淺析工商銀行基層行經(jīng)營戰(zhàn)略

淺析工商銀行基層行經(jīng)營戰(zhàn)略總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行以及基層行是我們國家工商組織框架的四個(gè)層次，針對(duì)不同的層次，其在職能定位、工作、資源配置以及運(yùn)作方式等方面均存在差異。其中，基層行屬于實(shí)施整體的前沿陣地，直接受效率、市場(chǎng)以及風(fēng)險(xiǎn)控制的影響。因此，針對(duì)工商基層行經(jīng)營戰(zhàn)略開展研究，從中找到一條更加符合銀行發(fā)展要求之路勢(shì)在必行。一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略〔一〕商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略實(shí)施過程，即戰(zhàn)略分析、選擇、實(shí)施和評(píng)價(jià)、調(diào)整的過程。美者羅賓斯其把經(jīng)營戰(zhàn)略過程分為六大步驟，具體步驟如此圖1所示。針對(duì)經(jīng)營戰(zhàn)略而言，其涉及四方面的關(guān)鍵要素，即戰(zhàn)略分析、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實(shí)施以及戰(zhàn)略評(píng)價(jià)和調(diào)整。圖1戰(zhàn)略管理過程實(shí)施是制定經(jīng)營戰(zhàn)略的最終目的，是經(jīng)營戰(zhàn)略價(jià)值的彰顯，在實(shí)施商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的過程中，主要包括以下幾方面的工作內(nèi)容：第一，完善開發(fā)體系，建設(shè)一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍，提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，迫使體系結(jié)構(gòu)與經(jīng)營戰(zhàn)略相一致。第二，合理分配關(guān)鍵性資源，確保資源配置與實(shí)際需求相統(tǒng)一。第三，制定與經(jīng)營戰(zhàn)略相對(duì)應(yīng)的政策和程序。第四，增加實(shí)踐活動(dòng)，促使經(jīng)營戰(zhàn)略得到完善?！捕吃u(píng)價(jià)調(diào)整戰(zhàn)略評(píng)價(jià)，即以商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)，對(duì)經(jīng)營戰(zhàn)略的科學(xué)性與有效性進(jìn)行審視。具體而言，在評(píng)價(jià)經(jīng)營戰(zhàn)略時(shí)，需考慮三方面的內(nèi)容：首先，選擇合適的評(píng)價(jià)時(shí)機(jī)。戰(zhàn)略評(píng)價(jià)屬于持續(xù)性活動(dòng)，基于市場(chǎng)越來越復(fù)雜、競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈的背景下，應(yīng)以商業(yè)銀行實(shí)際情況為依據(jù)，適當(dāng)提高戰(zhàn)略評(píng)價(jià)活動(dòng)的頻率。其次，合理選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。最后，重視數(shù)字化，以先進(jìn)的評(píng)價(jià)手段為媒介。戰(zhàn)略調(diào)整，即以商業(yè)銀行的發(fā)展變化為依據(jù)，結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營情況以及經(jīng)營理念，及時(shí)調(diào)整已制定的經(jīng)營戰(zhàn)略，為經(jīng)營戰(zhàn)略的有效性與科學(xué)性提供保障。其中，戰(zhàn)略展望、目標(biāo)體系、長期發(fā)展方向以及戰(zhàn)略執(zhí)行等均屬于調(diào)整范圍。二、工商銀行基層行外部經(jīng)營環(huán)境與內(nèi)部條件〔一〕外部經(jīng)營環(huán)境第一，法律環(huán)境。法律環(huán)境指與商業(yè)銀行經(jīng)營存在直接與潛在影響力的政治力量以及相關(guān)的法律法規(guī)，其中，國家政治形勢(shì)和發(fā)展趨勢(shì)、制定的法律法規(guī)均屬于政治法律環(huán)境，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營行為具有一定的約束力。第二，環(huán)境。一般而言，環(huán)境，即我們國家國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體情況，以及國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等。最近幾年，受經(jīng)濟(jì)全球化的影響，我們國家經(jīng)濟(jì)呈迅猛發(fā)展趨勢(shì)，致使我們國家工商銀行基層行經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化。第三，環(huán)境。若以物質(zhì)環(huán)境為出發(fā)點(diǎn)，我們國家經(jīng)濟(jì)和技術(shù)水平均有顯著提高，我們國家核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提升，人們的生活物質(zhì)水平有較大程度上的變化。若以制度文化為出發(fā)點(diǎn)，隨著改革開發(fā)的實(shí)施，我們國家體制改革取得較大發(fā)展。基于主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向的制度下，迫使經(jīng)營自主權(quán)得到發(fā)展，體現(xiàn)企業(yè)的主體地位。若以精神文化為出發(fā)點(diǎn)，基于人們生活物質(zhì)水平不斷提升，人們的消費(fèi)觀念有所轉(zhuǎn)變，精神追求成為人們消費(fèi)的新對(duì)象。第四，技術(shù)環(huán)境。受技術(shù)、技術(shù)以及現(xiàn)代通訊技術(shù)的影響，領(lǐng)域的技術(shù)呈不斷向前發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而影響銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略。針對(duì)工商銀行而言，“科技引領(lǐng)〞是工商銀行發(fā)展的基本戰(zhàn)略之一，是工商銀行處于領(lǐng)先地位的保障，是提升工商銀行經(jīng)營戰(zhàn)略有效性的重要手段。〔二〕內(nèi)部條件第一，內(nèi)部資源條件。基于工商銀行股份制改革基礎(chǔ)上，工商銀行不斷借鑒吸收國外銀行先進(jìn)管理理念與經(jīng)驗(yàn)，以崗位價(jià)值為依據(jù)，完善管理體系。首先，堅(jiān)持縱向可進(jìn)退、橫向可交流的基本原則，構(gòu)建多通道崗位職級(jí)體系，拓寬員工職業(yè)發(fā)展途徑，實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展方式的多樣化。其次，以戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向，以經(jīng)營績(jī)效為依據(jù)，建立整體式績(jī)效考核機(jī)制，規(guī)范績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制和管理流程，引導(dǎo)員工重視績(jī)效，促使其更好地為工商銀行服務(wù)。最后，以崗位價(jià)值和業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)為出發(fā)點(diǎn)，完善薪酬分配制度，采用以崗定薪、以績(jī)定獎(jiǎng)、以能定資的方式，迫使具有現(xiàn)代氣息的薪酬分配理念得到強(qiáng)化。第二，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析。人民幣、外幣以及工商總行規(guī)定范圍內(nèi)是工商銀行基層行所提供的金融服務(wù)，大致可分為七大類，即公存款業(yè)務(wù)、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。三、工商銀行基層行特點(diǎn)與經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展〔一〕工商銀行基層行特點(diǎn)〔1〕組織結(jié)構(gòu)。標(biāo)準(zhǔn)化是銀行強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)，不管是業(yè)務(wù)辦理流程，或是經(jīng)營管理活動(dòng)，均需嚴(yán)格的操作流程為基準(zhǔn)，堅(jiān)持職務(wù)專門化的原則，以正規(guī)的制度和規(guī)則為標(biāo)準(zhǔn)，開展工商銀行經(jīng)營戰(zhàn)略活動(dòng)，其中，行長責(zé)任制是銀行實(shí)施的責(zé)任制度。針對(duì)工商銀行基層行組織結(jié)構(gòu)，其存在機(jī)構(gòu)重組、人員分流等問題?！?〕業(yè)務(wù)經(jīng)營?；鶎有芯邆渥约旱臉I(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)：第一，存款是立行之本。存款是商業(yè)銀行基層行的首要任務(wù)，是支撐商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素。由此可見，工商銀行基層行的立行之本是廣泛收集社會(huì)閑散資金，提升存款率。第二，貸款是興行之本。據(jù)，商業(yè)銀行基層行的利潤大部分;于貸款業(yè)務(wù)，是推動(dòng)商業(yè)銀行基層行發(fā)展的有效動(dòng)力。第三，中間業(yè)務(wù)是新增長點(diǎn)。基于經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，商業(yè)銀行基層行面臨新的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，致使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為必然趨勢(shì)，屬于基層行新的利潤增長點(diǎn)。〔二〕經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展第一，銀行。基層行的知名度與公信力直接關(guān)系工商銀行的整體經(jīng)濟(jì)效益。因此，工商銀行基層行應(yīng)以全員營銷理念為基礎(chǔ)，培養(yǎng)銀行職員的責(zé)任意識(shí)，構(gòu)建一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍，為銀行發(fā)展提供內(nèi)在動(dòng)力。第二，零售銀行。堅(jiān)持“將中國工商銀行打造成中國第一零售銀行〞的戰(zhàn)略目標(biāo)，以基層行組織框架為依據(jù)，完善個(gè)人業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，高效利用個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資源，全面推進(jìn)中間業(yè)務(wù)以及個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展。與此同時(shí)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，摒棄與市場(chǎng)需求不相符合的產(chǎn)品，加大宣傳力度，充分發(fā)揮科技的優(yōu)勢(shì)，提升基層行服務(wù)水平。第三，特色銀行。以機(jī)構(gòu)扁平化管理要求為指導(dǎo)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況和特點(diǎn)為依據(jù)，堅(jiān)持利益最大化的基本原則，打破被動(dòng)經(jīng)營局面，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營布局的主動(dòng)調(diào)整，研發(fā)工商銀行基層行的特色產(chǎn)品，為實(shí)現(xiàn)特色銀行打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，流程銀行。作為工商銀行組織框架系統(tǒng)的末端，工商銀行基層行屬于流程操作的前沿。因此，工商銀行基層行應(yīng)以具體流程為指導(dǎo)，樹立較強(qiáng)的執(zhí)行意識(shí)，以流程銀行建設(shè)需求為導(dǎo)向，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)組合，增強(qiáng)工商銀行基層行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。四、討論與建議新形勢(shì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。工商銀行作為我們國家重要的商業(yè)銀行之一，對(duì)我們國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大，因此勢(shì)必要從中找到一條更好的發(fā)展路徑。