第五章 銀行法

第五章銀行法【學(xué)習(xí)目的】

理解中國人民銀行的法律地位與職責(zé)，掌握中國人民銀行的貨幣政策與金融監(jiān)督權(quán)，掌握人民幣制度，了解中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)。掌握商業(yè)銀行設(shè)立條件，存貸款業(yè)務(wù)規(guī)則，掌握商業(yè)銀行接管法律制度，熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，了解商業(yè)銀行終止法律規(guī)范。掌握銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管措施，熟悉監(jiān)管目標(biāo)和原則，了解監(jiān)管對象。第一節(jié)中國人民銀行法一、中國人民銀行的法律性質(zhì)二、中國人民銀行的法律地位三、中國人民銀行的職責(zé)四、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)

（一）領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

（二）分支機(jī)構(gòu)

（三）咨詢機(jī)構(gòu)

五、中國人民銀行的貨幣政策

（一）貨幣政策目標(biāo)

（二）貨幣政策工具

1．存款準(zhǔn)備金制度

2．中央銀行基準(zhǔn)利率

3．再貼現(xiàn)政策

4．再貸款政策

5．公開市場業(yè)務(wù)

6．其他貨幣政策工具

六、中國人民銀行的金融監(jiān)督管理權(quán)

（一）直接檢查監(jiān)督權(quán)

（二）建議檢查監(jiān)督權(quán)

（三）全面檢查監(jiān)督權(quán)

七、人民幣

（一）人民幣的法律地位

（二）人民幣發(fā)行

（三）人民幣的法律保護(hù)

第二節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行的概念及特征①商業(yè)銀行是企業(yè)

②商業(yè)銀行是法人單位

③商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)

二、商業(yè)銀行的設(shè)立

（一）商業(yè)銀行的設(shè)立條件

（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程

（2）有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額。

（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（二）商業(yè)銀行的設(shè)立程序

（1）申請（2）審批（3）登記并簽發(fā)營業(yè)執(zhí)照

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和經(jīng)營范圍

（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

1．“三性”原則

2．“四自”原則

3．平等、自愿、公平和誠實信用的原則

4．不得損害國家利益、社會公共利益的原則

5．公平競爭原則

6．依法接受監(jiān)管原則

（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍

四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)則

（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則

（三）其他業(yè)務(wù)規(guī)則

1．結(jié)算業(yè)務(wù)

2．銀行賬戶管理業(yè)務(wù)

3．營業(yè)時間的規(guī)定

4．業(yè)務(wù)手續(xù)費的規(guī)定五、商業(yè)銀行的接管制度

（一）商業(yè)銀行接管的目的、條件和法律后果

1．接管的目的

2．接管的條件

3．接管的法律后果

（二）商業(yè)銀行接管的程序

六、商業(yè)銀行的終止

（一）解散

（二）撤銷

（三）破產(chǎn)

第三節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管法一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)二、銀監(jiān)會的監(jiān)管對象1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2．非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三、監(jiān)督管理職責(zé)

1．規(guī)章、規(guī)則制定權(quán)

2．市場準(zhǔn)入、退出及其業(yè)務(wù)的審批權(quán)

3．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格的審查權(quán)

4．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的審核權(quán)

5．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)管權(quán)

6．建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的職責(zé)

7．建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度的職責(zé)

8．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息資料的編制、發(fā)布權(quán)

四、監(jiān)督管理措施

（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送資料的權(quán)力

（二）現(xiàn)場檢查的具體措