廣西柳州銀行第六批微貸客戶經(jīng)理上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣西]柳州銀行第六批微貸客戶經(jīng)理上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無(wú)解析2.下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

答案：B

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c(diǎn)撥】非融資類保函是指為保函申請(qǐng)人的非融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函。主要包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、即期付款保函、關(guān)稅保付保函、訴訟保函等。

3.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

本題解析：

當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。

4.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：D

本題解析：

《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

5.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：B

本題解析：

B中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。

6.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策，操作程序和工作規(guī)范。

A.法律法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.自律規(guī)范

D.部門條款

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析7.在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

答案：D

本題解析：

式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，即12．5倍將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。故選D。

9.2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是()。

A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

11.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

12.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券（如國(guó)債）；③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

13.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。

14.下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)

B.以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國(guó)的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》)規(guī)定，“中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀?！?/p>

15.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。

16.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與()有效掛鉤。

A.審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

B.學(xué)歷

C.崗位職責(zé)

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩(wěn)健公司治理原則要求：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤。(2)

17.對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開立兩個(gè)以上的基本存款賬戶

B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

18.關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍除了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)以外，還包括與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)表述不正確。A、B、C選項(xiàng)均表述正確。

19.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

答案為B。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。

20.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng)；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

21.勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析22.見(jiàn)票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個(gè)月

C.1個(gè)月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)。自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

23.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

24.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：D

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白?！霸薄鞍邸睘檎_寫法。

25.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

26.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

27.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：B

本題解析：

。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說(shuō)法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

28.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

29.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。

A.安全性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.效益性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

30.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

答案：C

本題解析：

間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)、金融檢查和公開宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

32.下列職業(yè)操守中，（）要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

A.依法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉履職

D.誠(chéng)實(shí)守信

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

33.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。

34.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā).轉(zhuǎn)讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證

券。

35.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15％，暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動(dòng)詢問(wèn)，也就不必特別說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)情況

D.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)有出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。

36.()是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責(zé)任

D.行政處分

答案：D

本題解析：

行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。

37.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清

答案：D

本題解析：

。貸款回收原則應(yīng)是先收息、后收本、全部到期、利隨本清

38.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

答案：C

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

39.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.簡(jiǎn)易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測(cè)性

答案：A

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性。二是可控性。三是相關(guān)性。

40.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受（）個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

41.我國(guó)居民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)

D.二級(jí)市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

42.中國(guó)第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國(guó)通商銀行

D.大清戶部銀行?

答案：B

本題解析：

麗如銀行是我國(guó)第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國(guó)第一家中外合資銀行，中國(guó)通商銀行是我國(guó)第一家私營(yíng)商業(yè)銀行，大清戶部銀行是我國(guó)第一家國(guó)有銀行。?

43.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬”。

44.A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析

45.（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律，行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

答案：D

本題解析：

部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

46.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2％提高至4．5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5％的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5％。

47.中央銀行可以采?。ǎ┑牟僮鞣椒ㄔ黾迂泿诺墓?yīng)量。

A.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場(chǎng)上買入證券

答案：D

本題解析：

。A、B、C三項(xiàng)都屬于緊縮性貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

48.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。

A.市場(chǎng)匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動(dòng)匯率

答案：C

本題解析：

雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

49.以下關(guān)于備用信用證的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中。開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

50.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個(gè)人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購(gòu)買、建造自住住房(包括二手住房)時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

51.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，不包括()。

A.企業(yè)的內(nèi)控

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

答案：A

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一是企業(yè)的目標(biāo)，第二是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

52.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行三個(gè)資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

53.下列銀行卡不屬于國(guó)際卡的是()。

A.萬(wàn)事達(dá)卡

B.中國(guó)銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

答案：B

本題解析：

根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(tuán)(萬(wàn)事達(dá)卡組織、維薩國(guó)際組織、美國(guó)運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬(wàn)事達(dá)卡、維薩卡、運(yùn)通卡、JCB卡和大萊卡多數(shù)屬于國(guó)際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。

54.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.降低、化解、對(duì)沖

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

55.為保證無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。

A.委托代理

B.表見(jiàn)代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

56.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

57.下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.存本取息存款

答案：C

本題解析：

。教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

58.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

59.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

60.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

二.多選題(共60題)1.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個(gè)人

E.柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員

答案：B、C、D

本題解析：

未經(jīng)同家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。

2.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。

3.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）。?

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。

4.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B、C、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

5.下列屬于無(wú)效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項(xiàng)不符合題意。

6.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。C項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

8.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

9.下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來(lái)源

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

10.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。故選ACDE。

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

12.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。

13.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

14.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報(bào)

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

15.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。

16.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：A、B、C

本題解析：

。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

17.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都是一種信用行為

B.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

C.具有相同的管理方式

D.都可分為活期存款和定期存款

E.都可分為個(gè)人存款和單位存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

答案：B、C

本題解析：

。對(duì)GDP的理解，要把握兩點(diǎn)：①區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”（本國(guó)居民和外國(guó)居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國(guó)國(guó)籍無(wú)關(guān)；②產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。

19.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

20.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤(rùn)

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤(rùn)一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

21.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶，操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

22.商業(yè)匯票是委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說(shuō)法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

23.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購(gòu)買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。選項(xiàng)C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；選項(xiàng)D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

24.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

25.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購(gòu)買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)包括：持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

26.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

27.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷

B.收購(gòu)兼并

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

28.下列選項(xiàng)中，可以稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、D、E

本題解析：

主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

29.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

A.收費(fèi)收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營(yíng)業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

答案：A、B、E

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

30.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有（）。

A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者

B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場(chǎng)信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無(wú)論是有形還是無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

31.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，國(guó)家將采取雙緊政策。

A.社會(huì)總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會(huì)總供給嚴(yán)重不足

D.物價(jià)基本穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下情形：社會(huì)總需求極度膨脹、社會(huì)總供給嚴(yán)重不足、物價(jià)大幅攀升時(shí)，國(guó)家將采取雙緊政策。

32.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。以上選項(xiàng)均正確。

33.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

34.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

35.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。

36.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有：構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類、改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

37.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過(guò)程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

38.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

39.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

40.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。

41.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

42.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財(cái)務(wù)咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財(cái)務(wù)咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

43.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

44.銀行管理的基本指標(biāo)包括（）。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.市場(chǎng)指標(biāo)

E.安全性指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標(biāo)包括規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)，除此之外還有流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。故本題選ABCDE。

45.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，提出了幾種難易程度不同的計(jì)算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求，同時(shí)鼓勵(lì)銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計(jì)量方法，并要求將計(jì)量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。

46.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè).無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí).不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事

件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。

47.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付

C.支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來(lái)支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

48.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)。

49.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

50.犯罪的特征是（）

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點(diǎn)（1）社會(huì)危害性（2）刑事違法性。

51.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。

A.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來(lái)進(jìn)行套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

52.汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

53.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，()。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

54.下列不屬于按形態(tài)分類的理財(cái)產(chǎn)品有（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C、D、E

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)C、D、E屬于理財(cái)產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類。

55.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段