前言和緒論保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展

前言和緒論保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展第1頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/82《保險(xiǎn)學(xué)》課程說(shuō)明通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，可以使學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本知識(shí)和保險(xiǎn)的主要種類(lèi)，熟悉保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作程序、運(yùn)作方式和運(yùn)行機(jī)制；掌握保險(xiǎn)的基本理論、基本原理和基本技能；能夠獨(dú)立用所學(xué)的理論對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題進(jìn)行分析和解釋。第2頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/83《保險(xiǎn)學(xué)》課程結(jié)構(gòu)本課程為選修課，總學(xué)時(shí)為36，具體內(nèi)容如下：前言緒論第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)的本質(zhì)和功能第一節(jié)保險(xiǎn)的定義、本質(zhì)第二節(jié)保險(xiǎn)的功能第三節(jié)保險(xiǎn)的作用第四節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)第五節(jié)保險(xiǎn)公司第3頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/84第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述第二節(jié)保險(xiǎn)合同的分類(lèi)第三節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更第六節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理第四章保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則第二節(jié)最大誠(chéng)信原則第三節(jié)近因原則第四節(jié)損失補(bǔ)償原則第五節(jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則總結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)第4頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/85教學(xué)手段和考核要求：本課程的教學(xué)手段包括：授課、習(xí)作、自習(xí)、答疑、考核等。每章后將配套一定的練習(xí)，請(qǐng)自覺(jué)完成并利用業(yè)余時(shí)間查閱相關(guān)資料。第十八周進(jìn)行期末考核。第5頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/86緒論本章主要內(nèi)容:1、保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展過(guò)程。2、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象。3、保險(xiǎn)學(xué)的研究?jī)?nèi)容。第6頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/87一、保險(xiǎn)學(xué)的創(chuàng)立與發(fā)展保險(xiǎn)理論產(chǎn)生于保險(xiǎn)實(shí)踐。公元14世紀(jì)后半葉，海上保險(xiǎn)開(kāi)始在歐洲的意大利出現(xiàn)。一些法官和律師，開(kāi)始結(jié)合保險(xiǎn)訴訟進(jìn)行保險(xiǎn)理論問(wèn)題的探討，一些研究成果隨之問(wèn)世。16世紀(jì)初期,以海上保險(xiǎn)條款與判例為主要研究?jī)?nèi)容的海上保險(xiǎn)專(zhuān)著的出版,標(biāo)志著保險(xiǎn)學(xué)這一新興學(xué)科的誕生。由于這時(shí)候的保險(xiǎn)研究側(cè)重于有關(guān)海上保險(xiǎn)法律問(wèn)題的理論探討，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)學(xué)被稱(chēng)為保險(xiǎn)法學(xué)。繼海上保險(xiǎn)之后，火災(zāi)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)相繼形成。17世紀(jì)后半葉，荷蘭政治家維德倡導(dǎo)了一種終身年金現(xiàn)值的計(jì)算方法，為國(guó)家的年金公債發(fā)行與生息提供了科學(xué)的依據(jù)；英國(guó)天文學(xué)家赫利在研究人的死亡率的基礎(chǔ)上發(fā)明了生命表。18世紀(jì)40年代至50年代，辛浦森根據(jù)赫利的生命表，制作出依照死亡率的提高而遞增的費(fèi)率表，人類(lèi)實(shí)現(xiàn)了死亡保險(xiǎn)的夢(mèng)想。第7頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/8818世紀(jì)后半葉，統(tǒng)計(jì)學(xué)和概率論成為應(yīng)用數(shù)學(xué)并加以推廣，為生命表和年金的計(jì)算提供了可能；保險(xiǎn)精算學(xué)的產(chǎn)生，使理論意義上的人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)意義上的人壽保險(xiǎn)。第8頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/8919世紀(jì)80年代開(kāi)始出現(xiàn)的綜合保險(xiǎn)學(xué)，則對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)提高保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位起到了至關(guān)重要的作用。德國(guó)是綜合保險(xiǎn)學(xué)研究發(fā)發(fā)源地。1895年，德國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷克西斯、法學(xué)家艾倫伯格和數(shù)學(xué)家波耳曼三人合作，首次將保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)結(jié)合在一起進(jìn)行研究，開(kāi)創(chuàng)了以應(yīng)用保險(xiǎn)這一經(jīng)濟(jì)杠桿解決社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的先河。綜合保險(xiǎn)學(xué)的提出，不僅確立了保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的地位和作用，同時(shí)顯示出保險(xiǎn)學(xué)作為獨(dú)立學(xué)科存在的可能性。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者于20世紀(jì)初開(kāi)始從保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)、企業(yè)經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系出發(fā)，從事保險(xiǎn)學(xué)的研究。提出了保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的觀點(diǎn)，創(chuàng)立了微觀保險(xiǎn)學(xué)。第9頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/810美國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究以70年代為分界線(xiàn)，大致經(jīng)歷了兩個(gè)時(shí)期：起初主要著眼在私有制經(jīng)濟(jì)中的作用問(wèn)題研究，其成果處于表現(xiàn)在保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)方面。這種研究及其成果的取得，為第二次世界大戰(zhàn)以后美國(guó)意外保險(xiǎn)和內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)迅速發(fā)展并獨(dú)具特色的一個(gè)重要原因。70年代后期，美國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究發(fā)生了一些變化，其表現(xiàn)為研究者使用系統(tǒng)工程理論和動(dòng)態(tài)分析方法，剖析保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全體系中的重要地位，探討社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、自然環(huán)境的變化對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生的影響及其規(guī)律。在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了“總體保險(xiǎn)學(xué)”的思想，形成了現(xiàn)代保險(xiǎn)研究學(xué)派。從19世紀(jì)后半葉開(kāi)始，一些國(guó)家先后成立本國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)研究專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，進(jìn)行有組織有計(jì)劃的保險(xiǎn)學(xué)研究。二戰(zhàn)后，保險(xiǎn)學(xué)體系已逐步形成，標(biāo)志是保險(xiǎn)學(xué)的研究成果載入大學(xué)教科書(shū)，保險(xiǎn)學(xué)教育跨入大學(xué)殿堂。第10頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/811二、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象為：保險(xiǎn)商品關(guān)系。指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方之間遵循商品等價(jià)交換的原則，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同的法律形式確立雙方的權(quán)利和義務(wù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償功能。在保險(xiǎn)商品關(guān)系中，一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費(fèi)用，另一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任，即當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)約定事件時(shí)，保險(xiǎn)按照合同規(guī)定責(zé)任范圍，對(duì)對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付，以保障對(duì)方的生產(chǎn)或生活的正常運(yùn)行。第11頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/812保險(xiǎn)商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，又是一種法律關(guān)系。具體內(nèi)容如下：第一、保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系。保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系是指保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)受益人之間因保險(xiǎn)商品交換而形成的相互關(guān)系。聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的紐帶是保險(xiǎn)合同。由保險(xiǎn)合同確定的保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系表現(xiàn)為一種法律關(guān)系。第二、保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系。這種關(guān)系一方面表現(xiàn)為保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等之間因經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而形成的保險(xiǎn)商品交換關(guān)系；另一方面表現(xiàn)為保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等與被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人之間因從事保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估活動(dòng)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)商品交換關(guān)系。第12頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/813第三、保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系。保險(xiǎn)企業(yè)之間的保險(xiǎn)商品關(guān)系包括保險(xiǎn)公司之間、原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間以及再保險(xiǎn)之間因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)商品關(guān)系。第四、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。這種關(guān)系是指國(guó)家保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)在本國(guó)領(lǐng)土上從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人和從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介人實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是政府與保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系。二是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的關(guān)系。第13頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/814三、保險(xiǎn)學(xué)的研究?jī)?nèi)容（一）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的保險(xiǎn)商品關(guān)系保險(xiǎn)商品關(guān)系，是保險(xiǎn)學(xué)研究?jī)?nèi)容的中心和主體，它主要研究保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中商品性保險(xiǎn)關(guān)系的性質(zhì)、特征、表現(xiàn)形式、產(chǎn)生及其存在的條件，揭示保險(xiǎn)商品關(guān)系及其運(yùn)動(dòng)的規(guī)律。（二）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的非商品性保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的非商品性保險(xiǎn)關(guān)系，表現(xiàn)形式主要有政策保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救濟(jì)、合作保險(xiǎn)、專(zhuān)業(yè)自保和個(gè)人保險(xiǎn)等。第14頁(yè)/共17頁(yè)2023/3/815專(zhuān)業(yè)自保專(zhuān)業(yè)自保公司是那些由其母公司擁有的,主要業(yè)務(wù)對(duì)象即被保險(xiǎn)人為其母公司的保險(xiǎn)公司?它是一種由其組織上隸屬的母公司緊密控制的,專(zhuān)為其母公司提供保險(xiǎn)服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)?母公司直接影響并支配著該專(zhuān)業(yè)自保公司的運(yùn)營(yíng),包括承保?索賠處理的政策和投資行為等?專(zhuān)業(yè)自保公司是決定自留風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)避免不合理稅收的技術(shù)性產(chǎn)物,也是企業(yè)利用內(nèi)部基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)融資的高級(jí)形式?專(zhuān)業(yè)自保公司在19世紀(jì)中期就出現(xiàn)了?當(dāng)時(shí)由于投保人發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)法滿(mǎn)足他們的保險(xiǎn)需求,因而創(chuàng)建了自己的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)?例如,在19世紀(jì)40年代,美國(guó)的一些船東不滿(mǎn)意于倫敦勞合社承保人提供的海上保險(xiǎn)服務(wù),因而創(chuàng)辦了AtlanticMutual;1845年,倫敦的一些貨棧主因?yàn)闊o(wú)法從保險(xiǎn)人那里獲得所需的保險(xiǎn)保障,于是創(chuàng)辦了RoyalInsuranceCompany來(lái)滿(mǎn)足其承保要求?然而這只是一些相互獨(dú)立的事件,只能看作是專(zhuān)業(yè)自保公司的萌芽和雛形?直到20世紀(jì)60年代初,專(zhuān)業(yè)自保公司才開(kāi)始真正發(fā)展起來(lái),現(xiàn)在已成為國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上一支十分