初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

1［單選題］(江南博哥)公司經(jīng)理是由()聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)

管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職代會(huì)

正確答案：A

參考解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有

總責(zé)的高級(jí)管理人員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但

不必然是公司的法定代表人。

2［單選題］下列遺囑形式中，不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效

力的是()。

A.口頭遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.代書遺囑

正確答案：B

參考解析：自書遺囑不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效力。

口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。

以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，并由遺

囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日。

3［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，持有、使用假幣罪是指()o

A.出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大

的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的

行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行

為

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利,

以偽造的貨幣換取貨幣的行為

正確答案：B

參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造

的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

4［單選題］利率水平是影響匯率變動(dòng)的因素之一，當(dāng)本國(guó)利率高于

外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起()o

A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

正確答案：A

參考解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引

起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反

之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)

流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

5［單選題］合法代理行為的法律后果直接歸屬于()o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

正確答案：A

參考解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理

權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為，而其法律后果直接由

被代理人承受的民事法律制度。

6［單選題］某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡

的100萬元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒有識(shí)別出來而予以貼現(xiàn)。犯

罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)

成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

正確答案：C

參考解析：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指銀行或其他金融機(jī)

構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、

付款或者保證，造成重大損失的行為。

7［單選題］從間接的角度來看，()不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的

影響。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)是否出現(xiàn)順差

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從

直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)

的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度

來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可

持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

8［單選題］按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類，以下哪項(xiàng)不屬于

債券按利息支付方式進(jìn)行的分類？()

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

正確答案：A

參考解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)

債券、零息債券。

債券按發(fā)行主體可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債

券。

9［單選題］證券法的基本原則中，()是證券發(fā)行和交易制度的核

心。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

正確答案：A

參考解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。(《證券法》

貫徹公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規(guī)定了平等、自愿、

有償、誠(chéng)實(shí)信用原則，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則以及合法原則等)

10［單選題］假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后

利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為()o

A.6

B.12

C.2.5

D.24

正確答案：D

參考解析：市盈率但?。?股票價(jià)格（P）/每股收益（E）=12/0.5=24o

11［單選題］下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求，說法不

正確的是（）o

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足

率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?

2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足

率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本

充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二

層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%；

第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二

支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

12［單選題］根據(jù)我國(guó)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，自用新能源汽

車貸款最高發(fā)放比例為（）0

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案：D

參考解析：自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳

統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)

放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車

貸款最高發(fā)放比例為70%。

13［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

⑵依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

⑶發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；

(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

14［單選題］建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為()。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

一分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)-＞董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

~分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

正確答案：B

參考解析：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委

員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)f總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部

基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績(jī)效進(jìn)行審批、考核。

15［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)

銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括()O

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)。

16［單選題］傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過()進(jìn)行短期

資金融通的市場(chǎng)。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)

生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金

融通的市場(chǎng)。

17［單選題］非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項(xiàng)

不是非銀行金融機(jī)構(gòu)？()

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

正確答案：D

參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企

業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸

款公司和消費(fèi)金融公司。

18［單選題］關(guān)于自然人的表述，以下說法錯(cuò)誤的是()o

A.自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人

B.自然人是民法上的概念

C.自然人并非一定是公民

D.自然人和公民是一個(gè)概念

正確答案：D

參考解析：公民是從國(guó)籍的角度來說的，自然人是民法上的概念,

自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無國(guó)

籍人。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

19［單選題］超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法

定存款準(zhǔn)備金部分的資金，它的主要用途不包括()o

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

正確答案：C

參考解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定

存款準(zhǔn)備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)

用的備用資金。

20［單選題］下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法有誤的是()o

A.黃金價(jià)格變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，黃金價(jià)格的不利變動(dòng)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)，黃

金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系

中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。

21［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，下列不屬于

商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()O

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

正確答案：A

參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)

控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

22［單選題］某支票的出票日期為2022年1月1日，則持票人的權(quán)

利消滅日期為()o

年

1月1日

年

4月1日

年

7月1日

年

1月1日

正確答案：c

參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權(quán)利消滅為自出票日起6

個(gè)月，所以選擇C項(xiàng)(2022年7月1日)。

23［單選題］下列選項(xiàng)中，()是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期

限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

正確答案：D

參考解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年

以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

24［單選題］商業(yè)銀行存在無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的情

況時(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，若沒有違法所得，處

()以下罰款。

A.五萬元以上五十萬元

B.十萬元以上五十萬元

C.一萬元以上五萬元

D.一萬元以上十萬元

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息、，違反

票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客

戶造成損害的行為之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)

當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬

元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者

違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

25［單選題］一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，其中()

是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

正確答案：B

參考解析：貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。一般來說，一

筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié):貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、

貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與

處置。

26［單選題］隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的

推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

正確答案：B

參考解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)

管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、

本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

27［單選題］下列哪項(xiàng)不是金融憑證詐騙犯罪的行為對(duì)象？()

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.變?cè)斓奈惺湛顟{證

正確答案：C

參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事

實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、

銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

28［單選題］()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足

未來至少30天的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.存貸比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

正確答案：A

參考解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合

格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些

資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

29［單選題］在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會(huì)

發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

正確答案：A

參考角］析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高

漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰

退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

30［單選題］關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是

()O

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人的本金和利息

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從

事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。

31［單選題］商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)政策、法規(guī)可以代理中央銀行的某些

業(yè)務(wù)，以下()不是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

正確答案：D

參考解析：代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理

國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

32［單選題］票據(jù)有五大功能，其中票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()o

A.支付與結(jié)算作用

B.信用作用

C.匯兌作用

D.融資作用

正確答案：D

參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票

據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。(票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融

資作用、替代貨幣作用、信用作用)

33［單選題］以下哪項(xiàng)不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別？()

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

正確答案：D

參考解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同。

主要區(qū)別在于：

一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或

者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者

受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

二是犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企

業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪

對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,

而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

34［單選題］市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，所以銀行監(jiān)管的

本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的

本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則

的一種活動(dòng)”。

35［單選題］中央銀行代理國(guó)庫(kù)，對(duì)國(guó)家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行

()的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

正確答案：C

參考解析：中央銀行的職能有：

⑴中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣

發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值；

(2)銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行

發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括:

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放

貸款；

(3)中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國(guó)家貫徹

執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。具體

包括：代理國(guó)庫(kù)，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職

能；對(duì)國(guó)家提供信貸；在國(guó)際關(guān)系中，代表國(guó)家與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)

際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國(guó)際金融事務(wù)。

36［單選題］商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，是以—為基本前

提，通過—實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

正確答案：B

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，

即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

37［單選題］商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只

權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于

()萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混

合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理

財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元

人民幣。

38［單選題］以下行為中，不屬于違法行為的是（）o

A.公司吸收社會(huì)公眾存款

B.偽造他人信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

正確答案：D

參考解析：A項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。

B項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。

C項(xiàng)所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

39［單選題］關(guān)于信托法律關(guān)系主體的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.受托人承擔(dān)著管理信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力

的自然人或法人

B.委親人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，由其提供信托財(cái)產(chǎn)

C.解任權(quán)是委托人和受益人均享有的權(quán)利

D.受益人有行為能力限制

正確答案：D

參考解析:D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，

受益人沒有行為能力限制。

40［單選題］從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷（）階段。

A.3個(gè)

B.4個(gè)

C.5個(gè)

D.6個(gè)

正確答案：B

參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了四個(gè)階段。第

一階段是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；第二階段是負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；第三階段是資產(chǎn)

負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；第四階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

41［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)

計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行

的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

42［單選題］()是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、

監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則

B.公司法

C.公司大綱

D.銀行章程

正確答案：D

參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董

事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，

并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。

43［單選題］物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他

的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是()o

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)

特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保

物權(quán)。物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

44［單選題］根據(jù)《民法典》，債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒有約定

時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()0

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.5年

正確答案：A

參考解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期

間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有

約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿

之日起6個(gè)月。

45［單選題］下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)體現(xiàn)了商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能？()

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

正確答案：B

參考解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信

息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為

客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

ACD三項(xiàng)均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。

46［單選題］刑罰是對(duì)犯罪予以懲罰的手段，在我國(guó)適用刑罰的根本

目的是為了()。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會(huì)秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法制國(guó)家

正確答案：A

參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰

是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，

適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。

47［單選題］銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分

子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,

又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于()o

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

正確答案：A

參考解析：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子

串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成

貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)

別在于銀行是否被騙。

48［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利

率的上下限，確定貸款利率。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案：A

參考露析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

49［單選題］某商業(yè)銀行的資本余額為1000億元，根據(jù)《商業(yè)銀行

法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額的上限為()o

A.100億元

B.600億元

C.750億元

D.900億元

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

50［單選題］下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是()o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在

國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金

融穩(wěn)定。

B項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。

51［單選題］總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)

成()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

正確答案：D

參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)

成矩陣型組織架構(gòu)。

52［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，其中代發(fā)工資屬于商業(yè)

銀行的()o

A.貸款承諾業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、

代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸

款等。

53［單選題］當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源是()o

A.存款

B.貸款

C.中間業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

54［單選題］《刑法》中背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪所指的受托財(cái)產(chǎn)不包括

()。

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)

B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

正確答案：c

參考解析：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)

務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投

資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)

務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；④證券投資基金，

是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

55［單選題］在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()o

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中央銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：c

參考解析：中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金

融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是“制定和實(shí)施貨幣政策”、監(jiān)督和管理

金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

56［單選題］理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高

至少包括（）等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

正確答案：C

參考解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高

至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

57［單選題］貸后管理是貸款基本流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下哪項(xiàng)不是

貸后管理的主要內(nèi)容？（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

正確答案：C

參考解析：貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、

跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的

完整性等三個(gè)方面。

58［單選題］妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠洌ǎ?/p>

一旦受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：B

參考解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)

營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心

一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

59［單選題］英國(guó)國(guó)會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金

融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

正確答案：D

參考解析：為防止股票過度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》,

標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

60［單選題］下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)

益義務(wù)的是（）O

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利

息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

61［單選題］國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)

驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）日內(nèi)解

除對(duì)其采取的有關(guān)措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案：A

參考解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)

收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)

其采取的有關(guān)措施。

62［單選題］區(qū)域發(fā)展是一個(gè)綜合性的問題，涉及的范圍比較廣。在

區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護(hù)

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.人口增長(zhǎng)

正確答案：c

參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心，因此，對(duì)區(qū)域發(fā)

展的分析，也應(yīng)重點(diǎn)分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。

63［單選題］在銀行監(jiān)管的四個(gè)層次中，()銀行監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成

立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公

司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健

運(yùn)行。

64［單選題］()是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,

吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨

幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.稅收政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有

價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)

而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

65［單選題］下列選項(xiàng)中，()是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本

的賬戶。

A.經(jīng)常賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

正確答案：A

參考解析：國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本

和金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國(guó)際收支平衡表中最

主要和最基本的賬戶。

66［單選題］關(guān)于普通定期存款中期限和利率的關(guān)系，下列說法正確

的是()。

A.期限越長(zhǎng)，利率越低

B.期限越長(zhǎng)，利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，

利率越高。

67［單選題］惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同，自()。

A.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

B.被確認(rèn)時(shí)起無效

C.開始履行時(shí)起無效

D.訂立時(shí)起無效

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無

效的原因包括：虛假合同；惡意串通，損害他人合法權(quán)益；違背公序

良俗；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律

約束力。

68［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動(dòng)性資產(chǎn)余額與

流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()0

A.30%

B.25%

C.15%

D.10%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開

展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

⑵流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

(3)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百

分之十；

(4)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

69［單選題］商業(yè)銀行的私募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)向合格投資者發(fā)行，以下哪

項(xiàng)不是合格投資者？()

A.甲某具有3年投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民

幣

B.乙公司是最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

C.丙某具有5年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

D.丁某具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

正確答案：D

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,

投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人

或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條

件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融

資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬

元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者

依法成立的其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

70［單選題］()也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣

供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價(jià)格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

正確答案：D

參考解析：匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過

貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。

71［單選題］下列選項(xiàng)中，()是我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)類型。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

正確答案：B

參考解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

72［單選題］以下哪項(xiàng)是對(duì)票據(jù)流通性的描述？()

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

正確答案：C

參考解析：除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式

轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。(A項(xiàng)票據(jù)是要式證

券；B項(xiàng)票據(jù)是文義證券；C項(xiàng)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券)

73［單選題］金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，以下

哪項(xiàng)是債權(quán)工具？()

A.債券

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

正確答案：A

參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、

股權(quán)工具和混合工具。股權(quán)工具的代表是股票，債權(quán)工具的代表是債

券，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

74［單選題］根據(jù)《民法典》，限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()

相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.年齡、智力、精神狀況

B.身份

C.地位

D.家庭環(huán)境

正確答案：A

參考解析：限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不

能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能

力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同

意、追認(rèn);但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年

齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹ǖ洹返诙l規(guī)定，不能

完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行

為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

75［單選題］區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在()的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)

展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景分析

正確答案：A

參考》析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是

在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)

全面的考察、評(píng)估。

76［單選題］持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起（）個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日

或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

正確答案：B

參考露析：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或

者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。

77［單選題］結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系，銀行資

產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考》析：銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、

債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

78［單選題］下列關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法，說法正確的

是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

正確答案：B

參考解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐

筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

79［單選題］貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體

()O

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

正確答案：C

參考解析：票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位；而

貸款詐騙罪的主體只是自然人。

80［單選題］如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)，發(fā)生“擠兌”,

則商業(yè)銀行會(huì)面臨()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的

清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)

銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

81［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、

質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、

質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

82［單選題］以下屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()o

A.采礦業(yè)

B.漁業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

正確答案：A

參考解析：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八?/p>

生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。（B項(xiàng)是第一產(chǎn)業(yè)，CD兩項(xiàng)是第三產(chǎn)業(yè)）

83［單選題］關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，下列說法不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則

可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

84［單選題］整存整取是我國(guó)商業(yè)銀行定期存款的典型代表，它的起

存金額為Oo

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

正確答案：B

參考解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整

取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

85［單選題］投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)

開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，則該

交易市場(chǎng)為（）O

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

正確答案：D

參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)

行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

①發(fā)行市場(chǎng)

發(fā)行市場(chǎng)也稱為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次

發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

②流通市場(chǎng)

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）

進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

86［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)

期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()o

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.13%

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)

期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別

為11.5%和10.5%。

87［單選題］有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,

下列哪項(xiàng)不是公司的治理制衡機(jī)制？()

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高

級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、

職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)

約束等治理運(yùn)行機(jī)制。(C項(xiàng)是公司的“治理運(yùn)行機(jī)制”)

88［單選題］洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，將犯罪收益投入到清

洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的()o

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

正確答案：A

參考解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容

易被偵查到的階段。

融合階段，被形象的描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪?/p>

來的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪

收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起

來使用。

培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源

分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

89［單選題］下列選項(xiàng)中，()是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由

中國(guó)人民銀行管理。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家開發(fā)銀行

D.國(guó)家外匯管理局

正確答案：D

參考解析：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)

務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

90［單選題］發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理制度，通

過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保()交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控。

A.24小時(shí)

B.12小時(shí)

C.10小時(shí)

D.8小時(shí)

正確答案：A

參考解析：發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理制度，通

過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控。

91［多選題］關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()o

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸

款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等

公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

正確答案：A,C,E

參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立

的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特

征。

D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

92［多選題］商業(yè)銀行可以采取下列哪些方式來管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

正確答案:A,E

參考解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有：①限額管理，包括交

易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作

風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

93［多選題］下列選項(xiàng)中，屬于對(duì)貨幣本質(zhì)表述的有()o

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣是固定充當(dāng)特殊等價(jià)物的特殊商品

C.貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D.貨幣是特殊等價(jià)物

E.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

正確答案：A,C,E

參考解析:‘獨(dú)幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一

般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

94［多選題］宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)來衡量。

A.恩格爾系數(shù)

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國(guó)際收支

正確答案：C,D,E

參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、

充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

95［多選題］商業(yè)銀行受政策性銀行委托可以代理的政策性銀行業(yè)

務(wù)有()。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理貸款項(xiàng)目管理

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理專項(xiàng)資金管理

E.代理現(xiàn)金支付

正確答案：B,D,E

參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金

支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣

現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

96［多選題］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司

的主要業(yè)務(wù)范圍包括()0

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上(含)定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸

收股東1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)

銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)

借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。

97［多選題］資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，以下哪些是

銀行資本的作用？()

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.提高銀行聲譽(yù)

E.維持市場(chǎng)信心

正確答案：A,B,C,E

參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)為銀行提供融資。

(2)吸收和消化損失。

(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。

(4)維持市場(chǎng)信心。

98［多選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有

()O

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.交通運(yùn)輸工具

正確答案：A,D

參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附著物；

(2)建設(shè)用地使用權(quán)；

(3)海域使用權(quán)；

(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料半成品、產(chǎn)品；

(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通運(yùn)輸工具；

(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

99［多選題］下列選項(xiàng)中，哪些是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)？()

A.債券承銷

B.收購(gòu)兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

正確答案：A,B,C

參考解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服

務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧

問等。

D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

100［多選題］下列關(guān)于銀行監(jiān)管制度的變遷，說法正確的有()o

A.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨

幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響

B.20世紀(jì)30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)

變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來，以防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)

濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.20世紀(jì)70年代末，嚴(yán)格的銀行監(jiān)管造成金融效率下降和發(fā)展困難,

使銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問題

D.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的

平衡方面

E.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為放松、管制、再放松、重新

管制

正確答案:A,B,C,D

參考解析：E項(xiàng)說法錯(cuò)誤，銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為

管制、放松、重新管制。

101［多選題］內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的

控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主

要包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)

險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)

計(jì)核算；⑧監(jiān)控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

102［多選題］中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金

融機(jī)構(gòu)，它的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征包括()0

A.不以營(yíng)利為目的

B.易受到地方政府的干涉

C.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性

D.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)

E.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性

正確答案：A,C,D

參考解析:‘而央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通

銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

103［多選題］票據(jù)市場(chǎng)是進(jìn)行短期融資的場(chǎng)所，它主要包括()o

A.票據(jù)發(fā)行市場(chǎng)

B.票據(jù)承兌市場(chǎng)

C.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

D.票據(jù)擔(dān)保市場(chǎng)

E.票據(jù)背書市場(chǎng)

正確答案：B,C

參考解析：票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行

的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。票據(jù)市場(chǎng)主要包括票據(jù)

承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。

104［多選題］商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()o

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、

配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制

訂資本規(guī)劃及年度計(jì)戈確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和

考核等。

105［多選題］下列選項(xiàng)中，《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的附加刑

有()。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

正確答案:A,B,C

參考解析：《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政

治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。

106［多選題］按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為

()O

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,D,E

參考解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：

①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);

②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)；

③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

107［多選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，表見代理的構(gòu)成要件包括()。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

正確答案:A,B,C,E

參考解析：表見代理的構(gòu)成要件為：

①代理人無代理權(quán)；

②相對(duì)人主觀上為善意；

③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；

④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

108［多選題］商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，以下哪些是常

用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段？()

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、

限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

109［多選題］以下關(guān)于失業(yè)率的表述，說法正確的有()o

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

正確答案：B,C,D,E

參考解析：A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

110［多選題］根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()o

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

E.新興行業(yè)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類

型。

111［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)

的業(yè)務(wù)？()

A.吸收公眾存款

B.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

C.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

正確答案：A,B,C

參考解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算

等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。DE兩

項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

112［多選題］下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，說法正確的有()o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不

行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項(xiàng)，付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款

請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

113［多選題］銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則外，還應(yīng)

當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.同業(yè)從業(yè)人員

正確答案:A,B,C,D

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所

在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

114［多選題］單位存款又叫對(duì)公存款，它按存款的支取方式不同，

一般分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存

款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

115［多選題］關(guān)于信托與委托的區(qū)別，以下說法正確的有()o

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

正確答案：A,B,D,E

參考解析：信托與委托的區(qū)別：

①當(dāng)事人數(shù)量不同。

②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

③成立的條件不同。

④名義不同。

⑤權(quán)限不同。

⑥期限的穩(wěn)定性不同。

116［多選題］當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支順差時(shí)，對(duì)外匯收支及匯率

變動(dòng)的影響表現(xiàn)在()0

A.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升

B.會(huì)造成本國(guó)出口增加，外匯收入增加

C.會(huì)造成外匯供給小于支出

D.會(huì)造成外匯供給大于支出

E.會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌

正確答案：B,D,E

參考解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說明本國(guó)出口增加、外匯

收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，

從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

117［多選題］下列選項(xiàng)中，()是《民法典》確立的基本原則。

A.公平原則

B.公開原則

C.平等原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

E.自愿原則

正確答案：A,C,D,E

參考解析：《民法典》確立了以下幾項(xiàng)基本原則：

(1)平等原則。

(2)自愿原則。

(3)公平原則。

(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。

(5)守法和公序良俗原則。

(5)綠色原則。

118［多選題］外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()o

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

正確答案：A,B,C

參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管

理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存

入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客

戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。

119［多選題］商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模

相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，該體系的基本要素包括()0

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相

適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括以下基本要素：

(1)合規(guī)政策。

(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和