2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、ARROW評價體系的實際含義是（）。A.以風險為基礎的監(jiān)管體系B.以資源為基礎的監(jiān)管體系C.以操作為基礎的監(jiān)管體系D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系【答案】A2、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D3、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。A.風險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）B.風險價值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A4、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B5、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A7、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C8、GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.世界價格B.公允價格C.市場價格D.成本價格【答案】C9、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業(yè)貸款和個人貸款【答案】C10、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B11、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A12、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A13、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D14、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B15、以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D16、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務院B.財務部C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D17、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D18、下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險【答案】A19、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B20、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關系???財產(chǎn)關系B.人身關系???財產(chǎn)關系C.人身關系???社會關系D.人生關系???經(jīng)濟關系【答案】B21、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C22、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B23、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B24、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C25、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B26、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A.風險管理部門?B.利益相關者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】B27、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D28、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A29、債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當?shù)卣畽C關【答案】A30、在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限B.以債務人能夠承擔的債務為限C.以債權人的債權為限D(zhuǎn).以債務人的所有債務為限【答案】C31、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D32、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A33、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C34、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員【答案】A35、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益【答案】D36、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D37、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B38、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣【答案】C39、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是（）。A.理事會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.常務理事會D.會員大會【答案】D40、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C41、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)【答案】B42、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據(jù)罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B43、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C44、債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網(wǎng)絡交易市場C.銀行間市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】C45、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。瓵.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B46、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B47、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B48、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C49、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B50、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押【答案】A51、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式【答案】C52、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A53、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C54、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風險控制【答案】B55、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A.購買力平價B.黃金輸送點C.鑄幣平價D.利率平價【答案】C56、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.負債業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】C多選題（共23題）1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產(chǎn)久期分子策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略【答案】C2、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的顯著特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散【答案】BC3、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風險暴露（EAD）E.相關性（R）【答案】ABCD4、關于個人存款業(yè)務，下列說法中不正確的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款種類.均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD5、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E.改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法【答案】AB6、國債的特點有()。A.流動性高B.項目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長期投資品種之一【答案】ABD7、作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。A.外匯交易業(yè)務B.金融衍生品交易業(yè)務C.即期外匯交易D.遠期外匯交易E.信貸證明業(yè)務【答案】ABCD8、當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現(xiàn)D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率【答案】ACD9、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應該對以下的（）客戶信息保密。A.客戶的身份證號碼B.客戶聯(lián)系電話C.客戶婚姻狀況D.客戶地址E.客戶財務狀況【答案】ABCD10、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.分為整存零取和零存整取B.現(xiàn)實中通常一元起存C.只能通過銀行柜面存取D.客戶可以隨時支取E.只能通過銀行自助設備存取【答案】BD11、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB12、以下關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A13、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.處分E.書面承諾【答案】ABC14、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務人員C.受有關機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務往來的會計人員【答案】ABCD15、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.借