汽車抵押貸款課件

機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款

目錄：一.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款背景和前景……………3.二.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款主要方式………………4三.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款期限和利率……………7四.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款的條件和額度…………8五.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款須提供的資料…………9六.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款的流程…10七.驗(yàn)車、簽約時(shí)的注意事項(xiàng)……12八.機(jī)動車抵押貸款注意事項(xiàng)……13九.機(jī)動車抵（質(zhì)）貸款須具備的部門…………15十.不可抵押的機(jī)動車……………16十一.驗(yàn)車需要注意的事項(xiàng)………17機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款：

機(jī)動車抵押貸款——機(jī)動車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款的背景和前景：

常規(guī)的貸款方式處理時(shí)間長，貸款條件苛刻，很多沒有本地房產(chǎn)非本地戶口的客戶因此難于獲得融資，解決資金周轉(zhuǎn)問題。在這樣的背景下，機(jī)動車抵押貸款誕生了。它的出現(xiàn)解決了很多客戶的融資難題，在融資市場得以爆炸式的發(fā)展。

比起其他貸款，機(jī)動車抵押貸款顯得更加方便、靈活。無需當(dāng)?shù)貞艨?，只要車是本人的就可以抵押貸款。無需長時(shí)間審核，無需任何定金，只要正規(guī)合法車輛就可以貸款，真正做到當(dāng)天申請，當(dāng)天放款；

而且該機(jī)動車不用賣，快速獲得融資的同時(shí)，客戶資金回籠時(shí)又可以即刻還款即刻取車。免除資金周轉(zhuǎn)過來時(shí)客戶重新買車又得花費(fèi)好多時(shí)間和成本。同時(shí)又免除了客戶和親戚朋友借錢的尷尬，免除別人知道您資金短缺。

機(jī)動車抵押貸款手續(xù)簡便，當(dāng)天到賬。借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。同時(shí)中國汽車數(shù)量快速增長讓機(jī)動車抵押貸款在融資領(lǐng)域具有廣泛的前景；機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款主要有三種形式：

一是：扣押機(jī)動車登記證，但不扣押機(jī)動車，該機(jī)動車?yán)^續(xù)由客戶使用。

扣押機(jī)動車登記證的同時(shí)，為了保障自身合法權(quán)利，通常貸款公司會在機(jī)動車上安裝多個(gè)GPS（明處一個(gè)，暗處N個(gè)），以方便時(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)動車；二是：不扣押機(jī)動車登記證，直接該扣押機(jī)動車；三是：即扣押機(jī)動車登記證，又扣押該機(jī)動車；扣押機(jī)動車登記證

扣押機(jī)動車登記證可分為在車管所辦理抵押登記手續(xù)和不辦理抵押登記手續(xù)。

辦理抵押登記手續(xù)，流程合規(guī)，有法律效力。在出現(xiàn)債務(wù)糾紛時(shí)，或者是客戶重復(fù)抵押時(shí)，能保障合法權(quán)利。缺點(diǎn)是流程繁瑣，處理時(shí)間較長，同時(shí)在機(jī)動車被他人控制時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)很難通過合法途徑獲得該機(jī)動車的實(shí)際控制權(quán)。

不辦理抵押登記手續(xù)，流程不合規(guī)，法律效力較低，出現(xiàn)債務(wù)糾紛，或者是客戶重復(fù)抵押時(shí)，不能保障合法權(quán)利。優(yōu)點(diǎn)是流程簡潔，處理時(shí)間較短，但同時(shí)機(jī)動車被他人控制時(shí)，我們更加難于通過合法途徑獲得該機(jī)動車的實(shí)際控制權(quán)?？垩簷C(jī)動車

直接扣押機(jī)動車，不扣押機(jī)動車登記證。流程不合規(guī)，法律效力較低。出現(xiàn)債務(wù)糾紛，或者是客戶重復(fù)抵押時(shí)，不能完全保障合法權(quán)利。同時(shí)在保管車輛以及車輛的停放需要額外的支出和勞務(wù)。優(yōu)點(diǎn)是流程簡潔，處理時(shí)間較短，同時(shí)獲得了車輛的實(shí)際控制權(quán)，在出現(xiàn)債務(wù)逾期等問題時(shí)，可以第一時(shí)間保障自身權(quán)利。

綜合上述陳述，機(jī)動車抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最低的是辦理抵押登記手續(xù)，又扣押該機(jī)動車。其次扣押機(jī)動車登記證，扣押該機(jī)動車。風(fēng)險(xiǎn)最高的是只扣押機(jī)動車登記證，不扣押該機(jī)動車；機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款期限和利率

機(jī)動車抵押貸款期限一般以短期貸款融資為主，通常是以三十天以內(nèi)為主，最長不超過60天。機(jī)動車抵押貸款的利息以天為計(jì)算單位，利率各地區(qū)略有差別；機(jī)動車抵押貸款的客戶的資金往往用于短期周轉(zhuǎn)，比較少用于長期資金周轉(zhuǎn)。因此在客戶提出長期貸款時(shí)，需要特別注意客戶的實(shí)際情況，以及機(jī)動車在抵押期間內(nèi)所產(chǎn)生的保管費(fèi)用以及機(jī)動車在長期抵押情況下的貶值；

機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款條件1、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán)2、客戶居住和工作，職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證3、機(jī)動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票4、保險(xiǎn)單、車船稅、進(jìn)口車輛相關(guān)稅證明5、身份證（非本地戶口客戶提供有效期內(nèi)暫住證或居住證）6、其他要求的文件資料抵押貸款額度：

經(jīng)辦人員根據(jù)驗(yàn)車結(jié)果及借款人情況，確定抵押貸款金額。抵押貸款金額實(shí)在對車輛進(jìn)行專業(yè)的評估，并考慮在抵押期內(nèi)車輛的貶值問題，違約后的處理問題之后，對車輛給出的一個(gè)較為適中抵押額。一般來說，通常是抵押時(shí)該車輛所在城市二手市場價(jià)格的50%-70%；

客戶需提供的相關(guān)資料：1.貸款人證件：貸款人為自然人的需要提供身份證原件貸款人為法人機(jī)構(gòu)的需要提供法人身份證，三證一照，股東會同意質(zhì)（抵）押決議、法人委托授權(quán)書，經(jīng)辦人身份證；2車輛相關(guān)證件：原始購車發(fā)票、機(jī)動車登記證、行駛證、合格證、購置稅發(fā)票及憑證、車船稅憑證、保險(xiǎn)單、年檢證明。機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款流程貸款前提：1.借款具有完全民事行為能力的，無不良記錄的自然人；2.車輛須是合法擁有，無權(quán)屬爭議的，在當(dāng)?shù)剀嚬芩怯浀模钯徶玫臋C(jī)動車；貸款流程：1、收到申請人提供的資料；2、對申請人進(jìn)行調(diào)查以及對機(jī)動車預(yù)估車輛價(jià)值；3、初步預(yù)定貸款額度；4、辦理委托公證；5、貸款機(jī)構(gòu)收押申請人相關(guān)證件；6、放款簽署合同：1.機(jī)動車輛抵押借款合同書；2.劃款委托書3.機(jī)動車質(zhì)押備案申請表4.過戶委托書、舊機(jī)動車買賣合同還款方式：

1.定期本息還款2.先息后本3.一次性還清到期還款：借款到期后借款人歸還全部借款本金，出借方到車管所解除車輛質(zhì)（抵）押手續(xù)，借款贖回所當(dāng)車輛及相關(guān)憑證。如不能歸還的：1.不能歸還借款，借款人申請借款展期，公司同意展期的，需重新對車輛進(jìn)行評估，確定展期金額及期限。2.不能歸還借款，借款人未申請展期或借款人申請展期，公司不同意展期的，應(yīng)督促借款人立刻還款。超過合同約定期限未還款的，公司制定處置方案，可自行處置車輛；驗(yàn)車、簽約時(shí)注意事項(xiàng)：一.驗(yàn)車注意事項(xiàng)：

1.車輛由工作人員和車主當(dāng)面查驗(yàn)，填寫車輛狀況明細(xì)表，對車輛存在缺陷及瑕疵部分應(yīng)當(dāng)仔細(xì)查驗(yàn)，由車主確認(rèn)簽字，避免贖車時(shí)由此產(chǎn)生糾紛。2.將車輛停放到指定庫房，登記車輛公里數(shù)，收齊所有鑰匙，并加公司自有安全鎖。3.為控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)車管所辦理車輛過戶要求收集相應(yīng)資料原件，以便后期違約處理車輛過戶除第二點(diǎn)所述車輛基本資料外，還需填寫機(jī)動車轉(zhuǎn)移登記申請表。4.入庫車輛應(yīng)派專人定期維護(hù)，檢查停放情況，定期將車輛發(fā)動一次，確保車輛不會因停駛而受損。5.開除收件清單同事交付抵押款額。

二.簽約注意事項(xiàng)：1.抵押借款合同中，應(yīng)該注明抵押物名稱及數(shù)量，比如車型、車牌號、發(fā)動機(jī)號。2.合同中，應(yīng)明確借款人為車輛合法所有權(quán)人，如“甲方應(yīng)保證是該抵押物的合法所有權(quán)人，今后如因該抵押物的所有權(quán)歸屬問題發(fā)生糾紛，并因此而引發(fā)的損失，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。合同中，應(yīng)明確借款期間車輛的保管方式。比如是質(zhì)押還是抵押，車輛由借款人保管還是出借人保管。機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款注意事項(xiàng)：1.大多汽車抵押貸款都是實(shí)行的押證不押車，因此，在辦抵押貸款前，應(yīng)先了解，該機(jī)動車是否已經(jīng)抵押給其他貸款機(jī)構(gòu)，避免該機(jī)動車重復(fù)抵押;2.注意檢查該機(jī)動車是否貸款人的合法車輛，避免法律糾紛和民事、刑事問題；3.注意檢查該機(jī)動車是否合規(guī)車輛，杜絕套牌車、組裝車、浸水車等問題車輛；4.機(jī)動車抵押長期貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意抵押期間內(nèi)機(jī)動車所產(chǎn)生的保管費(fèi)用以及在長期抵押情況下的貶值；5.扣押機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)注意車輛的保管和維護(hù)，其產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)盡量由客戶自行承擔(dān)；6.扣證不扣車的抵押方式，在客戶出現(xiàn)逾期違約的情況下，很難獲得該機(jī)動車的實(shí)際控制權(quán)；7.根據(jù)我國有關(guān)于車輛管理的法律規(guī)定，抵押人對擬抵押車輛享有合法權(quán)利的法律憑證是車輛行駛證和購買發(fā)票，目前車輛行駛證即是車輛所有權(quán)的證明也是車輛上路行駛的合法憑證。8.要注意查擬抵押車輛已行駛的里程和已使用的年限，由于車輛的行駛關(guān)系到人的安全，因而各國法律均規(guī)定了車輛的報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)。9.共有車輛的抵押要注意取得共有人同意，以車輛抵押的的書面證明，共有車輛是指以一兩個(gè)以上的主體共有所有的車輛做抵押。10.車輛抵押貸款在轉(zhuǎn)貸或借新還舊時(shí)需要重新辦理抵押手續(xù)。機(jī)動車抵（質(zhì)）押貸款須匹配的部門開展機(jī)動車抵押貸款必須具備的三種人才：一是評估師。一個(gè)合規(guī)的評估師能當(dāng)準(zhǔn)確評估一輛機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值，避免公司因價(jià)值評估過高，而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失；（可與二手車行合作，降低成本）二是機(jī)動車檢測師。一個(gè)合規(guī)的機(jī)動車檢測師應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確判斷一輛機(jī)動車是否合規(guī)車，避免因該機(jī)動車出現(xiàn)問題，而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失；（可與二手車行合作，降低成本）三是機(jī)動車行駛軌跡監(jiān)測員。一個(gè)合規(guī)的機(jī)動車行駛軌跡監(jiān)測員應(yīng)當(dāng)能夠時(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)動車行駛軌跡，判斷客戶行駛路線的合理性和非合理性，對各種異常情況能夠做出準(zhǔn)確的判斷和警示；不可抵押的機(jī)動車：

1.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位，社會團(tuán)體用于公益事業(yè)的車輛；2.所有權(quán)不明或有爭議的車輛；3.被依法查封、扣押、監(jiān)管的車輛；4.國家機(jī)關(guān)所有的車輛；5.報(bào)廢車輛、走私車輛；以上車輛或因所有權(quán)受到限制或因用于公益目的或因限制流通而不得在其上設(shè)定抵押權(quán)驗(yàn)車需要注意的事項(xiàng)：

經(jīng)辦人員可根據(jù)二手車市場行情評估定價(jià)，對于情況較復(fù)雜的車輛可借助于二手車交易公司協(xié)助進(jìn)行評估定價(jià)。防止收抵盜搶車輛、套牌車輛、走私車輛。同時(shí)注意高檔車不宜申請貸款，變現(xiàn)不方便；在驗(yàn)車的過程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注一下要點(diǎn)：1.外