銀行業(yè)5G消息服務研究報告

5G消息服務研究報告前 言5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進數(shù)字化技術相融合，以5G5G5G5G5G消息PAGEPAGE6目 錄一、5G消息業(yè)務概況 1(一)5G消息業(yè)務介紹 1(二)5G消息業(yè)務優(yōu)勢 2(三)5G消息業(yè)務發(fā)展定位 3二、5G消息賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉型升級 3(一)5G消息創(chuàng)新移動金融服務模式 3(二)實現(xiàn)精準營銷，提升獲客效率 5(三)優(yōu)化成本結構，實現(xiàn)數(shù)字化升級 6三、銀行業(yè)5G消息應用場景探索 7(一)通用功能類 7(二)信用卡場景 10(三)借記卡場景 18(四)行業(yè)金融場景 25四、銀行業(yè)5G消息融合發(fā)展策略 28(一)深化銀行業(yè)對5G消息業(yè)務認知 28(二)深入規(guī)范銀行業(yè)5G消息標準 29(三)提升銀行業(yè)5G消息應用體驗 29(四)提升銀行業(yè)5G消息應用安全合規(guī)能力 30圖目錄圖15G消息系統(tǒng)架構 1圖25G消息通用功能類業(yè)務 7圖3中國第三方移動支付規(guī)模 9圖45G消息信用卡業(yè)務場景圖 圖5短信、智能外呼、人工電話出催率 17圖65G消息借記卡業(yè)務場景 19圖72015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模 19圖82017-2020年我國消費貸款市場規(guī)模 21表目錄表1中移短信、微信、5G消息點擊率對比 13表25G消息與短信、彩信、微信對比 155G消息業(yè)務概況(一)5G消息業(yè)務介紹5G5G消息白皮書》，該消息服務基于GSMARCS5G5GIMSIP15G消息中心、MaaP圖15G消息系統(tǒng)架構

來源：中國信息通信研究院5GChatbot5G消息中心和MaaP(二)5G消息業(yè)務優(yōu)勢5G5G5G5G。5GApp5G5G5G遇。。5G5G(三)5G消息業(yè)務發(fā)展定位5GApp/1205G用戶不方便使用App/小程序時。比如助農(nóng)惠農(nóng)、適老服務等方AppApp/App/5G消息和App/（比如發(fā)送5G消息提醒安裝和使用App等）。二、5G消息賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉型升級5G(一)5G消息創(chuàng)新移動金融服務模式App和等移AppAppp5G5G首先，5G5G(二)實現(xiàn)精準營銷，提升獲客效率傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷獲客主要通過線下網(wǎng)點渠道和線上海量廣告5G5G消息的場景下，通過與大數(shù)據(jù)、AI技術的結合實現(xiàn)對用戶需求的深度分并利用Chatbot5G(三)優(yōu)化成本結構，實現(xiàn)數(shù)字化升級5G5GSAASH55GAICDE（5G5G三、銀行業(yè)5G消息應用場景探索(一)通用功能類智能客服APP/智能客服APP/微信客服電話客服5G消息Chatbot多媒體業(yè)務咨詢業(yè)務辦理功能賬戶查詢余額查詢交易查詢賬戶綁定支付APP收銀/掃碼支付云閃付/微信/支付寶銀行卡支付5G消息支付入口調(diào)用支付功能來源：中國信息通信研究院圖25G消息通用功能類業(yè)務賬戶管理5G5G綁定5G5GG（5G智能客服AppAppApp5GChatbot5G支付年，2707來源：2021年中國第三方支付行業(yè)研究報告圖3中國第三方移動支付規(guī)模目前，主流線上支付方式包括：H5喚起云閃付/微信/支付寶等App95%。5G20216132萬個，覆蓋5G5GChatbot智能化5G5G5G5G5G5G(二)信用卡場景5G35G貸前5G貸中促激活促消費，基于外部用戶標簽及行為數(shù)據(jù)，給客戶發(fā)送5G消息，5G貸后5G智能客服云電銷在線客服 云呼叫中心工單知識庫智能質檢賬單管理查看賬單賬單分期賬單還款智能客服云電銷在線客服 云呼叫中心工單知識庫智能質檢賬單管理查看賬單賬單分期賬單還款逾期催收M0催收M1-M2M3+催收促激活促消費信用卡進件引流獲客目標人群流量場景消息平臺來源：中國信息通信研究院圖45G消息信用卡業(yè)務場景圖引流獲客360300500元。CapgeminiEfma2021世30歐元左右，但其對應只產(chǎn)生了15歐元左右的收益。當前，信用卡獲客渠道包括線下開戶、傳統(tǒng)短信、線上廣告、App等這種方式存在以下問題：一是客戶收到的短信內(nèi)容通常是大段文字，無法突出關鍵信息；二是短信界面只能顯示發(fā)送方長串的數(shù)字號碼，App支出。5G5GlogoChatbot基于5G5G5G1008614-4015G消表1中移短信、微信、5G消息點擊率對比消息試點密友圈活動廣東活動5G消息短信5G消息公眾號消息推送用戶數(shù)11萬10萬20.79萬1818萬點擊閱讀用戶數(shù)31732883.10萬25.37萬點擊率3.93%0.29%14.92%1.40%效果是短信的14倍是公眾號消息的11倍來源：中國移動5GH5App5G5G消息專屬促激活促消費場景。URL需URL100kb5G消息與三種傳統(tǒng)促激活促消費方式對比分析見表2。表25G消息與短信、彩信、微信對比指標短信彩信微信5G消息內(nèi)容形式短文本文本、圖片文本、圖片、音視頻等富媒體形式富媒體形式+多種模板內(nèi)容大小70個字≤100kb最大素材≤20M支持最大素材500M交互方式單條群發(fā)單條群發(fā)群發(fā)+交互式會話群發(fā)+交互式會話費效比攔截率高點擊率低內(nèi)容單調(diào)形式單一被動觸達條數(shù)限制非官方認證全網(wǎng)主動觸達官方安全認證數(shù)據(jù)安全多代理商安全等級低多代理商安全等級低第三方系統(tǒng)安全等級低（TLS&HTTPS）5G身份認證增強技術信號防竊取/防篡改技術運營商直連數(shù)據(jù)服務安全等級高來源：中國信息通信研究院5Glogo5G精準營銷5G5G賬單管理信用卡賬單一直以來都是信用卡領域一項傳統(tǒng)且重要的業(yè)務應高。目的。微信銀行和手機銀行。根據(jù)《2020中國電子銀行發(fā)展報告》顯示，大型手機銀行滲透率為55%，小微手機銀行滲透率為40%，個45%5GApp引導分期5G逾期催收圖5短信、智能外呼、人工電話出催率

來源：銀聯(lián)數(shù)據(jù)5G5G效果；5G(三)借記卡場景借助5G消息，可為借記卡服務的投資理財、個貸業(yè)務、中間業(yè)務多個業(yè)務場景帶來全方位的變化。業(yè)務預約業(yè)務預約開立賬戶外匯匯款預約取款中間業(yè)務水煤電個貸業(yè)務消費信貸貸款申請/還款提醒斷點營銷信息留存/二次提交云簽約身份認證合同推送/一鍵簽約投資理財基金管理存款管理動賬提醒來源：中國信息通信研究院圖65G消息借記卡業(yè)務場景投資理財20152.420195.32.2倍。202066.1億人。來源：iiMediaResearch（艾媒咨詢）圖72015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模（1）5G消息投資理財5G5G245G5G5G5G消（2）5G消息工資到賬5G5G5G消息中，5G個貸業(yè)務近年來在消費者消費支出擴大以及使用信貸進行消費的意愿提數(shù)據(jù)顯示，截止2020年我國人民幣消費貸款余額達49.57萬億20202019201820171510502017-2020市場規(guī)模（單位：萬億元）20195.620202019201820171510502017-2020市場規(guī)模（單位：萬億元）來源：OliverWyman、中商產(chǎn)業(yè)研究圖82017-2020年我國消費貸款市場規(guī)模（1）5G消息消費信貸5G5G消息簽5G消息發(fā)5G（2）5G消息斷點銜接5G消息留存歷史信息，可以基于手機號碼獲取歷史消息，之前填寫的內(nèi)容無需二次提交，提升了用戶的體驗。（3）5G消息云簽約《2020銀行業(yè)電子簽約發(fā)展及智能風控管理調(diào)研報告》顯示，20193614%，8%6%融機構，與其占金融主導地位的規(guī)模極不相符。但同時，超過75%以5G消息開展云簽約服務，發(fā)起者通過云簽約后臺上傳合同文件，配置簽約對象，就能以5G消息的形式一鍵推送合同到所有參與5G5G、公安網(wǎng)絡等中間業(yè)務《20212020行的中間業(yè)務收入保持穩(wěn)步增長，全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入7903.35519.410.345G5G業(yè)務預約（1）5G消息預約“5G5G5G5G55G5G（2）5G消息紀念幣預約5G5G5G(四)行業(yè)金融場景旅游近年來,我國經(jīng)濟發(fā)展轉型升級、新技術飛速發(fā)展，我國旅游行業(yè)正在向以新科技+產(chǎn)業(yè)生態(tài)”為核心的智慧旅游”方向發(fā)展，將重5G務,為旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關方提供線上線下一體化解決方案，促進金融業(yè)5G通過銀行提供的ChatbotApp5G交通2019年，交通運輸部印發(fā)了《數(shù)字交通發(fā)展規(guī)劃綱要》，提出數(shù)據(jù)鏈5GETC公交地鐵5G5GETC業(yè)務5GETC教育5G5G智慧校園+銀行的教育生態(tài)5G一卡通。5G5G醫(yī)療銀醫(yī)合作是近年來新興發(fā)展起來的業(yè)務模式，具有良好的應用前5G預約掛號5G5G5G5G價值。四、銀行業(yè)5G消息融合發(fā)展策略(一)深化銀行業(yè)對5G消息業(yè)務認知銀行企業(yè)帶來損失。5G消息是不依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺而存在的專用通露環(huán)節(jié)。銀行業(yè)應站在更宏觀的視角看待5G消息業(yè)務的優(yōu)勢，重新掌握互聯(lián)網(wǎng)時代下的信息自主權。(二)深入規(guī)范銀行業(yè)5G消息標準伴隨著5G消息業(yè)務的推進，對5G消息服務垂直行業(yè)相關標準的需求愈加迫切，什么樣的5G消息能夠符合用戶需求、滿足銀行業(yè)發(fā)5G5G消息銀行業(yè)服務能力工作小組”，開展銀行業(yè)5G消息技術服務能力與此同時，我們也希望更多的銀行企業(yè)及智庫，參與銀行業(yè)5G消息形成風格統(tǒng)一、接口一致、使用習慣相同的跨運營商業(yè)務。組織負責的標準符合性認證體系，加強銀行業(yè)5G消息服務能力的規(guī)范性。(三)提升銀行業(yè)