初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試題D卷

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試題D卷考試須知：1、 考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、 請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話,并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營2、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。刑事制裁行政處分行政處罰追究民事責(zé)任3、 下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（ ）。利息水平適當(dāng)信用功能擴(kuò)大能充當(dāng)最后貸款人具有信用創(chuàng)造功能第1頁共39頁4、 金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）獲取非工資收入違反金融管理法規(guī)復(fù)雜的金融工具多層次的金融機(jī)構(gòu)5、 目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。一年期的定期存款五年期的定期存款個人活期存款三年期教育儲蓄存款6、 （ ）屬于無民事行為能力人。年滿18周歲且精神正常的自然人不滿10周歲但精神正常的未成年人不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人7、 下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》8、 在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。國債金融債券中央銀行票據(jù)公司債券9、 第二版巴塞爾資本協(xié)議“第二支柱"的核心是（ ）。股價走勢信息披露風(fēng)險(xiǎn)控制社會責(zé)任10、 下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯誤的是（ ）。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員可以從集團(tuán)外吸收存款不允許為非成員單位提供服務(wù)11、 存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。資金來源利潤來源資產(chǎn)來源資金運(yùn)用12、 巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》TOC\o"1-5"\h\zA： 2004 年 6 月B： 2005 年 6 月C： 2006 年 6 月D： 2007 年 6 月13、 《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款14、在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。衰退時期繁榮時期C?復(fù)蘇時期D.蕭條時期15、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（ ）對借款人的一種擔(dān)保行為。證券機(jī)構(gòu)銀行中國保監(jiān)會中國銀監(jiān)會16、 甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。乙企業(yè)履行債務(wù)甲企業(yè)履行債務(wù)甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)17、 股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。長期金融工具和用于投資、籌資的工具長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具短期金融工具和用于投資、籌資的工具短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具18、 2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（ ）存款利率。只能有一個可以上浮可以下浮可以自由浮動19、 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。特殊保證連帶責(zé)任保證法定責(zé)任一般保證20、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（）。A?個體工商戶合伙企業(yè)合伙人個人獨(dú)資企業(yè)投資人有限公司法人代表21、 （ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。會計(jì)資本監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本信用資本22、 中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（ ）辦理出口信貸和進(jìn)口信貸辦理對外承包工程和境外投資貸款辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)提供對外擔(dān)保23、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）提咼風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券提咼市場風(fēng)險(xiǎn)資本提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本24、 在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（ ）?？蔀槌隹谏烫峁┐虬谫Y服務(wù)可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)25、 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是（）。A、 行業(yè)定位B、 工資調(diào)整C、 技術(shù)狀況D、 產(chǎn)品定位26、 針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（ ）。破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等貪污和受賄挪用公款和簽訂合同失職罪貪污和金融詐騙27、 在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A:提高銀行資本充足率B：降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收28、 金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策29、 下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（）。不良貸款撥備覆蓋率不良貸款率資本充足率流動性覆蓋率30、 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（ ）。A、 二年；一年B、 一年；六個月C、 六個月；三個月D、 三個月；一個月31、 一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。光票托收進(jìn)口托收跟單托收出口托收32、 A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。貝血銀行可收回（ ）4千萬元6千萬元第7頁共39頁8千萬元1億元33、 衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。A:個人可支配收入B：國內(nèi)生產(chǎn)總值C：國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值34、 存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款保證金存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金35、 對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。A:一般物價水平B：食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格36、 以下哪項(xiàng)不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、 破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、 破產(chǎn)程序的使用以法定事實(shí)存在為前提C、 破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、 破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審37、 1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（）和經(jīng)營上的（ ）,把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。群眾性、靈活性、民主性群眾性、民主性、靈活性靈活性、群眾性、民主性民主性、群眾性、靈活性38、 下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。企業(yè)咨詢服務(wù)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)企業(yè)信用評級現(xiàn)金管理服務(wù)39、 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。牽頭行代理行參加行安排行40、 授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（ ）貿(mào)易融資貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保貼現(xiàn)41、 在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。外匯中間價外匯買入價外匯平均價外匯賣出價42、 下列理財(cái)產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回的是（）封閉式非凈值型產(chǎn)品開放式非凈值型產(chǎn)品開放式凈值型產(chǎn)品封閉式凈值型產(chǎn)品43、 下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。房地產(chǎn)業(yè)電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)金融業(yè)國際組織44、 老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。資本市場場內(nèi)市場一級市場直接融資市場45、 2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。TOC\o"1-5"\h\z715202546、 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)47、 在交易所以公開競價方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）。A:遠(yuǎn)期B：期貨C:期權(quán)D:互換48、 我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。國家稅收收入金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金流通中的現(xiàn)金49、 與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模商業(yè)銀行會計(jì)資本商業(yè)銀行監(jiān)管資本商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本50、 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（ ）。掛失止付公示催告提起訴訟票據(jù)背書51、 冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。盜竊罪貸款詐騙罪信用卡詐騙罪信用證詐騙罪52、 下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（）。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督依法制定和執(zhí)行貨幣政策53、 下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。A?協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管54、 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資儲蓄業(yè)務(wù)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款55、 商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及（ ）等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)56、 匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票57、 下列能夠被用作抵押物的是（ ）。國有土地所有權(quán)正在建造的建筑物應(yīng)收賬款基金份額58、 《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡稱《破產(chǎn)法》）的施行時間是（ ）。2006年6月1日2006年10月1日2007年6月1日2007年10月1日59、 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷信用證60、 儲戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務(wù)局B：儲戶委托稅務(wù)局C:存款銀行D:儲戶委托銀行61、 在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。凈穩(wěn)定融資比率流動性覆蓋比率流動性缺口比率核心負(fù)債比例62、 下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（ ）。運(yùn)用銀行的自有資金不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升63、 總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。多法人制組織架構(gòu)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)矩陣型組織架構(gòu)成本中心型組織架構(gòu)64、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A:境外金融機(jī)構(gòu)B：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C:境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D:境外上市公司65、 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。承諾業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)擔(dān)保行為理財(cái)業(yè)務(wù)66、 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果（ ）。立即逐級匯報(bào)既時授信匯總分析以書面形式記載67、 下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失是否以非法占有為目的C?犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同68、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)科學(xué)研究旅游業(yè)69、 中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。中國銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行70、 在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。股權(quán)投資貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)71、 借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、 必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D、 必須支付30%以上的首期付款72、 在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣,這表明（ ）。本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降73、 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。最低資本要求外部監(jiān)管內(nèi)控管理市場約束74、 下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。適應(yīng)性原則審慎性原則獨(dú)立性原則有效性原則75、 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要保障股東的高利潤回報(bào)維持市場信心限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)76、 貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。商業(yè)貸款和個人貸款短期貸款和長期貸款集團(tuán)貸款和個人貸款信用貸款和擔(dān)保貸款77、 在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。A:市場標(biāo)價法B:直接標(biāo)價法C:一攬子標(biāo)價法D:直接標(biāo)記法78、 在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。勞動輸出國外借款國外投資貿(mào)易收支79、 銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（）。項(xiàng)目貸款承諾客戶授信額度票據(jù)發(fā)行便利開立信貸證明80、 進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押81、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B：雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人82、 下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下?不要求行為人實(shí)際上握有假幣使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域?如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要83、 各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣84、 當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。實(shí)際履行原則情勢變更原則協(xié)作履行原則全面履行原則85、 為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。表見代理委托代理法定代理指定代理86、 下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。流動資金貸款委托貸款科技開發(fā)貸款銀團(tuán)貸款87、 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款余額的（）計(jì)算后合計(jì)。A.2%、25%、50%、100%B.2%、20%、50%、100%C.1%、20%、50%、100%D.1%、25%、50%、100%88、 于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行89、 下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項(xiàng)目是（ ）。A:盈余公積B：可轉(zhuǎn)換債券C:一般準(zhǔn)備D:商譽(yù)90、 如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（ ）。主債務(wù)履行期限得分評卷人）業(yè)務(wù)。得分評卷人）業(yè)務(wù)。）。主債務(wù)履行期屆滿一年主債務(wù)履行期屆滿六個月主債務(wù)履行期屆滿三個月二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)會使市場利率相應(yīng)上升會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快會縮減市場貨幣供應(yīng)量2、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（向金融機(jī)構(gòu)借款提供購車貸款發(fā)行金融債券代理政策性銀行業(yè)務(wù)為貸款購車提供擔(dān)保3、 中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（ ）。A:分類實(shí)施B：分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)4、 當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（A:辦好離職交接手續(xù)第20頁共39頁B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項(xiàng)都對5、 貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。股票市場債券回購市場債券市場同業(yè)拆借市場票據(jù)市場6、 中國的銀行業(yè)由（）組成。中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)投資銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自律組織7、 我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場8、 目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)9、 銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。收入客戶規(guī)模市場份額存貸款規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模10、 商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ）。期限短金額大金額小風(fēng)險(xiǎn)低手續(xù)簡便11、 行政處分包括（ ）。A、 警告B、 記過C、 降級D、 撤職E、 開除12、 單位活期存款賬戶包括（ ）。單位清算賬戶一般存款賬戶基本存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶13、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。公平競爭原則合法合規(guī)原則成本可算原則D?維護(hù)客戶利益原則信息充分披露原則14、 出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。提貨擔(dān)保減免保證金開證福費(fèi)廷國際保理打包放款15、 貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。項(xiàng)目建議書可行性研究報(bào)告C?借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況16、 下列屬于金融市場直接融資工具的有（）企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)政府發(fā)行的國庫券企業(yè)發(fā)行的股票人壽保險(xiǎn)單企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（）。間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法18、 商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、 股東大會B、 董事會C、 監(jiān)事會D、 高級管理層E、 股東19、 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。使用虛假的證明文件編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保20、 下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管處理銀行業(yè)突發(fā)事件制定貨幣政策監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、 遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）?？梢垣@得一定的期權(quán)費(fèi)可以完成兩國貨幣之間的交易可以用來套期保值和投機(jī)能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)22、 銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。誠實(shí)信用守法合規(guī)專業(yè)勝任保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私勤勉盡職公平競爭23、 我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B：投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證24、 下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B：尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體25、 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B：外部監(jiān)管C:風(fēng)險(xiǎn)管理D:風(fēng)險(xiǎn)資本化E:市場約束26、 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定27、 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)滿足客戶的一切要求28、 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞角爸泻笈_相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控以客戶為中心中后臺集中式運(yùn)作和管理29、 常見的洗錢方式包括（ ）。借用金融機(jī)構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢借用空殼公司30、 關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素民事法律行為的主體之間的地位是不平等的民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。對沖原則相匹配原則制衡性原則全覆蓋原則審慎性原則32、 中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。存款準(zhǔn)備金中央銀行基準(zhǔn)利率再貼現(xiàn)公開市場上買賣國債稅率33、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料34、 常見的洗錢方式包括（ ）。藏身于保密天堂偽造商業(yè)票據(jù)匿名存儲利用現(xiàn)金密集行業(yè)借用空殼公司35、 我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。在銀行體系外流通的現(xiàn)金居民活期存款居民定期存款居民金融資產(chǎn)投資企業(yè)和居民的活期存款36、 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀監(jiān)會社會公眾中國人民銀行37、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)38、 信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。風(fēng)險(xiǎn)管理狀況財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告董事變更情況其他重大事項(xiàng)39、 無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、 行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、 第三人須為善意且無過失D、 行為人的行為不違法E、 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、 根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。危害貨幣管理制度的犯罪危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪詐騙型金融犯罪針對銀行的犯罪得分得分評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、 （ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。對錯2、 （ ）我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。正確錯誤3、 （ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。TOC\o"1-5"\h\z對錯4、 （ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。對錯5、 （ ）商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。正確錯誤6、 （ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。錯對7、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A.正確第30頁共39頁B.錯誤8、 （ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。正確錯誤9、 （ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。正確錯誤10、 （ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。正確錯誤11、 （ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。TOC\o"1-5"\h\z對錯12、 （ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。對錯13、 （ ）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。正確錯誤14、 （ ）國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。A.對B.錯15、( )金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。正確錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）TOC\o"1-5"\h\z1、 D2、 C3、 【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。4、 B5、 【正確答案】C6、 B7、 A8、 A9、 B10、 【答案】C11、 D12、 A13、 c14、 【答案】B15、 B16、 B17、 A18、 C19、 B20、 D21、【答案】B22、 C【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：（1）辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。（2）辦理對外承包工程和境外投資貸款。（3）辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。（4）提供對外擔(dān)保。（5）轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。（6）辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。（7）在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。（8）辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款。（9）從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。TOC\o"1-5"\h\z23、 B24、 B25、 B26、 【答案】A27、 A28、 答案：A29、 【正確答案】C30、 正確答案：C【專家解析】票據(jù)權(quán)利消滅的規(guī)定。31、 A32、 C33、 B34、 【正確答案】D35、 A36、 正確答案：D【專家解析】破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審。37、 B38、 C39、C40、B41、 B42、 【正確答案】B43、 B44、 B45、 C46、 C47、 B48、 A49、 B50、 D51、 C52、 D53、 C54、 A55、 A56、 B57、 B58、 A59、 C60、 C61、 A62、 A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：（1）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。（4）以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益。（5）種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。