南昌銀行2023年校園招聘錄用上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她南昌銀行2023年校園招聘錄用上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.保管箱業(yè)務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。保管箱業(yè)務是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務的經辦行自行確定。

2.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產

B.股息與公司盈利狀況正相關

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產。故選B。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經營的"三性"原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

4.根據(jù)《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（）。

A.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

B.抵押財產的使用權歸債權人所有

C.債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產

D.債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

5.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術

D.社會經濟特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現(xiàn)實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。

6.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

7.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

暫無解析8.代發(fā)工資屬于（）。

A.代理業(yè)務

B.資產托管業(yè)務

C.代收代付業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：C

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

9.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了某項業(yè)務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。

10.下列不屬于中國銀監(jiān)會的具體職責的是（）。

A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.持有、管理、經營國有外匯儲備、黃金儲備

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均屬于銀監(jiān)會的職責，C選項中，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備屬于中國人民銀行的職責。故本題選C。

11.乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經過乙催告甲后生效

答案：C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。

12.下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。

A.零售業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產品

D.支持社會主義新農村建設

答案：C

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

13.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

本題解析：

A我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

14.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：D

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

15.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

16.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。

A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構

B.包括參加協(xié)會的全體會員

C.會員大會執(zhí)行機構為理事會

D.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。

17.備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

18.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

19.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數(shù)法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

20.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

21.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

22.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

23.長期貸款的證券化屬于（）金融創(chuàng)新。

A.信用創(chuàng)造型

B.風險轉移型

C.增強流動性

D.股權創(chuàng)造型

答案：C

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中，增強流動性創(chuàng)新的典型例子為長期貸款的證券化。

24.持票人對支票出票人的權利，自出票（）個月起不行使而消滅。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票6個月起不行使而消滅。

25.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

26.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

本題解析：

貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

27.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

28.股票價格風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

29.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

本題解析：

其他三項是禁止行為。

30.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業(yè)務

31.（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

本題解析：

用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權利。

32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：D

本題解析：

?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。

33.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產

C.總資產

D.所有表內外風險暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％。

34.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈

D.指定繼承

答案：A

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

35.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起（）作出批準或者不批準的書面決定。

A.3個月內

B.2個月內

C.1年內

D.6個月內

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

36.對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③限制資產增長速度；④降低風險資產的規(guī)模；⑤限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。

37.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

38.甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

。票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。本題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無須說明取得票據(jù)的原因，曱也無審查的權利，必須付給丙2萬元.體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。C選項符合題意。票據(jù)的設權性是指票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經存在的權利。要式性是指票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效。文義性是指票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準。

39.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

答案：D

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人.貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價格=100-0.5=99.5(萬元).

40.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。

41.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《民法典》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

42.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估

43.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。

44.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

45.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣.變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用.處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

本題解析：

質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。

46.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產物價指數(shù)

C.批發(fā)物價指數(shù)

D.國民生產總值物價平減指數(shù)

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)是使用得最多、最普遍的指標。

47.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

48.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

49.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查、

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，C選項表述不正確。故選C。

50.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

51.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。

52.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

本題解析：

出口押匯業(yè)務是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對即期信用證項下票據(jù)進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業(yè)務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業(yè)務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。

53.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機構

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A

本題解析：

偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

54.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：B

本題解析：

指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關的指定而產生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。

55.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

答案：A

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

56.貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產業(yè)務。

57.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款.

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.

58.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。

59.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(3)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

60.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

二.多選題(共60題)1.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

2.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

答案：B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：（1）偽造、變造匯票、本票、支票。

（2）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。

（3）偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件。

（4）偽造信用卡。

3.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

4.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

5.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

7.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況，業(yè)務執(zhí)行情況，對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

8.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

答案：A、B、D

本題解析：

C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調整。

9.下列屬于商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的是()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.投資理財顧問

E.信息咨詢

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的財務顧問服務主要包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。商業(yè)銀行的咨詢服務包括信息咨詢、資信證明、資信調查。(1)

10.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

答案：A、B

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

11.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是()

A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。A、B、C、D選項均屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。

12.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

13.關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元。

D項，存本取息的起存金額為5000元。

14.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

答案：A、C、D

本題解析：

B項，薪酬應隨所有風險類型進行調整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。

15.以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。

16.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

17.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

直接審批銀行金融機構的設立與直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督屬于中國銀監(jiān)會的職責。

18.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。

19.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

20.巴塞爾委員會的職責是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準．監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

21.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結果充分應用于業(yè)務管理之中。

22.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

答案：B、C、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

23.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

25.商業(yè)銀行的內部控制構成要素包括()。

A.內部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部控制構成要素包括：內部控制環(huán)境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。

26.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B、D項屬于銀行的內部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

27.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。

28.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；

（2）股東會或股東大會決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

29.下列關于商業(yè)銀行支付結算業(yè)務規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個月。

30.出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括（）。

A.福費廷

B.出口票據(jù)貼現(xiàn)

C.國際保理

D.提貨擔保

E.出口押匯

答案：A、B、C、E

本題解析：

出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。

31.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括

1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

32.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。

33.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業(yè)的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

34.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設、促進對外經濟貿易和推動農業(yè)農村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

35.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

36.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。

37.下列關于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

38.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構批準。

39.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括()。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

40.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

41.經濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經濟資本。A項，經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

42.我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

43.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。

44.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

45.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

46.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

47.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產品是指銀行按照理財合同的約定，在產品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體，選項C、E正確。

48.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

答案：B、C、D

本題解析：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

49.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

答案：A、B、E

本題解析：

當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進行本金的交換，所以D說法有誤。

50.下列（）屬于長期借款。

A.發(fā)行普通金融債券

B.次級金融債券

C.同業(yè)拆借

D.債券回購

E.可轉換債券

答案：A、B、E

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。

51.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計人部分。

52.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，

53.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

54.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

55.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

56.以下屬于資產負債管理工具的是（）。

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以下屬于資產負債管理工具的是：（1）缺口管理；（2）久期管理；（3）內部資金轉移定價；（4）經濟資本；（5）收益率曲線；（6）資產證券化。

57.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非