家庭理財(cái)表格

3/3家庭理財(cái)表格家庭理財(cái)實(shí)用表格（2005年，試用版）

目錄

1、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

1.1、家庭財(cái)務(wù)狀況

這是家庭的資產(chǎn)負(fù)債表。家庭資產(chǎn)負(fù)債表是家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況的反映。它包含了主要的資產(chǎn)和負(fù)債，其余額就是家庭的凈資產(chǎn)。資產(chǎn)負(fù)債表的重要性反映在以下兩個(gè)方面：

1、資產(chǎn)負(fù)債表提供了一個(gè)標(biāo)尺，可以計(jì)量家庭目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的進(jìn)程；

2、將資產(chǎn)價(jià)值分項(xiàng)列明使我們知道什么需要管理。特別是，為我們決定投保多少財(cái)產(chǎn)

險(xiǎn)列出明細(xì)。這對(duì)家庭管理而言極為重要。

資產(chǎn)與負(fù)債是理財(cái)天平的兩端，資產(chǎn)高于負(fù)債的家庭，天平會(huì)往資產(chǎn)的一方傾斜，以所產(chǎn)生凈資產(chǎn)的籌碼來取得平衡。負(fù)債高于資產(chǎn)的家庭，只有獲得足以減少負(fù)債的凈收入才能恢復(fù)平衡。

在退休之前努力累積晚年生活所需的凈資產(chǎn)，是一般個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的最終目標(biāo)。

資產(chǎn)負(fù)債天平也可用來衡量保險(xiǎn)的需求。一般當(dāng)資產(chǎn)減損而負(fù)債依舊時(shí)，為了避免天平導(dǎo)向負(fù)債的一端，就要買保險(xiǎn)以理賠金的籌碼加注在資產(chǎn)上，使天平回復(fù)均衡狀態(tài)。自用住宅被火焚燒或創(chuàng)造家庭主要收入來源的成員遭遇死亡、喪失勞動(dòng)能力等變故，都會(huì)使家庭天平一夕間倒向負(fù)債端，因此要買足應(yīng)有保障來預(yù)防萬一。

資產(chǎn)：

現(xiàn)金：活期儲(chǔ)蓄￥

定期儲(chǔ)蓄￥

股票（市場(chǎng)價(jià)值）￥

股權(quán)（賬面價(jià)值）￥

入股（賬面價(jià)值）￥

基金(市場(chǎng)價(jià)值)￥

公積金￥

人壽保險(xiǎn)（現(xiàn)金價(jià)值）￥

人壽保險(xiǎn)（紅利）￥

人壽保險(xiǎn)（額外投資）￥

房屋（市場(chǎng)價(jià)值）￥

其他產(chǎn)業(yè)￥

汽車￥

個(gè)人財(cái)物（珠寶等）￥

他人欠我之債務(wù)￥

其他￥

總資產(chǎn)：（甲）

負(fù)債：

現(xiàn)有帳單￥

分期償還之債務(wù)：汽車￥

個(gè)人￥

家具￥

所得稅￥

房屋貸款￥

其他￥

總負(fù)債（乙）0

個(gè)人總值：（甲—乙）

1.2、家庭存款狀況

最近，銀行開始對(duì)小額存款帳戶收費(fèi)了，很多人都開始清理銀行存折了。因此，記錄好自己的存款狀況，對(duì)家庭理財(cái)也很有必要。

1.3、家庭貸款狀況

1.4、家庭房產(chǎn)狀況

1.5、家庭財(cái)物狀況

1.6、家庭保管箱狀況

如果在銀行租用了保管箱的，可以將保管箱情況記錄在下面的表格中。

1.7、家庭保險(xiǎn)狀況

保險(xiǎn)，是家庭理財(cái)?shù)囊坏婪浅Ｖ匾姆阑饓?。整理好家庭保險(xiǎn)資料，每年做一次檢查，可以協(xié)助家庭及時(shí)做好調(diào)整，避免有保險(xiǎn)沒有保障，或保障過度的狀況出現(xiàn)。

以下的一些表格，可以協(xié)助你做好這項(xiàng)工作。

1.8、家庭收支狀況

這即是家庭損益表。損益表可以顯示家庭是怎樣從去年的財(cái)務(wù)狀況變成現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況的。我們不僅需要一張損益表來分析我們朝著預(yù)定的目標(biāo)進(jìn)展的情況，而且是下一年預(yù)算計(jì)劃的基礎(chǔ)。

1.9、家庭投資交易狀況

記錄家庭的主要投資交易。1.9.1、股票交易狀況

1.9.2、基金交易狀況

1.9.3、債券交易狀況

2、年底分析

2.1、個(gè)人檢查

性格分析

指示：10分（低）——100分（最高）來做個(gè)人評(píng)估。

平衡人生

社交宗教健康家庭1234

9101112

17181920

總分：

財(cái)務(wù)創(chuàng)業(yè)義務(wù)工作思想5678

13141516

21222324

總分：

2.2、財(cái)務(wù)分析2.2.1、收入分析

2.2.2、支出分析

2.2.3、投資分析

2.2.4、風(fēng)險(xiǎn)分析

2.2.5、