基于居民支付意愿的中國(guó)洪水保險(xiǎn)定價(jià)研究

基于居民支付意愿的中國(guó)洪水保險(xiǎn)定價(jià)研究張琳

唐林娟主要內(nèi)容第二部分文獻(xiàn)綜述第三部分研究區(qū)域和研究方法第四部分實(shí)證分析第一部分研究目的和意義第五部分結(jié)論洪水在我國(guó)危害嚴(yán)重中國(guó)每年由于洪澇災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失占自然災(zāi)害損失的50%-60%；據(jù)統(tǒng)計(jì)，1990-2010年洪災(zāi)造成的年平均損失達(dá)1000多億元以上，約占同期GDP的1.7%；是美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的10-35倍

。洪水保險(xiǎn)建立的重要性防災(zāi)減災(zāi)；社會(huì)福利；維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

。面臨的問(wèn)題承保理賠；損失評(píng)估；合理定價(jià);非公平合理的定價(jià)引發(fā)逆選擇，導(dǎo)致洪水保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈。需求價(jià)格—基于居民支付意愿現(xiàn)階段對(duì)于我國(guó)洪水保險(xiǎn)定價(jià)的研究主要集中在洪水保險(xiǎn)的供給上，有效的定價(jià)應(yīng)致力于供給與需求的統(tǒng)一。主要內(nèi)容第二部分文獻(xiàn)綜述第三部分研究區(qū)域和研究方法第四部分實(shí)證研究第一部分研究目的和意義第五部分結(jié)論文獻(xiàn)綜述CVM又稱(chēng)條件價(jià)值評(píng)估法，于1947年由Ciaiacy-Wantrupt提出，最早用于自然資源價(jià)值的評(píng)估，而后被學(xué)者應(yīng)用到某些虛擬商品的定價(jià)研究中。CVM法的保險(xiǎn)價(jià)格研究：Richards,TimothyJ.&Mischen,Pamela(1997)蔬菜和水果保險(xiǎn)；Dong(2003)健康險(xiǎn)；B?rnighausen(2007)基本醫(yī)療保險(xiǎn)潘勇輝（2008）香蕉保險(xiǎn)

。主要內(nèi)容第二部分文獻(xiàn)綜述第三部分研究區(qū)域和方法第四部分實(shí)證研究第一部分研究目的和意義第五部分結(jié)論研究區(qū)域本課題組的示范縣位于湖南省中部偏西、婁底市西部，盤(pán)依雪峰山東南麓，資水中游。地處北緯27°31′-28°14′，東經(jīng)110°45′—111°41′,總面積3567平方公里，轄26個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，人口125萬(wàn)，屬中亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū)。年降雨量1,300毫米,其中雙林、大熊山在1800毫米左右，城區(qū)為1400毫米。受季風(fēng)氣候的影響，降雨量各季分布很不均勻，4~6月降水高度集中，這三個(gè)月的降雨量平均為550~600毫米，占全年的42%~44%，7~9月是旱季，降水在250~300毫米之間，但又多大到暴雨降水過(guò)程，形成洪澇。本研究之所以選擇該縣作為研究地點(diǎn)，主要是因?yàn)槠湮挥诤樗喟l(fā)區(qū)，有多條河流穿過(guò)，并且降雨資料比較完備，具有一定的研究代表性和可行性。研究方法明確評(píng)價(jià)對(duì)象確定調(diào)查地點(diǎn)和范圍初步設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷修正調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)匯總測(cè)算結(jié)論建議問(wèn)卷設(shè)計(jì)第一部分由受訪者的個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息組成，詢問(wèn)受訪者的年齡、性別、職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)收入等內(nèi)容和信息，分析受訪者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征及其對(duì)WTP的影響。第二部分是調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)的主體與核心部分，目的是取得受訪者對(duì)洪水保險(xiǎn)的態(tài)度信息，包括發(fā)洪水時(shí)的經(jīng)歷，當(dāng)洪水再次來(lái)臨他們是否愿意購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)，并以封閉式詢價(jià)法引導(dǎo)受訪者的WTP，即他們對(duì)洪水保險(xiǎn)愿意支付的金額。第三部分主要是調(diào)查了受訪者建筑物特征諸如建筑物位置，樓層，占地面積，結(jié)構(gòu)類(lèi)型以及每層使用用途，為洪水保險(xiǎn)的精算保費(fèi)的計(jì)算提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。本研究通過(guò)對(duì)示范縣517戶家庭，82個(gè)小商業(yè)者，15個(gè)工業(yè)企業(yè)和204棟建筑物進(jìn)行了調(diào)查以獲取信息，通過(guò)詢問(wèn)人們的支付意愿（WTP）來(lái)推導(dǎo)洪水保險(xiǎn)的需求價(jià)值。問(wèn)卷設(shè)計(jì)了23個(gè)問(wèn)題，主要涉及被調(diào)查者的個(gè)人基本社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況、是否愿意支付、對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度及具體的支付意愿值等。本次調(diào)查采用簡(jiǎn)易抽樣調(diào)查方式，共發(fā)放問(wèn)卷614分，由于采用面對(duì)面交流方式，問(wèn)卷反饋率較高，共回收有效問(wèn)卷614分，占發(fā)放問(wèn)卷的100%。研究方法開(kāi)放式出價(jià)法（直接詢問(wèn)法）

；競(jìng)價(jià)法

；支付卡法

封閉式，又可分為單界二分法與雙界二分法

。本文采用封閉式單界二分法作為實(shí)證方法

研究方法效用函數(shù)&居民支付意愿P1意愿支付概率研究方法Logit模型主要內(nèi)容第二部分文獻(xiàn)綜述第三部分研究區(qū)域和方法第四部分實(shí)證研究第一部分研究目的和意義第五部分結(jié)論變量賦值按照問(wèn)卷的順序?qū)κ茉L者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)變量進(jìn)行賦值：如：被訪問(wèn)者身份：1：戶主；2：配偶或者同居者；3：家中16歲以上成員；4：店主；

被訪問(wèn)者性別：0：男；1：女；

受訪者的房子是否被水淹過(guò)：0：否；1：是。結(jié)果輸出實(shí)證結(jié)果實(shí)證結(jié)果說(shuō)明受訪者的個(gè)人信息；

戶主、男性、

30－50歲的中年人更愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)；受訪者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息；職業(yè)狀況對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力成反向變動(dòng)關(guān)系，而與職業(yè)狀況所可能承受的風(fēng)險(xiǎn)承受程度成正比；受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態(tài)；洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿隨房子層數(shù)的升高而降低；受訪者的保險(xiǎn)意識(shí)；保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱與洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿成正比；賠償限額；賠償限額與洪水保險(xiǎn)的支付意愿成正比。主要內(nèi)容第二部分經(jīng)營(yíng)結(jié)果分析第三部分預(yù)算執(zhí)行情況第四部分保單品質(zhì)分析第一部分市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

第五