2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關提分題庫(考點梳理)

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關提分題庫(考點梳理)單選題（共50題）1、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據【答案】A2、根據規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C3、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D4、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C5、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B6、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D7、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D8、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.價格風險【答案】C9、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D10、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B11、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D12、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢抵担〢.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D13、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C14、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D15、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D16、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D17、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B18、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D19、（2018年真題）下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D20、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B21、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A22、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】C23、根據行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A24、施工單位應當根據國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)的規(guī)定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D25、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A26、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A27、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】D28、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。A.職工教育經費B.黨組織工作經費C.廣告費和業(yè)務宣傳費D.手續(xù)費和傭金【答案】A29、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B30、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B31、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C32、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B33、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.宏觀調控功能B.風險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C34、一般而言，下列關于理財行為對現金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額B.將閑置的房產出租，現金流凈額會增加C.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現金流凈額【答案】A35、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B36、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務所C.證券評級機構D.會計師事務所【答案】A37、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約【答案】B38、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A39、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B40、根據企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經營租入機器設備計提的折舊C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備【答案】A41、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A42、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C43、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學習D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A44、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C45、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B46、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現【答案】A47、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負減免C.財富傳承D.資產增值【答案】D48、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C49、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B50、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D多選題（共30題）1、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益C.預測基金的證券投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD2、生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作統(tǒng)一協調、管理，（）進行安全檢查，發(fā)現安全問題的，應當及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據現場情況【答案】C3、2008年1月28日，建設部發(fā)布《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》（建設部令第166號），規(guī)定國務院建設行政主管部門對全國的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理，（）以上地方人民政府建設行政主管部門對本行政區(qū)域內的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理。A.鄉(xiāng)級B.縣級C.市級D.省級【答案】B4、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規(guī)定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】B5、（2017年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD6、銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括（）。A.客戶的資產規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.客戶的信譽情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風險承受能力【答案】AD7、貨幣型理財產品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據D.債券回購E.房地產【答案】ABCD8、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD9、起重力矩為（）KN·m以上、出廠年限超過18年的塔式起重機，必須進行安全評估和結構應力測試，合格的方可進行安裝質量檢驗。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D10、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性【答案】AC11、合伙企業(yè)應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規(guī)定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD12、與貨幣市場相比，下列關于資本市場的表述，正確的有（）。A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動性較弱E.資本市場上的收益相對較高【答案】ABCD13、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經紀人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務所E.證券結算公司【答案】ABC14、在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。A.意外險B.分紅險C.萬能險D.投連險E.養(yǎng)老險【答案】BC15、（2018年真題）下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD16、目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產險C.分紅險D.萬能險E.投連險【答案】CD17、（2018年真題）根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。A.平衡性B.保守型C.穩(wěn)健型D.成長型E.進取型【答案】BC18、（2021年真題）理對財師在分析客戶家庭財務狀況時，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產情況D.家庭儲蓄額度E.家庭各類支出情況【答案】ABCD19、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD20、（2020年真題）其它條件相同時，關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）A.一年中計息次數越多，其現值就越小B.一年中計息次數越多，其終值就越大C.一年中計息次數越多，其現值就越大D.一年中計息次數越多，其終值就越小E.計息次數與現值和終值無關【答案】AB21、依據《安全生產法》的規(guī)定，生產經營單位必須依法參加（），為從業(yè)人員繳納保險費。A.工傷保險B.養(yǎng)老保險C.醫(yī)療保險D.失業(yè)保險【答案】A22、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）A.信用保驗B.再保險C.重大疾病保