模板個人理財規(guī)劃方案

2345566788一、重要提示隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤二、方案摘要定的差距。同時我對您的理財目標提高您以后的三、家庭狀況分析1)家庭成員概況：工工作穩(wěn)定度穩(wěn)定穩(wěn)定負債500000占比支出金額(元)占24000%健康狀況金額(元)300000300000收入560000金額(元)140365金額(元)60000資產(chǎn)家庭成員李先生李太太00200005年收入年齡男女性別%%1)資產(chǎn)負債分析的總資產(chǎn)們將會在投資方案中為您進行相應的調(diào)整。2)收支情況分析3)財務比率分析結(jié)結(jié)論結(jié)余率非常高,可利用投資資金充足您目前家庭尚無任何投資較正常略高，可進行相應調(diào)整購房后壓力較大，致使即付率偏低購房后壓力較大，致使清償率偏低略高于正常指標，應做相應客戶狀況88165/140365=%0/260000=0%60000/52200/12=%60000/300000=%260000/560000=%300000/560000=%結(jié)余比率投資/凈資產(chǎn)比率流動性比率清償率負債率理想標準>10%20-50%左右60-70%<50%考核項目凈資產(chǎn)擴大能力支出能力弱還債能力風險承受能力評分表1010分8分6分4分2分分企業(yè)主未婚投資不動產(chǎn)有專業(yè)證照傭金收入者雙薪無子女6~10年財金專業(yè)上班族雙薪有子女房貸<50％2~5年業(yè)者單薪有子女1年以內(nèi)懂一些業(yè)單薪養(yǎng)三代無自宅無一片空白風險態(tài)度評分表分賺短線差長期利得年現(xiàn)金收抗通膨保保本?？蛻舻梅?68444客戶得分6年齡就業(yè)狀況家庭負擔置產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗投資知識總分忍受虧損%首要考慮益益部分認賠影響情緒小收益性股票值持有待回升影響情緒大流動性外匯價預設停損點學習經(jīng)驗獲利性無認賠動作賠錢心理最重要特性避免工具總分事后停損照常過日子收益兼成長期貨息加碼攤平難以成眠安全性不動產(chǎn)468842四、理財目標分析合以上您自己提出的需要我的丁克家庭，您更應該重視5)為您儲備適當?shù)穆糜螉蕵坊?。五、理財假設1)國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境未有重大改變2)經(jīng)濟增長率，通貨膨脹率，利率，匯率和稅率較為穩(wěn)定3)工資增長水平，未來消費支出穩(wěn)定4)無其他不可抗力和不可預見因素的重大不利影響等5)貨幣型基金的長期投資年收益率為%6)股票型基金的長期投資年收益率為%7)債券型基金的長期投資年收益率為%六、策略與建議，您個月定期存款(如急用錢，期,如存到三個月按定期計息)。剩下必要為您養(yǎng)老金儲利利益保障0%報銷萬養(yǎng)老金0%報銷萬養(yǎng)老金人生意外傷害綜合保險(中國人壽)終愛一生養(yǎng)老保險(平安人生意外傷害綜合保險(中國人壽)終愛一生養(yǎng)老保險(平安側(cè)重點身故、重大疾病養(yǎng)老身故、重大疾病養(yǎng)老被保李先生李太太合計年繳保費0642005035保額萬賬戶價值萬賬戶價值保障期限終身終身競爭也日趨激烈，很多關注，如遇到合適的還對較好的國產(chǎn)車。在購買時我想的方式我們可以首付三成，剩下七成僅為%，比個人住房貸款利率還低，一共可以七成購車款用于投資，收益率會遠遠大于%貸款利退休規(guī)劃中為您推薦的終愛一生養(yǎng)老保險(平安保險)，您在退休后仍可以達到現(xiàn)結(jié)余相對來說很高，可以達到萬元(正常年結(jié)余為萬元，其中萬元用來購貨幣型基金人民幣理財產(chǎn)品%資金信托%股票型基金債券型基金%年平均預測收益率%%%%投資組合保障型例穩(wěn)定收益型例成長收益型比例合計組合比例%%%期限活期固定期限三年二年一年以上年預測收益率%%%%金額5600224002800056000年收益定、無風險、資金變現(xiàn)靈活、按為止的收益率保障在理財產(chǎn)品中都能夠達到%,%左右，甚至更高。所以人民幣到%。，資金募集后用于投資貸款信托，抵折時期，開放式基金的發(fā)展也面基金特別是股票型基金和債券型兩點原因：一是認購期內(nèi)基金費新發(fā)行的基金在封閉期結(jié)束后都議您在五年后，重新調(diào)整您想的效果。薦的產(chǎn)品，時刻都考慮到了合投資規(guī)劃中的基金產(chǎn)品、信稅型產(chǎn)品。師就相關問題進行七、理財效果預測資資產(chǎn)金額(元)負債長期負債：金額(元)收入金額(元)0020000負債與凈資產(chǎn)總計：支出保險費用：旅游娛樂：結(jié)余：金額(元)64255240002820056002000025600%%%%%%%%在穩(wěn)步提升的同時，相應考核項目凈資產(chǎn)擴大能力支出能力強弱結(jié)余比率投資/凈資產(chǎn)比率流動性比率客戶狀況88165/140365=%0/260000=0%60000/52200/12=%理想標準>10%20-50%客戶狀況=%58000/344200=%58000/89855/12=%60000/300000=%左右5800