2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)題庫附答案（基礎(chǔ)題）單選題（共60題）1、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報(bào)率為7%，則教育投資的實(shí)際報(bào)酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D2、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D3、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定【答案】A4、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B5、我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。A.55；65B.60；55C.65；60D.62；68【答案】B6、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進(jìn)行檢查，該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15㎡并設(shè)置8個(gè)噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項(xiàng)目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題：A.10B.12C.15D.16【答案】A7、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨(dú)立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A8、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B9、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C10、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D11、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D12、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B13、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D14、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B15、下列不屬于忠誠客戶特點(diǎn)的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語權(quán)B.重復(fù)購買商品或服務(wù)C.對商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A16、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D17、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估【答案】A18、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D19、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B20、（）是基于對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】C21、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C22、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B23、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)【答案】B24、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A25、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。A.長期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B26、有A、B、C三家保險(xiǎn)公司，A、B兩家為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，C為再保險(xiǎn)公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價(jià)值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A27、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D28、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B29、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計(jì)【答案】C30、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D31、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D32、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D33、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時(shí)50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報(bào)率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D34、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制【答案】B35、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A36、對于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B37、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏【答案】B38、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C39、下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C40、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C41、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B42、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A44、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.造成了整個(gè)遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個(gè)弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C45、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】D46、理財(cái)師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.生命周期B.理財(cái)能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A47、甲與某企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯(cuò)誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動(dòng)者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B48、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A49、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C50、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級B.小學(xué)五年級C.小學(xué)六年級D.初中一年級【答案】D51、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價(jià)款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B52、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B53、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A54、勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評價(jià)的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務(wù)管理D.信息反饋【答案】C55、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A56、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣【答案】D57、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A58、以下選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A59、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A60、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D多選題（共30題）1、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC2、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD3、分包企業(yè)管理資料和基本內(nèi)容包括（）。A.勞務(wù)作業(yè)人員花名冊和身份證明B.勞務(wù)作業(yè)人員勞動(dòng)合同C.勞務(wù)作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務(wù)員崗位證書【答案】ABCD4、下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅型壽險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)D.萬能型壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】BD5、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC6、按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD7、勞務(wù)分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質(zhì)的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB8、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會(huì)，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD9、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個(gè)不同的概念，兩者之間沒有相同點(diǎn)【答案】ABCD10、理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD11、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有()。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD12、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC13、工傷職工有下列情形（），停止享受工傷保險(xiǎn)待遇。A.喪失享受待遇條件的B.職工被派遣出境工作受工傷的C.拒不接受勞動(dòng)能力鑒定的D.拒絕治療的E.被判刑正在收監(jiān)執(zhí)行的【答案】ACD14、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB15、對無效勞動(dòng)合同的處理，一般包括下列幾種情況（）。A.請求法院確認(rèn)無效B.撤銷合同C.修改合同D.賠償損失E.重新訂立合同【答案】BCD16、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較大D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD17、不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同。下列關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財(cái)目標(biāo)為結(jié)婚、購房B.形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)C.與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)【答案】BC18、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費(fèi)支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD19、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC20、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD21、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD22、下列對綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD23、產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式【答案】ABCD24、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD25、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC26、下列對綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD27、我國的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”，下列選項(xiàng)中屬于“五險(xiǎn)”的是()。A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.生育保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】ACD28、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC29、經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC30、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說明股價(jià)處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。二、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬元?！敬鸢浮緾項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬元。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房價(jià)每年增長9％，10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格將會(huì)是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。四、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險(xiǎn)提供保障功能不同，財(cái)險(xiǎn)更多的是起到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，75755