個人理財考試試題及答案

個人理財考試試題及答案一、單選1、發(fā)行憑證式國債是在：（）A、1997年 B、1981年 C、1994年 D、1950年2、式國債的還本付息方式是：（）A、到期一次還本付息 B、可隨時按柜臺報價進行買賣C、貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付D、每年付息，到期還本3、 2003年銷售憑證式國債的機構是：（）A、 所有的商業(yè)銀行B、 40家憑證式國債承銷團成員C、 工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行D、 證券公司和證券交易所4、 自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：（）A、印鈔造幣總公司 B、國家稅務總局C、承銷機構 D、中國人民銀行5、 2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：（）A、 需按兌付本金的2%o支付手續(xù)費B、 需按兌付本息的1%°支付手續(xù)費C、 需按兌付本金的1%o支付手續(xù)費D、需按兌付本息的2%o支付手續(xù)費6、 憑證式國債的發(fā)行主體是：（）A、中國人民銀行 B、國家重點建設項目法人C、承銷機構 D、財政部TOC\o"1-5"\h\z7、 憑證式國債的利息計算方式是：（ ）A、按浮動利率計算單利 B、按固定利率計算單利C、按浮動利率計算復利 D、按固定利率計算復利8、 投資者購買憑證式國債的起息時間是：（ ）A、當期國債發(fā)行結束日 B、當年1月1日C、當期國債發(fā)行開始日 D、購買日9、 投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納：（ ）A、17%的所得稅 B、不需繳納任何稅費C、1%o的提前兌取手續(xù)費 D、20%的利息稅10、 最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：（）A、 以價差收益為目的的投資者B、 以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者C、 以高風險高回報為目的的投資者D、 以保持資金流動性為目的的投資者11、 憑證式國債發(fā)行的信用基礎是：（ ）A、工商企業(yè)信用 B、個人信用C、國家信用 D、金融機構信用12、憑證式國債的購買起點是：（）A、100元B、500元C、1000元D、50元13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：（）A、可使用化名 B、需持本人有效證件C、不需出示任何證件 D、不需填寫姓名14、 憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：（ ）A、可提前兌取 B、可先行掛失，后補辦憑證C、可直接補辦新憑證 D、不能掛失15、 發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：（ ）A、 按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息B、 根據(jù)購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息C、 根據(jù)購買人的實際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息D、 按照財政部確定的發(fā)行利率計算利息TOC\o"1-5"\h\z16、 電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：（ ）A、二年期B、五年期C、四年期D、三年期17、 電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是：（ ）A、投資者持滿半年后 B、在國債發(fā)行期內C、投資者持滿一年后 D、在國債發(fā)行期結束后18、 “憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是：（ ）A、1999年B、1996年C、1994年 D、1981年19、憑證式國債發(fā)行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發(fā)行的當期國債票面利率，在利率調整日：（）A、 按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整B、 按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整C、 按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分比作同向調整D、 維持原發(fā)行利率不變20、 2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：（ ）A、國債投資比儲蓄存款高199元B、 儲蓄存款比國債投資高80元C、 兩者相同D、 國債投資比儲蓄存款高91.2元21、 投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理：（ ）A、任何一家商業(yè)銀行 B、原購買網(wǎng)點C、當?shù)刎斦块T D、當?shù)刂袊嗣胥y行22、 投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內兌付，其利息計算方法是：（）A、 購買本金X當期國債發(fā)行期限X票面年利率B、 購買本金X提前兌取分檔利率C、 購買本金X［實際持有年數(shù)+實際持有月數(shù)三12+（實際持有天數(shù)一1)三365]X票面年利率D、購買本金X[實際持有年數(shù)+實際持有月數(shù)三12+(實際持有天數(shù)一1)三365]X相應檔次提前兌取分檔利率23、 辦理憑證式國債質押貸款額度的起點是：( )A、10000元B、500元C、20000元D、5000元24、 電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌?。?)A、10個 B、20個C、5個D、15個25、 電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：( )A、100萬元 B、500萬元C、不設最高購買限額 D、1000萬元26、 下列關于個人理財業(yè)務說法不正確的是：( )A、 個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件無關。B、 大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源。C、 金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展。D、 個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件息息相關。27、 當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財?shù)膬A向為：( )A、減少房產(chǎn) B、增加基金C、增加股票 D、減少外匯28、下列關于債券的說法錯誤的是：（）A、 由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。B、 當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。C、 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風險相對較小。D、 投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實現(xiàn)多元化投資等投資理財?shù)男枰?9、 債券的特征不包括：（）A、流動性B、安全性C、償還性D、永久性E、收益性30、 財政政策對股票價格的影響不正確的有：（）A、 通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經(jīng)濟增長，調節(jié)社會經(jīng)濟發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。B、 通過提高稅率，企業(yè)稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。C、 通過提高稅率，企業(yè)稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。D、 通過擴大財政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財政支出，刺激經(jīng)濟發(fā)展，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。答案：1C2A3B4D5C6D7B8D9B10B11C12A13D14B15C16A17A18B19A20A21B22D23D24D25A26A27A28B29D30C二、多選1、2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《》和《》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務規(guī)范發(fā)展的重要標志，是促進我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務、提高服務水平、提升競爭力的必要措施。（）A、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法B、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法C、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理暫行辦法D、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理辦法E、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引2、 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為客戶提供的：（）A、投資顧問 B、財務分析 C、財務規(guī)劃D、 其它專業(yè)化服務活動 E、資產(chǎn)管理3、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務的區(qū)別主要體現(xiàn)在：（）A、理財?shù)臅r間周期長短不同B、依據(jù)的法律法規(guī)不同C、理財目標不同 D、理財決策影響因素不同E、 服務對象不同4、 下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法正確的是：（ ）A、 公司理財業(yè)務則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。B、 個人理財業(yè)務是以提高個人生活質量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標。C、 個人理財業(yè)務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經(jīng)濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。D、 公司理財業(yè)務的服務對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。E、 個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。5、下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法錯誤的是：（）A、 公司理財業(yè)務的服務對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。B、 公司理財業(yè)務則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。C、 個人理財業(yè)務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經(jīng)濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。D、 個人理財業(yè)務是以提高個人生活質量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標。E、 公司理財業(yè)務往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。6、下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法正確的是：（）A、 影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。B、 個人理財業(yè)務主要依據(jù)的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。C、 公司理財業(yè)務往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。D、 由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。E、 公司理財業(yè)務遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關的法律法規(guī)。7、 個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行的積極作用包括：（）A、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結構。B、 能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。C、 由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之間的關系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎。D、 有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。E、 可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平。8、 個人理財業(yè)務對個人和家庭的積極作用包括：（）A、 降低人們對未來財務狀況的焦慮B、 穩(wěn)定生活預期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟基礎C、 保障生活水平D、 規(guī)避經(jīng)濟風險E、 提高個人和家庭的生活品質9、 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？（）A、 國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。B、 私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。C、 如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為7:3。D、 私人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品。E、 私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。10、 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？（）A、私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。B、 如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3：7。C、 私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。D、 私人銀行業(yè)務涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，還包括提供衍生生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務。E、 國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。11、下列關于理財計劃的說法正確的是？（）A、 理財計劃中的儲蓄產(chǎn)品應按照儲蓄存款業(yè)務管理。B、 理財計劃中的結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。C、 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資產(chǎn)應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關客戶承擔部分或全部投資風險。D、 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。E、理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結構性存款產(chǎn)品。12、在發(fā)展個人理財業(yè)務過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業(yè)務收入的業(yè)務主要有：（）A、代理基金業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理債券業(yè)務D、代理保管箱業(yè)務E、以銀行卡為載體的業(yè)務。13、目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與西方國家存在的主要差距有：（）A、 風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業(yè)理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業(yè)務發(fā)展的“瓶頸”。B、 產(chǎn)品同質化現(xiàn)象突出，缺乏個性，仿制、復制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。C、 在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務格局中，個人理財業(yè)務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D、 沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。E、 理財服務層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目標客戶群體。14、中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢有：（）A、中資銀行在網(wǎng)點、客戶資源以及人民幣業(yè)務等方面占有相當?shù)膬?yōu)勢。B、 中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優(yōu)勢。C、 中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術力量和業(yè)務創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。D、 中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。E、 對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。15、 中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當：（）A、 發(fā)揮本土化優(yōu)勢。B、 借鑒國外的成熟經(jīng)驗。C、 通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D、 注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗。16、 下列關于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有：（）A、 社會保障是個人理財?shù)闹匾獌热?，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎。B、 隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C、 人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。D、 社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。17、衡量宏觀經(jīng)濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有：（）A、經(jīng)濟增長速度 B、通貨膨脹C、 經(jīng)濟周期 D、就業(yè)。18、 在預期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向：（）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、 購置房產(chǎn)E、購入基金。19、 在預期未來經(jīng)濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：（）A、減少股票持有數(shù)量B、增加基金持有量C、減少債券投入D、 增加儲蓄E、購置房產(chǎn)20、 當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：（）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入 D、減少債券投入E、 增加股票，理由是資金涌入價格上漲21、 當預期未來通貨緊縮時，個人理財傾向為：（）A、 由于價格下跌，增加債券投入B、 由于價格下跌，增加股票投入。C、 由于收益穩(wěn)定，增加儲蓄D、 由于價格下跌，減少債券投入E、 由于價格下跌，減少股票投入。22、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懀海ǎ〢、財政政策 B、貨幣政策 C、利率政策D、收入分配政策 E、稅收政策23、 在金融環(huán)境中，影響個人理財?shù)囊蛩赜校海?）A、開發(fā)程度 B、金融行業(yè)發(fā)展水平C、利率水平 D、匯率水平24、 利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校海?）A、 一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、 利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、 利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投