2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前必刷必練題庫800題（含答案）

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前必刷必練題庫800題（含答案）一、單選題1.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B、正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小答案：B解析：復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)／n，由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成正比，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。2.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、準(zhǔn)入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。3.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶答案：B解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。4.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計(jì)算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。5.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性答案：B解析：理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、收益和股票市場的收益正相關(guān)D、受國際市場影響大且存在一定流動(dòng)性答案：C解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級分行B、總行C、市級分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。8.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。(答案取近似數(shù)值)A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)=5000×(1+12％×3)=6800(元)，如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=5000×1．405≈7024．64(元)，因此二者之間的差額是7024．64-6800=224．64(元)。9.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?（）A、國民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國民收入D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)答案：D解析：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。10.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財(cái)政部D、國務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。12.理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。13.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：14.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、投資風(fēng)險(xiǎn)大C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、投資風(fēng)險(xiǎn)小答案：B解析：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益也相應(yīng)較低是債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)。15.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績C、登載基金過往業(yè)績D、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字答案：C解析：基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。16.同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。17.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。18.“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者B、投資理念的傳導(dǎo)者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。19.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B、期貨類產(chǎn)品C、股票類產(chǎn)品D、外匯類產(chǎn)品答案：A解析：由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。20.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性答案：D解析：這是理財(cái)顧問服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。21.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、新加坡D、倫敦答案：D解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。22.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。23.客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。24.下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任答案：C解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機(jī)制。25.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。26.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價(jià)證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。27.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。28.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。29.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。30.假定一項(xiàng)投資的年利率為20％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、10％B、21％C、40％D、20％答案：B解析：1=21％。31.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。32.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。33.代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。34.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。35.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。36.（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、收入型基金B(yǎng)、主動(dòng)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。37.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。38.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。A、企業(yè)教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、老人教育規(guī)劃D、家屬教育規(guī)劃答案：B解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。39.關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、查表法是較為簡便的一種方式B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C、查表法的答案比較精確D、查表法一般用于大致的估算答案：C解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。40.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。41.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。42.各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季度至少()的比例予以壓縮。A、25%B、20%C、15%D、30%答案：A解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》一、各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《通知》要求在2011年底前將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮。43.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：C解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。44.債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。45.2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。46.風(fēng)險(xiǎn)評級為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。A、一級和二級B、二級和三級C、三級和四級D、四級和五級答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。47.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。A、1B、2C、3D、4答案：A48.健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。49.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。50.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D、簡稱股價(jià)指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。51.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌．應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說法有誤。52.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會影響其經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)答案：A解析：選項(xiàng)A不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。53.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險(xiǎn)代辦證B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險(xiǎn)從業(yè)資格證D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。54.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。A、不履行職責(zé)B、串通第三人給被代理人造成損害C、做出超越代理權(quán)的行為D、法人終止答案：D解析：法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當(dāng)了解代理終止的其他幾種情形。55.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。56.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。57.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。58.將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。59.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。60.總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。61.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長性和高投資的投資工具。62.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、財(cái)富管理師B、會計(jì)師C、經(jīng)濟(jì)師D、分析師答案：A解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。63.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時(shí)，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。64.下列不屬于金融市場客體的是（）。A、股票價(jià)格指數(shù)B、保險(xiǎn)單C、中央銀行票據(jù)D、債券答案：A解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。65.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對較小B、債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益C、價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得D、價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損答案：C解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價(jià)格有漲有跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。66.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。67.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A68.下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。69.以下說法中正確的是（）。A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。70.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。71.商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。72.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D、穩(wěn)定物價(jià)答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。73.關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。74.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。75.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。76.對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。77.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。78.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D、21世紀(jì)以來答案：B解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。79.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A、回購市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：C解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購協(xié)議市場等，股票市場是屬于資本市場。80.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法則計(jì)算，收益率為8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目標(biāo)。81.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng)、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金答案：C解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。82.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：B解析：本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。83.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。84.下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、電視機(jī)C、古字畫D、書籍答案：A解析：只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。85.下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。86.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B、正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小答案：B解析：復(fù)利終值系數(shù)為（1+r）n，由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成正比，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。87.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。88.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財(cái)規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。89.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、證券評級機(jī)構(gòu)D、會計(jì)師事務(wù)所答案：A解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場服務(wù)中介。90.近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因B、時(shí)間上最接近的原因C、空間上最接近的原因D、時(shí)間、空間上均最接近的原因答案：A解析：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。91.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國債B、國債、普通債券、普通股票C、普通股票、國債、普通債券D、普通股票、普通債券、國債答案：B解析：國債的收益率最低，其次是普通債券，普通股票收益率最高。92.將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人喪失民事行為能力答案：D解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C選項(xiàng)屬于委托代理終止。93.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、分散投資C、定期評估、修正策略D、風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資要求投資者在支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。94.（）是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A、遞延年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、償債基金D、永續(xù)年金答案：C解析：償債基金是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。95.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、流動(dòng)性較差B、價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、收益率較高，適合普通投資者答案：D解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。96.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。97.下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法中錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。98.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。99.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。100.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。101.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：C解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)正確。C項(xiàng)錯(cuò)誤，從業(yè)人員不應(yīng)該向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。102.以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具．但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值B、只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易．產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)D、通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖答案：A解析：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。103.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來計(jì)算B、客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C、客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本D、在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案：C解析：客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會成本。104.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B、收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。105.委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)（）。A、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任．被代理人不負(fù)責(zé)任B、被代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任．代理人不負(fù)責(zé)任C、被代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任．代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任．被代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：C解析：委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。106.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬能保險(xiǎn)D、房貸險(xiǎn)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。107.年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D108.下列不屬于我國主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、滬深300指數(shù)B、恒生股票價(jià)格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)答案：B解析：我國的主要股票價(jià)格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。109.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定。110.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、石油掛鉤類B、黃金掛鉤類C、貨幣掛鉤類D、利率／債券掛鉤類答案：D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。111.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。112.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。113.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂校ǎ?。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能答案：B解析：國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價(jià)格往往會先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能，成為國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。114.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流動(dòng)性比率C、杠桿比率D、經(jīng)營性比率答案：A解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用商務(wù)會計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則，向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。115.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。116.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。117.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃B、財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配C、財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理D、財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。118.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。119.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、黃金典當(dāng)答案：D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金120.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：D解析：作為一名理財(cái)師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競爭力，在實(shí)踐過程中，對客戶進(jìn)行不斷的引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)做新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始．實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級。121.基金財(cái)產(chǎn)的保管由()負(fù)責(zé)。A、基金份額持有人B、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、基金托管人D、基金管理人答案：C解析：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。122.李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。123.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說法，不正確的是（）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬答案：D解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。124.（）屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。A、經(jīng)濟(jì)形勢異于理財(cái)方案估計(jì)B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)C、政府對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革D、客戶進(jìn)行股權(quán)投資答案：D125.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時(shí)間計(jì)劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠信原則答案：D解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素．126.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年金現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。127.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。A、分紅險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)答案：B解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。128.我國主要的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A、滬深300指數(shù)B、上證綜合指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、上證180指數(shù)答案：C解析：我國主要的股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)屬于境外主要的股票價(jià)格指數(shù)。129.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。130.客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。131.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：132.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。133.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。134.人們常說的“紙黃金”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、黃金存折C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。135.下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由化，國際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除B、金融市場的全球化推動(dòng)了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同C、各國清算交易機(jī)構(gòu)的跨國合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率D、近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮答案：A解析：A選項(xiàng)國際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，但并未也不會達(dá)到全部消除的程度。136.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。A、國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B、中國黃金期貨交易所公布價(jià)格C、銀行公布的價(jià)格D、銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格答案：C解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買。137.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪，需要負(fù)刑事責(zé)任。138.下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。139.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲蓄答案：C解析：黃金的價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。140.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、當(dāng)期負(fù)債狀況C、當(dāng)期收入水平D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢答案：A解析：投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。141.銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B、本金風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、收益風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不能提前終止，就意味著期限是固定的，不能夠隨時(shí)變現(xiàn)，因此面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。142.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：資本轉(zhuǎn)讓功能屬于股票市場的功能。143.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大．144.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。145.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽車C、抵押人所有的機(jī)器D、土地所有權(quán)答案：D解析：土地所有權(quán)不得抵押。146.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D、向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。147.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率。148.下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為答案：A解析：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益．假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背，但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂．149.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱為（）。A、贖回風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。150.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、成熟期B、成長期C、形成期D、穩(wěn)定期答案：B解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。151.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。152.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A、5B、8C、15D、10答案：D解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條的相關(guān)規(guī)定。153.下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中．銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。154.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷答案：C解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。155.理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。A、公開B、公正C、誠實(shí)守信D、風(fēng)險(xiǎn)匹配答案：D解析：理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則進(jìn)行基金銷售，并且不得為了沖刺個(gè)人及單位業(yè)績，惡性競爭違法銷售基金產(chǎn)品。156.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時(shí)履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項(xiàng)B為正確答案。157.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。158.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。159.個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。160.客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。161.商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。A、私人銀行B、理財(cái)計(jì)劃C、財(cái)富管理D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。162.下列關(guān)于債券的說法，正確的是（）。A、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低C、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D、以上說法均不正確答案：B解析：當(dāng)債券的息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對于債券價(jià)格的影響處于主要地位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。163.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）：A、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C、不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同D、國債的違約風(fēng)險(xiǎn)通過信用評級表示答案：D解析：一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示。164.王先生準(zhǔn)備投資某項(xiàng)目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項(xiàng)目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。165.下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險(xiǎn)里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點(diǎn)。166.（）是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、承兌匯票D、回購答案：A解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。167.證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。168.下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價(jià)買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基金的特點(diǎn)。169.下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。170.()是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外