遼寧2022渤海銀行大連分行秋季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[遼寧]2022渤海銀行大連分行秋季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A.生產(chǎn)設備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國物權法》規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)包括：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

2.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

3.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團財務公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

本題解析：

期貨公司是證監(jiān)會監(jiān)管的。

4.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

5.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

6.商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

本題解析：

貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。

7.商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

8.中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。

9.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為均可行

答案：D

本題解析：

A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

10.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權人為抵押權人

D.債務人或者第三人為抵押人

答案：B

本題解析：

《物權法>第一百七十九條規(guī)定：“為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。”

11.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。

12.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

答案：D

本題解析：

現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。

13.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪客體是（）。

A.實施危害社會的行為

B.犯罪活動

C.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系

D.應當負刑事責任的單位或自然人

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國刑法》規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。

14.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

15.持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。

A.無意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

答案：C

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

16.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷?！?/p>

17.匯票上可以記載()，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

答案：D

本題解析：

匯票上可以記載非法定記載事項，但這些事項不具有匯票上的效力。

18.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算后風險

C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露

D.結算風險在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

B項，按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算風險。結算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結算日之前違約帶來的風險。結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。結算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。

19.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

20.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈

D.指定繼承

答案：A

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

21.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團客戶授信集中度

答案：C

本題解析：

在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

22.采用加押電傳進行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。

23.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以促成重組。

24.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則按重要程度排序，從高到底的是（）。

A.流動性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性

D.安全性、流動性、效益性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

25.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

26.擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

答案：B

本題解析：

擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。

27.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項錯誤。

28.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

29.備用信用證實質(zhì)上是()。

A.擔保業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.托管業(yè)務

答案：A

本題解析：

備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

30.下列關于銀行清算業(yè)務的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

31.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

本題解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

32.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

33.()是指由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的可能性。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

本題是對信用風險定義的考查。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性?！緦＜尹c撥】市場風險指因股市價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。因此，市場風險包括權益風險、匯率風險、利率風險以及商品價格風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。操作風險是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設計不當?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導致的各類風險。

34.以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

銀行經(jīng)營管理評價中一般涉及到的基本指標有：規(guī)模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標、流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標等。

35.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

答案：D

本題解析：

借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

36.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

37.銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

38.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

39.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，負責監(jiān)控、評估和管理全行風險；內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。

40.下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款

C.定期存款以單利計息

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

41.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

C.張三依法委托李國為其申請貸款

D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車

答案：C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備以下條件：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或者社會公共利益。A項小明不具有民事行為能力；B、D兩項是違法行為；C項屬于民事法律行為。

42.()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：D

本題解析：

留置是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

43.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構架

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構。

44.貸款業(yè)務是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負債業(yè)務

C.銀行的中間業(yè)務

D.銀行最主要的資金運用

答案：D

本題解析：

存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。

45.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

答案：D

本題解析：

答案為D。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，因為GDP的增長速度受到一國資源的約束，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。GNP增長情況主要由GNP增長率反映，GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。

46.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書無效

B.背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效

C.背書轉讓給乙50萬元無效，轉讓給丙50萬元有效

D.背書有效

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。

47.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

答案：A

本題解析：

匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。

48.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。

49.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

50.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。?

51.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。

A.結算

B.負債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

52.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

53.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

54.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。

55.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：C

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

56.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

57.下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

58.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

59.下列選項中不屬于我國支付結算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

B銀行轉賬結算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽福】钭杂伞笔倾y行辦理個人儲蓄業(yè)務應遵循的原則。故選B。

60.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行還應注重聲譽風險管理的常態(tài)化建設，夯實管理基礎，具體內(nèi)容包括（）。

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，及時準確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務

C.建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風險防范機制

D.要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

E.持續(xù)開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲譽風險管理納入內(nèi)部審計范疇

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行還應注重聲譽風險管理的常態(tài)化建設，夯實管理基礎，具體內(nèi)容包括：持續(xù)開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲譽風險管理納入內(nèi)部審計范疇；建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風險防范機制；主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，及時準確公開信息；做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務。

2.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

3.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

4.根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關注類貸款

答案：A、B、C

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常.關注.次級.可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

5.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B.調(diào)查人員未出示合法證件

C.調(diào)查人員少于2人

D.調(diào)查人員多于2人

E.調(diào)查人員未提前預約

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕?！惫蔄、B、C選項符合題意，D選項不符合題意?，F(xiàn)場檢查沒有規(guī)定必須提前預約。故E選項不符合題意。

6.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

7.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

8.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

9.下列選項中，導致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家.集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律.行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的，o④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。

10.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

11.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。

12.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

13.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項都屬于金融市場的主要功能

14.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

15.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

16.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀律

答案：B、D、E

本題解析：

略

17.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

18.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

19.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

20.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

21.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

答案：A、B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負債組合管理、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理、匯率風險管理。

22.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B、C

本題解析：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。

23.某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關領導

D.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領導指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

24.下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。

25.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

26.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。ǎ┐胧?。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利

答案：A、C

本題解析：

答案為AC?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該鋃行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

27.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

28.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割

答案：B、D

本題解析：

即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。

29.銀行的中間業(yè)務包括（）。

A.代理業(yè)務

B.咨詢顧問業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.托管業(yè)務

E.貸款業(yè)務

答案：A、B、C、D

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務，并不包括貸款業(yè)務。(1)

30.《民法典》規(guī)定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（1）債權人無正當理由拒絕受領；（2）債權人下落不明；（3）債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

31.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容

D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。

32.未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

答案：B、C、D

本題解析：

未經(jīng)同家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以A、E選項錯誤。故選BCD。

33.福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

答案：A、B、E

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。故A、B、E選項符合題意。

34.以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。

35.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

答案：A、B、C

本題解析：

匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

36.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。?

37.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

38.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度

39.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構（銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等）、社會公眾。

40.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B、E

本題解析：

A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦數(shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

41.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會負責監(jiān)管的。

42.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外，在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

43.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

答案：A、B、C

本題解析：

我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務?存款準備金?再貸款與再貼現(xiàn)?利率政策?匯率政策和窗口指導六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務?存款準備金?和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的三大法寶。

44.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務的主要因素。

45.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法

D.當事人具有完全民事行為能力

E.合同標的須確定和可能

答案：B、C、E

本題解析：

合同生效的要件包括：（1）當事人必須具有相應的民事行為能力；（2）當事人意思表示真實；（3）合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；（4）合同標的須確定和可能。

46.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

47.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

48.貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核貸款合同的主要內(nèi)容。

49.經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

50.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務

答案：A、B、C、E

本題解析：

代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務都屬于銀行的代理業(yè)務。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，D選項錯誤，故選ABCE。

51.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

52.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項A屬于中央銀行的職責，其他四項都是國家外匯管理局職責。故選BCDE。

53.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

54.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

55.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

56.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

57.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務