我國(guó)金融監(jiān)管模式及其改進(jìn)思路,財(cái)政學(xué)碩士論文

我們國(guó)家金融監(jiān)管模式及其改進(jìn)思路,財(cái)政學(xué)碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】我們國(guó)家金融監(jiān)管形式及其改良思路【第8部分】五、我們國(guó)家金融監(jiān)管形式及其改良思路從上面的分析我們不難看出，我們國(guó)家現(xiàn)有的金融監(jiān)管方式仍然存在著一些缺陷。要想使金融監(jiān)管愈加適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，我們必須結(jié)合我們國(guó)家國(guó)情，更新觀念，立足實(shí)踐，完善金融監(jiān)管方式，進(jìn)而加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。對(duì)金融監(jiān)管方式的改革，不是對(duì)現(xiàn)有的缺陷問(wèn)題進(jìn)行縫縫補(bǔ)補(bǔ)，而是要從根本上改革當(dāng)前監(jiān)管中存在的監(jiān)管形式滯后、監(jiān)管手段不力、金融創(chuàng)新缺乏等問(wèn)題。面對(duì)這些缺陷缺乏，我們應(yīng)從下面幾方面來(lái)施行改良措施：〔一〕改良金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管形式隨著我們國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，一些金融控股公司如光大集團(tuán)、中信實(shí)業(yè)集團(tuán)、平安集團(tuán)等在我們國(guó)家陸續(xù)成立，銀行、保險(xiǎn)、信托、證券等行業(yè)的互相浸透、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。為適應(yīng)將來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)以及為過(guò)渡到綜合經(jīng)營(yíng)打下良好的基礎(chǔ)，我們國(guó)家金融監(jiān)管改革的方向應(yīng)當(dāng)順應(yīng)這種不斷強(qiáng)化的混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，逐步由機(jī)構(gòu)型監(jiān)管形式向功能型監(jiān)管形式轉(zhuǎn)變。所謂功能型監(jiān)管是指基于金融系統(tǒng)的基本功能而設(shè)計(jì)的具有連續(xù)性和一致性的監(jiān)管，并能施行跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)協(xié)調(diào)的監(jiān)管。假如講機(jī)構(gòu)監(jiān)管最大的弊端就是不同類(lèi)型的監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)干涉其它類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，那么功能監(jiān)管則突破了產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)的限制，以金融業(yè)務(wù)而非金融機(jī)構(gòu)來(lái)確定相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則?；诮鹑诋a(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的相對(duì)穩(wěn)定的金融功能設(shè)定的監(jiān)管體制也相對(duì)愈加穩(wěn)定和連續(xù)，而且功能型金融監(jiān)管體制在防備金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)金融創(chuàng)新方面也具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。所以，功能監(jiān)管形式是我們國(guó)家分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變時(shí)期金融監(jiān)管形式的最佳選擇。但是，在我們國(guó)家當(dāng)前監(jiān)管水平還不成熟的情況下，機(jī)構(gòu)改革和職能的轉(zhuǎn)變還需要一個(gè)循序漸進(jìn)的經(jīng)過(guò)，不能操之過(guò)急，因而我們國(guó)家金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分為實(shí)現(xiàn)短期目的和長(zhǎng)期目的兩個(gè)階段來(lái)施行。1.短期內(nèi)設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)當(dāng)前我們國(guó)家還處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)初期，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的比例還不高，經(jīng)營(yíng)構(gòu)造還是以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主，金融全球化和對(duì)外開(kāi)放的規(guī)模也很有限，所以在短期內(nèi)我們國(guó)家仍要堅(jiān)持一行三會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。這樣做有利于監(jiān)管部門(mén)更好地集中精神對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管，便于分散風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。由于還是實(shí)行分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，所以有必要明確一個(gè)牽頭負(fù)責(zé)人，否則一旦出現(xiàn)問(wèn)題可能會(huì)有各機(jī)構(gòu)監(jiān)管者相互推諉監(jiān)管責(zé)任的情況?？紤]到中國(guó)人民銀行在我們國(guó)家重要的歷史地位，具備曾擔(dān)當(dāng)對(duì)金融市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管的歷史經(jīng)歷體驗(yàn)，同時(shí)身?yè)?dān)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的重任，在機(jī)構(gòu)設(shè)置與人員配置上愈加強(qiáng)大。所以要進(jìn)一步提升人民銀行的監(jiān)管地位與監(jiān)管范圍，能夠由受權(quán)在其內(nèi)部組建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì),其職責(zé)主要是協(xié)調(diào)各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)金融集團(tuán)總部進(jìn)行監(jiān)管。而銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)自個(gè)所負(fù)責(zé)的金融業(yè)務(wù)以及金融控股公司下的子公司實(shí)行功能監(jiān)管。這樣通過(guò)從當(dāng)前的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管形式向功能型監(jiān)管形式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)避免監(jiān)管套利和監(jiān)管真空等現(xiàn)象的目的。詳細(xì)構(gòu)造如以下圖所示：2.長(zhǎng)期建立以統(tǒng)一監(jiān)管形式為目的的監(jiān)管體制隨著國(guó)際金融的新趨勢(shì)與金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的日益加深，判定混業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)將變得越來(lái)越困難，功能監(jiān)管者鐵路警察，各管一段的弊端將逐步顯現(xiàn)。從長(zhǎng)期的角度來(lái)看，我們國(guó)家的金融監(jiān)管體制應(yīng)該向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管形式過(guò)渡?？煽紤]把銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并為金融監(jiān)管局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的監(jiān)管。完全統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)集權(quán)程度高，符合我們國(guó)家政權(quán)體系的國(guó)情，同時(shí)也響應(yīng)了提倡的大部制理念。新設(shè)立的金融監(jiān)管局在統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中根據(jù)金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的功能來(lái)確定對(duì)應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這樣就解決了跨行業(yè)金融產(chǎn)品監(jiān)#權(quán)利和責(zé)任模糊不清的難題。在金融系統(tǒng)監(jiān)管層次設(shè)置方面，由于人民銀行大區(qū)分行的金融監(jiān)管職能早已移交給各省金融監(jiān)管辦事處，其當(dāng)前僅承當(dāng)系統(tǒng)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)及管理工作，所以能夠考慮撤銷(xiāo)大區(qū)分行。同時(shí)按行政區(qū)劃將金融監(jiān)管辦事處和證券監(jiān)管辦事處、保險(xiǎn)監(jiān)管辦事處進(jìn)行合并，成立金融監(jiān)管分局。而鑒于貫徹十八大提出的減少監(jiān)管層次提高監(jiān)管效率的要求，相應(yīng)地取消縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)，使其監(jiān)管職責(zé)上收一級(jí)到地〔市〕級(jí)監(jiān)管部門(mén)，這樣就構(gòu)成了監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)國(guó)家、省、市三級(jí)監(jiān)管、垂直領(lǐng)導(dǎo)、嚴(yán)密配合的監(jiān)管框架。為了防止金融監(jiān)管周的權(quán)利過(guò)于膨脹，在實(shí)際監(jiān)管經(jīng)過(guò)中出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，有必要實(shí)行對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的再監(jiān)管，就要在金融監(jiān)管局之上設(shè)立一個(gè)向直接負(fù)責(zé)的國(guó)家金融管理委員會(huì)，其成員可由中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家審計(jì)署及發(fā)改委等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)專(zhuān)家共同組成。按監(jiān)管業(yè)務(wù)設(shè)定其監(jiān)管范圍包括人民銀行、金融監(jiān)管局和金融穩(wěn)定局。華而不實(shí)改革后的人民銀行專(zhuān)司貨幣金融政策的制定和施行；而金融穩(wěn)定局是根據(jù)監(jiān)管的目的成立的，由于當(dāng)代化金融監(jiān)管的根本目的是旨在提高金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率和公平競(jìng)爭(zhēng)，保衛(wèi)消費(fèi)者權(quán)益免受損害以及維護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。這就要求我們?cè)谶M(jìn)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的經(jīng)過(guò)中還要引入目的監(jiān)管理念，即根據(jù)一般監(jiān)管職能目的有防備系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)責(zé)審慎管理和負(fù)責(zé)管理商業(yè)行為。相應(yīng)地在國(guó)家金融管理委員會(huì)下設(shè)金融穩(wěn)定局，主要負(fù)責(zé)對(duì)金融系統(tǒng)的審慎、風(fēng)險(xiǎn)管理，提供支付清算服務(wù)以及信息發(fā)布披露制度等。通過(guò)建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管形式能夠更好地整合監(jiān)管資源，避免多重監(jiān)管與監(jiān)管真空；能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)保持中立性，避免出現(xiàn)監(jiān)管套利同時(shí)對(duì)金融市場(chǎng)整體系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防備與監(jiān)控，降低監(jiān)管協(xié)調(diào)的難度等方面都有著重要意義，詳細(xì)監(jiān)管框架設(shè)計(jì)如以下圖：〔二〕加強(qiáng)金融監(jiān)管主體機(jī)構(gòu)的本身建設(shè)傳統(tǒng)的一行三會(huì)是我們國(guó)家金融業(yè)的法定監(jiān)管主體，為適應(yīng)金融業(yè)進(jìn)一步改革開(kāi)放發(fā)展的新趨勢(shì)，我們應(yīng)逐步建立符合我們國(guó)家國(guó)情的獨(dú)立、統(tǒng)一和分級(jí)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)主體監(jiān)管體系。1.中國(guó)人民銀行作為我們國(guó)家當(dāng)代金融監(jiān)管體系的核心，要加強(qiáng)人民銀行內(nèi)部及各分支機(jī)構(gòu)之間的體系建設(shè)，構(gòu)成職責(zé)明確、縱橫聯(lián)動(dòng)、權(quán)威有效的合力監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系。2.明確現(xiàn)有法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)劃分，制定部門(mén)落實(shí)、責(zé)任到人的金融監(jiān)管責(zé)任制，遵循依法監(jiān)管、適度競(jìng)爭(zhēng)、自我約束的原則，探尋求索建立對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的再監(jiān)管機(jī)制和業(yè)績(jī)考核制度；監(jiān)管部門(mén)在制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)觸動(dòng)了地方的利益時(shí)，要打造具有獨(dú)立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體形象，擺脫受地方的干擾和壓力、防止各部門(mén)和各地方的行政干涉，進(jìn)而提高金融監(jiān)管部門(mén)的權(quán)威和工作效能。3.建立和完善監(jiān)管經(jīng)過(guò)銜接有序、操作規(guī)范、跟蹤監(jiān)控、評(píng)價(jià)考核的全經(jīng)過(guò)監(jiān)管運(yùn)作流程，實(shí)現(xiàn)由過(guò)去單一的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主；由過(guò)去單純的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?、事中、事后有機(jī)結(jié)合的全方位監(jiān)管。同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防備與控制工作，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行同步的監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和判定，能夠做到及時(shí)發(fā)出預(yù)警，起到充分發(fā)揮金融監(jiān)管在防備風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系中的基礎(chǔ)性作用?！踩辰⑴c完善金釀監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制伴隨著我們國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越明顯的趨勢(shì)，、做出了重要部署：要盡快建立與完善我們國(guó)家金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制?；诖耍覀円龊孟旅鎺追矫娴膮f(xié)調(diào)工作：1.協(xié)調(diào)好一行三會(huì)監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系在加強(qiáng)銀行核心作用的同時(shí)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予同樣的重視，對(duì)其進(jìn)行整合建立定期協(xié)調(diào)商量會(huì)議制度。固然早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)就召開(kāi)過(guò)第一次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，但這些年來(lái)召開(kāi)的次數(shù)屈指可數(shù)，而且央行也鮮有介入，召開(kāi)的效果實(shí)在缺乏以到達(dá)協(xié)調(diào)工作、信息溝通的目的。隨著中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，定期商量會(huì)議就成為最有效的協(xié)調(diào)方式，它能夠使參會(huì)各方共同研究銀行、保險(xiǎn)、證券監(jiān)管工作中的重大問(wèn)題，使各部門(mén)的監(jiān)管信息及時(shí)得到充分溝通，以解決實(shí)際監(jiān)管中出現(xiàn)的政策協(xié)調(diào)與配合等問(wèn)題。所以有必要使定期協(xié)調(diào)商量會(huì)議制度化并適當(dāng)提高其召開(kāi)的頻率。2.協(xié)調(diào)好與其他非專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系作為專(zhuān)職監(jiān)管部門(mén)的一行三會(huì)要促進(jìn)與稅務(wù)、財(cái)政、審計(jì)和司法等其他非專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)與聯(lián)絡(luò)，通過(guò)立法使定期部際聯(lián)席例會(huì)制度法制化，使其各方達(dá)成共鳴，明確穿插業(yè)務(wù)中的監(jiān)管職責(zé)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，容易把握最佳處置機(jī)會(huì)，釆取統(tǒng)一行動(dòng)構(gòu)成監(jiān)管合力，以防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3.加強(qiáng)穿插性金融業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)隨著近年來(lái)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，穿插性金融業(yè)務(wù)不斷增加，針對(duì)穿插性金融業(yè)務(wù)在銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)呈現(xiàn)日漸趨同的特點(diǎn)，需要監(jiān)管部門(mén)從宏觀整體角度出發(fā)，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和措施，建立風(fēng)險(xiǎn)防控和處置安全網(wǎng)，以維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就是一種跨行業(yè)、跨市場(chǎng)新的金融業(yè)務(wù)形式，它具有交易對(duì)象廣泛、牽涉多個(gè)監(jiān)管部門(mén)等特點(diǎn)，像支付寶新推出的余額寶、阿里巴巴等電商企業(yè)設(shè)立的小額貸款公司等形式今后都將會(huì)有大的發(fā)展。這對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)提出了新的挑戰(zhàn)，需要相互協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)充分溝通、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)判定，促進(jìn)互相之間步調(diào)的銜接和協(xié)調(diào)的發(fā)展?！菜摹掣牧纪晟平鹑诒O(jiān)管方式與手段1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)是防備金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融機(jī)構(gòu)不受金融危機(jī)威脅的前提。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，很難完全由監(jiān)管當(dāng)局本身全部承當(dāng)，外部金融監(jiān)管假如沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制的相互配合往往事倍功半。因而，要施行有效的金融監(jiān)管內(nèi)控措施，就要切實(shí)做到以審慎經(jīng)營(yíng)、防備風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，以?xún)?nèi)部控制的全面性、審查性和及時(shí)性為原則，針對(duì)金融行業(yè)中長(zhǎng)期存在的管理風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，建立一整套運(yùn)作有序、責(zé)權(quán)分明、平衡制約、行之有效的內(nèi)控管理機(jī)制，充分發(fā)揮其防備和化解金融危機(jī)的積極作用，把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健地運(yùn)營(yíng)發(fā)展。2.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)間的自律管理，實(shí)行行業(yè)依法自我約束有效的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律不但能夠提高行業(yè)內(nèi)部的管理，促進(jìn)相互的協(xié)作，而且還是杜絕其行業(yè)中各個(gè)主體違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和降低不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為出現(xiàn)的有效途徑。通過(guò)行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，而我們國(guó)家的金融行業(yè)自律發(fā)展較晚，還沒(méi)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。我們應(yīng)該積極創(chuàng)造條件，要盡快建立同業(yè)公會(huì)組織，通過(guò)開(kāi)展同業(yè)公會(huì)組織的活動(dòng)，協(xié)調(diào)金融行業(yè)貫徹上級(jí)金融監(jiān)管的方針、政策；要建立符合行業(yè)特點(diǎn)的自律規(guī)則和章程，以彌補(bǔ)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的局限性；同時(shí)要支持各金融機(jī)構(gòu)積極參加本行業(yè)的自律性公會(huì)，使其真正發(fā)揮行業(yè)糾紛調(diào)解人和利益代言人的作用，以到達(dá)穩(wěn)定金融秩序的最終目的。3.強(qiáng)化金融中介機(jī)構(gòu)和其他社會(huì)監(jiān)督的作用在金融監(jiān)管領(lǐng)域中，將社會(huì)監(jiān)督氣力納入到金融監(jiān)管體系中來(lái)，不但能壯大現(xiàn)有監(jiān)管主體監(jiān)管隊(duì)伍，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其它金融領(lǐng)域中財(cái)稅、紀(jì)檢、工商從當(dāng)前看，我們國(guó)家已經(jīng)制定施行了(商業(yè)銀行法〕(保險(xiǎn)法〕(票據(jù)法〕(期貨法〕(擔(dān)保法〕(貸款通則〕(外匯法〕等法律法規(guī)，但隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，這些法律法規(guī)已經(jīng)不能涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)。為了適應(yīng)對(duì)金融業(yè)的無(wú)縫隙監(jiān)管，還必須制定與這些基本法律相配套的具有專(zhuān)業(yè)性、針對(duì)性和協(xié)調(diào)性的法律法規(guī)與條例。我們應(yīng)捉住建設(shè)社會(huì)法治國(guó)家的大好契機(jī)，構(gòu)筑金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的法律框架。如針對(duì)越來(lái)越多的商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司不斷突破原有的經(jīng)營(yíng)范圍成立金融控股公司，我們國(guó)家如今卻還沒(méi)有監(jiān)管金融控股公司方面的法律，為了讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)法時(shí)能夠做到有法可依，應(yīng)該盡怏出臺(tái)金融控股公司相關(guān)法律；針對(duì)我們國(guó)家金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制不健全的問(wèn)題，我們就應(yīng)盡快完善金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法律制度。由于一個(gè)國(guó)家的破產(chǎn)制度能否完善，已經(jīng)成為衡量該國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟程度的重要標(biāo)志。為了強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，樹(shù)立存款者、投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防備金融工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，破產(chǎn)制度應(yīng)以法律形式明確規(guī)定金融監(jiān)管部門(mén)參與啟動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)程序，規(guī)定選擇破產(chǎn)管理人的詳細(xì)程序及詳細(xì)措施，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的合并、重整與和解程序及資產(chǎn)處置程序等，對(duì)這些詳細(xì)工作都要做到有法可依、有章可循、有據(jù)可依,以到達(dá)有效保衛(wèi)債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)我們國(guó)家金融體系穩(wěn)定的目的。3.加強(qiáng)法律法規(guī)的執(zhí)行力度高效的法律支撐體系還要求法律應(yīng)當(dāng)被始終如一地得以貫徹執(zhí)行。加強(qiáng)金融監(jiān)管法律法規(guī)的執(zhí)行，要切實(shí)做到有法可依、違法必究和執(zhí)法必嚴(yán)。從當(dāng)下?tīng)顩r來(lái)看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱的環(huán)節(jié)，迫切需要進(jìn)一步加大執(zhí)法力度。首先，司法部門(mén)必須博得公眾的信任，樹(shù)立其權(quán)威性。也就是講，一個(gè)國(guó)家的司法系統(tǒng)若不能使法律得到運(yùn)行良好地執(zhí)行，那么法律法規(guī)就不會(huì)有效地保衛(wèi)財(cái)產(chǎn)所有人的權(quán)利。例如在印度尼西亞，司法系統(tǒng)的賄賂和腐敗是習(xí)以為常的現(xiàn)象，一位前印度尼西亞的官員甚至將他們國(guó)家的法官比作公布出價(jià)最高的競(jìng)標(biāo)人獲得決策權(quán)的拍賣(mài)人.很顯然，假如法律的執(zhí)行機(jī)制遭到毀壞，法律的效力將變得特別有限。其次，金融監(jiān)管部門(mén)要建立健全執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制。各級(jí)金融執(zhí)法部門(mén)要對(duì)金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適時(shí)不定期地檢查，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)所暴露的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)、嚴(yán)肅的懲罰處置；制定合適我們國(guó)家國(guó)情的執(zhí)法行為事前、事中、事后監(jiān)督制度和一整套非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，確保各項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)督措施落實(shí)到位。最后，法院作為國(guó)家司法部門(mén)要加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊各種金融犯罪，加快建立完善社會(huì)信譽(yù)制度、反洗錢(qián)制度等，以防備道德風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)筑誠(chéng)信社會(huì)，維護(hù)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益及金融秩序的穩(wěn)定發(fā)展?！擦臣铀俳鹑诒O(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)伴隨著當(dāng)代金融體系的運(yùn)行而產(chǎn)生的金融信息在金融市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)過(guò)中肩負(fù)著雙重責(zé)任：一方面金融信息要承當(dāng)為銀行和監(jiān)管當(dāng)局制定貨幣政策和進(jìn)行宏觀審慎性監(jiān)管提供重要根據(jù)的責(zé)任；另一方面金融信息還承當(dāng)著為銀行和監(jiān)管當(dāng)局提供防備系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和改善服務(wù)水平的重要責(zé)任，所以加強(qiáng)金融監(jiān)管的信息建設(shè)勢(shì)在必行。1.建立金融監(jiān)管信息分享系統(tǒng)當(dāng)前，在金融全球化的背景下，我們國(guó)家的金融分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營(yíng)形式中出現(xiàn)了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間互相穿插、互相融合的發(fā)展趨勢(shì)。華而不實(shí)無(wú)論是哪一種業(yè)務(wù)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)迅速波及、蔓延到其它兩個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，所以加強(qiáng)與完善金融監(jiān)管當(dāng)局及其與各經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間的信息系統(tǒng)分享，以實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)在金融發(fā)展中標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的目的。我們是集權(quán)型的國(guó)家，在信息分享方面應(yīng)是最有優(yōu)勢(shì)的，我們要以最有效率的節(jié)拍來(lái)到達(dá)這個(gè)目的，在可能的情況下盡快制定明確、優(yōu)化的信息資源分享方案。我們要依托金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，由各監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管中獲得的數(shù)據(jù)信息，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者三個(gè)層次匯總金融信息，建立統(tǒng)一分享的數(shù)據(jù)庫(kù)和信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間多維度信息的充分溝通與分享，彌補(bǔ)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管縫隙和漏洞，避免業(yè)務(wù)穿插和重復(fù)，減少監(jiān)管時(shí)滯和高成本，最終確保監(jiān)管的高質(zhì)量與高效率。2.加速金融機(jī)構(gòu)信息披露制度的建立信息披露是金融監(jiān)管最重要的方面之一，有人以為金融監(jiān)管首先要從信息披露入手才會(huì)獲得較大的成效。由于總有一些金融機(jī)構(gòu)，利用社會(huì)公眾對(duì)金融信息了解不完全的漏洞，一味地追求本身利益最大化，滋生出一些內(nèi)幕交易和金融腐敗的現(xiàn)象。要完善金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度，首先應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)作中不同的金融機(jī)構(gòu)作出不同的信息披露要求，進(jìn)一步明確規(guī)定各披露主體對(duì)信息披露行為的主要責(zé)任和義務(wù)；還要規(guī)范信息披露的內(nèi)容和形式，應(yīng)該從需要披露的主體業(yè)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息、資本信息、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略信息、會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐信息和公司治理構(gòu)造信息等多個(gè)方面著手進(jìn)行規(guī)范，以加強(qiáng)信息內(nèi)容的可比性與真實(shí)性。這樣拓展公眾實(shí)現(xiàn)知情權(quán)、介入權(quán)、監(jiān)督權(quán)的渠道，從信息披露里發(fā)現(xiàn)過(guò)度投機(jī)、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、使暗箱操作行為在透明的金融交易中難以遁形，在加大金融反腐力度的同時(shí)，也促進(jìn)了我們國(guó)家金融監(jiān)管體系的健康發(fā)展?！财摺陈鋵?shí)金融監(jiān)管人才培養(yǎng)體系建設(shè)當(dāng)前我們國(guó)家的金融監(jiān)管由于人力資源的發(fā)展不到位而無(wú)法應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)不斷增加的監(jiān)管壓力，所以構(gòu)建金融監(jiān)管人才培養(yǎng)體系成了加強(qiáng)金融監(jiān)管人力資源建設(shè)的關(guān)鍵。要構(gòu)建金融監(jiān)管人才培養(yǎng)體系首先要更新觀念、樹(shù)立全面的創(chuàng)業(yè)教育觀；其次要構(gòu)建適應(yīng)金融監(jiān)管發(fā)展的課程體系；最后要加強(qiáng)金融監(jiān)管人才培養(yǎng)體系建設(shè)，構(gòu)建與金融監(jiān)管人才培養(yǎng)目的相適應(yīng)的教育體系。1.更新觀念、樹(shù)立全面的創(chuàng)業(yè)教育觀現(xiàn)前階段的創(chuàng)業(yè)教育，不能再僅僅局限于機(jī)械的訓(xùn)練創(chuàng)業(yè)技能和單純的教授創(chuàng)業(yè)知識(shí)，而要秉承素質(zhì)教育的根本思想，落實(shí)對(duì)學(xué)生為人處事方面的德育教育。只要全面培養(yǎng)學(xué)生的理論知識(shí)、實(shí)踐能力和職業(yè)道德操守，才能保證金融監(jiān)管人才的培養(yǎng)知足市場(chǎng)發(fā)展的需要；樹(shù)立全面的創(chuàng)業(yè)教育觀，在灌輸學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀、世界觀和人生觀的同時(shí)，還要具備有效把握新思想新觀念的能力，構(gòu)成整體意識(shí)以實(shí)現(xiàn)開(kāi)拓精神的塑造；樹(shù)立全面的創(chuàng)業(yè)教育觀，不單單是對(duì)學(xué)生能力的培養(yǎng)，還是對(duì)學(xué)生生存意識(shí)、生存觀念的訓(xùn)練。通過(guò)訓(xùn)練，能夠讓學(xué)生領(lǐng)悟團(tuán)隊(duì)合作、社會(huì)責(zé)任和承當(dāng)?shù)纳钊牒x。2.構(gòu)建適應(yīng)金融監(jiān)管發(fā)展的課程體系，進(jìn)一步深化教學(xué)改革進(jìn)一步深化課程體系改革，不僅僅具體表現(xiàn)出在科學(xué)地制定教學(xué)計(jì)劃方面，還要落實(shí)對(duì)金融綜合人才能力的全面培養(yǎng)方面。這就要求對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行改革的經(jīng)過(guò)中，在兼顧對(duì)學(xué)生金融學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)教授的同時(shí)，還要有力地架構(gòu)起學(xué)生理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際綜合能力的培養(yǎng)。金融學(xué)課程體系改革要保證學(xué)科的設(shè)立和課程內(nèi)容的布置與金融市場(chǎng)的發(fā)展實(shí)際互相切合，重點(diǎn)落實(shí)對(duì)當(dāng)下金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的調(diào)研上，以實(shí)現(xiàn)金融學(xué)課程體系改革的合理性、科學(xué)性以及有效性。3.加強(qiáng)金融監(jiān)管人才培養(yǎng)體系建設(shè)，構(gòu)建與金融監(jiān)管人才培養(yǎng)目的相適應(yīng)的教育體系金融學(xué)科各研究方向之間力求互相打通融合，建立國(guó)際化、當(dāng)代化的寬口徑金融教學(xué)體系，培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、復(fù)合型的高級(jí)金融人才。當(dāng)前社會(huì)對(duì)具備多學(xué)科知識(shí)背景的應(yīng)用型金融人才需求量很大，是金融監(jiān)管人才培養(yǎng)中應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注和研究的方向