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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2022恒豐銀行杭州分行社會(huì)招聘(622)上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共60題)1.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。
A.國(guó)際清算
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.貴賓業(yè)務(wù)
D.離岸銀行業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國(guó)家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。
2.小張年幼,父母是一對(duì)殘疾人,他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚,法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng),從法律上應(yīng)稱為()。
A.表見(jiàn)代理
B.指定代理
C.委托代理
D.無(wú)權(quán)代理
答案:B
本題解析:
指定代理主要是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下,根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人,法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng),屬于指定代理。
3.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是()。
A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流
B.拍賣(mài)其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金
C.再貸款取得的現(xiàn)金
D.融資獲得的現(xiàn)金
答案:A
本題解析:
專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備,且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
4.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是()。
A.予以公告并罰款
B.責(zé)令限期開(kāi)業(yè),并予以罰款
C.予以公告,責(zé)令開(kāi)業(yè)
D.吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
5.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。
A.外幣卡
B.雙(多)幣卡
C.單幣卡
D.人民幣卡
答案:C
本題解析:
銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類,可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。
6.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加,則其創(chuàng)造存款的能力()。
A.增強(qiáng)
B.下降
C.不變
D.不確定
答案:B
本題解析:
法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出,以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多,用于貸款的部分就越少,使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。
7.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中,()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。
A.敞口限額
B.久期
C.情景模擬
D.缺口
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
8.非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。
A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D.金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:A
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體,即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員;客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買(mǎi)性;客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人牟取利益,或者違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有。故選A。
9.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)并實(shí)施。
10.下列不屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.股票
C.回購(gòu)協(xié)議
D.長(zhǎng)期國(guó)債
答案:C
本題解析:
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
11.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
A.區(qū)域發(fā)展條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析
D.區(qū)域發(fā)展背景分析
答案:C
本題解析:
區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。
12.采用加押電傳進(jìn)行付款方式是()。
A.電匯
B.信匯
C.郵匯
D.票匯
答案:A
本題解析:
電匯是匯款人將一定款項(xiàng)交存匯款銀行,匯款銀行通過(guò)電報(bào)或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行),指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。
13.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.會(huì)員大會(huì)
C.理事會(huì)
D.其他委員會(huì)
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。
14.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi),正確的做法是()。
A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定
B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定
C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定
D.不能收取手續(xù)費(fèi)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù),可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。故選A。
15.下列行為中,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。
A.提供檢查經(jīng)費(fèi)
B.管理人員之間統(tǒng)一口徑
C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
D.提供內(nèi)部管理基本情況
答案:D
本題解析:
在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間.賬表之間.賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告。了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。
16.()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教
答案:B
本題解析:
我國(guó)刑罰中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。其中,拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。
17.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。
A.貸款調(diào)查人員
B.貸款評(píng)估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
答案:D
本題解析:
貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人簽訂貸款合同,繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定,明確雙方權(quán)利和義務(wù),談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限,銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶,并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
18.貸款是銀行最主要的()和資金用途。
A.資金來(lái)源
B.投資業(yè)務(wù)
C.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
D.利潤(rùn)增長(zhǎng)
答案:C
本題解析:
銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款;存款是銀行最主要的資金來(lái)源。
19.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),()才承擔(dān)民事責(zé)任。
A.代理人
B.被代理人
C.相對(duì)人
D.人民法院
答案:B
本題解析:
《民法通則》第66條第一款規(guī)定,沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。
20.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬(wàn)元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙、丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是()。
A.丙優(yōu)先受償
B.乙優(yōu)先受償
C.按債權(quán)比例受償
D.因未登記不予保護(hù)
答案:C
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的.拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償.順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。題干中,甲與乙、丙均未辦理抵押登記,故按照債權(quán)比例清償。
21.下列行為人中,不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是()。
A.某銀行信貸員
B.某名校博士生
C.某公司總經(jīng)理
D.某餐飲公司
答案:D
本題解析:
貸款詐騙罪主體是個(gè)人,單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。故D選項(xiàng)不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
22.存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的()。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)
C.資金運(yùn)用
D.資金來(lái)源
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的最主要的負(fù)債就是存款,存款也是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源
23.匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分,其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。
A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備
D.選擇相應(yīng)的匯率制度
答案:D
本題解析:
匯率政策通常包括三方面的內(nèi)容:一是選擇相應(yīng)的匯率制度,二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平,三是促進(jìn)國(guó)際收支平衡。在這三項(xiàng)內(nèi)容中,選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
24.()是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。
25.以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法,正確的是()。
A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄
B.行賄只是個(gè)人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為,也不可能減輕其處罰
D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物,依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能受到刑事處罰
答案:D
本題解析:
答案為D。A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的,可以減輕處罰或者免除處罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公,否則可能構(gòu)成受賄罪,從而受到刑事處罰。
26.在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí),最有可能采取以下()政策。
A.擴(kuò)張性財(cái)政政策,抑制通貨膨脹
B.緊縮性財(cái)政政策,抑制通貨膨脹
C.擴(kuò)張性財(cái)政政策,防止通貨緊縮
D.緊縮性財(cái)政政策,防止通貨緊縮
答案:B
本題解析:
當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí),社會(huì)總需求膨脹,要抑制需求,應(yīng)采取緊縮性財(cái)政政策,抑制通貨膨脹。
27.下列不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是()。
A.零售業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品
D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
答案:C
本題解析:
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是,充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
28.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。
29.下列對(duì)離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關(guān)程序的嚴(yán)格程度的說(shuō)法中,正確的是()。
A.離職交接程序最為嚴(yán)格
B.三種程序的嚴(yán)格程度相同
C.在崗相關(guān)程序比離職交接程序更加嚴(yán)謹(jǐn)
D.入職程序最為松散
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí),應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫(xiě)專門(mén)的員工離職交接表,并需經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的審核。一般而言,離職交接程序與入職、在崗相關(guān)程序性規(guī)定是同等嚴(yán)格的。
30.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.表見(jiàn)代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。
31.對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是()
A.貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.貸款承諾
答案:A
本題解析:
對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。但事實(shí)上,信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。
32.()是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。
A.撤銷權(quán)
B.代位權(quán)
C.抗辯權(quán)
D.抵押權(quán)
答案:B
本題解析:
代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。
33.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人做出書(shū)面付款保證承諾,受益人提交與條款相符的書(shū)面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。
A.銀行保理
B.銀行保函
C.備用信用證
D.進(jìn)口押匯
答案:B
本題解析:
銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。?
34.個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于()。
A.個(gè)人消費(fèi)貸款
B.個(gè)人信用卡透支
C.個(gè)人住房貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
答案:A
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
35.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是()。
A.投融資需求和服務(wù)性需求
B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄
C.利息收入
D.股東利益的推動(dòng)
答案:A
本題解析:
銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項(xiàng)正確。
36.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢査監(jiān)督,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。
A.15
B.20
C.30
D.60
答案:C
本題解析:
。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù),這是提高效率的一種制度安排。
37.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的()。
A.8倍
B.8.5倍
C.12.5倍
D.13倍
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍,即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。
38.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付
D.儲(chǔ)蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬
答案:D
本題解析:
。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定:“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?!苯Y(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
39.在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中,存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證,但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的,金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng),此時(shí),該金融機(jī)構(gòu)()。
A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)
B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)
C.沒(méi)有任何過(guò)失
D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)
答案:A
本題解析:
。人民法院在審理一般存單糾紛案件中,除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性外,還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證,但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的,若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項(xiàng)的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系,并判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求,金融機(jī)構(gòu)對(duì)該存單無(wú)需支付款項(xiàng)。
40.某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營(yíng)業(yè)稅的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為400萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)稅為100萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)凈收人為1000萬(wàn)元,則該商業(yè)銀行的成本收入比為()。
A.60%
B.10%
C.50%
D.40%
答案:C
本題解析:
成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營(yíng)業(yè)收人減去營(yíng)業(yè)支出和費(fèi)用即為營(yíng)業(yè)凈收入,而成本收入比所表示的則是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收人所消耗的成本和費(fèi)用。計(jì)算公式為:成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅)/營(yíng)業(yè)凈收入×100%。
41.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的,自收到裁決書(shū)之日起()日內(nèi),可以向人民法院起訴。
A.7
B.10
C.15
D.20
答案:C
本題解析:
因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的,在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下,從業(yè)人員可以向?qū)iT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁,對(duì)仲裁裁決不服的,自收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。
42.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()
A.合規(guī)總監(jiān)
B.合規(guī)管理部門(mén)
C.董事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:C
本題解析:
董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施;高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)貴人
的管理下,協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
43.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員
B.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員
C.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員
D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員
答案:A
本題解析:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員;貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。
44.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是()。
A.農(nóng)業(yè)政策性貸款
B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
C.支持進(jìn)出口貿(mào)易
D.支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資
答案:A
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。
45.根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于抵押的說(shuō)法中正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償
D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
答案:A
本題解析:
所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,所以抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)在抵押期間仍歸債務(wù)人所有。
46.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
47.商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是()。
A.背書(shū)
B.再貼現(xiàn)
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
背書(shū),是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。
票據(jù)貼現(xiàn):指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
48.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予()。
A.吊銷執(zhí)照
B.紀(jì)律處分
C.行政處罰
D.行政處分
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析49.兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是()
A.股票
B.債券
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.證券投資基金
答案:C
本題解析:
可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上,附加了一份期權(quán),并允許購(gòu)買(mǎi)人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將其購(gòu)買(mǎi)的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票,因此,可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和期權(quán)的特性。
50.通貨膨脹的治理對(duì)策不包括()。
A.減少貨幣供應(yīng)量
B.降低利率
C.增加稅賦,壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支
D.緊縮的收入政策
答案:B
本題解析:
通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策,如減少貨幣供應(yīng)量,提高利率;緊縮的財(cái)政政策,如增加稅賦,壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支;此外,還可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。
51.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式,不包括()。
A.匯票
B.匯款
C.托收
D.信用證
答案:A
本題解析:
目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。
52.上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.職工代表大會(huì)
C.股東大會(huì)
D.行長(zhǎng)
答案:C
本題解析:
董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
53.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí),債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括()。
A.債務(wù)人和債項(xiàng)
B.保證人和債項(xiàng)
C.債務(wù)人和保證人
D.保證人和被保證人
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中,債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人;同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
54.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.實(shí)收資本
答案:B
本題解析:
核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失,是銀行資本的核心,從而獲得了“核心"資本的名稱。
55.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng),下列說(shuō)法正確的是()。
A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)
B.到期時(shí),CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金
C.CDs面額一般較小
D.CDs一般不能提前支取
答案:D
本題解析:
CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計(jì)息,不計(jì)逾期利息。選項(xiàng)A,CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng);選項(xiàng)B,到期時(shí),CD。持有人可向銀行提取本息;選項(xiàng)C,CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。
56.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述,其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度
C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大
答案:A
本題解析:
通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹相反,通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn),保持物價(jià)穩(wěn)定也要避免發(fā)生通貨緊縮的現(xiàn)象。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。
57.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。
A.扣發(fā)獎(jiǎng)金
B.辭退
C.降職
D.起訴
答案:D
本題解析:
銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有:警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。起訴屬于司法途徑,不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。
58.下列選項(xiàng)中,在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是()。
A.可轉(zhuǎn)換債券
B.混合資本債券
C.證券回購(gòu)協(xié)議
D.次級(jí)金融債券
答案:C
本題解析:
答案為C。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
59.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí),不可能產(chǎn)生的是()。
A.需求拉上型通貨膨脹
B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
C.工資推進(jìn)型通貨膨脹
D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹
答案:D
本題解析:
利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全竟?fàn)幨袌?chǎng)。
60.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
二.多選題(共60題)1.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.非法出具金融票據(jù)罪
D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
E.偽造金融票證罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
這些犯罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
2.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是()。
A.承兌匯票
B.固定收益類金融工具
C.衍生類金融工具
D.信托貸款
E.貨幣市場(chǎng)工具
答案:B、C、E
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具,具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過(guò)程中,下列做法正確的有()。
A.嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求
B.對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示
C.為達(dá)成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險(xiǎn)
D.向客戶作出不符合所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證
E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息
答案:A、B、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求,按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息,對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,嚴(yán)禁向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
4.銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,應(yīng)當(dāng)()。
A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息
B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
C.若會(huì)影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管
D.向監(jiān)管人員提供交通工具
E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
答案:A、B、E
本題解析:
銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的檢查工作,及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息,不得拒絕或無(wú)故推諉,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關(guān)證明材料,同時(shí)要按照監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式,報(bào)送內(nèi)容,報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。
5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定,導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括()。
A.以合法形式掩蓋非法目的
B.一方以欺詐的手段訂立合同,損害國(guó)家利益
C.一方以脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益
D.因重大誤解而訂立的合同
E.在訂立合同時(shí)顯失公平的
答案:A、B、C
本題解析:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,“有下列情形之一的,可認(rèn)定合同或者合同條款無(wú)效:(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國(guó)家利益的合同;(二)惡意串通,損害國(guó)家、集體或第三人利益的合同;(三)合法形式掩蓋非法目的的合同:(四)損害社會(huì)公共利益的合同:(五)違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同;(六)對(duì)于造成對(duì)方人身傷害或者因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失免責(zé)的合同條款:(七)提供格式條款一方免除責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的條款無(wú)效。”D、E兩項(xiàng)屬于可撤銷合同。
6.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說(shuō)法正確的有()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資
B.出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C.是銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
福費(fèi)廷主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。
7.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.信息充分披露原則
C.合法合規(guī)原則
D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
E.成本可算原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。
8.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有()。
A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司
B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成
C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生,并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪
D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑
E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的
答案:B、C、D、E
本題解析:
保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度,或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金,故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。
9.股份有限公司申請(qǐng)股票上市,應(yīng)當(dāng)符合的條件包括()。
A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元
C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上
D.公司最近3年無(wú)重大違法行為
E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
股份有限公司申請(qǐng)股票上市,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的,公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10%以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件,并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
10.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是()。
A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督,對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。
A.制止
B.提示
C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.漠視
答案:A、B
本題解析:
暫無(wú)解析12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有()。()
A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén),行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)
B.以分行為利潤(rùn)中心,總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核
C.在這種組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
D.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)
E.以上都正確
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題選項(xiàng)全部正確。
13.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為()。
A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法
C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法
E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法
答案:A、B
本題解析:
內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
14.國(guó)際清算的類型包括()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)
C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
D.交換型
E.分配型
答案:C、D
本題解析:
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
15.在金融市場(chǎng)中,商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。
A.融資活動(dòng)的參與者
B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象
C.直接融資行為的參與者
D.金融市場(chǎng)的管理者
E.間接融資行為的中介
答案:A、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者,一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。
16.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在()。
A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低
B.交易結(jié)構(gòu)不同
C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同
D.理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為投資者的資金,資金成本較高
E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露,理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括:(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低,銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。
17.巴塞爾條約的三大支柱是()。
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.信息披露
D.外部監(jiān)管
E.市場(chǎng)約束
答案:B、D、E
本題解析:
。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場(chǎng)約束(第三支柱)。
18.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。
A.中國(guó)進(jìn)出口銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)銀行
E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
答案:A、B
本題解析:
政策性銀行不以營(yíng)利為目的,我國(guó)的三家政策性銀行是:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),CDE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。
19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的()機(jī)制。
A.事前協(xié)調(diào)
B.事前交流
C.事中管控
D.事后檢查
E.事后監(jiān)督
答案:A、C、E
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制,確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。
20.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到(),從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
A.資本對(duì)稱
B.規(guī)模對(duì)稱
C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱
D.期限對(duì)稱
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱
答案:B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
21.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法,正確的是()。
A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓,是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度
B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,必須經(jīng)債務(wù)人同意
C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓
D.在部分轉(zhuǎn)讓情形,原債權(quán)人喪失全部債權(quán)
E.對(duì)債務(wù)人而言,債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓,不得損害債務(wù)人的利益,不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,無(wú)須債務(wù)人同意,但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。
D項(xiàng),對(duì)債權(quán)人而言,如果是全部轉(zhuǎn)讓,原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系,受讓人取代債權(quán)人地位,如果是部分轉(zhuǎn)讓,原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。
22.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有()。
A.1天通知儲(chǔ)蓄存款
B.3天通知儲(chǔ)蓄存款
C.5天通知儲(chǔ)蓄存款
D.7天通知儲(chǔ)蓄存款
E.按開(kāi)戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款
答案:A、D
本題解析:
個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。
23.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括()。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)
B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例
C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
D.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
24.以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。
A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
B.以其他方法詐騙貸款的
C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的
D.使用虛假的證明文件的
E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為:①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款,意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。
25.我國(guó)中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金
B.再貼現(xiàn)
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.稅收
E.支出
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過(guò)對(duì)貨幣供給總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。
26.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。
27.銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則是指()。
A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
C.認(rèn)識(shí)你的銀行
D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
E.認(rèn)識(shí)你的客戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
本題考查銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則。
28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,匯票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索權(quán)。
A.匯票被拒絕承兌
B.承兌人或者付款人死亡、逃匿
C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)
E.票據(jù)喪失
答案:A、B、C、D
本題解析:
《票據(jù)法》第61條規(guī)定,匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權(quán):(1)匯票被拒絕承兌的;(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。
29.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人汽車貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人消費(fèi)額度貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括:個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人住房裝修貸款等。
30.授信原則包括()。
A.合法性原則
B.誠(chéng)實(shí)信用原則
C.及時(shí)性原則
D.公平性原則
E.統(tǒng)一授權(quán)原則
答案:A、B、E
本題解析:
授信原則包括:合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
31.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素:(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源。(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程。(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
32.瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征,因而有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。
A.有嚴(yán)格的銀行保密法
B.沒(méi)有資本管制
C.有寬松的金融規(guī)則
D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
E.政治上持中立態(tài)度
答案:A、C、D
本題解析:
ACD“保密天堂”的特征是:嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。
33.在貸款業(yè)務(wù)中,借款人()。
A.可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票
B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款
答案:B、D
本題解析:
答案為BD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款,不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)取得貸款人的同意,在訂立借款合同過(guò)程中,借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。
34.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。
A.出口商賣(mài)斷票據(jù)
B.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)
C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)
D.銀行賣(mài)斷票據(jù)
E.政府買(mǎi)斷票據(jù)
答案:A、C
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
35.貿(mào)易融資方式主要有()。
A.信用證
B.打包放款
C.福費(fèi)廷
D.互換
E.期貨
答案:A、B、C
本題解析:
貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。
36.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.現(xiàn)鈔是具體的.實(shí)在的外國(guó)紙幣.硬幣
B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)
C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
D.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)相同
E.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)不同
答案:A、C、E
本題解析:
現(xiàn)鈔是具體的.實(shí)在的外國(guó)紙幣.硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?,F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。
37.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,其內(nèi)容包括()。
A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查
D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:A、B、C
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
38.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。
A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)
E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
39.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有()。
A.匹配性原則
B.前瞻性原則
C.全覆蓋原則
D.有效性原則
E.獨(dú)立性原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。
40.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件?()
A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)
B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序
C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期
D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)
E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期
答案:A、C、D
本題解析:
同時(shí)履行抗辯權(quán),是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒(méi)有先后履行順序的,一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前,可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件:①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù);②雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期;③對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù);④對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件;E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。
41.貨幣供給由()構(gòu)成。
A.現(xiàn)金貨幣
B.存款貨幣
C.國(guó)庫(kù)券
D.股票
E.債券
答案:A、B
本題解析:
貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。
42.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。
A.調(diào)整還款條件
B.履行審查審批
C.重新簽訂借款合同
D.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
E.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,對(duì)確需重組的借款人,應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上,科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組,重新簽訂借款合同,對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同的還款條件進(jìn)行調(diào)整,有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。
43.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指()。
A.信貸資金的供求狀況
B.銀行內(nèi)部擁有資源
C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
D.銀行自身實(shí)力
E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
答案:A、C、E
本題解析:
答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境,不屬于銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境。
44.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
答案:A、C、D
本題解析:
ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。
45.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
46.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)()進(jìn)行調(diào)查分析。
A.客戶需求
B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力
C.金融市場(chǎng)變化
D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
E.其他銀行利率
答案:A、B、C
本題解析:
銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前,應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
47.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的()來(lái)間接影響商業(yè)銀行。
A.供需平衡
B.增長(zhǎng)速度
C.增長(zhǎng)質(zhì)量
D.穩(wěn)定性
E.可持續(xù)性
答案:B、C、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從直接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。
48.我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”,扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于()。
A.行政管理層次少
B.冗余人員少
C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少
D.內(nèi)部信息傳遞快
E.行政管理層次多
答案:A、B、D
本題解析:
扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于:行政管理層次少,冗余人員少,經(jīng)營(yíng)管理的幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大,內(nèi)部信息傳遞快。
49.教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
E.6年
答案:A、C、E
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為1年、3年和6年,提前支取時(shí)必須全額支取。
50.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
答案:A、C、D、E
本題解析:
對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示,對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止,不能制止的,要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。
51.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的()進(jìn)行全面,動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃,調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。
A.資產(chǎn)
B.損益
C.負(fù)債
D.權(quán)益總量
E.結(jié)構(gòu)及組合配置
答案:A、C、D、E
本題解析:
傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。
52.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng),旨在通過(guò)()增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí),培育清廉金融理念。
A.全方面監(jiān)督
B.多元化創(chuàng)新
C.全方位提升
D.全過(guò)程融入
E.全覆蓋參與
答案:C、D、E
本題解析:
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng),旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升,增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí),培育清廉金融理念,通過(guò)文化的滲透力和影響力,厚植清廉根基,提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力,提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí),增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力,凈化金融政治生態(tài)。
53.下列解散情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
E.公司分立需要解散
答案:C、D
本題解析:
ABE公司由于合并、分立而解散,不需要經(jīng)過(guò)清算。
54.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具()
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
D.向商業(yè)銀行提供貸款
E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括:①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
55.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。
A.利用金融衍生工具杠桿化
B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:
(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。
(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
56.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。
A.筆數(shù)小
B.筆數(shù)大
C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大
D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小
E.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:B、D、E
本題解析:
與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。
57.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記
B.不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記
D.不得為同一客戶開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
答案:A、B、C、E
本題解析:
從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則:
①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記;
②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;
③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
58.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
答案:A、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式:①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
59.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)過(guò)程中,金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)不能采用()。
A.正楷
B.行書(shū)
C.草書(shū)
D.自造的簡(jiǎn)化字
E.繁體字
答案:C、D
本題解析:
填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證,必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改。中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě),不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)中使用繁體字,如貳、陸、萬(wàn)、億、圓的,也應(yīng)受理。
60.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),審查要點(diǎn)包括()。
A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致
B.借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信
C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A、B、C、D、E
本題
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