套路貸案件中的刑事犯罪研究,法學(xué)畢業(yè)論文

套路貸案件中的刑事犯罪研究,法學(xué)畢業(yè)論文內(nèi)容摘要：民間的資本融通有助于促進(jìn)商業(yè)社會(huì)的繁榮發(fā)展,也能有效地解決資金周轉(zhuǎn)不靈的問題。近年來,不法分子利用民間借貸糾紛施行損害債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的犯罪行為,使民間借貸糾紛夾雜著民事侵權(quán)與刑事犯罪的問題。通過從社會(huì)現(xiàn)象入手,深切進(jìn)入分析套路貸的新型犯罪行為和現(xiàn)有的主要形式,從民事侵權(quán)和違法犯罪競(jìng)合的角度闡述對(duì)套路貸違法犯罪案件的處理建議,加強(qiáng)監(jiān)管和打擊社會(huì)上專門從事放貸業(yè)務(wù)為業(yè)的非法金融機(jī)構(gòu)。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：套路貸;民刑穿插;民事侵權(quán);隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的調(diào)整,使得民間資本融通的途徑愈加多元化。迎著互聯(lián)網(wǎng)金融的春風(fēng),民間資本融通也披上了互聯(lián)網(wǎng)+金融的外衣,衍生出很多不同的借貸形式。同時(shí),法院審理民間借貸案件的數(shù)量也與日俱增。民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其互相之間進(jìn)行資金融通的行為。相對(duì)于經(jīng)過金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的以從事貸款業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)而言,民間借貸具有便捷性、隨意性、隱蔽性、廣泛性等特點(diǎn)。但因其交易成本低、信息透明對(duì)稱、手續(xù)簡(jiǎn)便快速等使利益與風(fēng)險(xiǎn)并存;民間借貸也存在不少缺陷,令合法與違法乃至與犯罪交織在一起。金融監(jiān)管措施在民間借貸中所起到的作用微乎其微,不法分子通過制造借貸合同、收據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等完好的證據(jù)鏈條,企圖通過民事訴訟的方式損害債務(wù)人合法權(quán)益,擾亂社會(huì)秩序,威脅金融安全并且容易引發(fā)犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。一、套路貸的界定套路貸并非是一個(gè)嚴(yán)格的法學(xué)概念或罪名,而是對(duì)某類違法犯罪行為的統(tǒng)稱。套路貸是以非法占有為目的,假借民間借貸的幌子,通過虛增債務(wù)、訂立虛假借款合同、刻意制造銀行流水構(gòu)成借款事實(shí);再以轉(zhuǎn)單平賬、肆意認(rèn)定違約等手段增加債務(wù)人的債務(wù)負(fù)擔(dān);最后通過虛假訴訟或使用暴力、威脅等手段強(qiáng)行索債的新型犯罪行為。其行為所觸犯的罪名包括侵占罪、詐騙罪、敲詐訛詐罪、非法拘禁罪、強(qiáng)迫交易罪、虛假訴訟罪等多個(gè)罪名。在侵犯被害人人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)的同時(shí),毀壞了社會(huì)管理秩序,擾亂金融市場(chǎng)管理,妨害司法公正,嚴(yán)重影響社會(huì)和和諧穩(wěn)定。套路貸形式多樣,在不同行業(yè)、不同領(lǐng)域中,衍生出不同的形式。如校園貸、培訓(xùn)貸、美容貸、求職貸等,其本質(zhì)均是以獲取債務(wù)人高額財(cái)產(chǎn)為目的的違法犯罪行為。套路貸起源于民間的高利貸,并借助互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)不斷演變,從以獲取高額利息為目的逐步變?yōu)橐垣@得被害人財(cái)產(chǎn)為目的的違法犯罪行為。套路貸與一般的民間借貸以及高利貸既有區(qū)別又有關(guān)聯(lián)。相比一般的民間借貸,高利貸的放貸人以獲取高額的利息作為收益回報(bào)為目的,而套路貸以獲得債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益為目的。正常的民間借貸,以出借本金獲取利息收入,一般利息的年利率約定在24%以內(nèi);而高利貸則以獲取高額的利息收益為出借目的,約定利息的年利率超過法律規(guī)定的36%,并附帶有暴力催收欠款的情形。套路貸的犯罪手段愈加隱蔽,首先通過誘騙借款人簽訂高于實(shí)際借款數(shù)額的借款合同并要求借款人提供擔(dān)保;其次刻意制造銀行流水痕跡構(gòu)成借款事實(shí);再肆意單方面認(rèn)定債務(wù)人違約,以平賬、再借款等手段使借款金額放大;最后,以虛假訴訟或暴力催收等方式軟硬兼施索要債款,損害債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。(一)套路貸的常見形式1.信譽(yù)貸形式信譽(yù)貸,即以借款人的信譽(yù)作為擔(dān)保,無(wú)需提供其他擔(dān)保物或保證的貸款形式。一般而言,借貸機(jī)構(gòu)通過以無(wú)抵押貸款等信息吸引具有借款需求的潛在目的。實(shí)際上,借貸機(jī)構(gòu)以資質(zhì)審核費(fèi)用、審批手續(xù)費(fèi)、預(yù)扣借款利息、加倍擔(dān)保等各種名目,收取(扣除)借款人的費(fèi)用;借款人所獲得的數(shù)額與簽訂的借貸合同金額存在一定差距。當(dāng)借款人無(wú)法歸還借款時(shí),采取騷擾、威逼、脅迫等手段軟硬兼施,迫使借款人還款;或以誘導(dǎo)方式,使借款人以轉(zhuǎn)單平賬的方式,與另一家借款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同予以平賬,令借款人不斷借新還舊,債臺(tái)高筑。2.消費(fèi)貸形式消費(fèi)貸形式是信譽(yù)貸的衍生,一般以合法經(jīng)營(yíng)的外觀掩蓋非法目的。借款機(jī)構(gòu)通過與美容機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、人力資源機(jī)構(gòu)合作,以各種理由誘使借款人購(gòu)買服務(wù)并簽訂高額的借款合同,并通過分期付款的方式歸還本金和高額利息。此類消費(fèi)貸款的申請(qǐng)手續(xù)一般通過手機(jī)軟件完成,借款人難以審核合同內(nèi)容、利率以及違約條件等,容易通過設(shè)置苛刻或者不合理的條款,損害借款人利益。對(duì)于不能歸還高額債務(wù)的借款人,采取暴力手段甚至非法拘禁等方式索要欠款;或者提起虛假訴訟,企圖通過訴訟方式實(shí)現(xiàn)詐騙目的。消費(fèi)貸形式一般表現(xiàn)為美容貸、培訓(xùn)貸等形式。3.房產(chǎn)抵押貸款形式房產(chǎn)抵押貸款中,借款人以其房產(chǎn)進(jìn)行抵押來獲取高額貸款。套路貸的借款機(jī)構(gòu)一般以團(tuán)伙的形式進(jìn)行,以獲得抵押物為目的。借款機(jī)構(gòu)尋找有資金需求并擁有房產(chǎn)的對(duì)象,并與其簽訂借款合同和房屋抵押合同,制造民間借貸的假象。通過約定苛刻且明顯不利于借款人的合同條款,為后期順利獲得房產(chǎn)的使用權(quán)等權(quán)益提供根據(jù);向借款人賬戶匯入借款金額,刻意制造銀行流水記錄;再以服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)、保證金等名義要求借款人以現(xiàn)金形式返還部分資金,使借款人實(shí)際獲得的借款金額與合同約定金額存在差距。在還款時(shí),借款機(jī)構(gòu)存心故意制造苛刻條件令借款人無(wú)法順利還款并產(chǎn)生違約情形。其后,誘使借款人通過轉(zhuǎn)單平賬或以暴力索要高額違約金等手段,使借款數(shù)額不斷增加并無(wú)法歸還。進(jìn)而,迫使借款人簽訂房屋租賃合同等方式,獲取抵押物的權(quán)益再轉(zhuǎn)租牟利。4.車輛抵押貸款形式車輛抵押貸款形式與房產(chǎn)抵押貸款形式相類似,是較為常見的套路貸形式。借款機(jī)構(gòu)同樣是以獲取抵押物的權(quán)益為目的,通過簽訂高額的借款合同,制造銀行流水記錄,并存心故意制造借款人違約的情形或肆意認(rèn)定借款人違約,強(qiáng)行占有抵押物并用以牟利。在車輛抵押貸款中,借款機(jī)構(gòu)的認(rèn)定借款人違約后,通過事先在借款人車上安裝的GPS定位裝置確認(rèn)車輛位置,用借款人存在在機(jī)構(gòu)的備用鑰匙將車輛開走或強(qiáng)行扣押借款人車輛。隨后,又以人工費(fèi)、停車費(fèi)、拖車費(fèi)、違約金等名目索要高額款項(xiàng);當(dāng)借款人無(wú)法支付時(shí),迫使其簽訂車輛租賃協(xié)議,將車輛投放到租車公司里牟利。(二)套路貸的特征1.套路貸的目的具有隱蔽性套路貸的目的不同與高利貸。高利貸希望借款人能按時(shí)還款,并從中獲取高額利息。而套路貸則以借款之名行損害財(cái)產(chǎn)之實(shí),其目的在于侵吞借款人財(cái)產(chǎn)。通過虛假宣傳誘騙借款人,令其誤以為是普通民間借貸的法律關(guān)系。但事實(shí)上通過讓借款人簽訂一系列形式合法的合同和法律文件,試圖對(duì)其違法犯罪行為進(jìn)行合法有效的背書,通過民事糾紛的假象掩蓋犯罪的事實(shí)。并運(yùn)用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等手段,使借款人在產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的情況下處分其財(cái)產(chǎn)權(quán)益,具有較大的隱蔽性。2.套路貸的手段具有強(qiáng)迫性套路貸所使用的手段也有別于高利貸。借款時(shí),強(qiáng)行要求借款人接受其所訂立的霸王條款;在債務(wù)人違約時(shí),又強(qiáng)行索取高額費(fèi)用或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。主要具體表現(xiàn)出在兩個(gè)方面:一方面,在借款金額上,采用虛增借款數(shù)額、收取各種名目的費(fèi)用、簽訂抵押合同等手段損害借款人合法權(quán)益,相比起高利貸,套路貸的手段愈加多樣、愈加隱蔽。另一方面,在催收欠款時(shí),除了使用威逼脅迫等暴力手段外,還通過轉(zhuǎn)單平賬、逼迫借款人簽訂抵押物的租賃合同、拍攝牽涉?zhèn)€人隱私的影像資料等手段,使借款人債臺(tái)高筑、以便繼續(xù)損害借款人其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。3.套路貸的行為具有復(fù)雜性套路貸具有多種不同的形式,而且套路繁多,具體表現(xiàn)出其行為具有復(fù)雜性;套路貸的案件往往牽涉民事侵權(quán)和刑事犯罪并存,其違法犯罪行為交織著民事法律關(guān)系和刑事法律關(guān)系。套路貸一般是以團(tuán)伙形式有組織進(jìn)行的,通過明確分工、嚴(yán)密配合構(gòu)成利益鏈條,并采取各種手段到達(dá)非法損害借款人財(cái)產(chǎn)群益的目的,在行為上具有復(fù)雜性。套路貸的行為既牽涉民事侵權(quán)行為,也牽涉刑事犯罪行為;并且,不同形式的套路貸往往有不同的侵權(quán)行為和犯罪行為,損害不同的法益和牽涉不同的罪名,不能概而論之。因而,在處理套路貸案件時(shí),應(yīng)詳細(xì)案件詳細(xì)分析,甄別套路貸案件中民事侵權(quán)行為和刑事犯罪行為,區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪,對(duì)套路貸的行為準(zhǔn)確定性。4.套路貸侵犯的客體具有多樣性套路貸侵犯了多個(gè)不同的客體,社會(huì)危害性大。對(duì)于債務(wù)人而言,通過誘騙或強(qiáng)迫的方式簽訂合同到提起虛假訴訟、采取暴力催債等行為,損害了債務(wù)人財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身權(quán);除此之外,還毀壞了金融管理秩序,妨害司法公正,嚴(yán)重危害公共秩序。二、套路貸案件中的民事侵權(quán)套路貸是通過民間借貸的外衣,來?yè)p害債務(wù)人財(cái)產(chǎn)權(quán)益的新型犯罪行為。套路貸常用的套路是通過簽訂借貸合同、制造收據(jù)和借據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等,構(gòu)成一條完好的證據(jù)鏈,再意圖通過向法院提起虛假的民事訴訟,損害債務(wù)人合法權(quán)益和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。套路貸案件具有雙重違法性,既有民事侵權(quán),也具有刑事犯罪性,因而在案件的處理中需要綜合運(yùn)用民事思維與刑事思維。套路貸案件的民事侵權(quán)與犯罪行為是互相獨(dú)立的,在依法追查犯罪的同時(shí),被侵權(quán)人能夠提起刑事附帶民事訴訟,可以以根據(jù)侵權(quán)的情況單獨(dú)提起民事訴訟。在不同的套路貸案件中,所牽涉的套路有所不同,侵權(quán)行為的形式也不一樣。一般而言,侵權(quán)行為需承當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任,應(yīng)該同時(shí)知足四個(gè)要件:1.存在客觀的民事違法行為,該行為包括作為與不作為的形式;2.存在有損害事實(shí),并造成損害后果;3.要求違法行為與損害后果之間存在有因果關(guān)系,此種因果關(guān)系具體表現(xiàn)出為客觀上的聯(lián)絡(luò);4.侵權(quán)行為人主觀上具有過錯(cuò),其對(duì)違法行為的發(fā)生和損害后果具有存心故意、聽任、疏忽、懈怠等心態(tài)。下面將結(jié)合侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件分析套路貸案件所牽涉的民事侵權(quán)行為,以及應(yīng)該承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任。(一)侵犯人格權(quán)固然套路貸的目的在于以虛增債務(wù)來?yè)p害債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益,在催收借款的經(jīng)過中,債權(quán)人的行為不免會(huì)對(duì)債務(wù)人造成滋擾,甚至?xí)p害到債務(wù)人的人格權(quán)益,更嚴(yán)重的還會(huì)以債務(wù)人的人格尊嚴(yán)和個(gè)人隱私作威脅,逼迫其就范。人格權(quán)包括聲譽(yù)權(quán)、肖像權(quán)、隱私權(quán)等以及其他精神性人格權(quán)益。在主觀上,侵犯?jìng)鶆?wù)人人格權(quán)都是存在存心故意的,只是侵權(quán)的程度有所不同。當(dāng)今法治社會(huì)上,合法的討債途徑有很多,并不需要通過滋擾債務(wù)人以到達(dá)討債目的。普通的滋擾行為并不構(gòu)成民事侵權(quán),但通過互聯(lián)網(wǎng)頒布債務(wù)人的照片等身份信息,會(huì)構(gòu)成侵犯其隱私權(quán)。在債務(wù)人的單位、生活社區(qū)等經(jīng)常往來的地方,通過散播債務(wù)人欠債不還等信息,進(jìn)而給債務(wù)人的聲譽(yù)和社會(huì)評(píng)價(jià)造成不良影響,構(gòu)成侵犯其聲譽(yù)權(quán)。對(duì)于以上的侵權(quán)行為,被侵權(quán)人有權(quán)要求停止損害、賠禮道歉、消除影響及恢復(fù)聲譽(yù)等。諸多套路貸的類型中,牽涉人格權(quán)侵權(quán)最為明顯的就是裸貸。債權(quán)人在債務(wù)人無(wú)力歸還借款時(shí),在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布債務(wù)人的身份信息和裸照,侵犯?jìng)鶆?wù)人的隱私權(quán),造成債務(wù)人的社會(huì)評(píng)價(jià)降低以及聲譽(yù)受損。債務(wù)人的隱私權(quán)、聲譽(yù)權(quán)以及人格尊嚴(yán)均遭到不同程度的損害,在要求停止損害、消除影響的同時(shí),可根據(jù)嚴(yán)重程度主張精神損害賠償。(二)侵犯生命健康權(quán)生命健康權(quán)包括身體權(quán)、生命權(quán)和健康權(quán)。套路貸案件會(huì)有以團(tuán)伙作案的形式出現(xiàn),運(yùn)用暴力手段迫使債務(wù)人就范。債務(wù)人在遭到暴力威脅或傷害的同時(shí),其身體權(quán)和健康權(quán)也同樣遭受損害,嚴(yán)重的還會(huì)損害生命權(quán)。對(duì)身體權(quán)的損害,若經(jīng)司法鑒定到達(dá)輕傷以上程度的,能夠追查刑事責(zé)任。因而,主張身體權(quán)侵權(quán)賠償一般在刑事附帶民事訴訟中提出,被侵權(quán)人可根據(jù)傷害的程度主張人身?yè)p害賠償,但刑事附帶民事訴訟中并不支持精神損害賠償。另外,被侵權(quán)人可以以根據(jù)(侵權(quán)責(zé)任法〕提起民事訴訟,以生命健康權(quán)受損害為由主張人身?yè)p害賠償和精神損害賠償。(三)侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)益是套路貸案件中最常見的,也是侵權(quán)的種類最多的。其侵犯的財(cái)產(chǎn)權(quán)益包括所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等財(cái)產(chǎn)利益。所謂的套路,即侵權(quán)行為在不同類型的套路貸案件中的表現(xiàn)形式。如抵押擔(dān)保形式的套路貸中,通過簽訂合同來獲得房產(chǎn)或車輛的所有權(quán)或使用權(quán),再轉(zhuǎn)賣或轉(zhuǎn)租牟利。侵權(quán)行為人在簽訂借款合同,已經(jīng)有非法占有債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的意圖,并積極地通過確認(rèn)借款關(guān)系,惡意制造債務(wù)人違約,提起虛假訴訟確認(rèn)債權(quán)等手段將債務(wù)人的抵押財(cái)產(chǎn)權(quán)益據(jù)為己有。債務(wù)人在負(fù)擔(dān)巨額債務(wù)之余,其財(cái)產(chǎn)權(quán)益也遭受不同程度的損害。該類侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)益的侵權(quán)行為,既常見又難以辨別。債權(quán)人會(huì)以簽訂抵押擔(dān)保合同的形式,給侵權(quán)行為穿上合法的外衣,并通過向法院提起虛假訴訟,給侵權(quán)行為背書。筆者以為,要破解此類侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)益的侵權(quán)行為,應(yīng)從合同的效力著手。根據(jù)最高院發(fā)布的(關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〕第十四條規(guī)定,具有列舉了人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效的幾種情形。在套路貸案件中,債權(quán)人通過向社會(huì)上不特定的對(duì)象提供借款以獲取高額的利息收入,其行為具有經(jīng)常性、反復(fù)性、持續(xù)性;以出借款項(xiàng)獲取高額收益的經(jīng)營(yíng)性目的明顯,違背法律的強(qiáng)迫性規(guī)定。我們國(guó)家從事金融業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)是需要經(jīng)過批準(zhǔn)的,包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等均需要有一定的資質(zhì)和符合準(zhǔn)入條件。而從事民間借貸的公司,其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)超出其工商登記的范圍,并意圖通過以員工個(gè)人名義來簽訂借款合同躲避法律監(jiān)管。對(duì)于該類以經(jīng)營(yíng)為目的,但不具有相關(guān)資質(zhì)的公司從事金融業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù),并通過其員工對(duì)外所簽訂的借貸合同的,因違背法律強(qiáng)迫性規(guī)定可認(rèn)定合同無(wú)效。作為借款合同(主合同)的從合同(抵押擔(dān)保合同),其效力也因主合同無(wú)效而無(wú)效。綜上所述,套路貸案件中存在有多種形式的民事侵權(quán)行為,并獨(dú)立于犯罪行為而存在,其對(duì)債務(wù)人合法權(quán)益的損害和對(duì)社會(huì)造成的不良影響不容忽視。結(jié)合侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件,分析民事侵權(quán)行為的違法性和有責(zé)性,以期被侵權(quán)人可通過民事訴訟的方式保障其本身合法權(quán)益。三、套路貸案件中的刑事犯罪財(cái)產(chǎn)犯罪均具有雙重性質(zhì),既違背了刑法,又違背了民法。當(dāng)侵犯財(cái)產(chǎn)的行為不觸犯刑法時(shí),才按照民事侵權(quán)來處理。在分析和處理套路貸案件時(shí),應(yīng)先把握其整體的運(yùn)行形式,再對(duì)各個(gè)犯罪行為進(jìn)行分析考量。在不同的套路貸形式中,會(huì)存在多個(gè)違法犯罪行為,應(yīng)詳細(xì)甄別罪與非罪;而某些犯罪行為,可能會(huì)牽涉數(shù)個(gè)罪名,需要分析此罪與彼罪的關(guān)系。(一)罪與非罪的認(rèn)定在處理牽涉套路貸的案件中,要認(rèn)清套路貸的犯罪本質(zhì),從性質(zhì)上區(qū)分犯罪行為與民間借貸行為。詳細(xì)而言,套路貸案件可能牽涉詐騙罪、敲詐訛詐罪等犯罪的犯罪行為。在與借款人簽訂借款合同時(shí),能否有通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式,誘使借款人簽訂合同并提供擔(dān)保物擔(dān)保。另外,有無(wú)證據(jù)證明其借貸的目的不在于獲取利息收入,而在于利用肆意認(rèn)定借款人違約、使用暴力脅迫手段等損害借款人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn),具有非法占有的目的。若能以證據(jù)證明出借人用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方式方法,誘騙借款人簽訂合同;又以資金走賬方式空放貸款,繼而向借款人催討虛假債務(wù),以非法占有為目的侵占其財(cái)產(chǎn),構(gòu)成詐騙罪。而在認(rèn)定敲詐訛詐罪方面,主要考慮出借人能否使用威逼、脅迫、恫嚇等手段迫使債務(wù)人出讓其財(cái)務(wù)及財(cái)產(chǎn)性權(quán)益。在詳細(xì)案件中,出借人通過肆意認(rèn)定債務(wù)人違約,使用恫嚇脅迫等手段,迫使債務(wù)人處分其擔(dān)保物的權(quán)益給出借人。債務(wù)人在債臺(tái)高筑的情況下,基于恐懼心理,或支付高額的贖金,或?qū)⒌盅旱姆慨a(chǎn)或車輛通過簽訂租賃合同的方式將財(cái)產(chǎn)權(quán)益讓與給出借人,進(jìn)而使出借人到達(dá)非法占有的目的。(二)此罪與彼罪的辨析不同形式的套路貸案件,所使用的手段有所不同。其犯罪行為除了采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段進(jìn)行詐騙以外,還會(huì)采用暴力、脅迫、提起虛假訴訟的手段損害債務(wù)人的人身和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。上述的犯罪行為,有可能同時(shí)觸犯詐騙罪、敲詐訛詐罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、虛假訴訟罪等多種犯罪。在區(qū)分此罪與彼罪上,應(yīng)該把握各類犯罪的構(gòu)成要件以及犯罪行為所損害的法益,正確定性。在整個(gè)犯罪經(jīng)過中,犯罪行為具有一定牽連關(guān)系的,應(yīng)擇一重罪處理懲罰;若團(tuán)伙作案分工明確的,對(duì)每一個(gè)犯罪行為分別認(rèn)定,構(gòu)成犯罪的數(shù)罪并罰。套路貸是以非法占有受害人財(cái)產(chǎn)為目的的新型犯罪行為,屬于侵犯財(cái)產(chǎn)型的犯罪,一般以詐騙罪定罪量刑。若犯罪行為人在索要債款時(shí)采取侮辱、毆打等暴力方式,或使用非法拘禁的手段,抑或?qū)κ芎θ说慕H屬施以暴力及暴力相威脅等強(qiáng)行索要債款,既符合敲詐訛詐罪的構(gòu)成要件,以敲詐訛詐罪定罪處理懲罰。犯罪施行期間若具有非法拘禁的行為,且情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重后果的,以非法拘禁罪和敲詐訛詐罪擇一重罪處理懲罰。對(duì)于團(tuán)伙作案,分工明確的套路貸案件,部分僅介入個(gè)別階段的人員,可根據(jù)其行為判定能否成立尋釁滋事罪。若通過前述手段,并以捏造的事實(shí)和證據(jù)提起民事訴訟,妨害司法公正擾亂司法秩序的,應(yīng)擇一重罪論處。(三)犯罪數(shù)額的認(rèn)定在財(cái)產(chǎn)型犯罪中,一般以被害人失去的財(cái)產(chǎn)數(shù)額來認(rèn)定犯罪數(shù)額。套路貸的本質(zhì)是違法犯罪行為,通過近幾起法院的判決文書反映出,出借人在借款時(shí)以服務(wù)費(fèi)、保證金、違約金等名義收取的款項(xiàng),均應(yīng)納入犯罪數(shù)額的計(jì)算。除借款人實(shí)際收到的本金,通過借款合同約定的高額利息也不受法律保衛(wèi),且應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額。因而,對(duì)于套路貸的犯罪行為,其出借的本金認(rèn)定為犯罪工具,借款人所支付的高額利息、各種名目的費(fèi)用屬于違法所得,均不受法律保衛(wèi)并應(yīng)予以沒收。四、民事侵權(quán)與刑事犯罪的競(jìng)合處理民事侵權(quán)與刑事犯罪的競(jìng)合,其本質(zhì)是基于某一法律事實(shí)所引起的民事責(zé)任與刑事責(zé)任的牽連或競(jìng)合。在司法實(shí)踐中,主要是根據(jù)法律事實(shí)、法律關(guān)系、法律責(zé)任來界定民事違法行為與刑事犯罪的。我們國(guó)家當(dāng)前所采取刑事附帶民事訴訟形式,區(qū)別于英美法系的民刑并行形式。新(刑事訴訟法〕第104條規(guī)定:附帶民事訴訟應(yīng)當(dāng)同刑事案件一并審訊,只要為了防止刑事案件審訊的過分遲延,才能夠在刑事案件審訊后,由同一審訊組織繼續(xù)審理附帶民事訴訟。換而言之,即在民事訴訟中發(fā)現(xiàn)有牽涉刑事犯罪的事實(shí)與行為,應(yīng)先中止審理并移送偵查機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí);由法院先審理刑事犯罪,再審理民事糾紛。套路貸案件無(wú)疑是一種新型的刑事犯罪行為。在侵犯財(cái)產(chǎn)型的犯罪中,不少也牽涉到民事侵權(quán)的問題。刑法作為