農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點

農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點2011年11月(農村商業(yè)銀行籌建工作指導)1農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!籌建階段的各項工作（申請開業(yè)的各項準備工作）1、征集股金和驗資。2、籌建工作小組就有關事宜與銀監(jiān)部門溝通，為召開創(chuàng)立大會等會議做準備。3、召開職工（代表）大會。4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議。5、召開董事會、監(jiān)事會。6、確定分支機構負責人人選及對分支機構的授權。7、整理總行和營業(yè)網(wǎng)點的四證。8、申請開業(yè)。9、正式開業(yè)。2農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!1、征集股金和驗資總體要求：股金真實到位，股東具備資格，驗資報告內容完備，驗資機構資質合法。發(fā)起人根據(jù)簽訂的發(fā)起人協(xié)議書在規(guī)定的時間內認繳全部股金。原則上不允許變更發(fā)起人和擬注冊資本，如有特殊原因，必須與監(jiān)管部門事先溝通，并履行必要的手續(xù)?；I建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告?！豆痉ā芬?guī)定：發(fā)行股份的股款繳足后，必須經依法設立的驗資機構驗資并出具證明。發(fā)起人應當自股款繳足之日起三十日內主持召開公司創(chuàng)立大會。3農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!驗資報告內容完備，驗資機構資質合法要說明根據(jù)發(fā)起人協(xié)議，發(fā)起人認購注冊資本的金額和股金繳納的截止日期；經驗資，全體股東實際繳納股金的時間、金額、出資方式。要分別說明原股金折轉、新股金募集及股金價格等情況，股金有溢價的應說明溢價部分的金額。要分別說明企業(yè)法人、職工自然人、非職工自然人認繳股金情況。要按照銀監(jiān)會2008年3號令的有關要求對股東資格的審核情況及入股資金來源的合法合規(guī)性進行說明。該部分可以在驗資報告中說明，也可單獨出具對股東資格審核情況的說明。驗資機構和注冊會計師要分別簽字蓋章，注明日期。驗資機構要提供經年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、執(zhí)業(yè)許可證復印件，注冊會計師要提供經年檢的執(zhí)業(yè)證書復印件。各項附件齊全，內容要完整。4農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!2、籌建工作小組就有關事宜與銀監(jiān)部門溝通，為召開創(chuàng)立大會等會議做準備總體要求：提前、充分溝通，章程草案合法合規(guī)，組織架構完善，內控制度健全，董、監(jiān)事會構成合理，董事、監(jiān)事長和高級管理人員符合任職資格條件。溝通主要內容

章程（草案）董、監(jiān)事會人員構成高級管理人員人選5農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!容易出現(xiàn)的問題章程、制度照搬照抄，不能根據(jù)新的法規(guī)、監(jiān)管要求以及自身實際來進行修訂，制度未覆蓋所有的業(yè)務，制度之間相互沖突。部門設置不合理，部門職責不清晰，不能相互制衡，部門人員配備較少。6農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!任職資格條件品行、聲譽知識、經驗和能力

學歷從業(yè)年限專業(yè)技術資格財務狀況獨立性7農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!影響獨立性的情形3號令141條，影響獨董獨立性的情形還包括：本人或其近親屬持有該金融機構1%以上股份或股權；本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股權的股東單位任職；本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系；本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。國家機關工作人員不得兼任農村中小金融機構獨立董事?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》中規(guī)定獨董不應在超過兩家商業(yè)銀行同時任職。8農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!新目錄增加的材料學歷認證報告或證明

網(wǎng)上認證：中國高等教育學生信息網(wǎng)機構認證：當?shù)氐恼J證中心學校認證人行征信報告9農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!容易出現(xiàn)的問題董事會、監(jiān)事會的構成不夠合理職工代表監(jiān)事人數(shù)不符合要求國家機關工作人員尚未退休就擬任獨董擬任董事所在單位持有農商行5%以上股份，且在該行獲得的貸款明顯超過其持有的該行股權凈值專門委員會構成不合理財務、審計負責人不符合專業(yè)技術資格方面的要求任職資格申請的相關材料不符合要求，如學歷沒有認證，離任審計報告內容簡單、要素不全。10農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議

（1）審議通過籌建工作報告的決議；（2）審議通過章程草案的決議；（3）審議通過股東大會議事規(guī)則的決議；（4）審議通過董事會議事規(guī)則的決議；（5）審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議；（6）審議通過選舉董事的決議；（7）審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議；（8）審議通過支持“三農”發(fā)展的決議；（9）審議通過屆董事會董事、董事長選舉辦法的決議；（10）審議通過屆監(jiān)事會監(jiān)事、監(jiān)事長選舉辦法的決議；（如果章程草案中對屆董監(jiān)事會人員的產生做了規(guī)定，就無須通過9、10這兩項決議）（11）審議通過獨立董事制度、信息披露制度等主要公司治理制度。（12）審議通過戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（未來三年）的決議；（13）審議通過農商行設立費用的議案。（1）-（8）目錄規(guī)定必須要通過。11農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!5、召開董事會、監(jiān)事會

董事會（1）審議通過董事會專門委員會議事規(guī)則的決議；（2）選舉董事長、副董事長的決議；（3）聘任行長、副行長、財務負責人、內審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議；（4）審議通過部門設置、職責；（5）審議通過主要管理制度的決議。12農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!決議內容合法合規(guī)、要素齊全各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，股東大會、董事會決議應由董事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。13農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!容易出現(xiàn)的問題已到年限應該輪崗的分支機構負責人未進行輪崗任職資格申請的相關材料不符合要求，如學歷沒有認證，離任審計報告內容簡單、要素不全，離任審計流于形式。業(yè)務授權書不全面、權限不清。分支機構人員配備不合理。14農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!容易出現(xiàn)的問題

遺漏自助銀行相關材料缺安全合格證缺消防方面的證明，或消防合格意見書是多年以前的，有消防隱患四證上的地址不一，未經有權部門證明15農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!對開業(yè)申請書的審核對“名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍”的審核。對“注冊資本、發(fā)起人認購股金情況、股本結構、股權設置”的審核。對“資本充足率、不良貸款率、貸款損失準備充足率、撥備覆蓋率、貸款集中度”等主要監(jiān)管指標的審核。對“章程制訂情況”表述部分的審核。對“創(chuàng)立大會”表述部分的審核。對“董事會、監(jiān)事會”表述部分的審核。對“擬任職董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況”的審核。對“戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃”表述部分的審核。對“主要管理制度”表述部分的審核。對“對營業(yè)場所、安全防范設施”表述部分的審核。對籌建期間是否發(fā)生重大違法違規(guī)情況應進行說明。如存在政府以非貨幣資產置換不良資產的，應對該資產的變現(xiàn)情況進行說明。附件中應提供相關的變現(xiàn)證明。16農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!9、正式開業(yè)在開業(yè)獲準后，農村商業(yè)銀行應當更換許可證、營業(yè)執(zhí)照，制作新的憑證、印章、牌匾等，所有工作準備就緒后正式開業(yè)，開業(yè)后即啟用新的印章、憑證。17農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!容易出現(xiàn)的問題變更注冊資本、發(fā)起人的相關手續(xù)不完備，變更的發(fā)起人不具備入股資格。驗資報告中未對股金按原股金折轉、新股金募集分類說明，未說明股金溢價部分的情況，相關附表也缺少上述數(shù)據(jù)；對股東資格審驗情況未作說明；對入股資金來源的合法合規(guī)性未進行說明。18農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!章程草案合法合規(guī)，組織架構完善，內控制度健全

章程草案和公司治理架構：籌建工作小組應按照《公司法》、監(jiān)管部門對于公司治理的有關要求，并結合擬開業(yè)機構的實際情況起草農村商業(yè)銀行的章程草案。章程草案制定的重點是對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理人員的組成、職責和議事規(guī)則等做出制度安排。股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則等各項公司治理制度在章程的基礎上研究制定。內部職能部門：在制定章程、設置較為完善的公司治理架構的基礎上，研究確定內部職能部門的設置，要明晰工作職責，并相互制衡，從而實現(xiàn)科學管理。分支機構：研究確定分支機構的設立。原來的信用社、分社、儲蓄所是否相應分別設為支行、分理處、儲蓄所，還是要對部分機構進行升格或降格。主要內部管理制度：包括財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等各項主要內部管理制度。19農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!董、監(jiān)事會構成合理，董事、監(jiān)事長和高級管理人員符合任職資格條件董事會構成：執(zhí)行董事、股權董事、獨立董事。董事會下設專門委員會：可單獨或合并設立戰(zhàn)略、審計、風險、關聯(lián)交易、提名、薪酬委員會。審計、關聯(lián)交易、提名、薪酬委員會應當由獨立董事?lián)呜撠熑?，其中審計、關聯(lián)交易委員會中獨立董事應占半數(shù)以上。（《商業(yè)銀行公司治理指引》的要求）監(jiān)事會構成：職工代表監(jiān)事、股東代表監(jiān)事、外部監(jiān)事。職工代表監(jiān)事不得低于1/3。監(jiān)事會下設專門委員會：可根據(jù)情況設立提名、監(jiān)督委員會。提名委員會應由外部監(jiān)事?lián)呜撠熑?。高級管理層人員應滿足前中后臺業(yè)務分管的需要。20農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!影響獨立性的情形

3號令140條：本人、其配偶或本人三代以內直系血親持有該金融機構5%以上股份或股權，且從該金融機構獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構股權凈值。本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份或股權的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構股權凈值（能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關系的除外）。在其他經濟組織任職，且所任職務與其在該金融機構擬任職務存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力?！豆痉ā芬?guī)定董事、高管人員不得兼任監(jiān)事。

21農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!個案審核的情況

《中國銀監(jiān)會關于農村中小金融機構高級管理人員任職資格個案審核有關事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]33號）可僅就其學歷、從業(yè)經歷或職稱中的單項進行個案審核，對有兩項或三項不符合任職資格要求的，不得進行個案審核。董事長、副董事長、監(jiān)事長和行長、副行長、行長助理、董事會秘書、合規(guī)負責人個案人數(shù)不能超過1個人。對監(jiān)管評級在四級及以下的農村中小金融機構，不得對其高級管理人員任職資格實施個案審核。要進行考察、考試、談話，并設定1年的監(jiān)管觀察期22農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!離任審計報告的審核內容至少包括：被審計人員基本情況、主要工作實績、存在問題、審計結論、審計意見和建議等，要涵蓋被審計人員在任職機構任現(xiàn)職以來與其相關的所有業(yè)務經營管理情況。審計結論的內容應符合銀監(jiān)會2008年3號令第157、158條規(guī)定157條：董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計報告應至少包括對其在以下方面所負責任（包括領導責任和直接責任）的審計結論：所任職農村中小金融機構的資產、負債、損益是否真實、合法;所任職農村中小金融機構經營是否合法合規(guī)；所任職農村中小金融機構重大關聯(lián)交易是否依法披露；董事（理事）會運作是否正常。158條：高級管理人員的離任審計報告至少應包括對其在以下方面所負責任（包括領導責任和直接責任）的審計結論：所任職農村中小金融機構或部門的資產、負債、損益是否真實、合法;分管業(yè)務的經營是否合法合規(guī)；分管業(yè)務的內部控制、風險管理是否有效；職責范圍內是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風險；個人是否涉及所任職機構經營中的重大關聯(lián)交易；個人是否涉及財務違法違規(guī)活動。23農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!3、召開職工（代表）大會

審議通過選舉職工代表監(jiān)事的決議。一般在創(chuàng)立大會召開之前召開。24農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議創(chuàng)立大會時間：股款繳足后30日內召開，提前15天要發(fā)出召開創(chuàng)立大會的通知，創(chuàng)立大會應有代表股份總數(shù)過半數(shù)的發(fā)起人、認股人出席，方可舉行。要實施律師見證制度，法律意見書應要素齊全，內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見。律師事務所和律師應在法律意見書上蓋章簽字。25農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!5、召開董事會、監(jiān)事會監(jiān)事會（1）審議通過監(jiān)事會專門委員會議事規(guī)則的決議；（2）選舉監(jiān)事長的決議。26農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!6、確定分支機構負責人人選及對分支機構的授權對所有現(xiàn)任分支機構負責人進行離任審計，研究確定農商行分支機構負責人人選，準備支行行長的相關任職資格申請材料。如擬任支行行長人選原不屬于高管人員，可不提交離任審計報告，但可要求提交離崗審計報告。如擬任人在同一分支機構任負責人年限已達到相關輪崗的要求，則要求其按規(guī)定進行輪崗，不得再任原機構負責人。研究對分支機構的授權，授權應該根據(jù)分支機構的經營管理水平、人員狀況、當?shù)氐慕洕闆r等實施差別授權。27農村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!7、整理總行