廣東2022年廣州銀行東莞分行社會(huì)招聘（728）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年廣州銀行東莞分行社會(huì)招聘（728）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。

A.進(jìn)口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

答案：D

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

2.抵押合同的條款不包括（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地

C.擔(dān)保的范圍

D.抵押債務(wù)的起訴期間

答案：D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

4.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。

5.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。不包括D選項(xiàng)。

7.物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

8.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場(chǎng)利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

9.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

10.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

答案：C

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

11.關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國(guó)《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

12.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

13.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

14.由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為（）。

A.私人勞動(dòng)

B.社會(huì)勞動(dòng)

C.物質(zhì)勞動(dòng)

D.精神勞動(dòng)

答案：A

本題解析：

由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為私人勞動(dòng)。

15.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

16.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

題中乙對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì)，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。

17.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.股東會(huì)

D.董事會(huì)

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)第三十七條規(guī)定?！坝邢挢?zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照本法行使職權(quán)?！惫时绢}選C。

（有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東會(huì)，股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)）

18.（）是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：A

本題解析：

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

19.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

20.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.國(guó)民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

21.下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率便于計(jì)算成本和收益

B.浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

D.固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

本題解析：

浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

22.下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

C.低于基準(zhǔn)利率吸收存款

D.低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

答案：A

本題解析：

實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

23.某商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

24.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

25.下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B.依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券。法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣

C.依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓

D.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

答案：A

本題解析：

證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

26.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本題解析：

具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故從5月30日到6月30日，是31天。

27.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級(jí)

C.批評(píng)教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析29.下列關(guān)于證券交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.公開發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。

30.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

31.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

32.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。?

33.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

34.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

35.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

本題解析：

監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

36.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

37.（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

38.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

39.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價(jià)匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

答案：B

本題解析：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

40.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

41.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：A

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。

42.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

43.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

44.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B.對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：B

本題解析：

B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財(cái)務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。故選B。

45.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

46.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

47.銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率

C.修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù).提高客戶評(píng)級(jí)

D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評(píng)級(jí)

答案：A

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之：(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示客戶變?cè)?編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

48.（）決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

A.基礎(chǔ)利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

答案：C

本題解析：

基本利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

49.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本題解析：

。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，70%，50%

50.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

51.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是()。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。故由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

53.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

54.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFII資產(chǎn)托管

C.自營(yíng)買賣基金

D.社保基金托管

答案：C

本題解析：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

55.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配

B.負(fù)債約束

C.資本約束

D.資本充足

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測(cè)算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用量?jī)r(jià)工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價(jià)值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

56.下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓，主要指基于當(dāng)事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈(zèng)與合同、委托合同、雇用合同等;按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

57.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

本題解析：

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為2.5%。

58.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

59.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

60.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請(qǐng)人不同

答案：A

本題解析：

本題考查備用信用證的特點(diǎn)。

1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款;

2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;

3)信用證是開證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款;

4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請(qǐng)人都會(huì)主動(dòng)付款，所以，一般情況下不會(huì)真正利用備用信用證去索款的。

二.多選題(共60題)1.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機(jī)

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)B是工商銀行的職責(zé)，選項(xiàng)E是商業(yè)銀行的職責(zé)。

2.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。

3.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度

4.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國(guó)銀行分行;

④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

5.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

6.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE2004年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選ACDE。

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

8.物權(quán)的基本原則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：1.平等保護(hù)原則

2.物權(quán)法定原則

3.一物一權(quán)原則

4.公示、公信原則

9.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

C.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

D.當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。

10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

11.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式（）所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費(fèi)

E.損害

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

13.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

14.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A、B、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

15.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

16.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

答案：A、D

本題解析：

AD信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

18.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

19.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

20.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場(chǎng)匯率

答案：B、C、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：

一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。

二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。

三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

21.人民法院審理行政案件，依法實(shí)行()，對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

略

22.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

23.個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析24.下列關(guān)于離職交接的說法正確的是（）。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

本題考察離職交接的要求。

25.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個(gè)人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

26.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

27.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

28.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析29.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

30.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

31.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。

32.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

33.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財(cái)務(wù)咨詢

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

34.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：C、D、E

本題解析：

投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

35.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

36.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：A、D

本題解析：

根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中，客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。

37.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。

39.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營(yíng)利法人

B.非營(yíng)利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。

40.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。

41.以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析42.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

43.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。C、E選項(xiàng)的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項(xiàng)符合題意。

44.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。

45.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：A、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

46.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益

B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策

D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展

答案：A、B、C

本題解析：

DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

47.目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

48.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.負(fù)債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。

49.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

50.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％。”孫：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項(xiàng)，孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；E項(xiàng)，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

51.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)、對(duì)股份公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤(rùn)分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

52.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

53.個(gè)人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個(gè)人通知存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析54.1999年，我國(guó)為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

55.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

56.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

57.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

58.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說法，正確的是()。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。為了化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1994年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀扦，E選項(xiàng)正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，D選項(xiàng)說法正確。近幾年，城市商ik銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)，即引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，B選項(xiàng)說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，拉開了我國(guó)城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的序幕，C選項(xiàng)說法正確。

59.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

60.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

三.判斷題(共50題)1.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。

2.備用信用證是在