2023年工商銀行筆試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題二

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題（模擬題)得分評(píng)卷人一、填空(每空１分，共１1分)１．我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式的是_____制。２.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本涉及_____、_____、＿_(dá)＿_(dá)_和__＿＿_(dá)。3.總體而言，銀行風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)測(cè)有_＿_(dá)＿_(dá)、＿_(dá)___兩類手段。4．資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其__＿_(dá)_或___＿＿對(duì)利率變化的調(diào)整時(shí)間長(zhǎng)短來測(cè)量。5.成本加成定價(jià)法是以銀行_＿_(dá)__的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。6.賣方信貸是____＿銀行提供應(yīng)出口商的中、長(zhǎng)期貸款。得分評(píng)卷人二、不定項(xiàng)選擇題(下面各題所給的備選答案至少有一項(xiàng)是對(duì)的的,將對(duì)的答案的字母填入括號(hào)，多選或少選均不得分。每小題2分共２0分)1.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（）A.恪守信用,履約付款B.誰的錢進(jìn)誰的賬,由誰支配C.銀行不墊款Ｄ.單位和個(gè)人辦理結(jié)算業(yè)務(wù),不準(zhǔn)出租賬戶E.不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票2.信托業(yè)務(wù)重要有（)Ａ.信托存款Ｂ.信托貸款C.金融租賃D．代理業(yè)務(wù)E.經(jīng)濟(jì)征詢３.按照貸款五級(jí)分類法，屬于不良貸款的貸款種類為()?Ａ.關(guān)注類貸款Ｂ．次級(jí)類貸款Ｃ.可疑類貸款D.損失類貸款4.商業(yè)銀行來自投資活動(dòng)的鈔票流出項(xiàng)目是（)?Ａ.再貼現(xiàn)Ｂ．發(fā)行金融債券

C．向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資５.商業(yè)銀行保持鈔票資產(chǎn)的目的是()。Ａ.保持清償性，滿足客戶提存B．實(shí)現(xiàn)賺錢需要Ｃ．滿足法規(guī)規(guī)定D．保持流動(dòng)性6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最重要途徑是（）?A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來?Ｂ.按照資本主義原則建立的銀行

C.政府組建

Ｄ．開明地主階級(jí)出資組建7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于(）

A.1.２5%Ｂ.4%

C.8%D.5０%８．租賃業(yè)務(wù)的基本特性是(）?A．租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C.租金必須一次性回流D.出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)9.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)有(）

Ａ.資產(chǎn)收益率B.資本收益率

C.銀行利潤(rùn)率D.流動(dòng)比率?E.存款資產(chǎn)比率1０．借款公司直接用來償還貸款的只能是()

Ａ.存貨B.應(yīng)收賬款

C．鈔票D.短期有價(jià)證券得分評(píng)卷人三、判斷題(每小題1分共1０分)１.在辦理抵押貸款時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大,抵押率越低。()2.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,因不擬定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的也許性．()3.貸款對(duì)象的信用等級(jí)越高,銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)亦就越高.()?4.抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管．()?5.貸款利率是銀行貨款價(jià)格的唯一表現(xiàn)形式.()?6.一般來說銀行財(cái)務(wù)杠桿比率越高,其投資風(fēng)險(xiǎn)越小．(）

7.從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看,英,美商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式.()?8.基礎(chǔ)頭寸=庫存鈔票＋中央銀行超額準(zhǔn)備金.()?9.所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來達(dá)成資本充足規(guī)定的對(duì)策.()

10.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí),銀行所持固定收入的金融工具的市場(chǎng)價(jià)值亦上升.()得分評(píng)卷人四、計(jì)算題(每小題10分共20分）１．已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為１０0萬元，到期日為２０２3年６月２日,貼現(xiàn)日2０２３年5月11日，計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)額?2.一張5年期、面值為1000美元，息票率為8%的美國(guó)中期國(guó)債，假如購入價(jià)格為900美元，計(jì)算此投資的到期收益率。得分評(píng)卷人五、簡(jiǎn)答題(每小題５分共25分）1.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則?２．商業(yè)銀行取得短期借款的重要渠道有哪些?3.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的有哪些，它們之間存在什么關(guān)系?5.貸款程序由哪些環(huán)節(jié)組成?得分評(píng)卷人五、論述題（每小題14分共１4分）１.商業(yè)銀行管理理論中,有哪些管理思想,它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理重心，又分別有哪些特點(diǎn)?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模擬題參考答案一、填空題1.總分行制2．實(shí)收資本未分派利潤(rùn)資本公積盈余公積3.定量分析定性分析4.收益成本５.借入資金6.出口地二、不定項(xiàng)選擇1.ABＣ２.ＡBＣDE3.BＣD4.Ｂ5.AD6.ＡB7.C８.A9．１0.ＡBC三、判斷１．√2.√3.×4.×5．×6.×7.×8.√９．√10.×四、計(jì)算１.貼息=1００×21×（12%/3６0）=０．7(萬元)實(shí)付貼現(xiàn)額＝100-０.7＝99.3(萬元)2．YTM==10％五、簡(jiǎn)答1．(１）利潤(rùn)最大化原則，(2)擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則,(3）保證貸款安全原則,（４)維護(hù)銀行形象原則2.(1）同業(yè)拆借(2)向中央銀行借款（3)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場(chǎng)借款。3.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的,按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額,但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大,規(guī)模龐大。交易集中,盈虧巨大，透明度低。4.（1）安全性（2）流動(dòng)性（3）賺錢性這些目的有是有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本規(guī)定決定的，但目的的實(shí)現(xiàn)又實(shí)現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化，而解決安全性與賺錢性矛盾的最佳選擇是提高經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性。5.(１)借款人提出貸款申請(qǐng)，(2）對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，(3）對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前調(diào)查,(4）對(duì)貸款進(jìn)行審批,（５）簽訂借款協(xié)議及有關(guān)的擔(dān)保協(xié)議，（6）貸款的發(fā)放,（7)貸后的檢查，（8）貸款的收回。五、１.(一）資產(chǎn)管理理論?資產(chǎn)管理理論,又稱流動(dòng)性管理理論。根據(jù)其發(fā)展,重要有三種資產(chǎn)管理理論。

1、商業(yè)貸款理論,又叫真實(shí)票據(jù)理論。?2、可轉(zhuǎn)換理論。

3、預(yù)期收入理論。

資產(chǎn)管理理論有其自身的很大局限性。(二)負(fù)債管理理論負(fù)債管理的基本思想是銀行通過在金融市場(chǎng)上尋找資金來源的方法,特別是充足運(yùn)用短期負(fù)債增長(zhǎng)銀行資金來源，從而增長(zhǎng)銀行的資金運(yùn)用，滿足貸款或其它資產(chǎn)的需求。?負(fù)債管理的重要工具。

在實(shí)行負(fù)債管理時(shí),一方面要在這個(gè)經(jīng)濟(jì)中存在一個(gè)相對(duì)完善有效的貨幣市場(chǎng)。負(fù)債管理基本上有兩種方法:1、儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理。２、貸款頭寸負(fù)債管理?對(duì)整個(gè)銀行體系來講,負(fù)債管理的風(fēng)險(xiǎn)也是明顯的。假如每家銀行都采用積極的負(fù)債管理戰(zhàn)略，整個(gè)市場(chǎng)的資金都處在一種相稱緊張的狀態(tài),由于經(jīng)濟(jì)的周期性特性,一旦進(jìn)入經(jīng)濟(jì)循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會(huì)面臨頭寸緊張，其債務(wù)鏈條就會(huì)繃斷，進(jìn)一步加深經(jīng)濟(jì)的困難。?（三）資產(chǎn)----－負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行在利潤(rùn)最大化目的下,將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債加以合理搭配,以使銀行資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和賺錢性達(dá)成和諧統(tǒng)一。?