銀行境外理財投資,應(yīng)當委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)。第72題從法律角度看，保險是一種（)行為。A契約B協(xié)議Ｃ投資D制度【對的答案】:B[答案解析］從法律角度看，保險是一種協(xié)議行為,保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。第７3題以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是(）。A債券的可贖回條款對發(fā)行者不利B債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的C圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D投資國債可以享受稅收優(yōu)惠【對的答案】:Ａ[答案解析]可贖回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款,允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購回所有或部分債務(wù)的債券。當市場利率下降時，發(fā)行公司可以贖回債券，轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對發(fā)行者有利,對投資者不利。第７4題銀行儲蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其征詢個人理財業(yè)務(wù),他為客戶提供了中肯的理財建議。小王的做法()。Ａ維護了客戶關(guān)系，值得表揚B擴大了銀行的業(yè)務(wù)范圍C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定【對的答案】:D[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)晶的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲蓄部門員工小王辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù)，因此,小王為客戶提供理財建議是不符合規(guī)定的。第75題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A資產(chǎn)管理費B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益【對的答案】:A[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定,商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是:商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。資產(chǎn)管理費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出。第76題具有下列（）情形的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅。A福利費、撫恤金、救濟金Ｂ保險賠款C軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費D殘疾、孤老人員、烈屬所得【對的答案】:D[答案解析]《個人所得稅法》第五條規(guī)定，有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴重自然災(zāi)害導(dǎo)致重大損失的;③其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的。第77題下列違反了“保護商業(yè)秘密和客戶隱私”規(guī)定的是(）。Ａ某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度B某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話D某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂【對的答案】:Ｂ[答案解析］A項違反了“守法合規(guī)”的規(guī)定;Ｃ項違反了“勤勉盡職”的規(guī)定;D項違反了“公平競爭”的規(guī)定。第7８題下列收益率中,（）是真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三者之和。A持有期收益率Ｂ到期收益率C必要收益率Ｄ名義無風險收益率【對的答案】：Ｃ[答案解析]必要收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低的回報率，真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。第79題小張分別以8萬元和５萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的盼望收益率為10%,理財產(chǎn)品B的盼望收益率為1５%,則該投資組合的盼望收益率是()。Ａ10.9％Ｂ11.９%C１２.9%Ｄ１3．9%【對的答案】:Ｂ［答案解析］該投資組合的盼望收益率＝10%×8÷（8+5)+15％×5÷（8+5)=１1.9%。第8０題若某銀行允許投資者根據(jù)市場情況提前終止新股申購類理財產(chǎn)品,且該銀行的某新股申購類理財產(chǎn)品在某個可贖回月之前實現(xiàn)的信托單位凈值為1.0755元,信托網(wǎng)下參考年收益率為8.78%，信托年化收益率為6．8%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時，本金加收益為()萬元。（假定投資者初始投資150萬元)A10０B1０7.80C１61．33D19５．67【對的答案】：C[答案解析]信托網(wǎng)下申購部分的收益率不能計入可實現(xiàn)的收益水平。投資者提前贖回該產(chǎn)品時，由于投資者初始投資150萬元，則其本金加收益=150×1．0755=161.33(萬元)。第81題尚先生和楊先生在研究市場的有效類型，他們的下列陳述錯誤的是()。Ａ尚：歷史信息是最易得到的信息,因此假如市場價格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場B楊:強型有效市場是最有效的市場類型,它的市場價格反映了所有信息，但人們?nèi)钥蛇\用內(nèi)幕消息贏得超額利潤Ｃ尚：半強型有效市場包含了所有公開信息,在這樣的市場上技術(shù)分析和基本分析都是無效的D楊：就是在弱型有效市場,技術(shù)分析也是無效的【對的答案】:B[答案解析］強型有效市場中證券價格充足反映了所有的信息,涉及公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價格中,人們就不也許運用內(nèi)幕消息贏得超額利潤。第82題關(guān)于證券投資基金與證券投資信托,下列描述對的的是()。Ａ證券投資基金并不等同于證券投資信托B證券投資基金的運營完全由信托公司控制C證券投資基金的流動性不如證券投資信托D證券投資信托不能投資于債券【對的答案】：A[答案解析]B項證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制；C項證券投資基金的流動性高于證券投資信托；D項證券投資信托涉及債券投資信托產(chǎn)品，即可以投資于債券。第8３題假定期初本金為100000元，單利計息,6年后終值為1３０000元，則年利率為()。Ａ1％B3％C5％D10％【對的答案】：Ｃ[答案解析］根據(jù)單利終值計算公式ＦＶn=ＰV×(1＋n×i)，可得江(FVｎ÷PＶ-1)÷n=(13００0０÷１000０0-１)÷6＝5%。第8４題根據(jù)《保險法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得()。A保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C保監(jiān)會和證監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證D保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【對的答案】:Ｂ［答案解析]根據(jù)《保險法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù),必須“取得保險監(jiān)督管刪機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。第８5題在下列相關(guān)標準中,不符合銀行個人理財業(yè)務(wù)重要人士標準的是（)。A達成中型規(guī)模以上的對公客戶的高管人員B國家規(guī)定的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員C貸款客戶必須在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)中無任何(而非任何重大)不良記錄D年消費積分達成一定分數(shù)且信用良好的銀行信用卡持卡人【對的答案】:B[答案解析]B項國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員。第8６題下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是()。A區(qū)域型基金投資組合B養(yǎng)老險Ｃ退休年金D鈔票卡【對的答案】:D［答案解析]后享受型客戶習慣于將大部分選擇性支出都存起來,其儲蓄投資的最重要日標就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。他們在工作期間全力以赴，不注重眼前享受，努力賺取遠超過生活所需的收入,維持高儲蓄率以迅速累積財富,高儲蓄率是其最突出的特性。因此,推薦偏消費的鈔票卡不容易被后享受型客戶接受。第87題假定某公司于20２3年１月1８日向它的股東們宣布發(fā)放鈔票紅利。在沒有信息泄漏的有效市場上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，則()。A在公布時有大幅的價格變化B在公布時有大幅的價格上漲C在公布后有大幅的價格下跌D在公布后沒有大幅的價格變動【對的答案】：C[答案解析］發(fā)放紅利不一定引起價格的上漲，關(guān)鍵是看是否超過投資者的預(yù)期。假如發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，股價將下跌。第８8題不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式的是(）。A重組B重整Ｃ撤消D依法宣告破產(chǎn)【對的答案】:B［答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式重要有接管、重組、撤消和依法宣告破產(chǎn)。第8９題購置新房是客戶盼望達成的()。Ａ短期目的B中期目的C長期目的D遠期目的【對的答案】:B[答案解析]客戶盼望達成的目的準時間的長短可以劃分為:①短期目的(例如,休假、購置新車、存款等)；②中期目的(例如，子女的教育儲蓄、按揭買房等）；③長期目的（例如，退休、遺產(chǎn)等)。第90題境內(nèi)個人有()情形,不必經(jīng)外匯局核準。A向境外投資Ｂ向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯Ｄ對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的【對的答案】：B[答案解析]境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險協(xié)議、保險經(jīng)營機構(gòu)付款告知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準。二、多選題(本大題40小題.每題1.0分,共４0．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下列關(guān)于風險測定指標的說法,對的的是()。Ａ標準差和方差可以用來衡量投資的風險B方差越大,數(shù)據(jù)的波動也越大C標準差表達一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D變異系數(shù)就是標準差與預(yù)期收益率的比值E變異系數(shù)越大,投資項目越優(yōu)【對的答案】:A,Ｂ,C，D[答案解析]就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通?？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的限度,方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散,數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。標準差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔的風險。變異系數(shù)＝標準差/預(yù)期收益率，變異系數(shù)越小,投資項目越優(yōu)。第２題商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目的客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，對的的是()。A保證收益理財計劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時,可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平【對的答案】：A，D,E［答案解析］保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第3題一般而言,按流動性從高到低順序排列對的的是()。A股票、公司債券、國債Ｂ公司債券、國債、股票Ｃ股票、國債、公司債券D短期國債、長期國債E長期國債、短期國債【對的答案】：Ｃ,D[答案解析]債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。第4題劉先生現(xiàn)年55歲,數(shù)年從事金融事業(yè)，年收入為1０萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松,子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此,根據(jù)生命周期理論,下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?。A劉先生的風險厭惡系數(shù)比較低B劉先生正處在高原期C為了在老年時期生活過得更美滿,劉先生應(yīng)當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D劉先生不應(yīng)當參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中E劉先生應(yīng)當適本地將一部分資金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中【對的答案】:Ａ，B,C,E[答案解析]根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處在高原期,其具有數(shù)年的投資經(jīng)驗并且數(shù)年從事金融事業(yè),風險厭惡系數(shù)比較低,AＢ兩項對的。由于老年將至，C項表述對的。由于劉先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中，因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動,D項錯誤。第5題我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的是()。Ａ貨幣型理財產(chǎn)品Ｂ債券型理財產(chǎn)品Ｃ基金型理財產(chǎn)品D結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E新股申購類理財產(chǎn)品【對的答案】：A,B，Ｄ,E[答案解析]銀行理財產(chǎn)品重要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品和集合信托理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。基金是銀行代理的理財產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。第6題下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，對的的是()。Ａ始于出生，終于死亡B18周歲以上的公民是完全民事行為能力人,可以獨立進行民事活動C16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動收入為重要生活來源的，視為完全民事行為能力人D14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動Ｅ無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動【對的答案】:B,C,Ｅ[答案解析]A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性,不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理,或者征得他的法定代理人的批準。ＡD兩項錯誤，其余為對的選項。第7題我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類涉及(）。A實物黃金Ｂ黃金基金C黃金存折D金幣Ｅ黃金憑證【對的答案】:Ａ，Ｂ，C,Ｄ[答案解析]銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類重要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(通常也稱為“黃金存折”)。第8題關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素的說法，對的的是()。A新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素B新股中簽率與股本大小成正比C新股中簽率與股本大小無必然聯(lián)系Ｄ新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比E閑置資金的使用也可以影響新股申購類理財產(chǎn)品收益率【對的答案】:A,B,Ｄ,E[答案解析］新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。第9題下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法,對的的是()。A政府參與金融市場，重要是通過發(fā)行各種債券籌集資金B(yǎng)中央銀行參與金融市場重要是為了實現(xiàn)貨幣政策目的,調(diào)節(jié)經(jīng)濟,穩(wěn)定物價Ｃ金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶D在金融市場上,公司是最大的資金供應(yīng)者E在資金融通過程中,中介在資金供應(yīng)者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用【對的答案】:A,B,C,Ｅ[答案解析]D項在金融市場上，居民(而非公司）是最大的資金供應(yīng)者。公司是金融市場運營的基礎(chǔ)，是重要的資金供應(yīng)者和需求者。第１0題下列關(guān)于期權(quán)的說法,對的的是()。A期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利,需要向賣方支付一筆期權(quán)費B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D對期權(quán)購買者來說,歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利E期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費【對的答案】:A,Ｂ,C[答案解析]對期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,買進這種期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，D項錯誤。期權(quán)賣出者的最大利潤是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費,最大損失隨著基礎(chǔ)金融工具價格的上漲水平而定，從理論上講,損失無限，但發(fā)生巨額損失的概率有限,Ｅ項錯誤。第１1題一般來說,下列也許會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素是()。Ａ土地供應(yīng)減少Ｂ經(jīng)濟衰退Ｃ房地產(chǎn)需求下降Ｄ房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善Ｅ居民收入下降【對的答案】：A,D[答案解析］土地供應(yīng)減少會導(dǎo)致土地價格上升,房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而減少房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增長房地產(chǎn)需求,導(dǎo)致價格上升。第12題個人取得下列各項所得，必須自行申報納稅的有(）。A從兩處或兩處以上取得工資所得B取得應(yīng)稅所得,沒有扣繳義務(wù)人的Ｃ取得一次性勞務(wù)報酬所得D取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的E分筆取得屬于一次性的勞務(wù)報酬所得【對的答案】：Ａ,B,Ｄ,Ｅ［答案解析］我國個人所得稅的征收方式實行源泉扣繳與自行申報并用法,注重源泉扣繳。Ｃ項取得一次性勞務(wù)報酬所得采用源泉扣繳的方式征稅。第13題關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的有()。A流動性強B在通常情況下,信托資金不可以提前支取C轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),但不需繳納手續(xù)費E假如協(xié)議有約定,在信托合約生效后幾個月,委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【對的答案】:A,Ｄ[答案解析]A項由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；Ｄ項轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費。第14題在編制個人鈔票流量表時,需要注意的問題涉及(）。A已實現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目Ｂ未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調(diào)整科目,不會顯示在鈔票流量表中Ｃ保險費支出的解決均為鈔票流出科目Ｄ期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目E期房的預(yù)付款是鈔票流出科目，不是資產(chǎn)科目【對的答案】：A，B,D[答案解析]對于保險費支出的解決，提成多種情況：①財產(chǎn)險保費多無儲蓄性質(zhì),應(yīng)屬費用科目，作為鈔票流出項；②壽險中的定期壽險、殘疾收入險、意外傷害險、醫(yī)療費用險保費等以保障為主的費用,屬于費用性質(zhì)，應(yīng)列為鈔票流出科目；③終身壽險、養(yǎng)老險、教育年金及退休年金，因可以累計保單現(xiàn)值,有儲蓄的性質(zhì),應(yīng)列為資產(chǎn)科目。第15題各銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有(）。A一起復(fù)習討論CCＢP的個人理財考試的知識要點B共同參與國際會議C互相交流客戶信息D一起參與同業(yè)聯(lián)席會議E互相透露本行準備研發(fā)理財產(chǎn)品的相關(guān)決議【對的答案】:A,B,D[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過平常信息交流、參與學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參與同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保護客戶信息與隱私；本行準備研發(fā)的理財產(chǎn)品的相關(guān)決議屬于商業(yè)秘密,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守商業(yè)秘密。第1６題下列關(guān)于債券的市場交易價格的說法，錯誤的有()。A債券發(fā)行后,一部分可流通債券在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易B交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C一般來說,債券價格與到期收益率成正比D債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【對的答案】：C,D,E[答案解析]一般來說,債券價格與到期收益率成反比,即債券價格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。第1７題金融衍生品市場的功能涉及（）。A價格發(fā)現(xiàn)B提高交易效率C轉(zhuǎn)移風險D優(yōu)化資源配置Ｅ保障功能【對的答案】：Ａ,B，C,Ｄ[答案解析]金融衍生品市場的功能涉及轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。E項保障功能是保險產(chǎn)品最顯著的特點。第18題根據(jù)規(guī)定,申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當具有以下()條件。Ａ具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源Ｃ有固定的營業(yè)場合D具有在其營業(yè)場合直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件E根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機構(gòu)【對的答案】：A,B,Ｃ,D[答案解析]根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行也有權(quán)代理保險業(yè)務(wù),但其一級分行應(yīng)當取得保險兼業(yè)代理資格。第1９題屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品特點的有(）。A風險和收益范圍無法預(yù)知B以場外交易為主Ｃ傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D有較強的靈活性E風險相對較低【對的答案】:B,C,D[答案解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點涉及:①以場外交易為主；②傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合；③靈活性強且風險和收益范圍可以預(yù)知。第20題關(guān)于各類債券風險和收益的比較，下列說法對的的有（）。A國債的信用風險最小B附息債券的名義收益率是不變的,所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風險的C中長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D債券的價格因市場利率的變化而漲跌,稱為債券的利率風險E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn),從而也許帶來一定損失,稱為再投資風險【對的答案】：A,B,Ｄ［答案解析]C項對抗通貨膨脹的選擇是固定資產(chǎn)投資（如房地產(chǎn)等)；E項描述應(yīng)為流動性風險。第２1題古玩一般涉及()。Ａ徽章B錢幣C玉器Ｄ電話卡E古典家具【對的答案】:Ａ,B,C，Ｄ,E[答案解析］古玩涉及玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。第2２題下列關(guān)于個人生命周期中維持期的說法,對的的有()。A相應(yīng)年齡為45~54歲B家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C重要理財活動為收入增長籌集退休金Ｄ投資工具重要是活期存款、股票、基金E保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保單【對的答案】：Ａ,Ｃ，E［答案解析]B項家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，子女上小學(xué)、中學(xué)是穩(wěn)定期的家庭形態(tài);D項投資工具重要是多元化投資組合,活期存款、股票、基金是建立期的投資工具。第23題在綜合理財服務(wù)風險管理的風險評估及其限額管理的措施中,對的的有（）。A商業(yè)銀行應(yīng)當將負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員,與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況B商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)而臨的各類風險，實行全面風險限額管理制度,涉及市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等Ｃ按照風險管理權(quán)限,商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風險限額,并擬定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額D商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易,任何突破限額的交易都應(yīng)當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批Ｅ商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃)，應(yīng)做好充足的市場調(diào)研工作，細分客戶群,針對不同日標客戶群體的特點，設(shè)計相應(yīng)的理財產(chǎn)品(計劃）【對的答案】：B,C，Ｄ[答案解析]A項屬于風險隔離措施;E項屬于個人理財產(chǎn)品（計劃)的監(jiān)管規(guī)定。第24題商業(yè)銀行開展的下列個人理財業(yè)務(wù)中,合用于報告制的有()。A保證收益理財計劃B為開展個人理財業(yè)務(wù)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品Ｃ需經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)等風險較大的個人理財業(yè)務(wù)D為開展個人理財業(yè)務(wù)而涉及的具有非保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品E保本浮動收益理財計劃【對的答案】：D,E[答案解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會按照有所為有所不為的原則,對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的準入實行分類管理，涉及審批制和報告制。審批制合用于保證收益理財計劃，為開展個人理財業(yè)務(wù)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品以及需經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)等風險較大的個人理財業(yè)務(wù)。除此之外,其他個人理財業(yè)務(wù)均合用報告制，商業(yè)銀行可自行開展。第２5題下列保險規(guī)劃的做法,不恰當?shù)挠?)。Ａ富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險Ｂ為家庭重要經(jīng)濟支柱購買入身保險C保險金額太小D為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保,共投保20萬元Ｅ為感冒、牙痛等小病專門投?！緦Φ拇鸢浮浚篈,Ｃ,D,E［答案解析］AＤ兩項屬于過度保險的風險;C項屬于未充足保險的風險；E項屬于不必要保險的風險。第26題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的（）要進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A操守B勝任能力Ｃ個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性D個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)Ｅ個人消費信用狀況【對的答案】:Ａ,B,C,Ｄ[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當配備必要的人員,對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。第27題下列關(guān)于金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的有()。A中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低，這種結(jié)構(gòu)兩端大,中間弱，比較平衡B存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等低風險、低收益資產(chǎn)占5０％左右C基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風險、中收益資產(chǎn)占３０%左右D高風險的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低Ｅ這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高,很適合成熟的市場【對的答案】:Ｂ,C，D[答案解析]A項描述的啞鈴型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；E項描述的是紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。第28題客戶應(yīng)當保證其資金來源合法性，不得運用理財業(yè)務(wù)洗錢。下列所得及其收益不得用來購買理財產(chǎn)品的有()。A毒品犯罪B黑社會性質(zhì)的組織犯罪Ｃ破壞金融管理秩序犯罪D恐怖活動犯罪E金融詐騙犯罪【對的答案】：Ａ,Ｂ,C,D,Ｅ［答案解析］客戶應(yīng)當保證其資金來源合法，不得運用理財業(yè)務(wù)進行洗錢,將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品。第２９題下列關(guān)于基金贖回的描述，不對的的有（)。A基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時,則當天贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的１5%時，為巨額贖回D依據(jù)基金協(xié)議，若發(fā)生巨額贖回,基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E投資者選擇非順延贖回，則當天贖回不能全額成交的部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回【對的答案】：B,C，Ｅ[答案解析］投資者在贖回基金時,須選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回,在遇巨額贖回的情況時,則當天贖回不能全額成交部分，延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回；如選擇非順延贖回，則當天贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回；如投資者未做選擇,則視同順延贖回。單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的１０%時,為巨額贖回。第３0題202３以后,我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品涉及(）。Ａ貨幣類理財產(chǎn)品B股票類掛鉤產(chǎn)品Ｃ商品掛鉤產(chǎn)品D新股申購ＥQFII【對的答案】：B,C，D[答案解析］２０2３年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。第3１題關(guān)于貨幣時間價值，下列汁算對的的有()。Ａ一張面額為1000元的帶息票據(jù)，票面利率為６%,出票日期足8月２5日，10月2４日到期(共６0天),則到期時的本利和是1010元B本金的現(xiàn)值為10000元，年利率為8%,期限為2年,假如每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1171６.6元Ｃ年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的１000元的現(xiàn)值是78８.49元D以年利率6%貼現(xiàn)一張６個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)，按單利算貼現(xiàn)息為3８.６3元E年利率為8％,復(fù)利按季度算，３年后100０元的現(xiàn)值是7９3.8元【對的答案】：A,B［答案解析]A項：１00０+1000×60×6%／36０=101０(元)；B項:1００00×(１＋8%/4)8=11716.6(元)；Ｃ項：Ｐ=１０0０/(1+8%)３＝793.8(元）；D項:貼現(xiàn)息＝１０0０-1０00/（1+6%/2)=29．１3(元）;E項:P=1０00/(1