銀行從業(yè)-第四章

銀行從業(yè)-第四章第四章銀行管理考點自測解析一、單項選擇題銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。A.銀行人員管理B.銀行資產(chǎn)管理C.銀行系統(tǒng)管理D.銀行風(fēng)險管理銀行面臨的最主要風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險C.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單D.操作風(fēng)險具有單純性，可以將其與其他風(fēng)險明確區(qū)分開來關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失 D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起5.20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入()階段。A.負(fù)債風(fēng)險管理D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理C.全面風(fēng)險管理D.資產(chǎn)風(fēng)險管理銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。A.風(fēng)險識別-風(fēng)險控制-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量風(fēng)險管理的最基本要求是()。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險控制8.() 是銀行最高權(quán)力機關(guān)。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.理事會商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)()的利益。A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于()人。A.2B.3 C.5 D.611.() 代表股東大會行使監(jiān)督職能。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循一定的原則，其中()是指，即內(nèi)部控制要具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。A.審慎原則B.獨立原則C.及時原則D.有效原則商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施中，()是指各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。A.高層檢查B.行為控制C.實物控制D.驗證與核實關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下各項中正確的是()。A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本經(jīng)濟資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，也稱為風(fēng)險資本16.() 用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.風(fēng)險資本保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是()。A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，其核心資本不得()。A.低于400億元B.低于800億元C.高于400億元D.高于800億元下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是()。A.在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的基礎(chǔ)上， 新增了對市場風(fēng)險的資本要求即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力D.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”以下各項中不屬于資本監(jiān)管新三大支柱的是()。A.市場約束B.最低監(jiān)管資本要求C.資本充足率監(jiān)督檢查 D.審慎性監(jiān)督管理談話市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于()。A.2015年初 B.2015 年底 C.2013年初D.2013年底按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務(wù)銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A.超過，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.超過，50%某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)可對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估，若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過 ()。A.附屬資本的70%B.重估儲備的70%C.附屬資本的50%D.重估儲備的50%下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，不正確的是()。清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后()，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣()。如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用()的形式來籌集資本。A.發(fā)行優(yōu)先股 B.發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股C.提高留存利潤D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A.合法合規(guī)B.信息充分披露C.維護(hù)客戶利益D.風(fēng)險可控二、多項選擇題下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法中正確的有()。A.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營C.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;D.銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)較小銀行風(fēng)險是指其資產(chǎn)和實際收益蒙受損失的可能性市場風(fēng)險包括()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.流動性風(fēng)險操作風(fēng)險分為()。商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.工作場所安全性有問題D.實物資產(chǎn)損壞 E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善國家風(fēng)險分為()。以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有()。A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自()。銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性為這些目標(biāo)而動用的資源戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理發(fā)展階段的說法正確的有()。A.從總體上來看，銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了負(fù)債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段B.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性C.20世紀(jì)60年代以后，西方銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)債，銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理D.20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生，突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段銀行全面風(fēng)險管理的核心包括()。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法 E.全員的風(fēng)險管理文化下列關(guān)于銀行公司治理主體的說法中正確的有()。商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還股東大會負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任D.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事E.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的基本原則包括()。A.銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息，以便其對銀行的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況作出判斷和進(jìn)行決策D.銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人員的直接溝通和交流銀行應(yīng)關(guān)注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護(hù)、公益事業(yè)等問題商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有()。年度內(nèi)召開股東大會情況董事會、監(jiān)事會、高級管理層成員的構(gòu)成及其工作情況銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有()。全面原則審慎原則經(jīng)濟原則關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有()A.銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理，所對應(yīng)的概念分別是經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本和風(fēng)險資本賬面資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本15.《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容，下列相關(guān)說法中正確的有()。A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和80%四個風(fēng)險檔次C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于9%規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括()。A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、 安全運行的核心指標(biāo)在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法E.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風(fēng)險檔次《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計算公式中全面反映了()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略 D.盈利能力管理水平及過程提高資本充足率的方法主要有()。發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券提高留存利潤貸款證券化商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則有()。知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則成本最低原則維護(hù)客戶利益原則銀行金融創(chuàng)新四個認(rèn)識原則包括()。A.認(rèn)識你的客戶 B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù) C.認(rèn)識你的交易對手D.認(rèn)識你的收益E.認(rèn)識你的風(fēng)險為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突提高客戶的金融素質(zhì)三、判斷題銀行資產(chǎn)的流動性風(fēng)險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。()國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對市場價值最大的威脅。()法律風(fēng)險包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風(fēng)險進(jìn)行有效的識別與評估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險是否可接受，在風(fēng)險可接受時，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險的策略、方法、資源需求和時限要求。資本盈利能力是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。現(xiàn)代銀行