2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共60題）1、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠?qū)蛻暨M行分級【答案】D2、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C3、下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D4、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A5、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B6、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D7、發(fā)包人應當在書面確認后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B8、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D9、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B10、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風險組合，當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C11、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D12、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B13、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D14、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B15、（）承擔各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。A.職業(yè)責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.公眾責任保險D.雇主責任保險【答案】A16、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B17、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C18、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】C19、有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D20、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B21、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場【答案】A22、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B23、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C24、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B25、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C26、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應前后一致【答案】A27、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C28、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.李先生家庭的結(jié)余比例較高B.李先生家庭離財務自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】C29、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)【答案】B30、教育儲蓄是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D31、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A32、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關(guān)心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B33、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產(chǎn)一般由受益人負責管理【答案】D34、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D35、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B.教育保險具有強制儲蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】A36、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D37、下列（）不屬于暫時性的止血方法。A.包扎B.壓迫止血C.指壓止血D.彈性止血帶【答案】A38、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A39、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A40、QDII為（）。A.合格個人投資者B.合格境外機構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D.合格機構(gòu)投資者【答案】C41、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風險揭示【答案】D42、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D43、一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A44、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A45、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費所得【答案】A46、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標【答案】D47、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A48、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B49、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產(chǎn)保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C50、下列關(guān)于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B51、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D52、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】C53、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B54、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構(gòu)【答案】C55、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅(qū)動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C56、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A57、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D58、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D59、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)老金請求權(quán)B.股權(quán)的分紅款C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D.自有住房抵押權(quán)【答案】A60、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A多選題（共30題）1、下列選項中屬于建筑勞務分包企業(yè)與農(nóng)民工在勞動合同中應明確的工資問題是（）。A.約定工資標準B.明確約定工資支付日期C.約定工資支付方式D.約定工資支付銀行E.約定工資代領(lǐng)人【答案】ABC2、下列屬于財富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD3、財產(chǎn)保險的補償包括（）。A.對被保險人因自然災害造成的經(jīng)濟損失的補償B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C.對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E.對人身傷害的補償【答案】ABCD4、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風險【答案】BC5、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD6、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD7、下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD8、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強其個貸業(yè)務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業(yè)務集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機制D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD9、個人住房貸款信用風險防范措施主要包括（）A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，自雇人士除外D.通過電話訪談、面談，側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路【答案】ABD10、解決勞務人員工資糾紛的主要途徑是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制B.由建設單位或總承包單位先行支付C.責令用人單位按期支付工資和賠償金D.通過法律途徑解決E.建立欠薪應急周轉(zhuǎn)金制度【答案】BCD11、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD12、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD13、在對客戶家庭債務管理相關(guān)信息的分析過程中，理財師需要關(guān)注一系列指標。下列關(guān)于債務管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債÷總資產(chǎn)C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD14、一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD15、在評估風險管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD16、一般而言，在下列的支出項中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。A.私家車支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費支出【答案】AC17、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD18、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關(guān)注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經(jīng)濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD19、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD20、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據(jù)需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項目內(nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項。2016年1月15日，該包工隊按協(xié)議進程規(guī)定，進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD21、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD22、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風險事件不確定B.發(fā)生地點不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD23、理財師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠信為本、遵守時間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語【答案】ABCD24、分紅壽險保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇（）等方式。A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金B(yǎng).抵交保費C.累積生息D.購買繳清保額E.過期作廢【答案】ABCD25、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC26、符合()條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A.完成學業(yè)后三年內(nèi)回國B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D.購買免稅車計一件免稅指標E.以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上【答案】CD27、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D.未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的【答案】ABCD28、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD29、安全檢查表法通常包括（）。A.檢查項目B.內(nèi)容問題C.改進措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC30、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴顿Y的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()?！敬鸢浮緾項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元