商法知識點總結(jié)之保險法

商法知識點總結(jié)之保險法導語：筆者對國家統(tǒng)一法律資格考試的八大部門法的重要知識點和經(jīng)典例題進行了匯總，希望能夠給小伙伴們提供一點幫助。由于內(nèi)容太多，所以每篇文章只有一兩個知識點，如有需要可以關注筆者系列文章。保險合同的訂立和效力1.甲公司代理人謝某代投保人何某簽字，簽訂了保險合同，何某也依約交納了保險費。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，何某要求甲公司承擔保險責任。下列哪一表述是正確的？（2014/3/34，單）A.謝某代簽字，應由謝某承擔保險責任B.甲公司承保錯誤，無須承擔保險責任C.何某已經(jīng)交納了保險費，應由甲公司承擔保險責任D.何某默認謝某代簽字有過錯，應由何某和甲公司按過錯比例承擔責任【考點】保險合同的訂立【解析】《保險法解釋（二》第3條第1款規(guī)定，投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，一開始對投保人不生效；但投保人已經(jīng)交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。本題中，甲公司代理人謝某代替投保人何某簽字，一開始對投保人不生效；但投保人何某交納了保險費，說明其認可保險合同，故保險合同成立并且生效?！侗ｋU法》第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。據(jù)此，保險事故發(fā)生后，應當由甲公司承擔責任，C項正確。本題中，保險合同有效成立，謝某及甲公司都無締約過失，不存在締約過失責任問題，故A、B、D均錯誤。2.甲公司將其財產(chǎn)向乙保險公司投保。因甲公司要向銀行申請貸款，乙公司依甲公司指示將保險單直接交給銀行。下列哪一表述是正確的？（2013/3/34,單）A.因保險單未送達甲公司，保險合同不成立B.如保險單與投保單內(nèi)容不一致，則應以投保單為準C.乙公司同意承保時，保險合同成立D.如甲公司未繳納保險費，則保險合同不成立【考點】保險合同的訂立【解析】《保險法》第13條第1款："投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。”可見，保險合同的成立與保險單的交付無關，故A項錯誤。本題中，甲公司提出投保要求，乙公司同意承保，保險合同成立，故C項正確?！侗ｋU法解釋（二》第14條："保險合同中記載的內(nèi)容不一致的按照下列規(guī)則認定（一）投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的，以投保單為準。但不一致的情形系經(jīng)保險人說明并經(jīng)投保人同意的，以投保人簽收的保險單或者其他保險憑證載明的內(nèi)容為準……"一般，保險單與投保單不同的，以投保單為準，但是經(jīng)保險人說明并且經(jīng)投保人同意，以保險單為準，故B項錯誤?！侗ｋU法》第14條："保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。"一般而言，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，投保人未繳納保險費，并不影響保險合同的成立，故D項錯誤。證券發(fā)行1.依據(jù)我國《證券法》的相關規(guī)定，關于證券發(fā)行的表述，下列哪一選項是正確的？（2013/3/32，單）A.所有證券必須公開發(fā)行，而不得采用非公開發(fā)行的方式B.發(fā)行人可通過證券承銷方式發(fā)行，也可由發(fā)行人直接向投資者發(fā)行C.只有依法正式成立的股份公司才可發(fā)行股票D.國有獨資公司均可申請發(fā)行公司債券【考點】證券發(fā)行【解析】《證券法》第10條："公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務院授權(quán)的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。有下列情形之一的，為公開發(fā)行：（一）向不特定對象發(fā)行證券的；（二）向特定對象發(fā)行證券累計超過200人的：三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式?！笨梢?，證券的發(fā)行可以采取公開形式，也可以采取非公開形式，故A項錯誤。根據(jù)《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》第20條第1款：”公開發(fā)行的股票應當由證券經(jīng)營機構(gòu)承銷。承銷包括包銷和代銷兩種方式」《證券法》第32條："向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。承銷團應當由主承銷和參與承銷的證券公司組成?！狈擅鞔_規(guī)定，如果對外發(fā)行證券票面總值超過人民幣5000萬元的，必須由承銷團承銷，而不能直接向投資者發(fā)行，故B項錯誤?！豆善卑l(fā)行與交易管理暫行條例》第7條："股票發(fā)行人必須是具有股票發(fā)行資格的股份有限公司。前款所稱股份有限公司，包括已經(jīng)成立的股份有限公司和經(jīng)批準擬成立的股份有限公司」因此，經(jīng)批準擬成立的股份有限公司也可發(fā)行股票，故C項錯誤?！蹲C券法》第16條第1款："公開發(fā)行公司債券，應當符合下列條件：（一）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元;（二）累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%（三）最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息（四）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策（五）債券的利率不超過國務院限定的利率水平；（六）國務院規(guī)定的其他條件。〃《國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》第21條：〃國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法定程序決定其所出資企業(yè)中的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司的分立、合并、破產(chǎn)、解散、增減資本、發(fā)行公司債券等重大事項。其中，重要的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司分立、合并、破產(chǎn)、解散的，應當由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)審核后，報本級人民政府批準?！笨梢姡瑖衅髽I(yè)只要符合法律規(guī)定均可申請發(fā)行公司債券。故D項正確。2.為擴大生產(chǎn)規(guī)模，籌集公司發(fā)展所需資金，鄂神股份有限公司擬發(fā)行總值為1億元的股票。下列哪一說法符合《證券法》的規(guī)定？（2012/3/34，單）A.根據(jù)需要可向特定對象公開發(fā)行股票B.董事會決定后即可徑自發(fā)行C.可采取溢價發(fā)行方式D.不必將股票發(fā)行情況上報證券監(jiān)管機構(gòu)備案【考點】股票發(fā)行【解析】《證券法》第10條："公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務院授權(quán)的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。有下列情形之一的，為公開發(fā)行：（一）向不特定對象發(fā)行證券的；（二）向特定對象發(fā)行證券累計超過200人的（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。“可見，股票發(fā)行可以采取公開發(fā)行方式，但向特定對象構(gòu)成公開發(fā)行股票的標準是向不少于200人的特定對象發(fā)行。另外，根據(jù)現(xiàn)行《證券法》，公開發(fā)行證券還必須報經(jīng)證監(jiān)會核準。所以A選項表述有誤?！豆痉ā返?7條：〃股東會行使下列職權(quán)：……（七）對公司增加或者減少注冊資本作出決議……”股票發(fā)行是增加公司資本的行為，應由股東會作出決議，故B項錯誤。《公司法》第127條："股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額?！惫蔆項正確?！蹲C券法》第36條：”公開發(fā)行股票，代銷、包銷期限屆滿，發(fā)行人應當在規(guī)定的期限內(nèi)將股票發(fā)行情況報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案?！惫_發(fā)行股票，必須經(jīng)證監(jiān)會備案。故D項錯誤。上市公司收購.甲在證券市場上陸續(xù)買入力揚股份公司的股票，持股達6%時才公告，被證券監(jiān)督管理機構(gòu)以信息披露違法為由處罰。之后甲欲繼續(xù)購入力揚公司股票力揚公司的股東乙、丙反對，持股4%的股東丁同意。對此，下列哪些說法是正確的？（2017/3/75，多）A.甲的行為已違法，故無權(quán)再買入力揚公司股票B.乙可邀請其他公司對力揚公司展開要約收購C.丙可主張甲已違法，故應撤銷其先前購買股票的行為D丁可與甲簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將自己所持全部股份賣給甲【考點】上市公司收購【解析】根據(jù)《證券法》第120條，證券交易的基本原理之一是，按照依法制定的交易規(guī)則進行的交易，不得改變其交易結(jié)果。也就是說，民法上民事法律行為無效、可撤銷、效力待定等規(guī)則，都無法正常適用于證券交易行為，這是證券交易行為與一般民事法律行為的重大區(qū)別之一。本題中，雖然甲違反了信息披露的要求，應當受到處罰，但是甲在證券市場上依法定規(guī)則完成的交易，效力不受影響，也不得改變其結(jié)果，同時也不影響甲繼續(xù)交易該股票的權(quán)利，所以A、C項錯誤。收購上市公司的方式包括要約收購、協(xié)議收購及其他合法方式，口項屬于協(xié)議收購，是正確的說法。此外，投資者可以獨立收購，也可以通過協(xié)議或其他安排與其他人共同收購上市公司，所以B項正確。.吉達公司是一家上市公司，公告稱其已獲得某地塊的國有土地使用權(quán)。嘉豪公司資本雄厚，看中了該地塊的潛在市場價值經(jīng)過細致財務分析后擬在證券市場上對吉達公司進行收購。下列哪些說法是正確的？（2016/3/75，多）A.若收購成功，吉達公司即喪失上市資格B.若收購失敗，嘉豪公司仍有權(quán)繼續(xù)購買吉達公司的股份C.嘉豪公司若采用要約收購則不得再與吉達公司的大股東協(xié)議購買其股份口彳寺嘉豪公司持有吉達公司已發(fā)行股份30%時，應向其全體股東發(fā)出不得變更的收購要約【考點】上市公司收購【解析】上市公司收購，包括全部收購和部分收購。若為部分收購，收購完成后有三種可能的結(jié)果：一是股權(quán)分布仍然符合上市條件，該上市公司仍然具備上市公司資格；二是股權(quán)分布不符合上市條件，該上市公司的股票應當由證券交易所依法終止上市交易，即喪失上市資格；三是通過股東大會決議將該上市公司解散。若為全部收購，有兩種可能的結(jié)果：一是因為被收購公司不再具備股份有限公司條件（僅剩下一個股東），需要依法變更企業(yè)形式（變更為一人有限公司）；二是收購人將被收購公司解散。所以A選項錯誤。收購上市公司沒有次數(shù)的限制，除要約收購之外也沒有期限的限制，所以B選項正確?！蹲C券法》第93條規(guī)定："采取要約收購方式的，收購人在收購期限內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購公司的股票。"此即要約收購的排他性，所以C選項正確?！蹲C券法》第88條規(guī)定："通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之三十時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。”第91條規(guī)定“在收購要約確定的承諾期限內(nèi)，收購人不得撤銷其收購要約。收購人需要變更收購要約的，必須及時公告，載明具體變更事項?！庇纱丝芍召徱s不得撤銷，但是可以變更，所以D選項錯誤。信息披露1.申和股份公司是一家上市公司，現(xiàn)該公司董事會秘書依法律規(guī)定，準備向證監(jiān)會與證券交易所報送公司年度報告。關于年度報告所應記載的內(nèi)容，下列哪一選項是錯誤的？（2015/3/33，單）A.公司財務會計報告和經(jīng)營情況B.董事、監(jiān)事、高級管理人員簡介及其持股情況C.已發(fā)行股票情況，含持有股份最多的前二十名股東的名單和持股數(shù)額D公司的實際控制人【考點】信息披露【解析】《證券法》第66條：上市公司和公司債券上市交易的公司，應當在每一會計年度結(jié)束之日起四個月內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送記載以下內(nèi)容的年度報告，并予公告：（一）公司概況；（二）公司財務會計報告和經(jīng)營情況；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員簡介及其持股情況；（四）已發(fā)行的股票、公司債券情況，包括持有公司股份最多的前十名股東的名單和持股數(shù)額；（五）公司的實際控制人；（六）國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。上市公司年報包括持有公司股份最多的前10名股東名單和持股數(shù)額，C錯誤，要選。其余選項都是正確的。證券投資基金1.某基金管理公司在2003年曾公開發(fā)售一只名為“基金利達”的封閉式基金。該基金原定封閉期15年，現(xiàn)即將到期，擬轉(zhuǎn)換為開放式基金繼續(xù)運行。關于該基金的轉(zhuǎn)換，下列哪一選項是正確的？（2017/3/33，單）A.須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準B.轉(zhuǎn)換后該基金應保持一定比例的現(xiàn)金或政府債券C.基金份額持有人大會就該轉(zhuǎn)換事宜的決定應經(jīng)有效表決權(quán)的1/2以上通過D轉(zhuǎn)換后基金份額持有人有權(quán)查閱或復制該基金的相關會計賬簿等財務資料【考點】基金的轉(zhuǎn)換，開放式基金的投資，基金份額持有人的權(quán)利【解析】關于基金的轉(zhuǎn)換，《證券投資基金法》第78條規(guī)定："按照基金合同的約定或者基金份額持有人大會的決議，基金可以轉(zhuǎn)換運作方式或者與其他基金合并?！币簿褪钦f，封閉式基金轉(zhuǎn)換為開放式基金，不必經(jīng)證監(jiān)會核準，所以A項錯誤?！蹲C券投資基金法》第86條第三款規(guī)定："基金份額持有人大會就審議事項作出決定，應當經(jīng)參加大會的基金份額持有人所持表決權(quán)的二分之一以上通過；但是，轉(zhuǎn)換基金的運作方式、更換基金管理人或者基金托管人、提前終止基金合同、與其他基金合并，應當經(jīng)參加大會的基金份額持有人所持表決權(quán)的三分之二以上通過「所以C項錯誤?！蹲C券投資基金法》第46條規(guī)定了基金份額持有人的權(quán)利，包括有權(quán)查閱或者復制公開披露的基金信息資料，但是并未賦予其查閱或復制該基金的相關會計賬簿等財務資料的權(quán)利，所以D項錯誤?！蹲C券投資基金法》第68條規(guī)定:"開放式基金應當保持足夠的現(xiàn)金或者政府債券以備支付基金份額持有人的贖回款項?；鹭敭a(chǎn)中應當保持的現(xiàn)金或者政府債券的具體比例，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定?！彼訠項正確。2.贏鑫投資公司業(yè)績驕人。公司擬開展非公開募集基金業(yè)務，首期募集1000萬元。李某等老客戶知悉后紛紛表示支持，愿意將自己的資金繼續(xù)交其運作。關于此事，下列哪一選項是正確的？（2016/3/33，單）A.李某等合格投資者的人數(shù)可以超過200人B.贏鑫公司可在全國性報紙上推介其業(yè)績及擬募集的基金C.贏鑫公司可用所募集的基金購買其他的基金份額D.贏鑫公司就其非公開募集基金業(yè)務應向中國證監(jiān)會備案【考點】非公開募集基金【解析】本題綜合考查非公開募集基金的基本規(guī)則。A選項涉及募集對象問題，《證券投資基金法》第87條規(guī)定："非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人。”所以A選項錯誤。《證券投資基金法》第91條規(guī)定："非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介「所以B選項錯誤?！蹲C券投資基金法》第94條第二款規(guī)定：:非公開募集基金財產(chǎn)的證券投資，包括買賣公開發(fā)行的股份有限公司股票、債券、基金份額，以及國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券及其衍生品種?！彼訡選項正確?！蹲C券投資基金法》第94條第一款規(guī)定：:非公開募集基金募集完畢，基金管理人應當向基金行業(yè)協(xié)會備案。”所以D選項錯誤。3.張某手頭有一筆閑錢欲炒股，因?qū)Τ垂刹皇毂阗徺I了某證券投資基金。關于張某作為基金份額持有人所享有的權(quán)利，下列哪些表述是正確的？（2015/3/75，多）A.按份額享有基金財產(chǎn)收益B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)C.可回贖但不能轉(zhuǎn)讓所持有的基金份額D.可通過基金份額持有人大會來更換基金管理人【考點】證券投資基金份額持有人的權(quán)利【解析】《證券投資基金法》第47條：〃基金份額持有人享有下列權(quán)利：（一）分享基金財產(chǎn)收益；（二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；（三）依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)