個(gè)人理財(cái)讀書筆記

個(gè)人理財(cái)讀書筆記【篇一：個(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)心得】個(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)心得有句名言“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。大學(xué)生歸根結(jié)底依然是學(xué)生，絕大多數(shù)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)上仍舊依賴著家庭，沒有獨(dú)立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的觀念：“反正我也沒多少錢，根本不必去理財(cái)。”于是，沒有目的地進(jìn)行消費(fèi)，一味地“跟著感覺走”，往往容易導(dǎo)致花錢如流水，等到?jīng)]錢用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。隨著社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，出現(xiàn)在我們面前的新生事物越來越多，作為生活在新時(shí)代的人，除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外，每一個(gè)人對自己未來的前景也都提前進(jìn)行了相應(yīng)的規(guī)劃，而實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑－－理財(cái)也逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)?！皞€(gè)人理財(cái)規(guī)劃”雖然稱不上是一個(gè)新生名詞，但是能夠?qū)λ钊肓私饣蚴且呀?jīng)為自己訂制了相關(guān)方案的人卻少之又少。盡管目前白領(lǐng)及以上階層的人越來越關(guān)注這項(xiàng)服務(wù)，但是不可否認(rèn)的是普通百姓依然占了國民總數(shù)的絕大部分，對于這一群體能否深入了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（據(jù)了解，目前這項(xiàng)服務(wù)只面向高端用戶）是在他們中間開展這項(xiàng)服務(wù)并取得成功的關(guān)鍵。根據(jù)最近的一份調(diào)查報(bào)告摘要顯示：在總共４２６２名被訪者中，知道有專門的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)者為３２８９人，占總數(shù)的７７．１７％；深入了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中具體包含的措施或方案者為６２１人，占總數(shù)的１４．５７％；已經(jīng)接受專門機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)者僅為３５人，占所有被訪者的０．８２％（注：以上數(shù)據(jù)僅是針對某一地區(qū)的特定居民的調(diào)查結(jié)果）。從以上數(shù)據(jù)我們不難看出：人們通過日常頻繁接觸的媒體宣傳中已經(jīng)對個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念有所耳聞了，但是能夠具體了解什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、怎樣制定和實(shí)施個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案者可謂寥寥無幾。關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念到目前為止國內(nèi)還并沒有一個(gè)完全條文化了的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念性說明，現(xiàn)階段的個(gè)人（企業(yè)）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)實(shí)際上是指在順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場發(fā)展形勢的情況下，經(jīng)過專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人或企業(yè)資產(chǎn)的保值與增值，同時(shí)應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)和金融市場形勢的發(fā)展不斷對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。對于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來說，其服務(wù)內(nèi)容除了基本上滿足以上各款之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等進(jìn)行量身打造。這里需要注意的是：對于不同人之間是不可以將理財(cái)方案進(jìn)行盲目套用的。另外，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與單一品種的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（如投資咨詢、個(gè)人消費(fèi)信貸等）之間是存在著根本性差別的，前者是一種基于現(xiàn)實(shí)、面向未來的統(tǒng)籌規(guī)劃行為，而后者僅在單一領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)。目前很多專業(yè)理財(cái)公司網(wǎng)站提供的在線方案制定也是基于一些事先設(shè)計(jì)好的模型，要求使用者輸入相關(guān)的基本數(shù)據(jù)，如收入、人口數(shù)量、對投資品種的了解程度、住房條件等，進(jìn)而按照數(shù)據(jù)庫模型為使用者構(gòu)造出一份基本的理財(cái)計(jì)劃，在這里強(qiáng)調(diào)的是“基本”二字，因?yàn)閺哪壳跋嚓P(guān)方面的發(fā)展水平來看，一個(gè)完善的理財(cái)方案從制定到實(shí)施都是需要專業(yè)人員為之付出努力的，即使在國外能夠通過計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)人工智能化擬訂方案，其方案的解釋和說明也需要專業(yè)人員和客戶之間面對面的溝通，才能保證方案的最終成功。學(xué)生的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作為學(xué)生，我們只需簡單的規(guī)劃一下自己的“財(cái)”便可以節(jié)約自己的開支。其實(shí)，只要我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。有一個(gè)好的規(guī)劃，會讓我們生活變得不會像“月光族”那樣，月初有錢使勁花，月末沒錢沒得花。支出方面堅(jiān)持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子，因小失大；上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時(shí)，常常可以買到物美價(jià)廉的東西，或者結(jié)伴到大的批發(fā)市場或跳蚤市場，價(jià)格肯定讓人滿意；一些參考書價(jià)格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時(shí)歸還，絕大多數(shù)的人還是樂意幫助師弟師妹們的，或者在校內(nèi)的跳蚤市場選購學(xué)長們的舊書；大學(xué)里聚餐、出游活動多，尤其是在同學(xué)過生日或者節(jié)假日的時(shí)候，如果自己的經(jīng)濟(jì)條件允許，那么，這樣的活動能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學(xué)朋友們說明，以求理解與信任。????大一大二的學(xué)習(xí)生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時(shí)間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學(xué)，不僅能夠補(bǔ)貼日常的生活費(fèi)，為家里減輕負(fù)擔(dān)，而且可以財(cái)維持的卻是我們的生存質(zhì)量，生活質(zhì)量想得到提高，我們必須把理財(cái)當(dāng)作一種生活習(xí)慣！【篇二：個(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)心得】個(gè)人理財(cái)心得體會理財(cái)，是通過對本身的認(rèn)知，對人生中的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，積極規(guī)劃人生的工具，這一理財(cái)理念得益于參加區(qū)委黨校組織開展的個(gè)人理財(cái)課程培訓(xùn)班，這次的學(xué)習(xí)經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當(dāng)中理財(cái)其實(shí)就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認(rèn)識，加深了對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，拓寬了理財(cái)規(guī)劃的視野，進(jìn)一步提高了自己的理財(cái)投資水平。培訓(xùn)課上，講師們分門別類為我們詳細(xì)的闡述了有關(guān)理財(cái)?shù)幕靖拍?，以及由理?cái)?shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。通過講師的細(xì)致講解，我了解到，嚴(yán)格意義上理財(cái)和投資并不是同一概念，它們既是相互聯(lián)系的，又是有所區(qū)別的。投資是理財(cái)最重要的組成部分，理財(cái)?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡單來說，理財(cái)主要考慮的是財(cái)富的保值，之后再考慮財(cái)富的增值，以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，目前大多數(shù)人所說的理財(cái)其實(shí)就是指投資。關(guān)于怎樣有選擇性地進(jìn)行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個(gè)小測試，測試的目的是判斷一個(gè)人的性格是保守還是激進(jìn)。測試題的內(nèi)容揭過不提，卻反映出無論是理財(cái)還是投資，都和一個(gè)人自身的性格有著很大的關(guān)系。性格保守的人相對來說會選擇風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定的投資方式，而性格激進(jìn)的則會選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)率高的項(xiàng)目來進(jìn)行投資，這個(gè)結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響，比如不同時(shí)期不同階段的個(gè)人需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標(biāo)和投資目標(biāo)，同時(shí)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險(xiǎn)投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無論投資什么樣的產(chǎn)品，都要在投資前充分的了解和掌握其要點(diǎn)，不能隨意投資。理財(cái)?shù)牡拙€就是不能虧損，必須在能保本的前提下進(jìn)行投資，不能沖動投資。那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有一個(gè)深入而透徹的了解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險(xiǎn)作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險(xiǎn)收益率，貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財(cái)?shù)拇蠹?。?dāng)然，只要投資，就不可避免的會遇見虧損的情況，其實(shí)虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應(yīng)對當(dāng)前的困局。所以怎樣維持一個(gè)穩(wěn)定成熟的心態(tài)，同樣是投資的關(guān)鍵所在。而學(xué)會研究和分析，形成自己的投資哲學(xué)，并運(yùn)用投資哲學(xué)來對自己的投資進(jìn)行合理化管理和調(diào)配，這樣的信心，正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。三天時(shí)間的學(xué)習(xí)，對我來說還是太短暫，但是我明白，實(shí)踐才能出真知，學(xué)習(xí)得到的理論必須與今后的理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐相結(jié)合，隨著財(cái)富的積累，年齡和經(jīng)驗(yàn)的增長，不斷的進(jìn)行調(diào)整和消化，使理財(cái)規(guī)劃更加符合自己人生要求，而此次學(xué)習(xí)，讓我開辟了眼界，看到了理財(cái)身后的廣闊天地，也為自己將來理財(cái)之路指明了方向?！酒簜€(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)筆記】理財(cái)顧問服務(wù)概述理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容理財(cái)顧問服務(wù)是以客戶為中心，以客戶需求為向?qū)?，以客戶價(jià)值創(chuàng)造和維護(hù)為宗旨，對目標(biāo)客戶實(shí)施關(guān)系管理和客戶價(jià)值管理。理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)：（1）理財(cái)顧問服務(wù)是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項(xiàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的新的服務(wù)項(xiàng)目。（2）理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容是為客戶提供的財(cái)務(wù)分析規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（3）在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)管理顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（4）以第三方公正立場??理財(cái)顧問服務(wù)要素：（1）理財(cái)顧問服務(wù)的主題，商業(yè)銀行；（2）客體，服務(wù)對象；（3）內(nèi)容，包括財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。客戶分析1.客戶信息收集客戶信息的范圍包括：客戶基本信息、帳戶信息、交易信息、個(gè)人輔助信息、重要聯(lián)系人或關(guān)系人相關(guān)信息等。2.客戶財(cái)務(wù)狀況分析（1）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈值（凈資產(chǎn)））個(gè)人負(fù)債根據(jù)到期時(shí)間長短可分為短期負(fù)債和長期負(fù)債；根據(jù)用途可分為個(gè)人使用資產(chǎn)負(fù)債、投資負(fù)債和消費(fèi)負(fù)債；按照財(cái)產(chǎn)的流動性分類，個(gè)人資產(chǎn)可分為固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)。（2）個(gè)人的現(xiàn)金流量表個(gè)人收入的來源和分類；個(gè)人費(fèi)用支出的分類；個(gè)人現(xiàn)金流量表的編制。現(xiàn)金流量表的編制要符合的原則有：真是可靠原則、反應(yīng)充分原則、明晰性原則、及時(shí)性原則、本幣反應(yīng)原則、充分揭示原則。現(xiàn)金流量表主要包括以下幾方面：年度、計(jì)量單位、現(xiàn)金流入流出情況。在編制流量表時(shí)，要注意以下幾個(gè)方面：第一，以實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入流出科目，未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會現(xiàn)實(shí)在流量表中。第二，期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目。因此每月房貸的繳款額應(yīng)區(qū)分本金與利息：利息費(fèi)用是現(xiàn)金流出科目，房貸本金是負(fù)債科目減少。第三，保險(xiǎn)支出的處理（有沒有儲蓄性質(zhì)——費(fèi)用、資產(chǎn)）。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表的分析和診斷收入類型及特點(diǎn)；收入穩(wěn)定性分析和變動趨勢分析；支出的分類、變動及大額之處的預(yù)期安排；資產(chǎn)項(xiàng)目分析；負(fù)債項(xiàng)目分析；財(cái)務(wù)比率分析；家庭整體狀況的分析和診斷?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)和其他理財(cái)特性分析客戶風(fēng)險(xiǎn)特性是由許多因素決定的，例如年齡、經(jīng)驗(yàn)財(cái)力、價(jià)值取向等。（1）客戶的風(fēng)險(xiǎn)類型保守型投資者、輕度保守型投資者、均衡投資者、輕度進(jìn)取型投資者、進(jìn)取型投資者。（2）客戶類型的辨別，一般來說主要利用心理學(xué)的方法對客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行測量與評估。（3）投資者風(fēng)險(xiǎn)類型與投資組合客戶需求和目標(biāo)分析客戶的三個(gè)類別：abc。“二八法則”客戶理財(cái)規(guī)劃一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是否合理，必須針對不同客戶的具體情況來確定。除了要區(qū)分客戶目標(biāo)是否必須以外，在制定時(shí)還必須了解一下幾個(gè)原則：a.制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)要具體化，并且將最終希望達(dá)到的財(cái)務(wù)狀態(tài)加以明確；b.將預(yù)留現(xiàn)金作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來完成；c.作為制定理財(cái)規(guī)劃方案的基礎(chǔ)，客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有合理性和可實(shí)現(xiàn)性，而且，不同的計(jì)劃之間應(yīng)該沒有矛盾；d.應(yīng)區(qū)別哪些是短期目標(biāo)、哪些是長期目標(biāo)，并且在有關(guān)目標(biāo)后面標(biāo)明實(shí)現(xiàn)的時(shí)間；e.短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼；f.如果理財(cái)從業(yè)人員在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)，客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)有所變動，應(yīng)以書面形式加以確認(rèn)。一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備以下特點(diǎn)：可調(diào)整性、可實(shí)現(xiàn)性、可量化性、協(xié)調(diào)和層次性?，F(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理（1）現(xiàn)金流管理（現(xiàn)金流量圖、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析、現(xiàn)金流管理目標(biāo)、應(yīng)急金的準(zhǔn)備）。（2）消費(fèi)管理（3）債務(wù)管理（78法則、債務(wù)成本、消費(fèi)信貸的來源與管理、債務(wù)重組）。債務(wù)重組的原則：雙贏性原則、適應(yīng)性原則、一致性原則。債務(wù)重組的方法：個(gè)人自愿安排、債務(wù)舒緩計(jì)劃、債務(wù)綜合安排。保障管理理財(cái)產(chǎn)品分為以下五種屬性：融資屬性、保值屬性、投資屬性、投機(jī)屬性和保險(xiǎn)屬性。稅務(wù)管理個(gè)人所得稅：個(gè)人所得稅是指國家制定的調(diào)整個(gè)人所得稅征收與繳納義務(wù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》、《中華人民共和國個(gè)人所得稅實(shí)施條例》以及財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布的相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定等。征收范圍：略工資、薪金所得所適用九級超額累進(jìn)稅率，稅率為5%-45%,,月收入一旦超過每級應(yīng)納稅所得額的最大值，超過部分就以同級稅率征稅。個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得與企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得適用五級超額累進(jìn)稅，稅率為5%-35%。勞務(wù)所得，20，30%，40%。稿酬所得：稿酬所得適用20%的比例稅，另外再按應(yīng)納稅所得額減征30%，故其實(shí)際稅率為14%。特許使用費(fèi)所得，利息、股利、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，偶然所得和經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門確定征稅的其它所得，20%。消費(fèi)稅。營業(yè)稅。土地增值稅，30%-60%。印花稅，1988.10.1開始征，屬于行為稅。房產(chǎn)稅。契稅（土地、房產(chǎn)）。車船使用稅稅收管理基本原則：合法性原則、凈收益原則、綜合性原則、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則。基本的稅務(wù)管理策略：（1）把握稅務(wù)管理時(shí)機(jī)；（2）收入分解轉(zhuǎn)移：合伙，家庭信托、贈與、銷售；（3）投資于資本利得；（4）杠桿投資；（5）利用稅負(fù)抵免政策。投資管理（1）投資組合管理。（2）投資組合的原則：投資工具組合、投資時(shí)間組合、投資比例組合。（3）投資組合管理。（4）個(gè)人資產(chǎn)配置。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營銷客戶關(guān)系個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行面對個(gè)人開展的特色業(yè)務(wù)，建立良好的客戶關(guān)系成為影響個(gè)人呢理財(cái)業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵。客戶關(guān)系管理日益成為商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)、發(fā)展規(guī)模的關(guān)鍵。主要有以下原因：（1）外部市場需求變化的需要。（2）內(nèi)部管理理念和管理模式變化的需要。（3）核心競爭力提升的需要。（4）信息技術(shù)發(fā)展的支持?？蛻絷P(guān)系概述客戶關(guān)系是指企業(yè)為達(dá)到其經(jīng)營目標(biāo)，主動與客戶建立起的某種聯(lián)系?？蛻絷P(guān)系管理定義客戶關(guān)系管理（crm）：現(xiàn)代信息技術(shù)、經(jīng)營理念和管理思想的結(jié)合體，它以信息技術(shù)為手段，通過對以“客戶為中心”的業(yè)務(wù)流程的重新組合和設(shè)計(jì)，形成一個(gè)自動化的解決方案，以提高客戶的忠誠度，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作效益的提高和利潤的增長?？蛻絷P(guān)系管理目標(biāo)提高效率、拓展市場、保留客戶、全員客戶管理、有效管理、輔助決策?？蛻絷P(guān)系管理內(nèi)容：客戶營銷（特征：信息溝通的雙向性、戰(zhàn)略過程的協(xié)同性、營銷活動的護(hù)理型、信息反饋的及時(shí)性）、客戶關(guān)系維護(hù)（留住老客戶、尋找真正的盈利客戶、挖掘客戶的潛在價(jià)值）。銀行客戶關(guān)系管理：所謂的客戶關(guān)系管理（cam）就是把每一個(gè)不同角度、不同層面所掌握的信息采集回來后歸納到一起，形成一個(gè)很大的數(shù)據(jù)庫，而且這個(gè)數(shù)據(jù)庫是共享的——這就是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（crm）的本質(zhì)。理財(cái)產(chǎn)品銷售理財(cái)產(chǎn)品的銷售包括四個(gè)部分：開發(fā)產(chǎn)品、宣傳產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋?？蛻艄芾黻P(guān)系包括七個(gè)方面的內(nèi)容：客概況分析（profiling）、客戶忠誠度分析（persistency）、客戶利潤分析（profitability）、客戶性能分析（performance）、客戶為來分析（prospecting）、客戶產(chǎn)品分析（product）、客戶促銷分析（promotion）《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。凡在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)工作的人員，均應(yīng)遵守《職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾監(jiān)督?！堵殬I(yè)操守》的制定旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平。從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競爭。理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的區(qū)別：理財(cái)顧問服務(wù)，使之商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。但是商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于前款所稱理財(cái)顧問服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。二者的區(qū)別在于，在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶按照銀行約定方式承擔(dān)。結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品和一般存款儲蓄產(chǎn)品的聯(lián)系和區(qū)別：結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是指結(jié)合了固定收益證券和金融衍生產(chǎn)品，其收益率與產(chǎn)品中規(guī)定的國際市場上的利率、匯率、證券或金融產(chǎn)品掛鉤的組合存款。它與一般儲蓄存款產(chǎn)品既有區(qū)別又有聯(lián)系。結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高的收益。商業(yè)銀行不得一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭售。商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相隔離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。綜合理財(cái)服務(wù)按照對象的不同，可以分為向特定客戶提供的私人銀行服務(wù)和向特定目標(biāo)客戶群提供的理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)一行與特定客戶在充分溝