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文檔簡介
銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)試
題及答案解析匯總
L流程銀行的特征包括()。
A.以客戶為中心
B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主
C.前中后臺相互分離、相互制約
D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式
E.中后臺集中式運(yùn)作和管理
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下
特征:①以客戶為中心;②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;③前中后
臺相互分離、相互制約,以流程落實內(nèi)控;④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為
主的矩陣考核方式;⑤中后臺集中式運(yùn)作和管理;⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信
息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。
2.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險管理要求,具體包括
()。
A.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制
B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%
C.資本充足率不低于8%
D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)
超過50%
E.并購貸款期限一般不超過5年
【答案】:A|B|D
【解析】:
商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險管理要求包括:①有健全的風(fēng)
險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;②資本充足率不低于10%;③商業(yè)銀行全
部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%;④商
業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比
例不應(yīng)超過5%;⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%;
⑥并購貸款期限一般不超過7年;⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款
業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識
的專業(yè)人員。
3.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)
B.注冊驗資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時經(jīng)營活動
【答案】:A|B|E
【解析】:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的
銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、
異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。
C項,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項,金
融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。
4.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有()。
A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資
B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易
C.鼓勵科技創(chuàng)新
D.加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持
E.激活民間資本
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)
的私募市場,也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場
的重要組成部分,對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資,
鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本,加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持,具
有不可替代的作用。
5.下列選項中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.商品資本
D.會計資本
【答案】:D
【解析】:
銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會計資本,其金
額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實際擁有的資本
水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個層次的
概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照
監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本,它是
根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的
資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。
6.近期市場流動性較為緊張,很難融資或融資成本非常高。此時收益
率曲線可能是()。
A.正向收益率曲線
B.駝峰收益率曲線
C.一條水平線
D.反轉(zhuǎn)收益率曲線
【答案】:D
【解析】:
近期市場流動性緊張,引起短期融資成本高企,收益率曲線短期收益
高于長期收益,即為反轉(zhuǎn)形態(tài),表示長期利率低于短期利率。
7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.具備公司設(shè)立條件,公司即取得法人資格
D.沒有公司章程的公司,不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)
【答案】:C
【解析】:
C項,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能
成立,也不能取得法人資格。
8.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)
期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。
A.核心資本
B.會計資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
【答案】:D
【解析】:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資
產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資
產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)
該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上
是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本。
9.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù),銀行從業(yè)人員在辦
理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循()制度。
A.居民身份識別
B,客戶身份識別
C.公民身份識別
D.法人身份識別
【答案】:B
【解析】:
了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù),我國賬戶管理規(guī)定以及
《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識
別制度。
10.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念,具
體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。
A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.財富管理業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.金融市場業(yè)務(wù)
【答案】:C
【解析】:
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,
“以客戶為中心”是其共同的理念:個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售
業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),公司客戶的基礎(chǔ)金融
服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)
負(fù)責(zé),同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)
務(wù)。
11.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()o
A.檢查回訪
B.檢查準(zhǔn)備
C.檢查處理
D.檢查預(yù)案
E.檢查報告
【答案】:B|C|E
【解析】:
銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢
查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五
個階段。
12.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是()。
A.生產(chǎn)法
B.支出法
C.預(yù)算法
D.收入法
【答案】:C
【解析】:
在實際核算中,國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法,即生產(chǎn)法、收入法和
支出法。
13.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元,提取的撥備準(zhǔn)備為1200
萬元,那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200
【答案】:D
【解析】:
撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤,它等于當(dāng)期營業(yè)利潤
與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中,撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期
提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。
14.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。
A.1元起存,只以銀行卡為存取憑證
B.10元起存,以存折或銀行卡為存取憑證
C.1元起存,只以存折為存取憑證
D.1元起存,以存折或銀行卡為存取憑證
【答案】:D
【解析】:
活期存款通常1元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證,部分銀行的
客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。
15.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.現(xiàn)金繳存
B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.現(xiàn)金支取
【答案】:D
【解析】:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存
款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中,一般存款賬戶簡稱一
般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行
以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)
金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
16.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有()。
A.犯罪主體是非國家工作人員
B.利用職務(wù)上的便利
C.非法將本單位的財物占為己有
D.非法占有財物數(shù)額較大
E.占有財物超過三個月未還
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。
17.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中,運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到
的是貨幣政策的()。
A.中介目標(biāo)
B.操作目標(biāo)
C.增長目標(biāo)
D.最終目標(biāo)
【答案】:B
【解析】:
中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動,操作目標(biāo)
的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系,引起中介目標(biāo)的變
化,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。
.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中,正確的有()
18o
A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信
用卡產(chǎn)品
B.信用卡的有效期一般不超過10年
C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域
D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單
E.營銷人員開展電話營銷時,必須留存清晰的錄音資料,錄音資料應(yīng)
當(dāng)至少保存3年備查
【答案】:A|B
【解析】:
C項,根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則,商
業(yè)銀行個人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于
消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項,收單業(yè)務(wù)
從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單(外卡收單)和
人民幣銀行卡收單;從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收
單。E項,營銷人員開展電話營銷時一,必須留存清晰的錄音資料,錄
音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。
19.常見的信用風(fēng)險參數(shù)包括()。
A.違約概率
B.違約損失率
C.有效期限
D.非預(yù)期損失
E.違約風(fēng)險暴露
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù),可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)
的信用風(fēng)險水平,常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約
風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。
20.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公園
D.公立學(xué)校
E.公民的房屋、儲蓄和生活用品
【答案】:A|B|E
【解析】:
遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條,
遺產(chǎn)范圍包括:①公民的收入;②公民的房屋、儲蓄和生活用品;③
公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公
民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民
的其他合法財產(chǎn)。
21.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)
貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。
A.國際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
【答案】:B
【解析】:
貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨
幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀
經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
22.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()。
A.最低注冊資本
B.會計資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.監(jiān)管資本
【答案】:C
23.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。
A.外國紙幣
B.外幣銀行存款憑證
C.外幣郵政儲蓄憑證
D.外國鑄幣
E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:
”本條例所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>
手段和資產(chǎn):①外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證或者支
付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;③外幣有價證券,包
括債券、股票等;④特別提款權(quán);⑤其他外匯資產(chǎn)?!?/p>
24.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。
A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量
B.提高留存利潤
C.多計提超額貸款損失準(zhǔn)備
D.發(fā)行減記型資本債券
E.收購上市公司
【答案】:A|B|C
【解析】:
商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個途徑:①分子對策,即增加
資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策,包括增加一級資本和二
級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利
潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券
等。②分母對策,即降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足
率的分母對策,總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量,包括分別降
低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。本題中,A項為分母
對策;BC兩項為分子對策。
25.銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類,其中第一類參與
者()o
A.既可以做自營,又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)
B,只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)
C.只能從事自營
D.只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令
【答案】:A
【解析】:
銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類:第一類參與者既可以
做自營,又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù);第二類參與者只能從事自營;第
三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。
26.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時
需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
【答案】:A|D
【解析】:
單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提
前通知商業(yè)銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短,可再分為一天通
知存款和七天通知存款兩個品種。
27.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時,()應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,
負(fù)責(zé)及時召集銀團(tuán)會議。
A.牽頭行
B.參與行
C.代理行
D.發(fā)行人
【答案】:C
【解析】:
銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時,代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)
責(zé)及時召集銀團(tuán)會議,并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會,對貸款進(jìn)行清收、
保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
28.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括()。
A.規(guī)范性文件
B.部門規(guī)章
C.法律
D.行政法規(guī)
E.內(nèi)控制度
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性
文件四個層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范
性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
29.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法,正確的有()。
A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率(NIM)為核心
B.凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低
C.經(jīng)濟(jì)資本回報率(RAROC)是長期管理指標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)資本回報率(RAROC)衡量了資本的使用效率
E.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率(RAROC)最大化是長期管理目標(biāo)
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
B項,凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能也相應(yīng)較高。
30.關(guān)于情景分析,下列說法錯誤的是()。
A.情景可以人為設(shè)定
B.是一種多因素分析方法
C.也稱為持續(xù)期分析
D.情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到
【答案】:C
【解析】:
久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動對銀行
經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。
3L目前,我國銀行存款中,采用復(fù)利計算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.個人活期存款
D.三年期教育儲蓄存款
【答案】:C
【解析】:
除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算
復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利。
32.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。
A.股東(大)會
B.監(jiān)事會
C.公司經(jīng)理
D.董事會
【答案】:D
【解析】:
董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),負(fù)
責(zé)召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司
日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管
理制度。
33.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
【答案】:A|D
【解析】:
A項,短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、
短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D
項,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、
人壽保險單等。
34.對于金融市場,下列說法正確的有()。
A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成
B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要
C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場
D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易
E.保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所
【答案】:A|B|E
【解析】:
C項,票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期
無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所,而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是
專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場;D項,黃金市場是進(jìn)行黃
金交易的場所,不僅包括現(xiàn)貨交易,還包括期貨等其他形式的交易。
35.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()。
A.是否涉及巨額資金
B.是否涉及眾多被害人
C.是否只能由個人實施
D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)
【答案】:C
【解析】:
票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由個人構(gòu)成;而貸款詐騙罪的
主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追
究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。
36.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述,正確的有()。
A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)
B.也被稱為賬面資本
C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益
D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平
E.是對銀行資本的動態(tài)反映
【答案】:B|C
【解析】:
ADE三項,會計資本又稱為賬面資本,反映了銀行實際擁有的資本水
平,是銀行資本金的靜態(tài)反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此,
會計資本與銀行面對的實際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。
37.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()o
A.低負(fù)債經(jīng)營
B.全負(fù)債經(jīng)營
C.中負(fù)債經(jīng)營
D.高負(fù)債經(jīng)營
【答案】:D
【解析】:
與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很
高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和
發(fā)揮的作用更為重要。
38.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)
容不包括()o
A.市場結(jié)構(gòu)
B.市場行為
C.市場供給
D.市場績效
【答案】:C
【解析】:
行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場
結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。
39.下列選項中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、
經(jīng)營管理等方面的信息的是()o
A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項
B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初
數(shù)、期末數(shù)
C.應(yīng)收利息余額及變動情況
D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、
期末數(shù)
E.增加或減少注冊資本、分立合并事項
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
E項屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。
40.下列屬于同業(yè)拆借特征的有()。
A.手續(xù)簡便
B.通常無抵押或擔(dān)保
C.金額大
D.期限長
E.期限短
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的
金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通
行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點(diǎn),從
而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利
率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
41.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督
D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊
【答案】:D
【解析】:
D項,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行
業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財務(wù)、會計制度,不
得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
42.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。
A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
B.銀行盈利目標(biāo)
C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃
D.合規(guī)政策
【答案】:B
【解析】:
商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)
險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素:①合規(guī)政策;
②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;④合規(guī)風(fēng)
險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
43.影響貨幣需求的因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通信等技術(shù)狀況
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會商品
可供量、物價水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;
⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、
社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。
44.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。
A.等額本息還款法
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.等額本金還款法
E.先息后本法
【答案】:A|D
【解析】:
個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,
各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見
的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先
息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。
45.能效信貸重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括()。
A.工業(yè)節(jié)能
B.建筑節(jié)能
C.交通運(yùn)輸節(jié)能
D.與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域
E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降
低能源消耗而提供的信貸融資,其重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括:①工業(yè)節(jié)能,
主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造
紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè);②建筑節(jié)能,主要涉
及既有和新建居住建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、
科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑,建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)
備及系統(tǒng)優(yōu)化,可再生能源建筑應(yīng)用等;③交通運(yùn)輸節(jié)能,主要涉及
鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè);④與
節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。
46.下面關(guān)于通貨緊縮的表述,正確的是()。
A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)
B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)
C.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象
D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)
【答案】:B
【解析】:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總
供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與
通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),
對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。
47.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中
的主導(dǎo)地位
C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
【答案】:B
【解析】:
第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能:一級
資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收
益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下
承擔(dān)損失。
48.下列屬于駱駝評級體系的考核指標(biāo)的是()。
A.資本質(zhì)量
B.資本充足性
C.管理水平
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.流動性
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
駱駝評級體系的五項考核指標(biāo)分別為:①資本充足性(Capital
Adequacy);②資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality);③管理水平(Management);
④盈利水平;⑤流動性
(Earnings)(Liquidity)o
49.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。
A.A類
B.AA類
C.B類
D.BB類
E.C類
【答案】:A|C|E
【解析】:
有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類:A
類,嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項
目;B類,產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果,但較易通過緩釋措施加以消除
的項目;C類,不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。
50.按利息支付方式劃分,債券可分為(
A.固定利率債券
B.普通債券
C.附息債券
D.浮動利率債券
E.零息債券
【答案】:B|C|E
【解析】:
按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式,債券可分為
普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項,按利率是否
固定,債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。
51.在正常情況下,利息率與貨幣需求(
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
【答案】:B
【解析】:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求
增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為:利息收入可以看
做持有貨幣的機(jī)會成本,利息率提高,意味著人們持有貨幣的機(jī)會成
本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入),會帶來貨幣持有的減少,
因此,貨幣需求趨于減少。
52.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括的條款有()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍
D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者
將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)
的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處
分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括下列條款:
①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財產(chǎn)
的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。
53.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代理國債買賣
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.信用證
【答案】:A|B|C
【解析】:
銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③代理證
券業(yè)務(wù);④代理保險業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸
款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。
.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括()
54o
A.經(jīng)營業(yè)績
B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況
C.資本充足狀況
D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐
E.會計政策與實踐
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息:①經(jīng)營業(yè)績;②風(fēng)險暴露和風(fēng)險管
理情況;③資本充足狀況;④風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐;⑤會計政策與實
踐;⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息;⑦公司治理結(jié)構(gòu)。
55.下列關(guān)于
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