銀行上崗考試資料：員工試題20110429（有答案）

PAGE2011年運(yùn)營員工考試試題計(jì)分：一、單選題：（每題1分，共30分）1、客戶星期五來行開立了單位結(jié)算賬戶，下星期（C）可辦理付款業(yè)務(wù)。A、1B、2C、3支行支行姓名A、1天B、5天C、7天D、10天3、根據(jù)《紅黃藍(lán)處罰及賠償制度》的規(guī)定，擅自允許非提現(xiàn)賬戶提現(xiàn)的亮（B）牌A、紅B、黃C、藍(lán)4、在運(yùn)營管理考核的核算質(zhì)量指標(biāo)中，網(wǎng)點(diǎn)差錯(cuò)率低于（C）得滿分。A、0.5%B、0.1%C、0.5‰5、隔日沖補(bǔ)賬通過（B）過渡賬戶處理。A、139科目B、261科目C、262科目D、408科目6.大額交易報(bào)告在交易發(fā)生后的(C)個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易報(bào)告在交易發(fā)生后的()個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。A3,7B4,8C5,10D6,127.出納柜臺(tái)及庫房必須安裝監(jiān)控設(shè)施，監(jiān)控圖像資料應(yīng)清晰反映現(xiàn)金柜員及客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的過程,圖像資料至少應(yīng)保存（B）。A15天B1個(gè)月C2個(gè)月D3個(gè)月8.對符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的大額交易，主要由（C）進(jìn)行識(shí)別，對符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易，主要由（）進(jìn)行識(shí)別A人工，人工B人工，程序自動(dòng)C程序自動(dòng)，人工D程序自動(dòng)，程序自動(dòng)9.大額支付收發(fā)雙方銀行均可主動(dòng)向?qū)Ψ桨l(fā)起查詢，查復(fù)行收到查詢信息，應(yīng)在（B）A當(dāng)日、最遲下一個(gè)工作日予以查復(fù)B當(dāng)日、最遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)C最遲第三個(gè)工作日上午予以查復(fù) D最遲第三個(gè)工作日予以查復(fù)10.當(dāng)日來賬掛賬金額在(C)萬元（含）以上的，應(yīng)向分行報(bào)告。A、50B、100C、50011.對私應(yīng)急付款最高限額為(A)人民幣。A5000元B10000元C20000元D50000元12.單一網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日累計(jì)對私應(yīng)急付款業(yè)務(wù)支付限額最高（D），當(dāng)日累計(jì)付款金額超過限額需報(bào)上級行批準(zhǔn)后方可繼續(xù)進(jìn)行應(yīng)急付款。A30萬元人民幣（不含）B30萬元人民幣（含）C50萬元人民幣（不含）D50萬元人民幣（含）13.涉及數(shù)據(jù)變更和參數(shù)調(diào)整的電子檔案保管期限（A）A永久保管B5年C10年D15年14.不屬于報(bào)備類的業(yè)務(wù)運(yùn)營重要事項(xiàng)是（A）A金額在5000元（不含）以下的錯(cuò)賬掛銷賬B金額在50萬元以上的跨分行匯兌業(yè)務(wù)C單筆沖正金額在5萬元（含）以上賬務(wù)調(diào)整D當(dāng)日來賬掛賬金額在500萬元（含）以上的15.需備案的重要事項(xiàng)應(yīng)在該事項(xiàng)發(fā)生后（B）個(gè)工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)運(yùn)營重要事項(xiàng)主管部門報(bào)送備案。支行姓名A3B支行姓名16.會(huì)計(jì)主管交接由(B)監(jiān)交。A管轄行負(fù)責(zé)派人B營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C會(huì)計(jì)主管D柜員17.不是主管會(huì)計(jì)每周進(jìn)行的檢查是（C）A檢查柜員的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證實(shí)物B檢查各類登記簿的登記是否正確、內(nèi)容是否完整、處理是否正確C檢查銀企對賬結(jié)果D檢查內(nèi)部賬戶使用是否正常18.事權(quán)劃分實(shí)現(xiàn)的方式是（C）。A系統(tǒng)控制授權(quán)B手工審批授權(quán)C系統(tǒng)控制授權(quán)和手工審批授權(quán)D以上都不是19.自制憑證必須經(jīng)（B）人員簽章復(fù)核。A同級B主管C支行負(fù)責(zé)人D分行負(fù)責(zé)人20.原封新票幣開箱、拆包、拆捆和拆把清點(diǎn)時(shí)，必須（B）以上（含）在場。A一人B二人C三人D四人21.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循（A）的原則。A實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算B定時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算C定時(shí)入賬、定時(shí)清算D實(shí)時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算22.銀行匯票提示付款期限自出票日起（C）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。A15天B10天C1個(gè)月D20天23.銀行承兌匯票申請人在匯票到期日未能足額交存票款的，應(yīng)對出票人尚未支付的匯票金額按照每日（B）計(jì)收利息。A千分之五B萬分之五C萬分之一D千分之一24.存款人死亡后，未辦理（B）手續(xù)的儲(chǔ)蓄存款不能辦理存款證明。A銷戶B過戶C換折D開戶25.查庫人員應(yīng)要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供查賬當(dāng)日的（B）總結(jié)存數(shù)（包括柜員）,核對柜員和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際庫存數(shù)是否與賬面數(shù)相符。A原始憑證及現(xiàn)金B(yǎng)憑證及現(xiàn)金C憑證D現(xiàn)金26.對賬時(shí)點(diǎn)存款余額在（B）以下、2000元（含）以上的賬戶為三類對賬賬戶。A10萬元B20萬元C30萬元D50萬元27.由（D）簽訂對賬協(xié)議。A總行運(yùn)營管理部門B分行運(yùn)營管理部門C零售管理部門D營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)28.二類賬戶對賬回執(zhí)收回率每月應(yīng)達(dá)到（C）A90%B92%C95%D100%29.客戶在非營業(yè)時(shí)間內(nèi)可撥打電話銀行申請口頭掛失，電話銀行電話號(hào)碼為（D）。A99965B65999C支行姓名支行姓名A當(dāng)天B次日C第七天D七天后。二、多選：（40分）1.柜員臨柜辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不得攜帶（ABC）等私人物品進(jìn)入營業(yè)間。A、存折B、現(xiàn)金C、手提包2.網(wǎng)點(diǎn)在收繳假幣過程中有下列（BCD）情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：A、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣面值100元（含）以上的，當(dāng)天報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)；一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣面值500元（含）以上的，必須立即報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)B、屬于利用新的造假手段制造假幣的C、有制造販賣假幣線索的D、持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的3.銀行匯票的（ABD）更改的匯票無效。A出票金額B出票日期C付款人名稱D收款人名稱4.以下（AC）賬戶不得辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)。A財(cái)政零余額賬戶B預(yù)算單位零余額賬戶C預(yù)算外資金專戶D其他財(cái)政資金專戶5.王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（ACD）

A是偽造金融票證的行為

B是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C是不合法的

D屬金融詐騙行為

E屬于洗錢行為

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)(ABCD)A建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查7.以下（ABCDE）情況需重新對客戶身份進(jìn)行識(shí)別。A客戶變更姓名或者名稱；B變更注冊資本、經(jīng)營范圍；C客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；D客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；E開戶時(shí)客戶提供的身份證件核查結(jié)果為“姓名與證件號(hào)碼不相符”。8.發(fā)生現(xiàn)金錯(cuò)款時(shí)，必須如實(shí)上報(bào)，嚴(yán)格按照（ABC）的原則處理。A長款不得寄庫B短款不得空庫C不得以長補(bǔ)短D長短款相互抵補(bǔ)9.辦理出納業(yè)務(wù)的原則（ABCD）A收入的現(xiàn)金，未經(jīng)整點(diǎn)，不得對外付出B付出的現(xiàn)金，票面要符合人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)支行支行姓名D堅(jiān)持“雙人管庫、雙人解款、雙人守庫、雙人裝開箱”原則10.大額支付系統(tǒng)可以處理以下支付業(yè)務(wù)（AC）A金額為10萬元跨行匯兌業(yè)務(wù)B定期貸記業(yè)務(wù)C金額為3萬元的跨行加急匯兌業(yè)務(wù)D國庫批量扣稅業(yè)務(wù)11.小額支付系統(tǒng)可以處理下列跨行支付業(yè)務(wù)（CD）A金額為10萬元跨行加急匯兌業(yè)務(wù)B特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)C金額為3萬元的跨行匯兌業(yè)務(wù)D國庫批量扣稅業(yè)務(wù)12.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要物品分為（ABCD）等。A重要單證B業(yè)務(wù)用章C重要機(jī)具、印模D印鑒卡及票樣13.分行清算中心的清算賬戶指存放（ABC）A總行備付金賬戶B存放人行款項(xiàng)賬戶（包含轄屬支行的存放人行款項(xiàng)賬戶）C存放同業(yè)款項(xiàng)賬戶（包含轄屬支行的存放同業(yè)款項(xiàng)賬戶）D同業(yè)存放款項(xiàng)賬戶14.對于（ABC）等風(fēng)險(xiǎn)控制要求高的清算賬戶，必須每日核對A人民銀行存款B系統(tǒng)內(nèi)資金存款C調(diào)撥資金存款D清算機(jī)構(gòu)開立的所有與清算資金相關(guān)的業(yè)務(wù)賬戶15.應(yīng)急業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持（ABCD），應(yīng)急處理結(jié)束即作軋賬，做到一筆一清，手續(xù)完備。A雙人臨柜B錢賬分管C錢要復(fù)點(diǎn)，賬要復(fù)核D交接嚴(yán)密16.應(yīng)急情況下停止處理的業(yè)務(wù)包括(ABCD)A開銷戶業(yè)務(wù)B結(jié)息業(yè)務(wù)C出售重要空白憑證業(yè)務(wù)D其他可能產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)17.現(xiàn)金上門服務(wù)協(xié)議須經(jīng)總行（ABCD）審批。A業(yè)務(wù)管理部門B運(yùn)營管理部C監(jiān)察保衛(wèi)部D法律合規(guī)部18.“對個(gè)人身份信息真?zhèn)巫鬟M(jìn)一步核實(shí)”，其核實(shí)方法包括：(ABCD)A要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他有效證件。B對于第二代居民身份證，銀行機(jī)構(gòu)也可使用聯(lián)網(wǎng)核查鑒別儀等機(jī)具進(jìn)行鑒別。C、由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請核實(shí)。D打公安部查詢電話查詢。支行姓名19.“一日三碰庫(箱)”制度。每日（ABD）柜員要通過“查詢柜員尾箱”及“查詢柜員憑證支行姓名A營業(yè)前、B交接班、C中午十二點(diǎn)D日終下班前20.存款人死亡的，合法繼承人憑當(dāng)?shù)兀˙C）裁定書或調(diào)解書及其他相關(guān)資料，到存款人開戶網(wǎng)點(diǎn)申請辦理掛失、過戶或支取手續(xù)。A公證處和解證明B公證處繼承權(quán)證明書C人民法院的判決書D公安部門三、判斷題（10分）1、各營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理假幣收繳的柜員，應(yīng)取得《反假貨幣上崗資格證書》。同一機(jī)構(gòu)同一當(dāng)班柜員中取得《反假貨幣上崗資格證書》的不得少于兩名。（√）2.簽發(fā)帶有“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，申請人和收款人必須均為個(gè)人。（√）3.《掛失登記簿》用于書面掛失業(yè)務(wù)的登記。（×）4.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（√）5.個(gè)人賬戶和單位結(jié)算賬戶資料，均自銷戶之日起至少保管10年。（√）6.我行個(gè)人客戶及機(jī)構(gòu)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級均分為：高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三類。（√）7.營業(yè)期間，柜員離柜應(yīng)將現(xiàn)金等實(shí)物入柜（箱）上鎖保管。柜員收取的大額現(xiàn)金不準(zhǔn)堆放在桌面上或柜臺(tái)抽屜內(nèi)，應(yīng)及時(shí)鎖入頭寸箱或保險(xiǎn)柜。（√）8.待核準(zhǔn)業(yè)務(wù)運(yùn)營重要事項(xiàng)在該事項(xiàng)發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向業(yè)務(wù)運(yùn)營重要事項(xiàng)主管部門報(bào)送。（×）9.備案類業(yè)務(wù)運(yùn)營重要事項(xiàng)，主管部門提出異議的，可繼續(xù)實(shí)施。（×）10、執(zhí)行節(jié)假日前查庫制度，查庫時(shí)必須檢查所有柜員尾箱、自助設(shè)備現(xiàn)金，并與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金總賬核對相符。（√）四、問答：（20分）1.對賬賬戶類別的認(rèn)定，哪些賬戶被我行認(rèn)定為一類賬戶？（6分）答：（1）對賬時(shí)點(diǎn)存款余額在200萬元（含）以上的賬戶。（2）單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、單位協(xié)議存款的賬戶。（3）上門服務(wù)單位的賬戶。（4）與人民銀行、金融機(jī)構(gòu)之間的往來賬戶。（5）本行業(yè)務(wù)部門的賬戶。（6）個(gè)人貸記卡賬戶。支支行姓名2.案件分析：（4分）挪用客戶代發(fā)工資資金案案情：2008年7月8日下午，某銀行某支行有某單位的李職員前面咨詢有代發(fā)一年的工資未入賬，問網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是什么原因造成的？經(jīng)查，從2007年6月-2008年6月，網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)人員李某愛好賭博，并連續(xù)擔(dān)任手工代發(fā)工資操作員已經(jīng)三年，利用工作便利從某單位代發(fā)工資的基中5名職員（李××職員為基中一戶），代發(fā)的每月工資款轉(zhuǎn)入自已親戚的賬戶，每次代發(fā)后的核對工作也是李某自行勾對。答：分析參考：（1）內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱。員工制度觀念淡薄。網(wǎng)點(diǎn)對員工行為失察。核查工作不到位。（2）人員配備和崗位設(shè)置不合理。未進(jìn)崗位輪換制。崗位嚴(yán)重缺乏制約