天津2023年天津銀行營業(yè)部招聘全真押題卷3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023年天津銀行營業(yè)部招聘全真押題卷[3套]附帶答案詳解（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.銀行以年貼現(xiàn)率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

2.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

答案：B

本題解析：

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

3.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

4.()是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

5.在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據(jù)?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。故選A。

6.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

答案為D。本題首先應該知道政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設立的銀行。國家開發(fā)銀行是對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項就是我國目前的三大政策性銀行。

7.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

8.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

9.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價格渠道

答案：A

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

10.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

11.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。

12.下列關于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

13.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

本題解析：

信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

14.擅自設立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機構(gòu)

B.貨幣

C.金融機構(gòu)準入管理制度

D.自然人

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、

證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制

度

15.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

答案：A

本題解析：

。我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

16.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

17.根據(jù)《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣

答案：C

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實人賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實人賬”。

18.在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

答案：C

本題解析：

在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%；抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

19.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構(gòu)

B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

20.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本題解析：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

21.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：C

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

22.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

答案：C

本題解析：

C《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。

23.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

24.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

25.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。

26.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

答案：A

本題解析：

甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。

27.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

答案：C

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

28.（）是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

29.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

答案：D

本題解析：

對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

30.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法紀規(guī)定以及所在機構(gòu)有關規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關審批程序。應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位謀取不當利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

31.金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

32.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

33.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

34.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

35.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個;人民幣

D.2個；美元

答案：B

本題解析：

答案為B。單位經(jīng)常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

二.多選題(共30題)1.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿(mào)易融資。

2.銀行內(nèi)部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行內(nèi)部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。

3.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?

4.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時，債權(quán)債務終止。（）

A.債務已經(jīng)履行

B.債權(quán)債務同歸于一人

C.債務相互抵銷

D.債務人依法將標的物提存

E.債權(quán)人免除債務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權(quán)債務終止：

（1）債務已經(jīng)履行；

（2）債務相互抵銷；

（3）債務人依法將標的物提存；

（4）債權(quán)人免除債務；

（5）債權(quán)債務同歸于一人；

（6）法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。

5.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項全部正確。

6.關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則不再過問。

7.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

8.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

答案：A、C

本題解析：

A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項符合題意。B、D、E選項是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項不符合題意。

9.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

10.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

11.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE在金融創(chuàng)新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

12.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔保法》規(guī)定的擔保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。

13.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

14.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等。

15.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

。此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：①風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略；②風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險。

16.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

17.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

18.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。

19.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。

A.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動

E.提高存款利率至高于央行基準利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預銀行的正常經(jīng)營活動。

20.金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

21.下列關于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業(yè)銀行應當及時更換不稱職的董事

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項說法錯誤，被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事。

22.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權(quán)；(五)其他外匯資產(chǎn)。”

23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。

24.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風險

B.規(guī)避資產(chǎn)風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關系。

25.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

26.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

27.共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權(quán)法》、《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

28.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

答案：A、B

本題解析：

劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。

29.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.保證人的檢查

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。

30.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

三.判斷題(共35題)1.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

2.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

3.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。其中，代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。

4.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

5.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

7.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

8.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

9.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內(nèi)申報權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

11.零售信用風險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

12.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。

13.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

15.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

對。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

16.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

17.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析18.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

答案：錯誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對象資金的目的。

19.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

20.在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

21.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

22.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

23.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯誤

本題解析：

持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅。

24.我國資產(chǎn)管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

25.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

答案：錯誤

本題解析：

從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

27.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產(chǎn)，由基金管理人進行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。

28.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。

29.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

30.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

31.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

32.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是人口增長率。

答案：錯誤

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。

33.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險隔離是指商業(yè)銀行將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離、銀行理財產(chǎn)品之間相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。

34.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

答案：正確

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

35.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

第II卷一.單選題(共35題)1.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

本題解析：

2.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。

3.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C選項為證券交易的方式，而不是條件。

4.按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

答案：D

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，單位活期存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息，每季末月的20日為結(jié)息日。

5.民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關系，享有民事權(quán)利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

6.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

答案：D

本題解析：

貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

7.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

8.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。

9.下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

答案：A

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

12.公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

13.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。

14.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進行相應的變更登記。

15.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

答案：D

本題解析：

監(jiān)管機構(gòu)不能干預金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。

16.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。

存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

17.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。

18.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風險分散

C.手續(xù)費高

D.融資功能

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

19.我國對活期存款實行按()結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

答案：B

本題解析：

我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

20.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

21.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

22.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

23.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

本題解析：

合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

24.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

25.()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本題解析：

2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

26.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基

金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

27.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：B

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存