個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)智慧樹知到答案章節(jié)測(cè)試2023年山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

第一章測(cè)試以下屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A:養(yǎng)老規(guī)劃

B:現(xiàn)金規(guī)劃

C:健康規(guī)劃

D:教育規(guī)劃

答案:ABCD生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念（）。

A:要將大部分的選擇性支出存起來用于以后的消費(fèi)

B:子女為重，要勤儉節(jié)約，將大部分財(cái)富傳承給子女

C:消費(fèi)水平在一生內(nèi)要保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

D:人生苦短，要及時(shí)行樂

答案:C整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

A:家庭成長(zhǎng)期

B:家庭形成期

C:家庭衰老期

D:家庭成熟期

答案:D關(guān)于資金時(shí)間價(jià)值的說法錯(cuò)誤的是（）。

A:現(xiàn)在100元的價(jià)值通常高于一年后100元的價(jià)值

B:資金時(shí)間價(jià)值與利率與任何關(guān)系

C:不同時(shí)間點(diǎn)的兩個(gè)現(xiàn)金流可以直接比較大小

D:資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算方法有單利和復(fù)利兩種

答案:BC理財(cái)就是把錢放在銀行里。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A理財(cái)就是投資，就是錢生錢。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（）。

A:計(jì)息方式

B:期限

C:利率

D:資金額

答案:ABCD（）是家庭理財(cái)規(guī)劃的基石，是實(shí)現(xiàn)具體目標(biāo)的方法和手段。

A:投資規(guī)劃

B:現(xiàn)金規(guī)劃

C:個(gè)稅籌劃

D:消費(fèi)支出規(guī)劃

答案:A工薪階層唯一的理財(cái)方式就是銀行存款。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)當(dāng)下的財(cái)產(chǎn)狀況為自己制定一份合理、長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃方案，通過實(shí)施方案實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B第二章測(cè)試編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，關(guān)于流量與存量的說法，正確的是（）

A:資產(chǎn)與負(fù)債是存量概念，顯示的是一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的變化

B:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量

C:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量

D:收入與支出是流量概念，填入的是一個(gè)時(shí)間點(diǎn)的價(jià)值

答案:C關(guān)于資產(chǎn)分類的描述正確的是（）

A:黃金是金融資產(chǎn)

B:自用住宅是投資性資產(chǎn)

C:銀行的定期存款是流動(dòng)性資產(chǎn)

D:珠寶首飾是金融資產(chǎn)

答案:AC下列交易中會(huì)導(dǎo)致家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和負(fù)債等額增加的是（）

A:向銀行貸款購買債券型基金

B:出售賺錢的股票所得清償銀行貸款

C:將定期存款提前支取購買股票

D:以年終獎(jiǎng)金購買股票

答案:A下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度或者風(fēng)險(xiǎn)偏好最高的是（）

A:可忍受20%的本金損失，不管投資賠錢照常過日子

B:每天關(guān)心行情想賺取短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不止損

C:認(rèn)為投資的目的是對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失

D:依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

答案:A下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)外其他理財(cái)特征的說法，錯(cuò)誤的是（）

A:客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或者社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

B:客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

C:對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

D:客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

答案:C以下選項(xiàng)屬于家庭財(cái)務(wù)信息的是（）。

A:投資偏好

B:資產(chǎn)負(fù)債信息

C:風(fēng)險(xiǎn)管理信息

D:社會(huì)保障信息

答案:BCD家庭收入支出表的編制基礎(chǔ)恒等式為（）。

A:收入-支出=結(jié)余

B:總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈資產(chǎn)

C:凈現(xiàn)金流量=現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流出

D:資產(chǎn)-負(fù)債=所有者權(quán)益

答案:A理財(cái)相關(guān)資料的收集主要是財(cái)務(wù)信息的收集，其他信息可有可無。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B反映某一時(shí)點(diǎn)家庭的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表被稱為資產(chǎn)負(fù)債表。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)包括三個(gè)部分：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A第三章測(cè)試現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的說法錯(cuò)誤的是（）。

A:保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

B:滿足未來消費(fèi)的需求

C:滿足應(yīng)急資金的需求

D:滿足財(cái)富積累的需求

答案:A下列不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性要求的是（）。

A:預(yù)防動(dòng)機(jī)

B:個(gè)人偏好

C:謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

D:交易動(dòng)機(jī)

答案:B下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是（）。

A:持有現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

B:對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求

C:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度

D:持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

答案:C理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭資產(chǎn)現(xiàn)金規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A:1-2

B:10以上

C:3-6

D:5-9

答案:C做現(xiàn)金規(guī)劃確定現(xiàn)金儲(chǔ)備規(guī)模時(shí)，不需要考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B貨幣市場(chǎng)基金的收益率指標(biāo)包括每萬份基金收益和七日年化收益率。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A所有保單都可以作為質(zhì)押品獲得融資。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A下列保單具有現(xiàn)金價(jià)值的是（）。

A:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B:分紅保險(xiǎn)

C:人壽保險(xiǎn)

D:年金保險(xiǎn)

答案:BCD下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的是（）。

A:銀行活期存款

B:債券型基金

C:股票

D:股票型基金

答案:BCD關(guān)于信用卡融資的敘述說法正確的是（）。

A:信用卡透支會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用

B:信用卡沒有年費(fèi)

C:信用卡是銀行或其他發(fā)行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人不需要在信用額度內(nèi)預(yù)存現(xiàn)金后再消費(fèi)

D:信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用

答案:CD第四章測(cè)試以下選項(xiàng)中，（）屬于理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標(biāo)。

A:我明年買房

B:我希望過幾年換套大點(diǎn)的房子，讓家人住得舒服些

C:我希望購買一套價(jià)值為50萬元的二室一廳的房子

D:我希望在兩年以后購買200平方米左右，價(jià)格為8000元／平方米的房屋

答案:D以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

A:無須一次到位

B:買大面積的房子

C:不必盲目求大

D:量力而行

答案:B房?jī)r(jià)是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)須考慮的重要因素。房?jī)r(jià)主要取決于兩個(gè)因素：（）。

A:利率和通貨膨脹率

B:區(qū)位和面積

C:廠商的偏好和客戶的偏好

D:買方的需求彈性和賣方的供給彈性

答案:B購房的目標(biāo)包括（）三大要素。

A:屆時(shí)房?jī)r(jià)

B:居住時(shí)間長(zhǎng)短

C:希望的居住面積

D:客戶家庭計(jì)劃購房的時(shí)間

答案:ABD下列說法中正確的是（）。

A:等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群

B:等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

C:等額本息，每月償還的本息是相同的

D:等額本金，每月償還的本金是相同的，利息逐月遞減

答案:ABCD下列適合租房的群體有（）。

A:想結(jié)婚置業(yè)的人群

B:初入職場(chǎng)的年輕人

C:工作地點(diǎn)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的人群

D:工作多年、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的白領(lǐng)

答案:BC根據(jù)國家住房建設(shè)計(jì)劃來安排建設(shè)的住宅，出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的住房是（）。

A:商品房

B:公房

C:經(jīng)濟(jì)適用房

D:小產(chǎn)權(quán)房

答案:C張先生買了一套總價(jià)100萬元的新房，首付20萬元，貸款80萬元，利率為6%，期限為20年。采用等額本息方式，每月還款額為（）元。

A:5731.45

B:5250.72

C:5261.28

D:5150.48

答案:A王先生是某外企員工，2015年9月購買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬元，貸款70萬元，王先生聽說等額本金法還款利息較少，遂決定按照該方式貸款15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%，王先生第一個(gè)月需要償還（）元。

A:7834.56

B:6229.35

C:7856.72

D:7878.89

答案:D個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B等額本息還款，如果已經(jīng)進(jìn)入還款中期，是不適合提前還貸的。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A第五章測(cè)試王先生的兒子現(xiàn)在就讀于國內(nèi)某大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)1.3萬元、住宿費(fèi)0.15萬元，每月生活費(fèi)0.15萬元（寒暑假3個(gè)月除外），預(yù)計(jì)王先生家庭每年稅后收入9萬元，則王先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）

A:16.11%

B:14.44%

C:31.11%

D:15%

答案:C如果家庭的教育負(fù)擔(dān)比超過（），就意味著存在較大的教育支出壓力，需要及早籌備。

A:20%

B:30%

C:10%

D:5%

答案:B以下關(guān)于教育金信托的說法，不正確的是（）。

A:財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和分配

B:由家長(zhǎng)和信托機(jī)構(gòu)簽訂信托協(xié)議

C:信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性較弱

D:適合于子女出國留學(xué)計(jì)劃

答案:C按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額是（）。

A:200元

B:50元

C:300元

D:100元

答案:B個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)的時(shí)間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。

A:子女教育規(guī)劃

B:住房消費(fèi)規(guī)劃

C:汽車消費(fèi)規(guī)劃

D:投資規(guī)劃

答案:A教育規(guī)劃的原則主要包括（）。

A:適當(dāng)寬松

B:穩(wěn)健投資

C:定向積累

D:盡早規(guī)劃

答案:ABCD教育金的特性主要包括（）

A:教育投資周期長(zhǎng)

B:金額大

C:不確定性因素較多

D:缺乏時(shí)間和費(fèi)用彈性

答案:ABCD高等教育費(fèi)用主要包括（）。

A:學(xué)費(fèi)

B:住宿費(fèi)

C:交通費(fèi)

D:生活費(fèi)

答案:AD設(shè)立子女教育信托的積極意義是（）。

A:從小培養(yǎng)理財(cái)觀念

B:防止子女養(yǎng)成不良嗜好

C:鼓勵(lì)子女努力奮斗

D:規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

答案:ABCD教育金缺口是已有的家庭教育金供給與實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)所需教育金的差額。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A第六章測(cè)試（）是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

A:企業(yè)年金

B:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

C:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

D:職業(yè)年金

答案:A王先生今年40歲，當(dāng)前年支出12萬元，預(yù)期壽命80歲，在60歲退休時(shí)，需準(zhǔn)備（）萬元養(yǎng)老金？假設(shè)通貨膨脹為3%，投資回報(bào)率為8%。

A:60.53

B:122.51

C:120.51

D:61.53

答案:D關(guān)于我國企業(yè)年金的說法，不正確的是（）。

A:企業(yè)年金的實(shí)行有利于減輕國家負(fù)擔(dān)

B:企業(yè)年金也稱補(bǔ)充養(yǎng)老金

C:所有企業(yè)都必須實(shí)行

D:企業(yè)年金有利于鼓勵(lì)員工為企業(yè)服務(wù)

答案:C即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年養(yǎng)老支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是（）。

A:部分基金式

B:完全基金式

C:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

D:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

答案:A我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)居民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要包括（）。

A:城居保

B:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

C:新農(nóng)保

D:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案:BD養(yǎng)老規(guī)劃的原則主要包括（）

A:平衡性原則

B:擴(kuò)展性原則

C:謹(jǐn)慎性原則

D:早規(guī)劃原則

答案:ACD養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素主要包括（）

A:通貨膨脹率

B:壽命長(zhǎng)短

C:資產(chǎn)狀況

D:退休年齡

答案:ABCD我國養(yǎng)老規(guī)劃工具主要有（）支柱構(gòu)成。

A:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C:企業(yè)年金

D:證券投資基金

答案:ABC退休規(guī)劃的工具具體來說包括（）。

A:企業(yè)年金

B:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C:投資

D:儲(chǔ)蓄

E:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案:ABCDE當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越低時(shí)，家庭需要籌備的養(yǎng)老金數(shù)額就越少。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A第七章測(cè)試人壽保險(xiǎn)又稱生命保險(xiǎn)，是以人的生命為標(biāo)的，以人的（）為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

A:死亡

B:生存或死亡

C:生存

D:保險(xiǎn)事故

答案:B下列不屬于創(chuàng)新性人壽保險(xiǎn)的是（）

A:定期壽險(xiǎn)

B:萬能壽險(xiǎn)

C:變額萬能壽險(xiǎn)

D:分紅保險(xiǎn)

答案:A在（），子女的教育無疑是重中之重，可以通過購買定期壽險(xiǎn)和少兒險(xiǎn)來彌補(bǔ)教育費(fèi)用的不足

A:家庭形成期

B:家庭成熟期

C:退休養(yǎng)老期

D:家庭成長(zhǎng)期

答案:D家庭生命周期可分為（）

A:退休養(yǎng)老期

B:家庭成熟期

C:家庭成長(zhǎng)期

D:家庭形成期

E:單身期

答案:BCDE在確定保險(xiǎn)險(xiǎn)別時(shí)需要考慮客戶（）

A:所處人生階段

B:職業(yè)類別

C:財(cái)務(wù)狀況

D:年齡

答案:ABCD風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括（）

A:風(fēng)險(xiǎn)損失

B:風(fēng)險(xiǎn)載體

C:風(fēng)險(xiǎn)因素

D:風(fēng)險(xiǎn)事故

答案:ABCD人身風(fēng)險(xiǎn)是指我們可能對(duì)別人的身體造成損失而負(fù)有賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮投資型保險(xiǎn)，其次再考慮健康保險(xiǎn)。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該根據(jù)個(gè)體不同購買不同險(xiǎn)種組合，切忌盲目跟風(fēng)購置。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A在保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)用一般遵循“雙十”原則，即保險(xiǎn)金額應(yīng)該是個(gè)人年收入的十倍以上，保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該是個(gè)人年收入的1/10。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A第八章測(cè)試關(guān)于投資者的投資理念，說法正確的是（）

A:投資者應(yīng)優(yōu)先關(guān)注金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，選擇投資風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的產(chǎn)品

B:資產(chǎn)配置的具體產(chǎn)品包括股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是不包括期貨、期權(quán)等金融衍生品

C:投資者應(yīng)制定家庭的綜合資產(chǎn)配置方案

D:投資者在評(píng)估金融產(chǎn)品收益時(shí)，僅關(guān)注絕對(duì)收益即可，可以忽略相對(duì)收益和機(jī)會(huì)成本

答案:C關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和收益的“不可能三角形”，說法正確的是（）

A:銀行定期存款、封閉式基金是高收益、高流動(dòng)性的金融產(chǎn)品

B:低風(fēng)險(xiǎn)、高收益和高流動(dòng)性是投資任何金融產(chǎn)品都需要進(jìn)行衡量的三個(gè)關(guān)鍵要素，但是這三者最多只能取其二

C:股票、期貨是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品

D:貨幣基金、活期理財(cái)是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品

答案:B下列不屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

A:注重收益的穩(wěn)健型

B:投資目標(biāo)應(yīng)有明確的金額

C:投資目標(biāo)要具有可行性

D:規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

答案:B關(guān)于投資規(guī)劃目標(biāo)的分類，說法正確的是（）

A:短期理財(cái)目標(biāo)一經(jīng)確定則不可變更

B:資產(chǎn)的保值增值是每個(gè)家庭都需要追求的最終投資目標(biāo)

C:由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，投資目標(biāo)可以按時(shí)間、空間的方式進(jìn)行分類

D:不同生命周期的客戶可能有不同的短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)

答案:D關(guān)于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，說法正確的是（）

A:通常來說，個(gè)人受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B:通常來說，個(gè)人年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

C:通常來說，個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱

D:通常來說，個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱

答案:A關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)及風(fēng)險(xiǎn)屬性，說法正確的是（）

A:客戶只需要在首次購買理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，之后無需再進(jìn)行測(cè)評(píng)

B:理財(cái)從