安徽2023年明光農(nóng)商銀行社會(huì)招聘普通員工擬遞補(bǔ)錄用上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】_第1頁(yè)
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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[安徽]2023年明光農(nóng)商銀行社會(huì)招聘普通員工擬遞補(bǔ)錄用上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共60題)1.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提,用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特別準(zhǔn)備

D.重估準(zhǔn)備

答案:A

本題解析:

本題是對(duì)一般準(zhǔn)備定義的考查。一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的,用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

2.下列做法屬于有損于銀行形象的是()。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀(guān)公正的原則

D.對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情

答案:A

本題解析:

在實(shí)踐中,一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象,且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛.甚至訴訟。選項(xiàng)A的做法即屬此類(lèi)。選項(xiàng)B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶(hù)投訴應(yīng)遵循的原則。

3.某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬(wàn)元,投資收益200萬(wàn)元,其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為()萬(wàn)元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

答案:B

本題解析:

。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬(wàn)元)。

4.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

答案:D

本題解析:

監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén),并出現(xiàn)了一些積極的變化,初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯;三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

5.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短,只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所

答案:D

本題解析:

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位,一般為10萬(wàn)美元以上。由于期限較短,以30天以下的票據(jù)交易為主,所以一般只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。

6.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

答案:C

本題解析:

《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。

7.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批.下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門(mén)

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶(hù)經(jīng)理完成

答案:B

本題解析:

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定,“商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?!?/p>

8.下列選項(xiàng)中,要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案:A

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮

非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是

銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

9.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案:B

本題解析:

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

10.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長(zhǎng)期

D.短期

答案:B

本題解析:

票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

11.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,證券投資基金、企業(yè)年金、社?;鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案:A

本題解析:

根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,證券投資基金、企業(yè)年金、社?;鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

12.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案:B

本題解析:

衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。而國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率()。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于8%。

14.()與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

D.證券公司間債券市場(chǎng)

答案:A

本題解析:

1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。故選A。

15.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

答案:D

本題解析:

擔(dān)保是指按法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償?!稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。我國(guó)法律規(guī)定沒(méi)有約定或約定不明則為連帶保證。這時(shí)若借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進(jìn)行物的擔(dān)保定金擔(dān)保時(shí),發(fā)生以上情形的,商業(yè)銀行有權(quán)要求擔(dān)保物優(yōu)先受償,以維護(hù)商業(yè)銀行權(quán)益。

16.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A.停止其營(yíng)業(yè)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

答案:C

本題解析:

C撤銷(xiāo)是指“終止其法人資格”。而“停止其營(yíng)業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒(méi)收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格,即ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

17.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會(huì)

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出,所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員

答案:D

本題解析:

香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》,于1981年成立的法定團(tuán)體,以取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出,但持牌銀行必須成為公會(huì)會(huì)員,才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),亦因而同時(shí)受公會(huì)的規(guī)則所約束。

18.按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一萬(wàn)元

D.五萬(wàn)元

答案:B

本題解析:

按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

19.如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理敘述,而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的,()應(yīng)當(dāng)對(duì)存款關(guān)系是否存在負(fù)舉證責(zé)任。

A.人民法院

B.公安機(jī)關(guān)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.持有人

答案:C

本題解析:

如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述,而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。

20.債券的期限結(jié)構(gòu)和()在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱(chēng)為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線(xiàn)稱(chēng)為收益率曲線(xiàn)。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案:B

本題解析:

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱(chēng)為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線(xiàn)稱(chēng)為收益率曲線(xiàn)。

21.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案:D

本題解析:

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

22.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。

A.為了取得較高盈利

B.滿(mǎn)足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿(mǎn)足貨幣發(fā)行需要

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱(chēng)為基本流動(dòng)性。

23.對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案:A

本題解析:

對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

24.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在()。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

答案:B

本題解析:

B2006年12月11日,我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束,《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效,標(biāo)志著我國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。故選B。

25.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶(hù)經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

答案:D

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

26.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括()。

A.安全性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.效益性

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。

27.()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

答案:A

本題解析:

同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

28.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是()。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶(hù)投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案:A

本題解析:

出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn):①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

29.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()。

A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案:D

本題解析:

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?,F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格;現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格;現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

30.2007年8月15日起,施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案:D

本題解析:

答案為D。根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定,國(guó)務(wù)院決定自2007年8月15日起,將儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調(diào)減為5%,故較之前減少了15%。

31.在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中,銀行工作人員的做法正確的是()。

A.利用消費(fèi)者的誤解,追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合同或廣告中,使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息

C.在合約中,或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí),能夠讓客戶(hù)準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任,夸大產(chǎn)品的收益性

答案:C

本題解析:

在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中,以下一些做法存在不妥之處:(1)利用消費(fèi)者的誤解,追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量;(2)對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合同或廣告中,使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息;(3)在合約中,或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí),用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品,使客戶(hù)無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;(4)利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任.夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。

32.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于()。

A.15%

B.20%

C.5%

D.10%

答案:A

本題解析:

單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)為單一客戶(hù)授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。

33.下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

答案:B

本題解析:

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定,下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)焊鶕?jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)饕富诋?dāng)事人特定身份而訂立的合同,如出版合同、贈(zèng)與合同、委托合同、雇用合同等;按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

34.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策;制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案:A

本題解析:

銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

35.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。

A.幣場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

答案:B

本題解析:

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話(huà)、信息披露監(jiān)管。題干所述為監(jiān)管談話(huà)方式。

36.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》,大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

答案:A

本題解析:

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

37.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價(jià)值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案:C

本題解析:

貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物,是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

38.假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。

A.16.3%

B.16%

C.10.8%

D.8.7%

答案:B

本題解析:

故該銀行資本充足率為:240/1500×100%=16%

39.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集。并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

A.2

B.4

C.5

D.6

答案:D

本題解析:

股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集,并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

40.商業(yè)銀行與政府部門(mén),法人機(jī)構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()

A.個(gè)人信用卡

B.商務(wù)差旅卡

C.商務(wù)采購(gòu)卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案:C

本題解析:

商務(wù)采購(gòu)卡是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。

41.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀(guān)調(diào)控時(shí),主要是通過(guò)調(diào)控()來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國(guó)民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

答案:B

本題解析:

中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀(guān)調(diào)控時(shí),主要是通過(guò)調(diào)控貨幣供給量來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

42.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國(guó)債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案:B

本題解析:

債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券,如國(guó)債。

43.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案:C

本題解析:

票據(jù)的特征:票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

44.2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能,該職能不包括()。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案:C

本題解析:

2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能是:在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。

45.“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享()。

A.工作成果和客戶(hù)信息

B.客戶(hù)信息和工作信息

C.專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

D.工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)?

答案:C

本題解析:

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。所以,本題的正確答案為C。

46.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

答案:D

本題解析:

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

47.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失.該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

48.對(duì)于不同類(lèi)別的銀行,下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于資本充足的銀行,要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行,要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷(xiāo)

答案:D

本題解析:

除A選項(xiàng)外,對(duì)于資本充足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行:(1)完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;(2)加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè);(3)制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施包括:(1)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū);(2)在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;(3)限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;(4)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;(5)限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;(6)嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外,還包括:(1)調(diào)整高級(jí)管理人員;(2)依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷(xiāo)。

49.A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善,無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠(chǎng)房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元,其中廠(chǎng)房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。

A.4000萬(wàn)元

B.6000萬(wàn)元

C.8000萬(wàn)元

D.1億元

答案:C

本題解析:

。考查破產(chǎn)清算的順序?!镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條:破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán):破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元,再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠(chǎng)房為擔(dān)保,銀行可獲得廠(chǎng)房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。

50.具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.長(zhǎng)期市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

答案:A

本題解析:

貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小,與貨幣相差不多,此類(lèi)金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品,因此被稱(chēng)為"貨幣市場(chǎng)"。

51.()是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案:C

本題解析:

選項(xiàng)A,中國(guó)銀行不是政策性銀行;選項(xiàng)B,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);選項(xiàng)D,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

52.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱(chēng)為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

答案:D

本題解析:

答案為D。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。

53.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是()。

A.暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案:A

本題解析:

根據(jù)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中,以下存在明顯不妥的行為,可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響:(1)以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助;(3)出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。

54.下列指標(biāo)中,不能用來(lái)衡量通貨膨脹的是()

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

答案:D

本題解析:

一般說(shuō)來(lái),常用的衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

55.根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則,銀行應(yīng)將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的()

A.第三方賬戶(hù)

B.借款人交易對(duì)象

C.任意賬戶(hù)

D.借款人賬戶(hù)

答案:B

本題解析:

采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過(guò)后,將貸款資金

通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。

56.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()

A.3;3

B.3;6

C.6;3

D.6;6

答案:D

本題解析:

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。

57.在金融犯罪的構(gòu)成要件中,違反金融管理法規(guī),非法從事貨幣資金融通活動(dòng),危害國(guó)家金融管理秩序,情節(jié)嚴(yán)重的行為,屬于()的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對(duì)象

B.金融犯罪客觀(guān)方面

C.金融犯罪主觀(guān)方面

D.金融犯罪客體

答案:B

本題解析:

金融犯罪的客觀(guān)方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī),非法從事貨幣資金融通活動(dòng),危害國(guó)家金融管理秩序,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

58.根據(jù)《民法典》,下列關(guān)于民事法律行為的表述,不正確的是()。

A.無(wú)效的民事行為,從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

B.被撤銷(xiāo)的民事行為,從行為開(kāi)始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

答案:D

本題解析:

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定,A、B、C選項(xiàng)表述正確。根據(jù)《民法典》第59條,對(duì)顯失公平的民事行為,一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。被撤銷(xiāo)的民事行為從開(kāi)始起無(wú)效。據(jù)此,顯失公平的行為被撤銷(xiāo)才是無(wú)效的,而不是自始至終無(wú)效。故D選項(xiàng)表述不正確。

59.在金融工具中,兼具債券和股票特性的是()。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險(xiǎn)單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

答案:D

本題解析:

可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券??赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

60.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

答案:A

本題解析:

會(huì)計(jì)資本,也稱(chēng)為賬面資本,指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。

二.多選題(共60題)1.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案:B、E

本題解析:

個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期,但目前,銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

2.中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險(xiǎn)制度

E.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

答案:A、C、D

本題解析:

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

3.監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,主要包括()。

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案:B、C、D

本題解析:

銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等),對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

4.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí),往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具,下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

5.金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案:A、B、C

本題解析:

金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說(shuō),匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本

票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,不構(gòu)成本罪,而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。

6.下列包含在風(fēng)險(xiǎn)管理程序的步驟中的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案:A、B、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

7.下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法,不正確的有()。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù))/港元對(duì)美元匯率

答案:B、D

本題解析:

B項(xiàng),總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià);D項(xiàng),以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率。

8.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。

A.債務(wù)人住所變更,致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序

C.保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利

D.主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

E.與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)

答案:A、B、C

本題解析:

A選項(xiàng)債務(wù)人住所變更,無(wú)法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償,故無(wú)法行使。B選項(xiàng)債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn),中止執(zhí)行程序,同A選項(xiàng)一樣,先訴抗辯權(quán)沒(méi)有了實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。C選項(xiàng)保證人書(shū)面放棄,該權(quán)利自然無(wú)法實(shí)現(xiàn)。而D、E選項(xiàng)是具備該條件的。所謂先訴抗辯權(quán),又稱(chēng)為檢索抗辯權(quán),是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí),保證人基于先訴抗辯權(quán),可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求,而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行,只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí),保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下,保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任,在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí),甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在,大大地減輕了保證人的責(zé)任,從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。

9.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分,可分為()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

答案:A、B、C

本題解析:

從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架;以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

10.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有()。

A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)支出

B.公開(kāi)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時(shí)終止勞務(wù)合同

E.為節(jié)約成本,使用盜版軟件

答案:A、D

本題解析:

從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動(dòng)合同、客戶(hù)隱私。

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術(shù)

B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

答案:B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。

12.金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案:B、C、D、E

本題解析:

金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括:“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”和“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

13.以下屬于無(wú)效合同的有()。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

答案:A、B

本題解析:

C、D、E屬于可變更、可撤銷(xiāo)的合同情形。

14.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括()。

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀(guān)為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn)

E.客觀(guān)上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

答案:A、B、E

本題解析:

表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為:(1)代理人無(wú)代理權(quán);(2)相對(duì)人主觀(guān)上為善意;(3)客觀(guān)上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

15.非法為他人出具金融票證罪,是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據(jù)

D.保函

E.存單

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

非法出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

16.下列哪些屬于民事主體()

A.外國(guó)人

B.企業(yè)法人

C.合伙組織

D.外資企業(yè)

E.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析17.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。

A.出口商賣(mài)斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)

C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)

D.銀行賣(mài)斷票據(jù)

E.政府買(mǎi)斷票據(jù)

答案:A、C

本題解析:

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲,沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案:A、B

本題解析:

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定,十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿(mǎn)十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E,根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);選項(xiàng)D,根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

19.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意的有()。

A.項(xiàng)目建議書(shū)?

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案:C、D

本題解析:

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。

20.影響貨幣供給的主要因素有()。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

答案:A、B、D、E

本題解析:

社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素,都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)C,貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

21.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.專(zhuān)業(yè)勝任

E.保守商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

本題屬于記憶題。選項(xiàng)均屬于銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則

22.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說(shuō)法正確的是()

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣(mài)斷票據(jù),但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

答案:C、D、E

本題解析:

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)中,出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

23.要約不可撤銷(xiāo)的情形有()。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的,但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷(xiāo)

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷(xiāo)要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

答案:B、C

本題解析:

有下列情形之一的,要約不得撤銷(xiāo):(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的,并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

24.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為:①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

25.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法,正確的有()。

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:A、C、E

本題解析:

農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款,發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。

A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),也是我國(guó)大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案:C、D、E

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面,經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。

27.按照本金與收益的關(guān)系,商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成()。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案:A、C、E

本題解析:

按照本金與收益的關(guān)系,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分成三種:①非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;②保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;③保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

28.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤(rùn)

E.不良貸款率

答案:C、D

本題解析:

AB兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo);E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

29.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),審查要點(diǎn)包括()。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

30.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法,正確的有()。

A.短期管理目標(biāo)以?xún)衾⑹找媛剩∟IM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長(zhǎng)期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)

答案:A、C、D、E

本題解析:

B項(xiàng),凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。

31.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

E.使用假幣罪

答案:A、B、E

本題解析:

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以,本題的正確答案為ABE。

32.借款人的權(quán)利包括()。

A.按合同約定使用貸款

B.無(wú)條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權(quán)益性投資

答案:A、C、D

本題解析:

借款人的權(quán)利:(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款;(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映.舉報(bào)有關(guān)情況;(5)在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

33.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含()的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

具體到銀行業(yè)而言,全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中,涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面,包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

34.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于()。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營(yíng)租賃支付

答案:A、D

本題解析:

貸款承諾指應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng),銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶(hù)承諾在一定的有效期內(nèi),提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

35.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升()水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案:B、D

本題解析:

資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

36.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、D、E

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。

37.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類(lèi)國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí),有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。

38.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的()組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門(mén)之間的相互關(guān)系

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門(mén)之相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

39.設(shè)立普通合伙企業(yè),應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。

A.有二個(gè)以上合伙人

B.合伙人為自然人的,應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E.有書(shū)面合伙協(xié)議

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(一)有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的,應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;(二)有書(shū)面合伙協(xié)議;(三三)有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;(四)有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。?

40.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯,意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括()。

A.出口商賣(mài)斷票據(jù)

B.銀行買(mǎi)斷票據(jù)

C.出口商買(mǎi)斷票據(jù)

D.銀行賣(mài)斷票據(jù)

E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案:A、B、E

本題解析:

福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

41.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:B、D、E

本題解析:

第一支柱:最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量,提出了幾種難易程度不同的計(jì)算方法,允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求,同時(shí)鼓勵(lì)銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計(jì)量方法,并要求將計(jì)量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。

42.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具,它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

答案:A、B、C、D

本題解析:

信用卡的功能有:①可刷卡消費(fèi);②預(yù)借現(xiàn)金;③存取現(xiàn)金;④轉(zhuǎn)賬;⑤支付結(jié)算;⑥代收代付;⑦通存通兌;⑧網(wǎng)上購(gòu)物。

43.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括()。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

44.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案:B、E

本題解析:

按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

45.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系,即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系,附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。

46.下列屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案:A、C、D、E

本題解析:

個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi),即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車(chē)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。B選項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

47.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車(chē)金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案:B、C、D、E

本題解析:

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

E.以上說(shuō)法均正確

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

暫無(wú)解析49.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本,不得()。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過(guò)往業(yè)績(jī)

E.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀(guān)反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰,不得有下列情形:1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;2.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;3.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;4.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;5.在未提供客觀(guān)證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述;6.其他易使投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

50.銀行公司治理的主體包括()。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案:A、B、C、E

本題解析:

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

51.銀行資本的作用包括()。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

答案:A、B、D、E

本題解析:

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。

52.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法,正確的是()。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó),民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式

E.無(wú)效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案:A、B、E

本題解析:

C項(xiàng),限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為,如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng),在我國(guó),民事法律行為有以下形式:①口頭形式;②書(shū)面形式;③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

53.下列()屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

內(nèi)部控制措施有:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。

54.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案:A、B、C、D

本題解析:

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法,正確的有()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、D、E

本題解析:

C項(xiàng),操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知,在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

56.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有()。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案:A、B、D、E

本題解析:

民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟,但不受法院裁判約束,沒(méi)有利害關(guān)系,不是民事訴訟當(dāng)事人。

57.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券

答案:A、B、C、D

本題解析:

答案為ABCD。A、B、C三項(xiàng)是貨幣政策工具,都可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金;D選項(xiàng)是財(cái)政政策,也可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金;只有E選項(xiàng)屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策,將會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

58.政府發(fā)行3年期國(guó)債屬于()。

A.貨帀市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)

答案:B、C、D

本題解析:

3年期國(guó)債的發(fā)行,從期限劃分屬于資本市場(chǎng)資金融通;從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)或初級(jí)市場(chǎng);從融資方法劃分屬于直接融資。

59.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中,下列做法正確的有()。

A.嚴(yán)格落實(shí)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.向客戶(hù)作出不符合所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其充分提示必要信息

答案:A、B、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求,按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其充分提示必要信息,對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,嚴(yán)禁向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

60.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中,屬于減少流通中貨幣的有()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買(mǎi)入有價(jià)證券

D.賣(mài)出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案:A、D、E

本題解析:

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過(guò)提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出

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