2022初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及答案下載

2022初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及答案下載單選題（共80題）1、邊緣分布刻畫出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布密i39.財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A2、（2018年真題）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會(huì)及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級管理層的履職情況。A.行長B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)【答案】C3、（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報(bào)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控【答案】A4、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C5、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B6、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的說法，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B7、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按照（）定價(jià)。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價(jià)值【答案】C8、信息披露的原則不包括（）。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C9、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)C.主要用于矩形風(fēng)管的折方D.共板式法蘭機(jī)【答案】B10、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬元。A.1B.2C.4D.8【答案】C11、下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價(jià)C.盈余公積D.實(shí)收資本【答案】B12、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計(jì)劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B13、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D14、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經(jīng)營企業(yè)B.公路行政主管部門C.國土資源行政主管部門D.人民政府代表全體人民所有【答案】A15、流動(dòng)性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動(dòng)性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A16、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，某中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門向首席風(fēng)險(xiǎn)官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】A17、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是()。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.實(shí)收資本或普通股C.資本公積可計(jì)入部分D.盈余公積【答案】A18、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B19、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】D20、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】C21、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評估C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C22、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開B.全部公開C.收入公開D.管理行為公開【答案】A23、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C24、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C25、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的．以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是()。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B26、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C27、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值【答案】B28、下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計(jì)算債券組合久期【答案】B29、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C30、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、下列關(guān)于違約概率說法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評級的最長時(shí)間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】C32、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D33、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化C.單向、經(jīng)濟(jì)化D.多向交互式、智能化【答案】D34、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤【答案】C35、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A36、對排水主立管和水平干管的通暢性進(jìn)行檢測采用（）。A.強(qiáng)度試驗(yàn)B.灌水試驗(yàn)C.通球試驗(yàn)D.通水試驗(yàn)【答案】C37、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】B38、概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】B39、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D40、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B41、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和運(yùn)營績效D.風(fēng)險(xiǎn)識別和整體戰(zhàn)略【答案】B42、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是()。A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐【答案】B43、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益【答案】A44、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A45、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個(gè)人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】B46、（2019年真題）通過分析過去三個(gè)月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)基點(diǎn)。假設(shè)英鎊對美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個(gè)月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B47、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對盈利能力的影響，每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)【答案】C48、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D49、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.國別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)B.由債務(wù)人所在國家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營活動(dòng)中【答案】A50、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.系統(tǒng)性損失【答案】D51、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。A.每日客戶存款數(shù)B.貸款發(fā)放/歸還C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【答案】D52、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B53、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。A.歐式期權(quán)定價(jià)模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.投資組合理論D.套利定價(jià)模型【答案】C54、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體B.村農(nóng)民集體C.村民個(gè)人D.村民小組農(nóng)民集體【答案】C55、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)B.銀行貸款利率提高C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失【答案】D56、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的（）來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.總經(jīng)理【答案】A57、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C58、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，采用螺紋連接時(shí)，擰入連接螺母的螺紋長度應(yīng)（）吊桿直徑，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B59、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C60、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級資本與一級資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項(xiàng)保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀行D.中央銀行【答案】A61、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。A.個(gè)人存款B.公司存款C.機(jī)構(gòu)存款D.大額存款【答案】A62、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D63、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D64、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C65、A公司2010年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)400萬元，則該公司2010年速動(dòng)比率為（）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】C66、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法正確的是()A.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任B.進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)管理評估C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備D.將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】A67、企業(yè)管理層是（）。A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】A68、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單位客戶和團(tuán)體客戶D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶【答案】B69、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】B70、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價(jià)值低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，可以視為債權(quán)人（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.買入一份看跌期權(quán)C.賣出一份看漲期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A71、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。A.貸后審核B.信貸資金監(jiān)控C.貸款定價(jià)D.擔(dān)保管理【答案】C72、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D73、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】D74、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D75、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】A76、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動(dòng)性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B77、在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關(guān)性【答案】C78、下列關(guān)于久期分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】A79、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B80、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.8年期票面利率為5％的固定利率債券D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D多選題（共35題）1、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD2、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD3、在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（）。A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估【答案】ABCD4、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析D.單一法人客戶的擔(dān)保分析E.單一法人客戶的競爭對手分析【答案】ABCD5、下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經(jīng)營環(huán)境【答案】ABCD6、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性【答案】ABD7、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD8、新聞平臺收集到的信息包括()。A.消費(fèi)信心指數(shù)B.政治恐怖主義C.國內(nèi)通脹率D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效E.某一國家零售營業(yè)額【答案】ABCD9、下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC10、隨著市場和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷的階段有（）。A.現(xiàn)金交易階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.資產(chǎn)管理階段D.負(fù)債管理階段E.平衡管理階段【答案】BCD11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身B.損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事中概念，反映損失發(fā)生時(shí)的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失，會(huì)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性E.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移【答案】AB12、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買賣E.黃金買賣【答案】ABC13、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。A.待遇公正B.結(jié)果公正C.實(shí)體公正D.程序公正E.市場公正【答案】CD14、蒙特卡洛模擬法是計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（)。A.可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)【答案】AC15、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD16、商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括下列()損失項(xiàng)。A.機(jī)會(huì)成本B.未收回的本金C.清收費(fèi)用D.未收回的利息E.損失的時(shí)間價(jià)值【答案】BCD17、下列哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素（）A.知識／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD18、國別限額可依據(jù)()因素確定A.業(yè)務(wù)類型B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)C.國別風(fēng)險(xiǎn)D.人口數(shù)量E.國家(地區(qū))重要性【答案】BC19、保證一般分為(?)。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC20、以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。A.缺口分析法是巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為評估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好的方法B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進(jìn)行融資E.融資需求=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】ABCD21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸B.為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際獲取其價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸【答案】AB22、財(cái)務(wù)比率主要分類有（）。A.盈利能力比率B.負(fù)債比重比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動(dòng)比率【答案】ACD23、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行