2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

單選題（共50題）1、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.保護(hù)公民的合法權(quán)益C.維護(hù)社會(huì)秩序D.建立法治國家【答案】A2、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C3、我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B4、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。A.出售有價(jià)證券B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A5、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集資總量大C.集資人不具資格D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【答案】D6、用公式來表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％B.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)【答案】B7、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則【答案】C8、下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.資本公積可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B9、國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動(dòng)中所產(chǎn)生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟(jì)往來C.部分收支D.活動(dòng)記錄【答案】A10、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A.交割日期不同B.融資方式不同C.交易階段不同D.交易工具類型不同【答案】C11、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】A12、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D13、以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B14、消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額【答案】A15、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】B16、()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A17、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.公司經(jīng)理【答案】C18、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A.1％B.5％C.10％D.15％【答案】B19、董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B20、下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】B21、某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C22、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以B.不可以C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以【答案】B23、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費(fèi)功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能【答案】B24、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A25、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益【答案】D26、下列關(guān)于合同特征的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同。這個(gè)合同依然有效【答案】D27、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易【答案】B28、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】A29、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】B30、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A.職業(yè)操守B.職業(yè)道德C.行業(yè)規(guī)則D.工作準(zhǔn)則【答案】A31、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項(xiàng)原則的是（）。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A32、洗錢的過程通常依次分為（）三個(gè)階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段【答案】B33、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D34、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.中間價(jià)【答案】D35、（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A36、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D37、個(gè)人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理【答案】B38、在股權(quán)投資基金管理人內(nèi)部控制中，（）是指及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中與內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.內(nèi)部監(jiān)督【答案】B39、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于（）A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】B40、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.多媒體技術(shù)B.電話自動(dòng)語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.自助終端【答案】B41、王女士想要辦理個(gè)人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A42、貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。A.六個(gè)月以內(nèi)B.一年以內(nèi)C.一年以上D.二年以上【答案】B43、個(gè)人消費(fèi)額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C44、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D45、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間B.負(fù)債C.擔(dān)保D.保理【答案】D46、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定【答案】B47、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】C48、風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒有直接關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系【答案】A49、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。A.開證行不同B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.開證申請(qǐng)人不同D.受益人不同【答案】B50、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A.票據(jù)的匯兌作用B.票據(jù)權(quán)利C.票據(jù)信用作用D.票據(jù)行為【答案】D多選題（共20題）1、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質(zhì)【答案】ABCD2、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.股東大會(huì)B.高級(jí)經(jīng)理C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.工會(huì)【答案】ACD3、商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD4、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監(jiān)督檢查D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD5、外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)D.有全部外匯業(yè)務(wù)E.有全部人民幣業(yè)務(wù)【答案】CD6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度【答案】ABCD7、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.財(cái)政支出渠道E.匯率渠道【答案】ABC8、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD9、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A.匯票B.SWIFTC.加押電傳D.快遞E.本票【答案】BC10、基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長、專職副會(huì)長、秘書長、副秘書長組成會(huì)長辦公會(huì)，會(huì)長辦公會(huì)行使的職權(quán)包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B11、債券回購的主要形式包括()。A.質(zhì)押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔(dān)保式回購【答案】AD12、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員B.其他單位的非國家工作人員C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.國家機(jī)關(guān)的工作人員【答案】BC13、我國中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收E.支出【答案】ABC14、下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要