2023年銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案解析-10

2０23年銀行從業(yè)資格考試公共基礎考前沖刺試題及答案解析（三）一、單選題(本大題90小題.每題０.5分，共45．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1題下列金融工具中，()重要用于支付、便于商品流通。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D．期權、期貨【對的答案】：Ｃ[答案解析]按金融工具的職能劃分：用于投資和籌資的股票、債券等；用于支付、便于商品流通的各種票據等；用于保值、投機的期權、期貨等衍生金融工具。第2題關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，以下說法錯誤的是()。A．購買自用車貸款期限不得超過6年B．自用車貸款比例不得超過購車價格的８０%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不得超過購車價格的５0%【對的答案】：A[答案解析]A項，在個人汽車貸款中,購買自用車貸款期限(含展期）不得超過5年。第3題根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得()核心資本的()。A．低于;7５％B．低于；50%Ｃ.超過；３0%D．超過;100％【對的答案】:D[答案解析]根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。第4題在銀行風險管理中,銀行()的重要職責是負責執(zhí)行風險管理政策,制訂風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A．高級管理層B．董事會C.監(jiān)事會D．股東大會【對的答案】:A［答案解析]在銀行風險管理中。銀行高級管理層的重要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會擬定銀行整體風險的控制原則。現代公司制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織，重要由股東大會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門等部門組成。第5題不屬于借用金融機構進行洗錢的技巧。Ａ.匿名存款B.運用銀行貸款掩飾犯罪收益C．控制銀行和其他金融機構Ｄ.建立空殼公司【對的答案】：D[答案解析］最常見的洗錢方式有借用金融機構、藏身于保密天堂、使用空殼公司、運用鈔票密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據、走私、運用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業(yè)洗錢。其中借用金融機構洗錢的技巧涉及匿名存儲、運用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。第6題交易所債券市場與(）共同構成了我國的債券市場。Ａ.證券公司問債券市場B.場內債券市場Ｃ.柜臺交易債券市場Ｄ．銀行間債券市場【對的答案】:D[答案解析］199７年6月，銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。B項交易所債券市場是場內債券市場；C項由于承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以當作是銀行間債券市場的延伸。第７題法律法規(guī)的規(guī)定通常涉及授權性規(guī)定、嚴禁性規(guī)定、義務性規(guī)定和程序性規(guī)定。下列選項中屬于義務性規(guī)定的是()。Ａ.開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格B.銀行業(yè)金融機構應及時報告大額和可疑交易C.從業(yè)人員不得運用內幕信息，進行內幕交易D.為配合案件審理、執(zhí)行，根據規(guī)定,縣級以上司法機關有權對客戶信息進行查詢,對客戶資產進行凍結和扣劃【對的答案】：Ｂ[答案解析]A項屬于程序性規(guī)定;B項屬于義務性規(guī)定；C項屬于嚴禁性規(guī)定;Ｄ項屬于授權性規(guī)定。第８題下列對農村資金互助社的描述不對的的是（)。A.以吸取社員存款、接受社會捐贈資金和向其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源Ｂ．農村資金互助社的資金重要用于發(fā)放社員貸款,滿足社員貸款需求后確有富余的可存放于其他銀行業(yè)金融機構,也可購買國債和金融債券C.農村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務D．農村資金互助社可以向非社員吸取存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務,不得以該社資產為其他單位或個人提供擔?！緦Φ拇鸢浮浚篋

第9題關于中國的中央銀行,下列說法錯誤的是()。A．在19８４年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目的是使外匯儲備增值Ｃ．中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備【對的答案】：B[答案解析]中央銀行管理外匯儲備的目的是保障國際收支平衡,維持幣值穩(wěn)定。第1０題票據的融資作用重要是通過()實現的。Ａ.票據追索B.票據貼現C．票據承兌D.票據背書【對的答案】:B［答案解析]票據的功能涉及匯兌、支付與結算以及融資。票據的融資作用重要是通過票據貼現來實現的。第11題關于中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督,下列說法對的的是()。A．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為B．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為Ｃ．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督【對的答案】：D[答案解析]《中國人民銀行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定:執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關的行為;執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行銀行間同業(yè)拆借市場，銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;代理中國人民銀行經理國庫的行為;執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。Ａ、B、Ｃ都屬于中國人民銀行的管理職責，故其也有權對金融機構的相關執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。第12題商業(yè)承兌匯票的提醒付款期限,自匯票到期日起（)。A．10天B.2０天C．１個月D．半年【對的答案】:A［答案解析］商業(yè)承兌匯票的提醒付款期限，自匯票到期日起１０天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。第１3題ＲOE的計算公式為()。Ａ.凈利潤/資本Ｂ．凈利潤/資產Ｃ．收入/資本D.收入／資產【對的答案】:A[答案解析］ROE全稱為“Reｔurn0nCommonＳtoｃkholdersEqｕity”，指銀行的資本利潤率，是利潤與公司所有者權益的比值,是衡量銀行是否達成股東價值最大化的重要財務指標之一。ROE可分解為資產利潤率與股權乘數之積.即RＯE=ROＡ×ＥM,其中ＲOA為資產利潤率,RＯA=凈利潤÷總資產；EM為股權乘數，EM=總資產÷股東權益。ROＥ＝凈利潤÷股東權益。第14題未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位和個人不得從事吸取公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,這表白在我國正在實行(）的經營存款業(yè)務。A.核準制Ｂ．許可制C．特許制D.批準制【對的答案】：Ａ第15題建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息,是()的職責之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【對的答案】：D[答案解析]中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由中國人民銀行設立的，依法履行以下職責:接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結果;規(guī)定金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準,與境外機構互換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。第16題在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（)。Ａ．本票、匯款、信用證B.本票、信用證、支票Ｃ．匯款、信用證、托收D.匯票、信用證、支票【對的答案】:C[答案解析]具有本票和支票的選項被排除。在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中經常采用的是匯款、信用證、托收。第１７題根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司是經營()業(yè)務為主的非銀行金融機構。A．經營租賃Ｂ．轉租賃C．租賃D．融資租賃【對的答案】:Ｄ[答案解析]金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準.以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。第18題在三大貨幣政策工具中，（）可以對貨幣供應量及經濟產生巨大的震動性，被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。A．法定存款準備金政策B．公開市場操作C.再貼現政策D.再貸款政策【對的答案】：A［答案解析]法定存款準備金政策影響基礎貨幣,進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所可以用于放款和投資的超額準備金持有量,并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款發(fā)明能力。存款準備金政策對貨幣供應量具有極強的影響力，速度快，效果明顯,因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。第19題（)準則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應當具有崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。A．守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.公平競爭D．誠實信用【對的答案】:B［答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準則涉及誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業(yè)勝任準則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應當具有崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。第20題下列貨幣政策工具中,（)不屬于通過直接影響基礎貨幣變動實現調控。A．法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務C.再貼現政策D．稅收政策【對的答案】:C［答案解析]所謂“再貼現政策”,就是中央銀行通過提高或減少再貼現率來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場利率,以實現貨幣政策目的的一種手段。這種政策只有在商業(yè)銀行向中央銀行再貼現的時候才干發(fā)揮作用,通過影響信貸規(guī)模和市場利率來間接影響基礎貨幣。第２1題金融機構通過第三方辨認客戶身份,而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施的，由(）承擔未履行客戶身份辨認義務的責任。A．客戶B.第三方C.該金融機構D.該金融機構和第三方按比例【對的答案】:Ｃ［答案解析]金融機構具有履行客戶身份辨認的義務，若通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施,屬于該金融機構的失職，應由國務院反洗錢行政主管部門或音授權的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員處一萬元以上五萬元以下罰款。第22題()是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目。Ａ．經常項目B.資本項目C.貿易收支D.平衡項目【對的答案】：A[答案解析]經常項目(CurreｎｔAccouｎt)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目，重要表現為商品和勞務的國際交易。該項目又可細分為貿易收支、勞務收支和單方面轉移三個項目。第２3題在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責”的基本原則，其主旨重要在于()。A．避免客戶投訴B.將客戶利益放在首位,始終從客戶的角度來思考問題C．引導理性投資和消費D.結識您的客戶【對的答案】：B[答案解析]事實上，審慎盡責和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。第24題票據貼現屬于(）。A．票據發(fā)行業(yè)務B．票據一級市場業(yè)務C.票據二級市場業(yè)務Ｄ.票據延伸業(yè)務【對的答案】:C[答案解析］票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。其中票據發(fā)行業(yè)務涉及票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務，票據交易業(yè)務涉及貼現、再貼現、轉貼現等票據二級市場業(yè)務。票據延伸業(yè)務涉及票據征詢鑒證、保管等票據市場派生業(yè)務。第2５題支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶進行貨幣支付及資金清算提供的服務。傳統(tǒng)的結算方式“三票一匯”是指（)。A．票據貼現、本票、支票、匯款B．信用證、本票、支票、票據貼現C．匯票、本票、支票、匯款Ｄ．票據貼現、信用證、本票、匯款【對的答案】:C[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付擬定的金額給收款人或者持票人的票據；銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付擬定金額給收款人或者持票人的票據；支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付擬定的金額給收款人或持票人的票據；匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。第26題由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付擬定金額給收款人或者持票人的票據是（)。A.支票B．銀行承總匯票C．商業(yè)承兌匯票D.銀行匯票【對的答案】:D[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付擬定的金額給收款人或者持票人的票據,分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是公司。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票(由銀行承兌）兩種。第27題關于金融工具的下列說法錯誤的是(）。A．按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具Ｂ.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按融資方式劃分,公司債券屬于直接融資工具【對的答案】:B[答案解析］B項,按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。第２８題下列選項中，做法對的的是()。A．向業(yè)務無關人或其他組織,涉及向其所在機構同事透露的個人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等D．在經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供應保險公司或其他公司用于營銷其他、產品【對的答案】:D[答案解析]A項違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項違反了崗位職責原則;Ｃ項違反了信息保密原則。第29題銀行貸款時采用的()將銀行的利率風險轉嫁到借款者頭上。A.固定利率B.基礎利率C.優(yōu)惠利率D.浮動利率【對的答案】:D[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率,所以銀行采用浮動利率能將利率風險轉嫁到借款人頭上。第３0題下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“熟知業(yè)務”規(guī)定的是()。A.熟知向客戶推薦的產品Ｂ．熟知業(yè)務解決流程及風險控制框架C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)Ｄ．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險,客戶經理也沒有積極了解產品風險【對的答案】:Ｄ[答案解析]銀行業(yè)務具有較強的專業(yè)性?！笆熘獦I(yè)務”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務解決流程及風險控制框架;熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)；并對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的結識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。第3１題()屬于某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。A.為客戶設計外匯結構B．建議客戶運用關聯公司委托貸款規(guī)避所得稅C．建議投資國債(免利息稅）D．為客戶設計用匯計劃【對的答案】:Ｂ［答案解析]B項，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中嚴禁性、義務性以及程序性規(guī)定而采用的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為,違反了稅法的有關規(guī)定?？蛻艚浝斫ㄗh其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。第3２題農村金融機構不涉及(）。A.中國郵政儲蓄銀行B.農村合作銀行C.農村商業(yè)銀行D．農村信用社【對的答案】：A[答案解析］暫無系統(tǒng)解析，你可認為此題提供解析,或者查看模友提供的解析。第33題關于金融市場分類，下列錯誤的是(）。A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場合進行可以分為場內市場和場外市場Ｃ.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場【對的答案】:D[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。第３4題根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是()。Ａ.當天累計４5萬元人民幣的現鈔結匯Ｂ．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉【對的答案】：A[答案解析］除B、C、D三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還涉及：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊,但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；金融機構內部調撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行擬定的其他情形。Ａ項超過了當天累計20萬元人民幣現鈔結售匯的額度。屬于應報告的大額交易。第３５題投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的證券賬戶或基金賬戶進行上市國債的轉讓交易,該交易市場為（)。A．流通市場B．貨幣市場C．期貨市場D.初級市場【對的答案】:Ａ[答案解析］初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認購投資的市場。流通市場也稱為二級市場,是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。第36題下列（）不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。A.對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管B.解決銀行業(yè)突發(fā)事件C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【對的答案】:D[答案解析]監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的職責。第37題中央銀行職能的時間是從()年1月1日起由中國人民銀行專門行使。A．2023B．1９9５C．１984D.1９４８【對的答案】：C[答案解析]題中其他幾個時間點發(fā)生的事件：１9４8年12月１日,中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立；1995年3月１8日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，初次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位；2023年,將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。第３8題關于非銀行金融機構，下列說法錯誤的是(）。A.公司集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構,它的服務對象限公司集團成員,不允許從集團外吸取存款，為非成員單位提供服務B.母公司有義務在所屬財務公司出現支付困難的情況下，負責提供資金,解決支付需要Ｃ．貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【對的答案】:Ｄ[答案解析］暫無系統(tǒng)解析,你可認為此題提供解析,或者查看模友提供的解析。第39題下列不屬于非銀行金融機構的是（)。A.金融資產管理公司B.貨幣經紀公司C.汽車金融公司Ｄ.農村資金互助社【對的答案】:D[答案解析]由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構涉及金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、公司集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。D項,農村資金互助社是20２3年1月29日《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》批準成立的銀行金融機構。第4０題當前我國商業(yè)銀行的重要客戶是公司而不是個人,并且重要業(yè)務是批發(fā)業(yè)務而不是零售業(yè)務。()是形成該經營結構和特性的一個重要因素。A.人們的消費觀念未轉變B．私人消費對經濟增長的奉獻較?。?銀行自身能力局限性D.人均收入水平低【對的答案】:B[答案解析]A項,人們的消費觀念正在轉變,逐漸接受了信用卡、消費信貸等業(yè)務;C項,隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大,不斷進行金融產品和業(yè)務的創(chuàng)新以滿足客戶的需求；D項,我國人均收入不斷增長，并且零售銀行業(yè)務就是針對普通居民和個人開展的業(yè)務。第4１題(）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A．票據發(fā)行便利Ｂ.票據承兌Ｃ．票據轉貼現D．票據貼現【對的答案】：Ｃ[答案解析]此題考核對各項票據業(yè)務概念的理解,需要熟記各項業(yè)務的內容。票據轉貼現指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。票據發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾,銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有售出部分的等額貸款,交易雙方是金融機構和公司客戶。票據承兌和貼現業(yè)務的交易對方也是銀行的客戶,都是將商業(yè)信用轉化為銀行信用。第42題（)是匯率政策巾最基礎、最核心的部分。A．擬定適當的匯率水平B．促進國際收支平衡C．選擇相應的匯率制度D.避免國際收支出現逆差【對的答案】：C[答案解析]匯率政策涉及三方面內容:選擇相應的匯率制度;擬定適當的匯率水平；促進國際收支平衡。其中，“選擇相應的匯率制度”是最基礎、最核心的部分。第43題下列選項中，（)屬于商業(yè)銀行非營利資產。A．短期貸款B.債券投資C.銀團貸款D．庫存鈔票【對的答案】:D[答案解析］庫存鈔票是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存鈔票的重要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行自身的平常零星開支。庫存鈔票是一種非營利性資產，并且保存庫存鈔票還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用，從經營的角度講,庫存鈔票不宜保存太多。第44題屬于中國人民銀行職責的是()。Ａ.制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則B.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤消Ｃ．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的記錄數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布【對的答案】:C[答案解析]A、B、D三項屬于銀監(jiān)會的職責。第45題說法關于投訴反饋的時間,以下說法對的的是(）。Ａ．在投訴反饋時限內無法解決的,不能向客戶承諾預計的下一個告知時間Ｂ.如在投訴反饋時限內無法獲得最終解決意見,應在反饋時限后的一天內告知客戶投訴解決情況Ｃ．如所在機構設有明確的客戶投訴反饋時限,不可向客戶口頭承諾投訴反饋時限D.如所在機構沒有明確的客戶反饋時限,可根據行業(yè)慣例辦理【對的答案】：D[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真解決客戶的投訴，并遵循以下原則:如所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應在不遲于該反饋時限內答復客戶;如所在機構沒有明確的投訴反饋時限,應遵循行業(yè)慣例或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況；如在投訴反饋時限內無法拿出最終解決意見,應在不遲于該反饋時限內告知客戶現在投訴解決的情況,并說明預計的下一個告知時間。第４6題關于我國公司債券和公司債券,下列說法不對的的是()。A.公司債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券B．公司債券在很大限度上體現了政府信用C．公司債券在證券公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易D．2０23年4月15日起施行的《銀行問債券市場非金融公司債務融資工具管理辦法》進一步促進了公司債券在銀行間債券市場的發(fā)行【對的答案】：C[答案解析]C項，公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易,其信用風險一般高于公司債券。第4７題中國人民銀行于20２3年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據，其目的是()。A．通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B．消除市場的非系統(tǒng)性風險C．通過貼現利率調節(jié)金融體系的流動性Ｄ.籌集資金【對的答案】：Ａ[答案解析]中國人民銀行于2023年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同,中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資,而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性,是一種重要的貨幣政策手段。第48題票據喪失后,持票人可以（)，請求法院確認其票據權利。Ａ．掛失止付B．公示催告C．仿真制造Ｄ．提起訴訟【對的答案】:D[答案解析]票據喪失后的補救措施涉及掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院告知付款人或代理付款人暫停支付。第４9題商業(yè)銀行資產管理與負債管理的重要區(qū)別在于（）。Ａ．保持安全性的手段不同Ｂ．減少風險的措施不同C．獲取流動性的手段不同D．獲取賺錢性的途徑不同【對的答案】：C［答案解析]商業(yè)銀行資產管理強調通過資產業(yè)務維護流動性，而負債管理則強調通過負債業(yè)務的管理獲取流動性。第50題從實行主體來看,(）屬于挪用公款犯罪。A．運用便利型金融犯罪B．銀行人員職務犯罪C．針對銀行的金融犯罪D．危害金融機構犯罪【對的答案】:B[答案解析］銀行業(yè)相關職務犯罪涉及職務侵占罪，挪用資金罪,非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行協(xié)議失職被騙罪。第5１題銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的規(guī)定,監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文獻、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和解決，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(）。A．現場檢查Ｂ.非現場監(jiān)管Ｃ．信息披露監(jiān)管D．監(jiān)管談話【對的答案】:A[答案解析］A項“現場檢查”重要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;Ｂ項“非現場監(jiān)管”重要是收集數據資料基礎上的分析評價；Ｃ項“信息披露監(jiān)管”重要是規(guī)定機構按照規(guī)定披露信息；D項“監(jiān)管談話”重要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話。第5２題甲委托乙為代理人向丙提供服務,下列情形中甲不需要對乙的行為承擔民事責任的是()。A.乙的代理期限已過,但繼續(xù)向丙提供服務Ｂ．甲知道乙在提供服務的過程中超越了其代理權限但未做否認表達C．乙知道甲規(guī)定的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動Ｄ．甲知道乙在提供服務的過程中行為違法，但不表達反對【對的答案】：B[答案解析]《民法通則》第六十六條、第六十七條規(guī)定,被代理人明知代理人超越代理權限但未做反對表達的，代理人承擔責任；代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表達反對的,由被代理人和代理人負連帶責任。第53題健全完善我國商業(yè)銀行內部控制體系應當涉及（）。A.強化內控意識，樹立內控優(yōu)先理念B.完善激勵約束機制Ｃ.提高內控制度的執(zhí)行力D．以上都是【對的答案】：D[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可認為此題提供解析,或者查看模友提供的解析。第5４題有關改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”的分工，下列說法不對的的是()。A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務Ｂ．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護金融穩(wěn)定C．中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【對的答案】:B[答案解析]B項，中國銀行專門經營外匯業(yè)務并管理國家外匯。第5５題關于監(jiān)管規(guī)避的基本原則，下列說法有誤的是()。Ａ.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既涉及授權性規(guī)定,也涉及嚴禁性、義務性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D．義務性規(guī)定是法律規(guī)定行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)規(guī)定所有經營性、生產性公司依法照章納稅【對的答案】：C［答案解析]法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于嚴禁性規(guī)定的內容;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。第5６題關于我國金融債券的下列說法中錯誤的是()。A.發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行應最近三年連續(xù)賺錢B．發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行其核心資本充足率應不得低于８%C．金融債券可以成為銀行積極負債的工具D．金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的【對的答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具有以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)賺錢；貸款損失準備計提充足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第57題()不屬于借款人的義務。A.按照借款協(xié)議約定用途使用貸款B.按借款協(xié)議約定及時清償貸款本息C.接受借款協(xié)議以外的附加條件D．依法如實提供貸款人規(guī)定的資料【對的答案】:C［答案解析]借款人是指從經營貸款業(yè)務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人,具有以下義務：可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申辦貸款并依條件取得貸款;有權按協(xié)議約定提取和使用所有貸款;有權拒絕協(xié)議外的附加條件;有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況;在征得貸款人批準后,有權向第三方轉讓債務。第5８題不屬于金融機構反洗錢義務的是()。A.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實行負責B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實行客戶身份辨認制度C．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀客戶資料和記錄D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【對的答案】：Ｃ[答案解析]《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產和解散時,應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構,而不應銷毀?！斗聪村X法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機構反洗錢義務的重要內容。ABＤ三項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份辨認制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。第５９題有特殊因素需要延長凍結期的,每次最長不得超過()續(xù)凍期限。A.1個月B．３個月C.6個月Ｄ.9個月【對的答案】:A[答案解析]暫無系統(tǒng)解析,你可認為此題提供解析，或者查看模友提供的解析。第6０題下列選項中，()不屬于直接與銀行管理有關的法律法規(guī)。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》Ｂ.《中國人民銀行法》C．《中國獨立審計原則》D.《商業(yè)銀行法》【對的答案】：Ｃ[答案解析]《中國獨立審計原則》是合用于所有營利性機構的法律法規(guī)。第６1題()是由政府或者貨幣當局制定和公布,并只能在一定幅度內波動的匯率。Ａ.浮動匯率B.基本匯率C．套算匯率D．固定匯率【對的答案】:Ｄ[答案解析]Ａ項，浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由,一國中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預;B項,基本匯率是根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比,制定出的對關鍵貨幣的匯率；C項，套算匯率是指各國按照對美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價值比率的匯率。第62題關于融資工具，下列說法不對的的是()。A.銀行債券屬于間接融資工具Ｂ．銀行承總匯票屬于直接融資工具C．公司債券屬于直接融資工具D.可轉讓大額存單屬于間接融資工具【對的答案】：B[答案解析]按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具涉及政府、公司發(fā)行的國庫券、公司債券、商業(yè)票據、公司股票等;間接融資工具涉及銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。第６3題金融市場上貨幣資金的供應總量的變化影響經濟的發(fā)展規(guī)模和速度,這是金融市場(）的功能。A．融通貨幣資金B(yǎng)．資源配置C．產生超額收益D．調節(jié)經濟【對的答案】:D［答案解析］金融市場具有融通貨幣資金、資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節(jié)和擬定價格的功能。A項,融通貨幣資金功能,是指各經濟主體對貨幣資金的規(guī)定各不相同,金融市場發(fā)明和提供多種多樣的金融工具以滿足各方的需求,從而最大限度地融通資金;Ｂ項,資源配置功能，是指借助市場機制將資源從效率低的部門或地區(qū)轉移到效率高的部門或地區(qū)，實現社會資源的合理配置和有效運用;C項,產生超額收益不是金融市場具有的功能。第64題2０23年１月全國金融工作會議決定：按照分類指導、“一行一策”的原則推動政策性銀行改革，一方面推動國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作，重要從事的業(yè)務是（)。A．短期信貸業(yè)務B．中長期信貸業(yè)務C．投資銀行業(yè)務D．資產管理業(yè)務【對的答案】：B[答案解析]政策性銀行應重要從事中長期信貸業(yè)務,以便與商業(yè)銀行的主導業(yè)務和市場定位相錯開。第65題國際收支平衡,是指國際收支差額處在一個相對合理的范圍內,()。A.既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余B．可有巨額的國際收支赤字,又可有巨額的國際收支盈余Ｃ.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余D.無巨額的國際收支赤字,但可有巨額的國際收支盈余【對的答案】：A[答案解析］國際收支是指一國居民在一定期期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的所有交易的系統(tǒng)記錄。國際收支平衡是指國際收支差額處在一個相對合理的范圍內,既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。第66題下列說法有誤的是（)。A．任何也許接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息,也不得運用內幕信息進行內幕交易B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息C．客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被別人所知悉、掌握的情況Ｄ.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息【對的答案】：D[答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動。銀行正面臨訴訟的消息屬于也許影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息屬于內幕信息。根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,該職工不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員,不得運用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為別人提供理財或投資方面的建議。ＡBC三項行為均違反了對于“內幕交易”的規(guī)定。第67題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省級派出機構負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人Ｃ.地方政府D.本地公安部門【對的答案】:Ａ[答案解析]《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。第６８題關于金融衍生品,下列說法不對的的是()。A．涉及遠期、期貨、期權等B.屬于一種交易量大、低風險、高收益的金融工具Ｃ．其價值取決于一種或多種基礎資產或指數D.金融衍生品是一種金融合約【對的答案】：B[答案解析]金融衍生品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎資產或指數,合約的基本種類涉及遠期、期貨、掉期（互換)和期權。金融衍生品還涉及具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特性的結構化金融工具。金融衍生品是一種高風險的金融工具。第69題貸款詐騙罪和騙取貸款罪的重要區(qū)別在于(）。A．是否使用了虛假的證明文獻B．主體是否涉及銀行內部人員Ｃ．是否具有非法占有目的Ｄ．銀行是否受到損失【對的答案】:C[答案解析]貸款詐騙罪規(guī)定具有非法占有目的,騙取貸款罪不具有非法占有目的。第70題在銀團貸款成員中,單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（)。A.20％B.30%C．4０%D.45%【對的答案】:A[答案解析]單家銀行擔任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的２0%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。第71題下列（)明顯不符合“勤勉盡職”的規(guī)定。A.對所在機構誠實信用Ｂ．維護所在機構商業(yè)信譽C.切實履行崗位職責D．在工作中運用單位電話打私人長途【對的答案】：D[答案解析]作為銀行業(yè)從業(yè)的基本準則，“勤勉盡職”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員勤勉謹慎,對所在機構負有誠實信用義務,切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。D項中，在工作中時常打私人電話、瀏覽個人感愛好的網頁，是工作不認真的表現，明顯違反了“勤勉盡職”的規(guī)定。第７2題(）違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“信息保密”的規(guī)定。A．某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙,將辦理公司貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理B.銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資【對的答案】:C[答案解析]A項的做法違反了“業(yè)務熟知”的規(guī)定;B項的做法違反了“崗位職責”的原則；D項的做法違反了“內幕交易”的原則。第73題以下行為中,()涉嫌信用卡詐騙罪。A．甲某使用已經作廢的信用卡財物B.乙某使用信用卡購房Ｃ．丙某使用信用卡時透支D．丁某同時有兩家銀行發(fā)售的信用卡【對的答案】：Ａ[答案解析］信用卡詐騙罪范圍涉及：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;使用作廢的信用卡進行詐騙;冒用別人的信用卡進行詐騙；使用信用卡進行惡意透支。第7４題我國已經成立三家政策性銀行,各自有自己特定的職能。()不屬于這三家政策性銀行的職能。A．承擔國家重點建設項目融資B．執(zhí)行貨幣政策Ｃ.支持進出口貿易融資D.農業(yè)政策性貸款【對的答案】:B[答案解析]A項為國家開發(fā)銀行的職能；C項為中國進出口銀行的職能；D項為中國農業(yè)發(fā)展銀行的職能;B項屬于中國人民銀行的職能。第75題廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等的是()。Ａ．光票托收Ｂ．跟單托收C.出口托收Ｄ．進口托收【對的答案】:A［答案解析]托收是指委托人(收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或(和）商業(yè)單據，規(guī)定托收行通過其聯行或者代理行向收款人收取款項。根據所附單據不同,分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據,它廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等。第７６題有形市場指的是（)。Ａ.場外交易市場Ｂ.場內交易市場Ｃ．衍生產品市場D.期貨市場【對的答案】：B[答案解析]場內交易市場和場外交易市場的區(qū)別:場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場合、有組織、有制度的金融交易市場,如股票交易所等;場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場合的市場。第77題按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當（)。A.至少保存五年B.至少保存十年C．退還給客戶D.立即銷毀【對的答案】：A[答案解析]金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務,《反洗錢法》規(guī)定金融機構應建立客戶身份辨認制度及客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息,查詢有關洗錢行為,客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。第7８題非金融公司短期融資券期限最長不超過(）。A.90天Ｂ.半年C．3６５天D.一個月【對的答案】：C[答案解析]短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內還本付息的有價證券。第7９題短期融資券的發(fā)行對象不涉及()。Ａ.個人B.銀行C.財務公司D．保險公司【對的答案】:A［答案解析]此題考核對短期融資券的結識。短期債券的發(fā)行主體為涉及證券公司在內的公司,它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金．其發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者,涉及銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。第８０題某商業(yè)銀行風險加權資產規(guī)模為３00億元人民幣，按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,下列指標符合規(guī)定的是()。Ａ.核心資本為12億人民幣B．計入附屬資本的重估儲備占總重估儲備的８5％Ｃ.附屬資本與核心資本比例為120％D.核心資本和附屬資本的資本總額為１8億元人民幣【對的答案】：A[答案解析]按照《巴塞爾協(xié)議》,我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達成的資本充足率指標是：涉及核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低于４％。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%,計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的,這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的7０%。第81題()是考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標。A.年度進出口總額B．國民生產總值C．GDP增長率D.恩格爾系數【對的答案】:C[答案解析]A、B兩項是絕對值，無法衡量動態(tài)變化水平；D項通常用來衡量一國的富裕限度。第82題由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付擬定金額給收款人或者持票人的票據是（)。Ａ.銀行本票B．銀行承兌匯票Ｃ.支票D.商業(yè)承兌匯票【對的答案】：A[答案解析]關鍵詞是“銀行簽發(fā)”。需要了解各種票據的概念,特別是簽發(fā)人、承兌人、付款人、收款人。銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付擬定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查批準承兌的，保證在指定日期無條件支付擬定的金額給收款人或持票人的票據。支票是出票人簽發(fā),委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付擬定的金額給收款人或持票人的票據。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。第83題（）重要是政策性銀行的經營目的。Ａ.營業(yè)利潤最大化Ｂ．追求自身的經營安全C．實現政府的政策目的Ｄ．保證經營資金的流動性【對的答案】：C［答案解析]政策性銀行由政府設立,不以營利為目的，而以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的。A、Ｂ、D三項描述的是商業(yè)銀行的三個經營原則。第8４題商業(yè)銀行理財業(yè)務是（）。A.商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務B.增長利息收入的利潤增長點C.一項技術含量高的綜合性金融服務D．一種向客戶提供單一性金融產品和服務的業(yè)務【對的答案】：C[答案解析］商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務涉及信托、基金、證券、保險等領域,需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務。第8５題我國第一家農村合作銀行是()。A.寧波覲州農村合作銀行B.天津市農村合作銀行C．貴州花溪農村合作銀行D．浙江諸暨農村合作銀行【對的答案】：A[答案解析]２0２３年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波覲州農村合作銀行正式掛牌成立。第8６題民事法律行為以()為構成要素。Ａ．行為人有行為能力Ｂ．行為人獨立表達C.意思表達D．行為方式對的【對的答案】：Ｃ[答案解析]民事法律行為以意思表達為構成要素,依意思表達的內容而發(fā)揮效力。第87題下列關于銀行風險管理流程的說法中，錯誤的是(）。A．銀行風險管理流程重要涉及風險辨認、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制B．銀行的風險管理部門承擔了風險辨認、風險計量、風險檢測的重要職責C．各級風險管理委員會承擔了風險控制、決策的責任D.風險辨認是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實行的基礎【對的答案】:D［答案解析]風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實行的基礎。第88題某市紅光汽車零配件公司向該市工商銀行貸款,該市第一中學()作為貸款保證人。A.不可以B．自身有相稱的財務能力可以C．工商銀行審批后可以Ｄ.該市教育局批準后可以【對的答案】:A[答案解析]《擔保法》規(guī)定,學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊不得為保證人。第8９題借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()。A．個人住房最高額抵押貸款B．直客式個人住房貸款C．固定利率個人住房貸款D.個人商用房貸款【對的答案】:B［答案解析］直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。第90題（)是銀行面臨的最重要的風險。A．信用風險B.聲譽風險C.操作風險D．流動性風險【對的答案】：Ａ[答案解析］信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保等表外業(yè)務中，還存在于場外衍生品交易中。二、多選題（本大題4０小題．每題１.0分,共４０．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第１題()是債券的構成要件。A利率B匯率C期限D面額E發(fā)行機構【對的答案】:A,C,Ｄ,E[答案解析]債券是債務人向債權人出具的，在一定期期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證,上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。第2題個人貸款申請項目中,()符合貸款申請的基本規(guī)定。A張先生欲購買價格為11７萬元的商品房一套,申請貸款１0０萬元,20２３還清B王小姐欲購買價格為8０萬元的商品房一套,申請貸款50萬元，24年還清Ｃ孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部,申請貸款9萬元，4年還清D小李考上大學,申請一般商業(yè)性助學貸款４萬元,6年還清E小趙正在攻讀學士學位,申請國家助學貸款每年5萬元，202３還清【對的答案】:B,D[答案解析]個人住房貸款,其貸款期限30年,貸款比例上限為80％。個人汽車消費貸款，貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用車80%、商用車7０％、二手車50％。一般商業(yè)性助學貸款系對非義務教育學習的學生或直系親屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的貸款，額度最高不超過５0萬元，期限為6個月至8年不等。國家助學貸款，用于支付在校高校生的學雜費和生活費,按在校生總數的20%,每人每年６00０元，畢業(yè)后1至2年開始還貸、６年還清，期限不超過2023。第３題單位可以開立（)用途的專用存款賬戶。Ａ基本建設基金Ｂ住房基金Ｃ社會保障基金D單位銀行卡備用金E期貨交易保證金【對的答案】：A,Ｂ,C,D,Ｅ[答案解析］存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金;期貨交易保證金；信托基金；金融機構存放同業(yè)資金；政策性房地產開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會保障基金；收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。第４題()是短期信用工具。A匯票B股票C支票D本票Ｅ債券【對的答案】：A,C,D[答案解析]B項,股票是典型的長期信用工具;E項,債券有短期債券和長期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它作為短期信用工具。第5題根據《公司法》的規(guī)定，（)屬于有限責任公司董事會的職責。Ａ對公司增長或者減少注冊資本做出決議B決定公司內部管理機構的設立Ｃ執(zhí)行股東會決議D制定公司的基本管理制度E對發(fā)行公司債券做出決議【對的答案】：B,C,D[答案解析］《公司法》第三十八條規(guī)定,A、E兩項屬于有限責任公司股東會行使的職權。第6題商業(yè)銀行的經營環(huán)境重要包含()。A經濟環(huán)境B生態(tài)環(huán)境C技術環(huán)境D金融環(huán)境E政治環(huán)境【對的答案】：A,Ｄ[答案解析]商業(yè)銀行的經營環(huán)境是指商業(yè)銀行從事業(yè)務活動所依存的基本體系和總體背景。對商業(yè)銀行經營環(huán)境的具體分析重要涉及制度環(huán)境、法制環(huán)境、經濟環(huán)境、金融環(huán)境和其他一些環(huán)境的分析。第7題銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣本地清算系統(tǒng),在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法，其清算模式重要涉及（)。Ａ大額資金轉賬系統(tǒng)B凈額清算C凈額批量清算D全額清算E小額定期清算【對的答案】:A,C,D，Ｅ[答案解析]按地區(qū)劃分，銀行清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算。常見的清算模式有實行全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定期清算。第８題下列各項中，()屬于破壞金融管理秩序的行為。A個人以高于銀行同類利率支付利息,向公眾集資B某公司發(fā)現自己持有的匯票作廢,在購買原材料時繼續(xù)使用C銀行工作人員運用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣【對的答案】:Ａ,B,E[答案解析]C項屬于金融機構從業(yè)人員受賄罪;D項,在主觀方面,洗錢罪是一種故意犯罪,題中工作人員沒有這種故意,故不能構成洗錢罪。第９題屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有()。Ａ政策性銀行B商業(yè)銀行C中國郵政儲蓄銀行D農村資金互助社E中央國債登記結算有限責任公司【對的答案】:Ａ,B,C,Ｄ，Ｅ[答案解析］凡經銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構及在華外資金融機構，認可《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員,準會員涉及各省銀行業(yè)協(xié)會。Ａ、B、Ｃ、D、Ｅ項均符合會員規(guī)定，屬于會員單位。第１０題“勤勵盡職”規(guī)定銀行業(yè)人員做到(）。A對所在機構負有誠實信用義務B切實履行崗位職責Ｃ勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識D維護所在機構商業(yè)信譽Ｅ對產品涉及重要風險,特殊風險進行特別提醒【對的答案】:A,B,D[答案解析］符合勤勉盡職規(guī)定。第１１題某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采用()方式處置該銀行。Ａ凍結資金B(yǎng)接管C撤消D依法宣告破產Ｅ重組【對的答案】：B,C,D,Ｅ[答案解析］按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式重要有接管、重組、撤消和依法宣告破產。第1２題破產財產優(yōu)先清償()后再進行分派。A破產費用B國家稅收C職工工資D共益?zhèn)鶆誆醫(yī)療保險【對的答案】：A，Ｄ[答案解析]A、Ｄ兩項應優(yōu)先清償。第13題按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為(）。A債權工具B股權工具C衍生金融工具D混合工具Ｅ短期金融工【對的答案】:A，B，D[答案解析]此題關鍵詞是“擁有的權利”。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權工具代表是股票，混合工具代表是可轉換公司債券和證券投資基金。第１4題按照《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利涉及()。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單、債券C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E可以轉讓的專利權中的財產權【對的答案】：A,B，D,Ｅ[答案解析]債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單、倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。Ｃ項,土地所有權不得抵押、質押。第1５題根據《刑法》的規(guī)定，()是屬于金融詐騙的違法行為。Ａ編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更,沒有進行披露Ｃ提供不完整的財務報表,以獲取銀行貸款Ｄ自制信用卡從銀行提款機提款E使用經涂改的作廢信用證【對的答案】：A,Ｃ,Ｄ,E[答案解析］B項違反了風險披露原則,但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪,涉及：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟協(xié)議、證明文獻;使用虛假的產權證明做擔?；虺^抵押物價值反復擔保;以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文獻；使用作廢的信用證；騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動）的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。第16題按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以涉及（)。A規(guī)定銀行按照規(guī)定報送財務報表B進入銀行進行檢查C與銀行董事進行監(jiān)督管理談話Ｄ責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況Ｅ查詢涉嫌金融違法的賬戶【對的答案】:A,B,C,Ｄ,E[答案解析]Ａ項屬于非現場監(jiān)管;B項屬于現場檢查;C項屬于監(jiān)管談話;D項屬于信息披露監(jiān)管。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。第17題美國商業(yè)銀行業(yè)“CAMEL[s］”評級制度重要內容涉及()。A資本充足率B資產質量C經營管理水平Ｄ收益E流動性【對的答案】：A,Ｂ,C,D，E[答案解析]“駱駝評級制度”(ＣＡMＥL［ｓ]）是美國金融當局對金融機構的資本充足率、資產質量、管理水平、賺錢性、流動性和市場風險敏感度六項指標進行分析評判，擬定其經營安全性和穩(wěn)定性的一種綜合評判體系。因這六項指標的英文縮寫為“CAMEＬ[s]”(駱駝),所以稱為“駱駝評級制度”。第１8題利率違法行為的表現形式涉及（)。A擅自提高存、貸款利率B擅自減少存、貸款利率C變相提高或減少存、貸款利率D擅自以高利率發(fā)行債券E變相以高利率發(fā)行債券【對的答案】：A,B，C,D,E[答案解析]利率違法行為的表現形式涉及：擅自提高或減少存款利率；變相提高或減少存款利率；擅自或變相以高利率發(fā)行債券;其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。第19題關于金融市場的分類,下列說法對的的是()。A按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場B按照交易活動是否為固定場合劃分,可分為場內市場和場外市場Ｃ按照金融工具的具體類型劃分,可分為債券市場、股票市場、外匯市場等D按照金融工具所約定的期限長短劃分,可分為現貨市場和期貨市場E按照金融工具所約定的期限長短劃分，可分為貨幣市場和資本市場【對的答案】:A,B，Ｃ，E[答案解析］按金融工具交割日期不同，金融市場可分為現貨市場和期貨市場；按照金融工具上所約定的期限長短不同，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。第２０題金融機構市場準入重要涉及()。A機構準入B法人準入C技術準入D業(yè)務準入E高級管理人員準入【對的答案】:A，D,Ｅ[答案解析]金融機構市場準入涉及：機構準入指金融機構法人或分支機構的法人;業(yè)務準入是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及允許推出新的產品和服務;高級管理人員準入指對董事及高級管理人員即經營管理層高管的任職資格進行審查核準。第21題關于我國的貨幣政策工具,下列論述對的的是（)。A中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了賺錢B存款準備金涉及法定存款準備金和超額存款準備金C調整法定存款準備金率被稱為調節(jié)經濟的“猛藥”，所以完全不能在一年之內多次調整D存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具E使用再貼現率工具時,央行處在被動地位【對的答案】：A,B,Ｄ,E[答案解析]Ｃ項，法定存款準備金率對調節(jié)經濟的作用固然大,但有時出于政策的需要也許在一年之內多次調整。第22題下列說法對的的是()。A存單是表白存款人與金融機構間存在存款協(xié)議關系的重要證據,其性質屬于協(xié)議憑證B存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件C存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在D形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性E實質要件涉及存單的樣式、版面以及簽章的真實性【對的答案】:A，B,Ｃ［答案解析]存單是表白存款人與金融機構間存在存款協(xié)議關系的重要證據，其性質屬于協(xié)議憑證,用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，涉及存單的樣式、版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。D、E混淆了形式要件和實質要件。第23題屬于可撤消的協(xié)議有(）。A乘人之危的協(xié)議B因欺詐訂立的協(xié)議C因重大誤解訂立的協(xié)議D顯失公平的協(xié)議E效力未定的協(xié)議【對的答案】:A，B,C,D［答案解析］A、B、Ｃ、D項均為可撤消協(xié)議。第24題商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款,關系人重要是指()。Ａ商業(yè)銀行管理人員B商業(yè)銀行監(jiān)事Ｃ商業(yè)銀行董事Ｄ商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員Ｅ上述人員的近親屬以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、公司和其他經濟組織【對的答案】：Ａ,B,C,D,E[答案解析］關系人是指具有特殊身份而也許與商業(yè)銀行之間存在直接利害關系，并且也許因此影響商業(yè)銀行經營或管理活動的人。關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及前列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、公司和其他經濟組織。第２５題某商業(yè)銀行資本余額為8０億元，本地一家公司向其申請貸款,則貸款額也許為（)億元。A1０B９C5D4.５Ｅ7【對的答案】：C,D，E［答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十，因此,題中公司的貸款額度＝80×1０%=8(億元),A項超過了該額度。第２6題商業(yè)銀行操作風險的表現形式涉及（）。A外部欺詐B業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈C實物資產損壞D內部欺詐E石油價格大幅波動【對的答案】：Ａ,B，C,Ｄ［答案解析]操作風險可以分為七種表現形式:內部欺詐,外部欺詐，聘用員工做法和工作場合安全性有問題,客戶、產品及業(yè)務做法有問題,實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。第27題關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本，下列說法對的的有()。A經濟資本也稱為風險資本,是防止銀行倒閉的最后防線B會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本Ｃ經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E以上皆對【對的答案】:A，B,C,D［答案解析］監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線,也稱為風險資本。經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。第28題關于國債特點，以下說法對的的有（）。A流動性高B風險低Ｃ收益率不高D免繳利息稅E是銀行最重要的中長期投資品種之一【對的答案】：A,B，Ｃ,Ｄ,Ｅ[答案解析]國債屬于國家信用,在同一國家的各種債券中信用等級最高,具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。同時,由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占重要部分的國債一般不需要繳納所得稅。第29題借款人的義務涉及（)。A按借款協(xié)議約定用途使用貸款B接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督C將債務所有或部分轉讓給第三人，應取得貸款人的批準D按借款協(xié)議約定及時清償貸款本息E有危及貸款人債權安全情況時，應及時告知貸款人，同時時采用保全措施【對的答案】:Ａ,B,C，D,E［答案解析]借款人的義務涉及：如實提供貸款人規(guī)定的資料,如實提供所有開戶行、賬號及存貨余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督；按借款協(xié)議約定用途使用貸款；按借款協(xié)議約定及時清償貸款本息;將債務所有或部分轉讓給第三人，應取得貸款人的批準；有危及貸款人債權安全情況時，應及時告知貸款人,同時采用保全措施。第３0題某上市銀行職工李某與另一家上市銀行的職工孫某在一次聚會中結識,作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們(）。A可以通過郵件互換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據Ｂ只能互換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思緒D可以一起參與學術研討會E可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響【對的答案】：Ｄ，E[答案解析]A、C兩項做法也許會泄漏商業(yè)秘密；B項做法也許會觸犯客戶隱私。第３1題票據喪失的補救措施包含()。A掛失止付Ｂ公示催告Ｃ仿真制造D提起訴訟Ｅ默認失效【對的答案】:A,Ｂ,D［答案解析]C項，仿真制造屬于違法行為；Ｅ項,票據權利不會由于默認失效而失效。第32題關于銀行業(yè)務，下列說法對的的有()。A商業(yè)銀行不能向本行管理人員的近親屬擔任董事的公司發(fā)放信用貸款B商業(yè)銀行向本行董事發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件Ｃ商業(yè)銀行可購買與本行無業(yè)務關系的上市公司的股票D商業(yè)銀行可以從事信托投資業(yè)務E商業(yè)銀行可以依法向關系人發(fā)放擔保貸款【對的答案】:Ａ，B，Ｅ[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資;商業(yè)銀行不得向非銀行金融機構和公司投資。購買上市公司股票是對其進行投資。第33題銀行從業(yè)人員經辦親戚的貸款申請時，應（）。A避