個人投資理財復習全題庫與答案

個人投資理財復習全題庫

1.在個人投資理財?shù)倪^程中，需要兼顧經(jīng)濟效益和安全性，這屬于（）原則。［單選

題］*

量入為出原則

易變現(xiàn)原則

組合投資原則*

因人而異原則

2.（）人群一般正在工作初期，與父母一起居住或自己租住住宅，剛開始進行投資。

［單選題］*

單身期*

成長期

成熟期

退休期

3.以下幾組理財目標排序，最適合成長期人群的是（\［單選題］*

節(jié)財計劃一〉資產(chǎn)增值計劃一〉應急基金一〉購置住房

購置住房一〉購置生活硬件一〉節(jié)財計劃一〉子女教育規(guī)劃一〉資產(chǎn)增值管理一〉應

急基金*

養(yǎng)老規(guī)劃一〉遺產(chǎn)規(guī)劃一〉特殊目標規(guī)劃一〉應急基金

資產(chǎn)增值管理一〉養(yǎng)老規(guī)劃一〉特殊目標規(guī)劃1一〉應急基金

4.以下投資工具中，屬于固定收益投資工具的是（1［單選題］*

國庫券*

普通股

基金

外匯

5.以下屬于銀行產(chǎn)品的是（1［單選題］*

信托

基金

信用卡*

財產(chǎn)保險

6.小李剛畢業(yè)兩年,省吃儉用積蓄了3萬元，在余額寶購買了一款年利率約為4%的

復利理財產(chǎn)品，請問大概在（）年后可以獲得6萬元。［單選題］*

8

18*

28

38

7.以下風險承受能力最強的投資者類型是（1［單選題］*

保守型

穩(wěn)健型

積極型

激進型*

8.一般債務償還率為（）臨界點，過高則容易發(fā)生財務危機。［單選題］*

0.2

0.3

0.4*

0.5

9.對個人（家庭）資產(chǎn)的計量一般采用（X［單選題］*

歷史成本法

重置成本法

收益法

市價法*

10.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選

項中屬于流動負債？（）［單選題］*

汽車貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款*

11.下列理財目標中屬于短期目標的是（X［單選題］*

子女教育儲蓄

按揭買房

退休

休假*

12.下列選項中對于資金時間價值大小并不產(chǎn)生影響的因素是（\［單選題］*

計息方式

利率

資金的用途*

期限

13.下列哪項不屬于家庭資產(chǎn)？［單選題］*

各種實物

金融資產(chǎn)

知識產(chǎn)權(quán)

名譽*

14.下列選項當中不屬于金融資產(chǎn)的有（X［單選題］*

現(xiàn)金

家具*

福欠

股票

15.流動性比率=流動性資產(chǎn)+每月支出，一般建議流動性比率保持在（）之間。［單

選題］*

3以下

10以上

3-6*

以上都行

16.以下不屬于現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的是（X［單選題］*

現(xiàn)金

銀行福欠

貨幣市場基金

股票*

17.活期存款的特點不包括（）［單選題］*

無固定存期、可隨時存取

適合作為大筆資金的長期投資*

利率最低

存取金額不限

18.零存整取的存期不包括（）［單選題］*

1年

2年*

3年

5年

19.人身保險是以（）為保險標的，在被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故或生存至

保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務。［單選題］*

生存或身體

生存或死亡

生命或身體*

健康或疾病

20.下列情況下投保人需要支付利息的是（X［單選題］*

投保人償還保單質(zhì)押貸款*

投保人在寬限期繳納保費

投保人獲得養(yǎng)老保險金

投保人退保

21.健康保險中為防止已經(jīng)患病的被保險人投保而規(guī)定了（X［單選題］

等待期*

寬限期

保證期

追溯期

22.在企業(yè)財產(chǎn)保險中，下面（）屬于不可保財產(chǎn)［單選題］*

房屋

有價證券*

柞

家具

23.保險公司持有銀行的債券，說明保險具有（\［單選題］*

社會保障功能

資金融通功能*

社會管理功能

補償功能

24.根據(jù)保險的標的不同，保險可以分為（I［單選題］*

原保險、再保險

共同保險、重復保險

強制保險、自愿保險

財產(chǎn)保險、人身保險*

25.證券公司代理客戶買賣證券的業(yè)務是（）［單選題］*

證券承銷業(yè)務

證券經(jīng)紀業(yè)務*

證券自營業(yè)務

融資融券業(yè)務

26.()是以機動車輛本身及第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險?！締芜x

題］*

財產(chǎn)保險

健康保險

第三者責任險

汽車保險*

27.()是一種利益共享.風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中

投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票.債券等金

融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配

的一種間接投資方式。［單選題］*

信托

股票

證券投資基金*

保險

28.證券投資基金根據(jù)運作方式不同，可以分為(\［單選題］*

封閉式基金和開放式基金*

契約型基金和公司型基金

成長型基金和收入型基金

公司型基金和非公司型基金

29.開戶買賣股票應該到()辦理相關(guān)業(yè)務。［單選題］

銀行

保險公司

基金公司

證券公司*

30.在證券市場上，證券公司主要以（）的身份參與證券交易。［單選題］

旁觀者

經(jīng)紀人*

投資者

發(fā)行人

31.一般來說，個人進行投資理財?shù)膭右蛴心男?？（?

實現(xiàn)財產(chǎn)的保值與增值*

平衡現(xiàn)在和未來的收支水平*

抵御不可測的風險或狀況*

造福家人、造福社會*

32.進行個人投資理財應掌握哪些原則？（）*

量入為出原則*

組合投資原則*

易變現(xiàn)原則*

因人而異和長期規(guī)劃原則*

33.個人生命周期一般包括哪幾個階段？（）*

單身期*

成長期*

成熟期*

退休期*

34.下列各項適合生命周期中的成熟期投資的是（）*

理財策略簡單，多使用銀行存款

有機會將較高的年收入資本化，并將更多的資金用于投資*

風險厭惡程度提高，所以可以追求穩(wěn)定收益的產(chǎn)品

因為"四零現(xiàn)象"，投資人可以適量購買養(yǎng)老年金險或投資類的萬能險，做長期準備*

35.以下屬于銀行產(chǎn)品的是（1*

商業(yè)貸款*

基金

信用卡*

儲蓄存款*

36.理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，包括哪些步驟（X*

整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力*

設定人生目標并用財務指標量化體現(xiàn)*

根據(jù)人生目標分析財務需求，制定實現(xiàn)目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃*

定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調(diào)整執(zhí)行方案*

37.在復利計息方式下，影響利息大小的因素主要包括（1*

計息頻率*

資金額*

期限*

利率*

38.投資人應綜合考慮（）因素，以形成不同比例的資產(chǎn)配置。*

年齡和風險承受能力*

資產(chǎn)規(guī)模和收入預期*

階段性投資期限*

經(jīng)濟趨勢*

39.以下屬于證券類產(chǎn)品的是（\*

外匯

股票*

債券*

基金*

40.以下屬于保險類產(chǎn)品的是（\*

理財產(chǎn)品

車險*

養(yǎng)老保險*

信托

41.通常債券是屬于銀行類理財產(chǎn)品。［判斷題］*

對

錯*

42.個人進行投資理財可以提高自身的生活品質(zhì)、抵御未知的風險，但對國家社會無任

何影響。［判斷題］*

對

錯*

43.個人投資理財是指依據(jù)個人(家庭)現(xiàn)在及未來可能的財務資源，通過配置合適的

理財工具，以滿足人生不同階段的理財需求，實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在的全過

程。［判斷題］*

對*

錯

44.理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中M(Method)指的

是定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調(diào)整執(zhí)行方案。［判斷題］*

對

錯*

45.投資人在進行不同比例的資產(chǎn)配置時，只需要考慮自身的年齡、收入、風險承受能

力等因素即可。［判斷題］*

對

錯*

46.處于單身期的投資者，如果其工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定，是不需要配置保險產(chǎn)品的。［判

斷題］*

對

錯*

47.處于成長期的家庭，因為子女年幼，應先考慮為子女購買保險，再為投資人自己購

買保險。［判斷題］*

對

錯*

48.每個人的風險承受能力和風險偏好是不一樣的，但同一個人的風險承受能力和風險

偏好是固定的，是不會隨著時間變化的。［判斷題］*

對

錯*

49.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。［判斷

題］*

對

錯*

50.個人（家庭）資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人（家庭）資產(chǎn)和負債在某個時點上的基

本情況。［判斷題］*

對*

錯

51.個人（家庭）資產(chǎn)負債表分為資產(chǎn)和負債兩大部分。［判斷題］*

對

錯*

52.投資資產(chǎn)比率保持在0.5較為適宜，既可以保持適合的增長率，又不至于面臨過多

風險。［判斷題］*

對*

錯

53.負債比率=總負債+總資產(chǎn)，當負債比率小于零時，家庭破產(chǎn)。［判斷題］*

對

錯*

54.個人客戶經(jīng)理不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。（）［判斷題］*

對*

錯

55.個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。［判斷題］*

對

錯*

56.一般情況下，風險與收益成正比，即風險越大，收益越高。［判斷題］*

對*

錯

57.單^計息是指在存貸期限內(nèi)僅以本金乘以利率計算利息，不管時間多長，所生利息均

不加入本金重復計算利息的計息方法。［判斷題］*

對*

錯

58.家庭要有合理基本的保險規(guī)劃，要注意"雙十原則"，即保費是年收入的10%，保

障是年收入的10倍。［判斷題］*

對*

錯

59.客戶的家庭年結(jié)余［:匕率越高，說明該家庭越能夠通過節(jié)約來增加家庭凈財富，家庭

“節(jié)流"能力越強。［判斷題］*

對*

錯

60.金融資產(chǎn)通常根據(jù)市場情況確定它們的價值。［判斷題］*

對*

錯

61.綜合題（一）請回答以下5題：黃明現(xiàn)在開始規(guī)劃退休后的生活保障，他準備10

年之后要籌措到20萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是5%,那么，現(xiàn)在必須投入的本

金是多少？假定平均的年回報率是10%,那么,現(xiàn)在必須投入的本金是多少?（即現(xiàn)值是

多少I題（1）判斷：貨幣的時間價值通過現(xiàn)值和終值的對照來反映。（）［單選題］*

正確*

腳吳

62.綜合題（一）題（2）判斷：現(xiàn)值是現(xiàn)在的貨幣折合成未來某一時點的本金和利息

的合計數(shù)。（）［單選題］*

正確

新吳*

63.對同一種理財產(chǎn)品，不同個性、偏好、年齡、職業(yè)的人或是同一個人在不同的年齡、

環(huán)境及經(jīng)歷下會做出不同的判斷和選擇，這屬于（）原則。［單選題］*

因人而異原則*

組合投資原則

易變現(xiàn)原則

量入為出原則

64.理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中0（Objective）指的

是（\［單選題］*

整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力

定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調(diào)整執(zhí)行方案

根據(jù)人生目標分析財務需求，制定實現(xiàn)目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃

設定人生目標并用財務指標量化體現(xiàn)*

65.單身期目標資產(chǎn)的資產(chǎn)配置時，股票一般建議的配置比例是（X［單選題］*

100%

60%*

15%

10%

66.以下屬于證券類產(chǎn)品的是（X［單選題］*

信用卡

股票*

外匯

理財產(chǎn)品

67.如果通貨膨脹率維持在6%左右，在沒有額外投資安排的情況下，資產(chǎn)縮水為現(xiàn)在

一半的時間是（）［單選題］*

12*

24

38

39

68.以下屬于穩(wěn)健型投資者的理財建議是（）［單選題］*

在保證必要的流動性的基礎上，盡量提高低風險產(chǎn)品（如銀行存款、國債等）的投資比

例，以獲取高于銀行同期定期存款利率的收益

在投資時可以重點配置低風險和中低風險的理財產(chǎn)品

將投資組合均衡配置于不同風險類型的投資產(chǎn)品上，如選擇信用等級較高的債券和紅利

高而且安全的股票，以確保在資產(chǎn)穩(wěn)步增長的同時，具有很好的流動性*

在投資時可將資產(chǎn)組合較大比例配置于高風險產(chǎn)品上，如股票類資產(chǎn)或股票型基金，同

時還有小部分比例配置于低風險產(chǎn)品上

69.某家庭當下?lián)碛幸韵峦顿Y性資產(chǎn)，證券名稱數(shù)量市價（元）中國石油（600028）

30手6.66深圳機場（000089）10手8.11華夏策略（）5000份3.9560該家庭的投

資性資產(chǎn)總計是（X［單選題］*

A13320元

B37650元

C47870元*

D24330元

70.一般債務償還率為（）臨界點，過高則容易發(fā)生財務危機。［單選題］*

0.2

0.3

0.4*

0.5

71.與保守型投資人匹配的理財產(chǎn)品是（）［單選題］*

低風險*

中低風險

中風險

局?風險

72.分析（）主要目的是計算保證現(xiàn)在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入才能

量入為出。［單選題］

自由儲蓄額

固定支出

收支平衡點收入*

理財支出

73.在個人投資理財?shù)倪^程中,需要兼顧經(jīng)濟效益和安全性，這屬于（）原則。［單選題］

量入為出原則

組合投資原則*

易變現(xiàn)原則

因人而異原則

74.以下屬于銀行產(chǎn)品的是（X［單選題］*

商業(yè)貸款*

基金

信托

財產(chǎn)保險

75.以下屬于人身保險類產(chǎn)品的是（\［單選題］*

萬能險

火災險

投資連接險

健康險*

76.下列哪個時期的人們是人生中財富積累的高峰期也是財務上最輕松最自由的時期。

）［單選題］*

單身期

成長期

成熟期*

退休期

77.以下幾組理財目標排序，最適合單身期人群的是（1［單選題］*

節(jié)財計劃一〉資產(chǎn)增值計劃一〉應急基金一〉購置住房*

購置住房一〉購置生活硬件一〉節(jié)財計劃一〉子女教育規(guī)劃一〉資產(chǎn)增值管理一〉應

金

養(yǎng)老規(guī)劃一〉遺產(chǎn)規(guī)劃一〉特殊目標規(guī)劃一〉應急基金

資產(chǎn)增值管理一〉養(yǎng)老規(guī)劃一〉特殊目標規(guī)劃I—〉應急基金

78.以下哪一個階段不必一定配置保險產(chǎn)品（\［單選題］*

單身期

成長期

成熟期

退休期*

79.以下風險承受能力最強的投資者類型是（）［單選題］*

保守型

穩(wěn)健型

積極型

激進型*

80.與保守型投資人匹配的理財產(chǎn)品是（）［單選題］*

低風險*

中低風險

中風險

中風險

81.理財產(chǎn)品風險等級為（），保證本金的償付。［單選題］*

謹慎型

穩(wěn)健型

積極型

保守型*

82.以下屬于穩(wěn)健型投資者的理財建議是（）［單選題］*

在保證必要的流動性的基礎上，盡量提高低風險產(chǎn)品（如銀行存款、國債等）的投資比例,

以獲取高于銀行同期定期存款利率的收益

在投資時可以重點配置低風險和中低風險的理財產(chǎn)品

將投資組合均衡配置于不同風險類型的投資產(chǎn)品上,如選擇信用等級較高的債券和紅利

高而且安全的股票，以確保在資產(chǎn)穩(wěn)步增長的同時,具有很好的流動性*

在投資時可將資產(chǎn)組合較大比例配置于高風險產(chǎn)品上,如股票類資產(chǎn)或股票型基金，同時

還有小部分比例配置于低風險產(chǎn)品上

83.小琴剛畢業(yè)兩年，省吃儉用積蓄了3萬元，在余額寶購買了一款年利率約為4%的復

利理財產(chǎn)品，請問大概在（）年后可以獲得6萬元。［單選題］*

8

18*

28

38

84.股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（X［單選題］*

股權(quán)

面值

紅利

市值*

85.開放式基金的交易價格主要取決于（I［單選題］*

基金總資產(chǎn)

供求關(guān)系

基金凈資產(chǎn)*

基金負債

86.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（1［單選題］*

資產(chǎn)負債表*

損益表

現(xiàn)金流量表

利潤分配表

87.股票按照股東權(quán)利分為普通股股票和（）［單選題］*

藍籌股股票

垃圾股股票

績優(yōu)股股票

優(yōu)先股股票*

88.作為一種現(xiàn)代化投資工具，基金所具備的明顯特點是不包括下列哪一個？（）［單

選題］*

集合理財

高收益*

分散風險

專家管理

89.為了保證我國客戶在將來有一個自立的有尊嚴的高品質(zhì)的退休生活，從現(xiàn)在開始要

積極實施的理財規(guī)劃是（）［單選題］*

現(xiàn)金規(guī)劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃*

投資規(guī)劃

保險規(guī)劃

90.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（\［單選題］*

收藏品

本人租借的房屋*

按揭房產(chǎn)

接受別人的禮品

91.分析（）主要目的是計算保證現(xiàn)在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入才能量

入為出。［單選題］*

自由儲蓄額

固定支出

收支平衡點收入*

理財支出

92.對個人（家庭）資產(chǎn)的計量一般采用（）［單選題］*

歷史成本法

重置成本法

收益法

市價法*

93.理財支出是指（）以及為了投資所支付的交易成本或顧問費用。*

利息支出*

保障型壽險保費支出*

財險的保費支出*

儲蓄性保費

94.固定支出負擔包括（）等近期每月固定支出。*

固定生活費用*

房貸支出*

社保費

個人所得稅

95.已經(jīng)安排的本金還款或投資包括（）等提前安排的固定資金使用額。*

房貸定期攤還的本金額*

應繳儲蓄性保費*

定期定額投資額*

利息支出

96.對個人（家庭）資產(chǎn)的計量可使用（X*

歷史成本法*

重置成本法*

收益法*

市價法*

97.下列公式正確的有（）*

投資資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)*

負債比率=總負債/總資產(chǎn)*

債務償還率=負債/稅后收入*

資產(chǎn)流動比率=流動資產(chǎn)/每月支出*

98.常見的財務比率主要包括如下幾種？（）*

結(jié)余比率*

個人支出比率*

家庭財務彈性分析*

收支平衡點收入*

99.金融資產(chǎn)主要包括如下幾種？（）*

現(xiàn)金*

養(yǎng)老金的現(xiàn)金價值*

貴金屬投資*

直接的商業(yè)投資*

100.個人（家庭）收入支出表分為以下欄目（）

收入*

支出*

負債

結(jié)余*

101.編制個人（家庭）收入支出表的步驟包括（）*

收集收支單據(jù)憑證*

計算匯總個人收支*

編制個人（家庭）收入支出表*

規(guī)劃資產(chǎn)保值增值途徑

102.個人（家庭）負債包括個人或所有家庭成員的債務，可分為哪幾類？（）*

流動負債*

金融負債

長期負債*

生活負債

103.投資虧損產(chǎn)生于家庭或者個人的投資理財，應列入理財支出。（）［判斷題］*

對

錯*

104.雖然個人獲得收入是有階段性的，但是自由儲蓄率通常均以10%為理想?yún)⒖紨?shù)值。

（）［判斷題］*

對*

錯

105.一般情況下,資產(chǎn)流動比率應保持在2左右，也就是流動資產(chǎn)能滿足2個月的支

出。（）［判斷題］*

對

錯*

106.對于工作穩(wěn)定、收入有保障的投資人，資產(chǎn)的流動性是其首先考慮的因素，一般

需要保持較高的資產(chǎn)流動比率。()［判斷題］*

對

錯*

107.投資資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。()［判斷題］*

對*

錯

108.現(xiàn)值是指未來某一時點的一定數(shù)額的貨幣折合為現(xiàn)在的本金。()［判斷題］*

對*

錯

109.投資者要求的投資報酬由兩部分構(gòu)成：無風險報酬率和風險報酬率。()［判斷

題］*

對*

錯

110.投資回報率=(總回報金額x總投入金額)+100%。()［判斷題］*

對

錯*

111.復利是本金和利息都計算利息的一種利息制度。()［判斷題］*

對*

錯

112.終值的計算公式是終值(F)=P+(1+x%)2.()［判斷題］*

對

錯*

113.個人/家庭負債率越低,個人/家庭財務狀況就越健康。()［判斷題］*

對

錯*

114.家庭資產(chǎn)負債表的組成主要包括資產(chǎn)、負債和結(jié)余三大部分。()［判斷題］*

對

錯*

115.在制定理財規(guī)劃方案時，理財規(guī)劃師通常用一些指標來反映客戶家庭的財務狀況，

其中債務償還率是指客戶凈資產(chǎn)占稅后收入的比重，反映了客戶綜合償債能力的高低。()

［判斷題］*

對

錯*

116.利用信用卡預借現(xiàn)金的利息和手續(xù)費不是很高，所以可以經(jīng)常采取預借現(xiàn)金的方

式進行短期融資。()［判斷題］*

對

錯*

117.信用卡可以在自動提款機上提取現(xiàn)金，并且只要在規(guī)定日期之前還款就不需要繳

納利息。()［判斷題］*

對

錯*

118.基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低

整體風險。()［判斷題］*

對*

錯

119.買保險應當先考慮養(yǎng)老保險，其次再考慮健康保險和意外傷害保險。（）［判斷

題］*

對

錯*

120.優(yōu)先股股息率事先固定，一般不會根據(jù)公司經(jīng)營情況而增減。（）［判斷題］*

對*

錯

121.對于年輕人來說，現(xiàn)在身體健康無需購買健康保險，等年老再買也不遲。（）［判

斷題］*

對

錯*

122.為避免不必要的損失，投資定期儲蓄存款時應盡量把儲蓄存款的金額巧妙排開。

（）［判斷題］*

對*

錯

123.綜合題（三）請回答以下5題：黃明現(xiàn)在開始規(guī)劃退休后的生活保障，他準備10

年之后要籌措到20萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是5%,那么，現(xiàn)在必須投入的本

金是多少？假定平均的年回報率是10%,那么，現(xiàn)在必須投入的本金是多少？（即現(xiàn)值是

多少入題（1）判斷：貨幣的時間價值通過現(xiàn)值和終值的對照來反映。（）［單選題］*

正確*

新吳

124.綜合題（三）題（2）判斷：終值是指現(xiàn)在的一定資金在將來某一時點計算的本利

和。（）［單選題］*

正確*

錯誤

125.綜合題（四）依據(jù)所學的個人（家庭）收入支出表內(nèi)容，完成以下內(nèi)容。王某夫

婦兩人2019年稅后工資為16.5萬元，稿費稅后收入為0.5萬元；本年該家庭的利息收入

為0。萬元，實現(xiàn)資本利得1萬元，實現(xiàn)資本損失2萬元；王先生一家2019年的家計支出

為6萬元，贍養(yǎng)父母支出為1.2萬元，子女大學學費支出為1.5萬元；利息支出為2萬元,

意外傷害醫(yī)療保險、人壽保險等保障型保費支出為1.3萬元，定期定額投資基金1.2萬元,

儲蓄型保費支出1萬元，房貸本金支出2萬元。試回答：題（1）判斷：個自由儲蓄額是儲

蓄中可以自由動用的部分。自由儲蓄率越低，家庭的財務彈性越大。（）［單選題］*

正確

置吳*

126.綜合題（四）題（2）（）是個人（家庭）一定時期內(nèi)（通常為一年）結(jié)余與收入

的比值。它主要反映個人（家庭）提高凈資產(chǎn)水平的能力。［單選題］*

結(jié)余比率*

支出比率

消費率

財務負擔率

127.綜合題（四）題（3）下列選項中不記入理財支出的是（1［單選題］*

利息支出

保障型壽險保費支出

財險的保費支出

儲蓄性保費*

128.綜合題（四）題（4）王先生一家2019年的工作儲蓄額是（X［單選題］

17萬

16.5萬

8.3萬*

7.3萬

129.綜合題（四）題（5）王先生一家2019年的理財收入是（\［單選題］*

-0.9萬*

-0.1萬

0.9萬

0.1萬

130.關(guān)于退休期的說法錯誤的是（）［單選題］*

應以安度晚年為目的

最好不要進行新的投資

對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代

理財重點應側(cè)重于擴大投資*

131.以下屬于銀行產(chǎn)品的是（1［單選題］*

信托

基金

信用卡*

財產(chǎn)保險

132.徐先生家住在廣東省中山市，今年33歲，大學本科學歷，從事IT計算機工作，

身體健康。徐先生妻子，今年33歲，大學本科學歷，是一位公司文員，身體健康。家里還

有一個4歲大的兒子。家庭收支方面，徐先生年收入約為12萬元，妻子年收入約為3萬

元。請判斷徐先生家庭處于（）［單選題］*

單身期

成熟期

成長期*

養(yǎng)老期

133.分析（）主要目的是計算保證現(xiàn)在和退休后的生活水準，需要創(chuàng)造多少收入才能

量入為出。［單選題］*

自由儲蓄額

固定支出

收支平衡點收入*

理財支出

134.以下公式有錯誤的是（）［單選題］*

資產(chǎn)凈值=資產(chǎn)-負債

結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入

負債比率=總負債/總資產(chǎn)

債務償還率=負債/總資產(chǎn)*

135.（）的人們是人生中財富積累的高峰期也是財務上最輕松最自由的時期。［單選

題］*

單身期

成長期

成熟期*

退休期（）

136.家庭資產(chǎn)的計量T殳采用（1［單選題］*

市價法*

歷史成本法

重置成本法

收益法

137.應急準備金應該準備多久（）［單選題］*

2-3個月

3-6個月*

2-5個月

3-5個月

138.風險相對最小的投資工具是（I［單選題］*

國債*

股票

企業(yè)債券

期貨

139.貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值叫做（）［單選題］*

貨幣的時間價值*

增值

通貨膨脹

通貨緊縮

140.反映主體在某一特定日期所擁有的資產(chǎn)、需償還的債務以及所有者擁有的凈資產(chǎn)

情況的是()［單選題］*

利潤表

資產(chǎn)負債表*

現(xiàn)金流量表

利潤表和現(xiàn)金流量表

141.一般債務償還率臨界點為(),過高則容易發(fā)生財務危機。［單選題］*

0.2

0.3

0.4*

0.5

142.()人群處于從孩子到成人的轉(zhuǎn)變，需要建立一種適合的生活方式。［單選題］*

單身期*

成長期

成熟期

退休期

143.()是一種利益共享.風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中

投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票.債券等金

融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配

的一種間接投資方式。［單選題］*

信托

股票

證券投資基金*

保險

144.基金的運作中，T殳由（）管理和運用基金資金進行投資。［單選題］*

托管人

基金持有人

基金管理人*

銀行

145.（）風險是指足以影響股價變動的國內(nèi)外政治活動以及政府的政策、措施、法令

等［單選題］*

政治風險*

經(jīng)濟風險

心理風險

技術(shù)風險

146.借款人每月償還以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨著本金逐月遞減，還款

額逐月遞減的方法是（）［單選題］*

等額本息

等額本金*

等額利息

一次性償還

147.證券投資基金根據(jù)組織形態(tài)不同，可以分為（入［單選題］*

封閉式基金和開放式基金

契約型基金和公司型基金*

成長型基金和收入型基金

公司型基金和非公司型基金

148.證券投資基金根據(jù)運作方式不同，可以分為（\［單選題］*

封閉式基金和開放式基金*

契約型基金和公司型基金

成長型基金和收入型基金

公司型基金和非公司型基金

149.在股票分析中，以下哪個內(nèi)容屬于技術(shù)分析（X［單選題］*

國際貿(mào)易形式

公司財務狀況

成交量*

政治局勢

150.如果年收益6%,大約需要（）年你的資金可以翻一番？［單選題］*

12*

24

38

39

151.如果年收益5%,大約需要（）年你的資金可以翻成3倍？［單選題］*

14

23*

15

20

152.自由儲蓄率通常以（）為理想?yún)⒖紨?shù)值？［單選題］*

7%

8%

10%*

20%

153.一般建議在單身期可以購買（）的股票？［單選題］*

10%

20%

60%*

90%

154.R5指的是（）級別的理財產(chǎn)品？［單選題］*

保守型

謹慎型

穩(wěn)健型

激進型*

155.以下關(guān)于不同投資人特點說法正確的是（）［單選題］*

保守型投資者為風險喜好者

謹慎型投資者的絕大部分資金投資于高風險產(chǎn)品（如股票類資產(chǎn)），并能主動涉足一些

創(chuàng)新領(lǐng)域

激進型投資者希望在較低風險下獲取穩(wěn)健的收益

激進型投資者愿意承受資產(chǎn)價格的短期大幅波動風險，甚至是承受相對長時間的虧損*

156.單身期的投資者短期理財目標一般不包括（）［單選題］*

現(xiàn)金管理

購置買房

子女教育*

資產(chǎn)增值

157.以下屬于證券類產(chǎn)品的是（I［單選題］*

信用卡

股票*

外匯

理財產(chǎn)品

158.本金為50000元，利率為4%,采用單利計算,2年后利息為（）?［單選題］*

4000*

5000

6000

7000

159.個人生命周期一般包括哪幾個階段？（）*

單身期*

成長期*

成熟期*

退休期*

160.對于積極型投資者匹配的風險等級理財產(chǎn)品是（）*

低風險*

中低風險*

中風險*

中高風險*

161.以下哪些屬于正確的個人投資理財理念?（）

早投資，早回報*

代價少，收益大*

多樣化，化風險*

年輕不需要理財

162.銀行理財產(chǎn)品主要包括？（）*

儲蓄存款*

理財產(chǎn)品*

商業(yè)貸款*

信用卡*

163.個人（家庭）收入支出表分為以下欄目（）“

收入*

支出*

負債

結(jié)余*

164.常見的財務I：碎主要包括如下幾種?（）*

結(jié)余比率*

個人支出比率*

家庭財務彈性分析*

收支平衡點收入*

165.信用卡可以分為（X*

貸記卡*

準貸記卡*

借記卡

儲蓄卡

166.以下哪些屬于信用卡的收費項目（1*

年費或者月費*

循環(huán)信用利息*

預借現(xiàn)金的手續(xù)費*

分期付款的利息*

167.關(guān)于基金的理財技巧正確的是（）*

巧設扣款日期從容理財很輕松*

紅利再投資*

穩(wěn)定投資，不理不睬

后端收費模式潛移默化節(jié)省申購成本*

168.理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，包括哪些步驟（I*

整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力*

設定人生目標并用財務指標量化體現(xiàn)*

根據(jù)人生目標分析財務需求，制定實現(xiàn)目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃*

定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調(diào)整執(zhí)行方案*

169.單身期的首要目標是節(jié)財計劃。（）【判斷題］

對*

錯

170.退休期可以適當加大股票、基金、外匯、黃金等風險類產(chǎn)品的配置。（）［判斷題］

*

對

錯*

171.貨幣的時間價值可通過現(xiàn)值和終值的照來反映。（）［判斷題］*

對*

錯

172.量入為出原則，即應考慮搭配的資產(chǎn)中有一定比例的資產(chǎn)，可以隨時變現(xiàn)，以防

萬一。（）［判斷題］*

對

錯*

173.支出比率=總支出+總收入（）［判斷題］*

對*

錯

174.理財支出是利息支出以及保障型壽險、財產(chǎn)險的保費，以及為了投資所支付的交

易成本和顧問費用。（）［判斷題］*

對*

錯

175.自由儲蓄率越低，家庭的財務彈性越大。（）［判斷題］*

對

錯*

176.投資虧損計入理財支出。()［判斷題］*

對

錯*

177.信用卡不要輕易取現(xiàn)。()【判斷題］*

對*

錯

178.年滿18周歲的公民肯定可以辦理信用卡。()［判斷題］

對

錯*

179.理財是有錢人做的事。()［判斷題］*

對

錯*

180.投資規(guī)劃不屬于理財內(nèi)容。()［判斷題］*

對

錯*

181.只有把錢放在銀行才是理財。()［判斷題］*

對

錯*

182.信用卡就是儲蓄卡。()［判斷題］*

對

錯*

183.準貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)

先消費后還款的信用卡。（）［判斷題］*

對

錯*

184.我們所說的信用卡，一般單指貸記卡。（）［判斷題］*

對*

錯

185.個人住房商業(yè)性貸款指銀行用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的

個人發(fā)放的貸款。（）［判斷題］*

對*

錯

186.現(xiàn)值的計算公式是現(xiàn)值（P）=F+（1-x%）（錯）［判斷題］*

對

錯*

187.負債比例一般控制在0.5以下適宜。（）［判斷題］*

對*

錯

188.一般信用卡都不收任何費用。（）［判斷題］*

對

錯*

189.綜合題（五）基本狀況介紹客戶背景:李偉：32歲，在企業(yè)的擔任主管的；妻子鄭

紅：29歲，在中學任教。家里有1個2歲的小孩。（-）資產(chǎn)負債狀況:兩人購房貸款400000

元，房子市價為800000元。貨幣基金5000元，現(xiàn)金5000元，基金投資的資金10000

元，銀行理財50000元。（二）收入支出狀況：李偉月薪有8000元左右，妻子鄭紅工資每

月約有6000元，家庭月支出：還房貸本金2500元/月，生活費每月需要4500元。通訊費

200元，交通費400元，?其它可能支出每月約為1000元。（根據(jù)案例請回答下面題目）小

題（1）該家庭處于（）周期？［單選題］*

單身期

成長期*

成熟期

退休期

190.綜合題（五）小題（2）該家庭的凈資產(chǎn)是（）元。［單選題］*

870000

470000*

850000

400000

191.綜合題（五）小題（3）該家庭的月度收支表結(jié)余為（）元。［單選題］*

4500

4700

7900*

9000

192.綜合題（五）小題（4）該家庭的投資資產(chǎn)比率為（）［單選題］*

14.9%

12.8%*

7%

9%

193.綜合題（五）小題（5）該家庭的流動資產(chǎn)比例（）［單選題］*

適宜

較強

較弱*

194.綜合題（六）郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，交通費500元，快餐

費300元，交際應酬費平均1300元。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息

2000元。（根據(jù)案例請回答下面題目）小題（1）固定支出負擔包括（）等近期每月固定支

出。［單選題］*

交通費用

固定生活費用和房貸支出*

社保費

個人所得稅

195.綜合題（六）小題（2）工作凈結(jié)余指工作收入扣除所得稅、保費繳費以及交通、

通訊、飲食、娛樂等日常開支后的凈結(jié)余。（）［單選題］*

正確*

新吳

196.綜合題（六）小題（3）收支平衡點收入主要目的是計算保證現(xiàn)在和退休后的生活

水準，需要創(chuàng)造多少收入才能量入為出。（）［單選題］*

正確*

新吳

197.綜合題（六）小題（4）郭先生家庭的收支平衡點收入為（）［單選題］*

7143*

4286

8000

7111

198.綜合題（六）小題（5）郭先生的家庭目前收入高于平衡點收入，即有（）的緩

沖空間。［單選題］*

20%

10.7%*

2%

5.3%

199.以下哪個觀念是正確的理財觀念（）［單選題］*

投資理財是有錢人的專利

只有把錢放進銀行才是理財

節(jié)約就能生財

理財重在規(guī)劃，不奢求一夕致富*

200.根據(jù)生命周期，家庭成長期錯誤的是（）［單選題］*

建立了核心家庭

從成人到家庭人的轉(zhuǎn)變期

主要目標是養(yǎng)老規(guī)劃*

經(jīng)濟負擔加重，家庭消費支出增加。

201.證券基金運作中當事人一般是指（X［單選題］

發(fā)起人、管理人、投資者

管理者、托管人、投資者*

托管人、發(fā)起者、投資者

需要大筆資金

202.股票分析方法中對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、公司的分析屬于（）分析法。［單選題］*

技術(shù)分析法

基本分析法*

k線圖法

圖表法

203.在我國，基金托管人一般由（）擔任［單選題］*

保險公司

證券公司

信托投資公司

銀行*

204.流動負債指一個月內(nèi)到期的負債，一般包括（）［單選題］*

房貸

信用卡透支*

車貸

留學貸款

205.儲蓄存款的理財技巧不包括（）［單選題］*

因需選擇期限

巧排定期存款金額

約定"自動續(xù)（轉(zhuǎn)）存"

急用就全部提取*

206.家庭資產(chǎn)的計量一般采用（入［單選題］*

市價法*

歷史成本法

重置成本法

收益法

207.應急準備金應該準備多久（）［單選題］*

2-3個月

3-6個月*

2-5個月

3-5個月

208.消費率等于（X［單選題］*

消費支出/總資產(chǎn)

消費支出/總收入*

消費支出/凈資產(chǎn)

收入/支出

209.貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值叫做（）［單選題］*

貨幣的時間價值*

增值

通貨膨脹

通貨緊縮

210.反映主體在某一特定日期所擁有的資產(chǎn)、需償還的債務以及所有者擁有的凈資產(chǎn)

情況的是()［單選題］*

利潤表

資產(chǎn)負債表*

現(xiàn)金流量表

利潤表和現(xiàn)金流量表

211.一般債務償還率臨界點為(),過高則容易發(fā)生財務危機。［單選題］*

0.2

0.3

0.4*

0.5

212.()人群處于從孩子到成人的轉(zhuǎn)變，需要建立一種適合的生活方式。［單選題］*

單身期*

成長期

成熟期

退休期

213.()是一種利益共享.風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中

投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票.債券等金

融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配

的一種間接投資方式。［單選題］*

信托

股票

證券投資基金*

保險

214.基金的運作中，一般由（）管理和運用基金資金進行投資。［單選題］*

托管人

基金持有人

基金管理人*

銀行

215.（）是在保險市場中經(jīng)營各類保險業(yè)務，實行獨立核算，以營利為目的的企業(yè)法

人。［單選題］*

銀行

證券公司

保險公司*

信托公司

216.（）以被保險人的生命為保險標的，并以被保險人在保險期間內(nèi)生存或死亡為保

險責任事故的保險［單選題］*

人壽保險業(yè)務*

健康保險業(yè)務

人身意外傷害保險業(yè)務

財產(chǎn)保險業(yè)務

217.某家庭當下?lián)碛幸韵峦顿Y性資產(chǎn)，證券名稱數(shù)量市價（元沖國石油（600028）

30手6.66深圳機場（000089）10手8.11華夏策略（）5000份3.9560該家庭的投

資性資產(chǎn)總計是（X［單選題］

13320元

37650元

47870元*

24330元

218.如果通貨膨脹率維持在6%左右，在沒有額外投資安排的情況下，資產(chǎn)縮水為現(xiàn)

在一半的時間是（）［單選題］*

12*

24

38

39

219.理財規(guī)劃的基本步驟就是一個貫徹一生的DOME過程，其中0（Objective）指

的是（1［單選題］*

整理和分析個人基本情況和財務信息，了解個人對風險的承受能力

定期檢查這些計劃，分析哪些因素對原定計劃有影響，并調(diào)整執(zhí)行方案

根據(jù)人生目標分析財務需求，制定實現(xiàn)目標的計劃，并執(zhí)行這些計劃

設定人生目標并用財務指標量化體現(xiàn)*

220.在股票分析中，以下哪個內(nèi)容屬于技術(shù)分析（X［單選題］*

國際貿(mào)易形式

公司財務狀況

成交量*

政治局勢

221.與B是很好的初中同學，畢業(yè)若干年后，準備做生意，找到B借款5萬元，承

諾每年給予B的復利利率是6%,請問大概在（）年后B可以拿到10萬？［單選題］*

12*

24

38

39

222.保守型投資者適應的產(chǎn)品是（）［單選題］*

低風險*

中低風險

中風險

中高風險

223.（）是以我國城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標的的保險。［單選題］*

家庭財產(chǎn)保險*

個人財產(chǎn)保險

企業(yè)財產(chǎn)保險

雇主責任保險

224.若是你希望在10年內(nèi)將50萬元變成100萬元，那你應該投資于年報酬率至少

（）的金融產(chǎn)品。［單選題］*

12%

6%

7.20%*

10%

225.借款人每月以相等的金額償還貸款本息，這種還款方式是（\［單選題］

等額本金還款

等額本息還款*

按月付息到期還本還款

一次還本付息還款

226.本金為100000元，利率為5%,采用單利計算，2年后利息是（\［單選題］*

20000

5000

10000*

1000

227.R5指的是（）級別的理財產(chǎn)品？［單選題］*

保守型

謹慎型

穩(wěn)健型

激進型*

228.長期負債是一個月以后或者多年內(nèi)需要每月支付的負債，以下（屬于長期負債?

［單選題］*

房貸*

燃氣費

電話費

管理費

229.編制（個人）家庭收入支出表的步驟是？（）*

收集收支單據(jù)憑證*

計算匯總個人收支*

編制個人（家庭）收入支出表*

畫圖分析

230.一般來說,個人進行投資理財?shù)膭右蛴心男浚ǎ?

實現(xiàn)財產(chǎn)的保值與增值*

平衡現(xiàn)在和未來的收支水平*

抵御不可測的風險或狀況*

造福家人、造福社會*

231.個人（家庭）投資資產(chǎn)包括（）*

資產(chǎn)負債表中的投資性金融資產(chǎn)*

房地產(chǎn)投資*

以投資為目的的黃金*

以投資為目的的收藏品*

232.人壽保險公司經(jīng)營的險種有哪些？（）*

人壽保險業(yè)務*

健康保險業(yè)務*

人身意外傷害保險業(yè)務*

鑄

233.股票的風險包括兩部分，就是（）*

投資收益風險*

時間

投資資本風險*

價值

234.根據(jù)風險偏好測試，將投資者分為（）類型*

保守型*