重慶中小企業(yè)融資存在問(wèn)題成因及對(duì)策分析研究 財(cái)務(wù)管理專業(yè)

重慶中小企業(yè)融資存在問(wèn)題成因及對(duì)策

中文摘要：中小企業(yè)是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)中最具有活力的一個(gè)主體。我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展在確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)這些方面有著越來(lái)越重要的作用。然而，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中融資難的問(wèn)題越來(lái)越突出，融資缺口逐漸擴(kuò)大，成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。本文就針對(duì)重慶中小企業(yè)的融資問(wèn)題，分析了重慶市中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、融資現(xiàn)狀，針對(duì)此現(xiàn)狀并結(jié)合重慶中小型企業(yè)的實(shí)際情況，本文提出了適合于重慶市中小型企業(yè)的融資困境的解決對(duì)策，為重慶市中小企業(yè)融資提供了理論基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資問(wèn)題對(duì)策現(xiàn)狀

Abstract：Smallandmedium-sizedenterprisesarethemainbodyofthemostvitalityintheglobaleconomy.Inourcountry,thedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisestoensureappropriategrowthofthenationaleconomy,alleviatingemploymentpressure,technologicalinnovation,optimizetheindustrialstructure,playsanincreasinglyimportantrole.However,thefinancingofSMEsinthedevelopmentprocessisbecomingmoreandmoreprominent.Thefinancinggapcontinuestoexpand,hasbecomethebottleneckofrestrictingitsfurtherdevelopment.

Aimingattheproblemoffinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqing,analyzesonthesmallandmedium-sizedenterpriseadvancedfinancingtheory;secondly,thispaperanalyzesthedevelopmentstatusofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqingfinancingsituation;finally,accordingtothesituationandcombiningwiththeactualsituationofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqing,thispaperputsforwardthecountermeasurestosolvethefinancingdifficultiesforsmallandmedium-sizedcityofChongqingtheenterprise,providesatheoreticalbasisforthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqingcity.

KeyWords:smallandmedium-sizedenterprisesfinancingcountermeasureproblemcurrentsituation

中國(guó)的中小企業(yè)有很多，大部分中小企業(yè)都出現(xiàn)了融資難的問(wèn)題。重慶作為最年輕的直轄市，是西部大開(kāi)發(fā)的龍頭城市，也是國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革綜合配套試驗(yàn)區(qū)之一，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展意義重大，研究重慶市中小企業(yè)融資具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。本文主要研究重慶市的中小企業(yè)融資存在的一些問(wèn)題，以及針對(duì)問(wèn)題提出的一些對(duì)策。

一、中小企業(yè)及相關(guān)概念

（一）中小企業(yè)的地位

中小型企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越重要，正逐步成為發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力的主要力量，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中處于主體地位，吸收勞動(dòng)力就業(yè)，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品等；中小型企業(yè)是大型企業(yè)不可缺少的合作伙伴和助手。

（二）中小企業(yè)的作用

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，始終是一支重要力量，中小型企業(yè)需要的勞動(dòng)技能和對(duì)素質(zhì)的要求不像大型企業(yè)那樣嚴(yán)格，因此能吸收大量的勞動(dòng)力；而且對(duì)技術(shù)革新有著推動(dòng)作用，競(jìng)爭(zhēng)的壓力推動(dòng)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)出具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，來(lái)占領(lǐng)各種市場(chǎng)縫隙，這樣就讓不少中小型企業(yè)成為新技術(shù)開(kāi)發(fā)的重要來(lái)源。

（三）中小企業(yè)的界定

在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行研究之前，就要對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的概念進(jìn)行了解。中小企業(yè)指相對(duì)于大企業(yè)而言，他的人員規(guī)模、資本規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位，是有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。

（四）中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)明顯；相對(duì)于大企業(yè)而言，小企業(yè)投資少，便于創(chuàng)辦，規(guī)模較小，管理層也少，便于經(jīng)營(yíng)和決策，組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單執(zhí)行力強(qiáng)，能快速協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部的所有資源，使之效率、效益高，我國(guó)政府還制定相關(guān)政策來(lái)扶持中小企業(yè)。有優(yōu)勢(shì)也就會(huì)有劣勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)與風(fēng)險(xiǎn)并存；剛起步的小企業(yè)往往會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，向銀行申請(qǐng)貸款也沒(méi)有大企業(yè)那樣容易；員工的福利待遇也不如大企業(yè)；中小企業(yè)的直接成本高，享受不到大企業(yè)進(jìn)貨的優(yōu)惠價(jià)格，小企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上鮮為人知，缺少信譽(yù)沒(méi)有品牌優(yōu)勢(shì)，因此，在推出新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)就需要付出更多的努力來(lái)證明自己產(chǎn)品的實(shí)力。

（五）融資相關(guān)概念

融資指的是為取得相關(guān)資產(chǎn)，而集資所采用的貨幣手段，就是企業(yè)通過(guò)一定的渠道籌集資金的過(guò)程；融資通常涉及融資方和投資方，就是資金需求者和資金供應(yīng)者，雙方通過(guò)直接或間接的方式進(jìn)行資金融通。資金在持有者間的資金流動(dòng)達(dá)到一方彌補(bǔ)缺損，而另一方供應(yīng)多余的資金的經(jīng)濟(jì)行為，融資通常分為直接融資和間接融資，直接融資是指資金需求方和資金供給方不通過(guò)第三方，直接進(jìn)行資金的融通，例如企業(yè)上市交易，企業(yè)間直接簽訂相關(guān)融資協(xié)議；間接融資指的是資金需求方和資金供給方通過(guò)社會(huì)第三方(通常是金融機(jī)構(gòu))擔(dān)任媒介來(lái)進(jìn)行的資金融通活動(dòng)。

二、重慶市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)在時(shí)間上和數(shù)量上對(duì)資金的需求具有不確定性，融資大都依靠自己積累，單單依靠自己的力量來(lái)發(fā)展，但融資狀況卻不盡如人意，資金不足而融資困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一；我國(guó)中小企業(yè)采取的融資方式是主要向銀行貸款，并且多種融資方式并存，這種多樣化的融資方式雖然在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，但是中小企業(yè)的融資仍存融資缺口巨大[1]。

通過(guò)網(wǎng)上對(duì)重慶市中小企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，了解到重慶市目前有19萬(wàn)戶左右的中小企業(yè)，而且中小企業(yè)大約提供了50%的稅收，尤其是在技術(shù)創(chuàng)新中，中小企業(yè)的成果占到了70%，并且還提供了重慶80%的就業(yè)崗位。由此可見(jiàn)中小企業(yè)為重慶市的發(fā)展起著不可小覷的作用?？墒菗?jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)顯示，了解到重慶市中小企業(yè)在政策、融資、社會(huì)需求方面都遇到了很多問(wèn)題。因此，要想辦法幫助重慶中小企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境，找出其存在的主要問(wèn)題，并找到好的解決方案。

圖1.1重慶中小企業(yè)數(shù)量

重慶市中小企業(yè)發(fā)展迅速，并且為地方經(jīng)濟(jì)做出了較大的貢獻(xiàn)。根據(jù)網(wǎng)上一則報(bào)道：新華網(wǎng)報(bào)道，重慶2016年10月25日電，前三季度重慶市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值5114.6億元，同比增長(zhǎng)11.1%，對(duì)重慶GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到43.0%，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4.6個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)，重慶持續(xù)推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)經(jīng)濟(jì)總體呈現(xiàn)趨穩(wěn)向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，重慶新設(shè)立中小微企業(yè)9.45萬(wàn)戶，比去年同期多增0.71萬(wàn)戶。其中，新設(shè)立以電子商務(wù)為主的中小微企業(yè)數(shù)量同比增長(zhǎng)29.6%。但是，與國(guó)內(nèi)其他經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)相比較，重慶市中小企業(yè)發(fā)展對(duì)GDP貢獻(xiàn)仍相對(duì)較小，重慶市中小企業(yè)比重為37%。而浙江省中小企業(yè)比重在50%以上。由此可見(jiàn)，學(xué)習(xí)沿海較發(fā)達(dá)省份的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展中小企業(yè)對(duì)于提高重慶GDP，調(diào)整產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，增加就業(yè)崗位有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

三、案例分析——以重慶安運(yùn)科技股份有限公司為例

（一）公司企業(yè)介紹及融資現(xiàn)狀

重慶安運(yùn)科技股份有限公司（原重慶安運(yùn)科技有限公司）是一家成立于2003年9月，在2014年1月在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)正式掛牌，簡(jiǎn)稱“安運(yùn)科技”，代碼430562。安運(yùn)科技股份有限公司是專業(yè)從事駕駛培訓(xùn)、智能交通等電子信息產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及服務(wù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。

公司通過(guò)了ISO9001:2008質(zhì)量體系認(rèn)證、產(chǎn)品3C認(rèn)證，擁有“雙軟”、“雙高”資質(zhì)，獲得了“國(guó)家金卡應(yīng)用試點(diǎn)單位”、“中國(guó)優(yōu)秀民營(yíng)科技企業(yè)”、“重慶市首批知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)用試點(diǎn)單位”、“A級(jí)納稅信用戶”、“守合同重信用單位”等若干榮譽(yù)稱號(hào)。

公司擁有一支具有現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念的優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)，主要產(chǎn)品市場(chǎng)份額位居行業(yè)前三，產(chǎn)品遍布全國(guó)30多個(gè)省、市、自治區(qū)，售后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)100余處。公司科研實(shí)力比較強(qiáng)大，擁有包括3項(xiàng)發(fā)明專利在內(nèi)的29項(xiàng)國(guó)家專利、著作權(quán)，生產(chǎn)銷售的產(chǎn)品均具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

公司專注于系統(tǒng)集成與信息綜合應(yīng)用，成功開(kāi)發(fā)了“城市公交GPS智能調(diào)度系統(tǒng)”、“車載視頻監(jiān)控系統(tǒng)”、“城市公交ERP管理系統(tǒng)”、“GPS型汽車行駛記錄儀”、“駕校綜合信息管理系統(tǒng)”、“駕駛員從業(yè)資格培訓(xùn)系統(tǒng)”、“網(wǎng)上理論培訓(xùn)系統(tǒng)”等系列產(chǎn)品，形成了以“駕培產(chǎn)品及服務(wù)系統(tǒng)、車輛安全、監(jiān)控、調(diào)度”為核心技術(shù)的產(chǎn)業(yè)鏈。從“人和車”兩方面入手降低交通事故發(fā)生率的同時(shí)提高車輛利用率；產(chǎn)品陸續(xù)獲得“重慶市高新技術(shù)產(chǎn)品”、“軟件產(chǎn)品”“重慶市重點(diǎn)新產(chǎn)品”、“重慶市名牌產(chǎn)品”、“重慶市著名商標(biāo)”等多種資質(zhì)榮譽(yù)。

重慶安運(yùn)科技股份有限公司在公司的起步階段積極尋求多種融資渠道，其中主要以內(nèi)源融資為主，銀行貸款及非金融機(jī)構(gòu)貸款所占比例較少，均不到3%?？梢?jiàn)公司發(fā)展的主要融資來(lái)源是內(nèi)源融資。內(nèi)源融資對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)有著很好的優(yōu)勢(shì)，自主性強(qiáng)是中小企業(yè)最基本的優(yōu)勢(shì)，其主要開(kāi)源都是自由資金，使得大多數(shù)的上市公司在使用的時(shí)候都能夠擁有很大的自主性，不會(huì)受到外界的制約和影響。其成本低也是一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)，公司在進(jìn)行融資的時(shí)候不用再支付其他的費(fèi)用，對(duì)公司是來(lái)說(shuō)益處極大[3]。

據(jù)重慶中小企業(yè)的總體融資情況（表2.1），可知重慶安運(yùn)科技股份有限公司的貸款渠道及方式與目前中小企業(yè)普遍使用的方法不同。一般來(lái)說(shuō)重慶中小企業(yè)貸款方式主要以傳統(tǒng)銀行為主。近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)貸款的扶持政策，重慶安運(yùn)科技股份有限公司也逐漸將重心轉(zhuǎn)向銀行貸款[2]。

表2.1重慶中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀

類別

傳統(tǒng)銀行

小貸公司

民間借貸

網(wǎng)貸平臺(tái)

電商貸款

放貸主體

銀行

小貸公司

放貸人

投資人

銀行、電商平臺(tái)

授信模式

純信用、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等

純信用、抵押等

信用、抵押、中間人擔(dān)保

信用、抵押平臺(tái)擔(dān)保

純信用、供應(yīng)鏈融資

貸款額度

300-500萬(wàn)

100萬(wàn)以下

1-50萬(wàn)

30萬(wàn)以下

100萬(wàn)以下

綜合費(fèi)率

基準(zhǔn)利率上浮

年化18-30%

年化20%以上

年化15-20%

年化15-20%

時(shí)長(zhǎng)周期

單筆使用，不可循環(huán)

單筆使用，不可循環(huán)

單筆使用，不可循環(huán)

單筆使用，不可循環(huán)

循環(huán)使用，隨機(jī)隨還

下款速度

7-30天

3-20天

1-3天

1-20天

3-20天

操作渠道

實(shí)地

實(shí)地

實(shí)地

實(shí)地

實(shí)地

重慶安運(yùn)科技股份有限公司融資存在的問(wèn)題

市場(chǎng)環(huán)境制約中小企業(yè)發(fā)展

在重慶安運(yùn)科技股份有限公司融資過(guò)程中，由于管理體制的約束，重慶市服務(wù)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境參差不齊，部分行業(yè)壟斷過(guò)度，行業(yè)準(zhǔn)入限制多，嚴(yán)重抑制著服務(wù)業(yè)的發(fā)展，使一部分潛在的服務(wù)業(yè)的發(fā)展不能得到實(shí)現(xiàn)。民營(yíng)企業(yè)與國(guó)營(yíng)企業(yè)處在不公平的地位，存在不平等的待遇；在貸款、準(zhǔn)入機(jī)制、政策性轉(zhuǎn)移支付、相關(guān)的補(bǔ)貼政策方面，民營(yíng)企業(yè)存在“被擠壓”、“被擠占”的狀態(tài)。而且中小企業(yè)沒(méi)有與國(guó)有企業(yè)同等的發(fā)展平臺(tái)，國(guó)有企業(yè)有著與生俱來(lái)的資源優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，中小企業(yè)不僅要與國(guó)有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，還要與同行業(yè)的特別是與發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，還要保證自身的發(fā)展實(shí)力。所以中小企業(yè)比國(guó)有企業(yè)要付出更多的成本，才能獲得生存與發(fā)展的空間。

2.融資行為缺乏規(guī)范

重慶安運(yùn)科技股份有限公司融資行為不規(guī)范，據(jù)調(diào)查，大部分企業(yè)發(fā)生的內(nèi)部集資和內(nèi)部募股行為均未經(jīng)人民銀行審批，沒(méi)有納入社會(huì)信用的監(jiān)控范圍，屬于擅自或非法融資，企業(yè)利用高利息進(jìn)行集資募股，不僅引發(fā)存款“搬家”擾亂正常的利率秩序，而且加重了企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。實(shí)際上大部分企業(yè)是在經(jīng)營(yíng)效益不理想的情況下開(kāi)展直接融資，這很難滿足企業(yè)和職工企望的高收益。

3.融資渠道不暢

銀行體制、金融法制、證券市場(chǎng)等建設(shè)之后進(jìn)一步加大了中小企業(yè)融資的困難。大部分中小企業(yè)自身積累不足，基礎(chǔ)薄弱，通過(guò)集資入股獲得的資金有限。內(nèi)源融資方式在企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，就變得不重要；由于我國(guó)的資本市場(chǎng)發(fā)育還不夠完善，就對(duì)中小企業(yè)參與資本市場(chǎng)，發(fā)行股票、債券有嚴(yán)格的程序與限制條件。大部分中小企業(yè)不可能滿足發(fā)行股票、債券所需要的條件，這就堵死了重慶安運(yùn)科技股份有限公司直接融資的渠道。

四、重慶市中小企業(yè)融資對(duì)策建議

（一）社會(huì)方面

1.企業(yè)與銀行

各個(gè)銀行都設(shè)立了中小企業(yè)的服務(wù)部，這對(duì)中小企業(yè)的融資是一個(gè)好的幫助，銀行作為標(biāo)準(zhǔn)的合法的企業(yè)融通資金來(lái)源的債權(quán)人，搭建良好的關(guān)系是企業(yè)獲得資金來(lái)源的重要途徑。

2.企業(yè)與企業(yè)

良好的企業(yè)關(guān)系同樣重要。中小企業(yè)向銀行貸款過(guò)程中，銀行要對(duì)各中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用等進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估以及放貸的時(shí)間長(zhǎng)短對(duì)企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)有一定的影響，所以搭建好企業(yè)與企業(yè)間的關(guān)系，對(duì)解決企業(yè)融資難問(wèn)題有改善作用。

（二）自身方面

1.員工培養(yǎng)

首先應(yīng)該注意培養(yǎng)從業(yè)者的專業(yè)素養(yǎng)，每個(gè)企業(yè)都應(yīng)該培養(yǎng)自己的員工所對(duì)應(yīng)的專業(yè)素養(yǎng)。好的企業(yè)持之以恒的對(duì)員工進(jìn)行技能的培訓(xùn)，通過(guò)這種方式提高員工的判斷力和實(shí)踐的能力，對(duì)于在工作和學(xué)習(xí)中表現(xiàn)良好的員工，就應(yīng)該給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。引進(jìn)能力更強(qiáng)的和素質(zhì)更高的人來(lái)組成更有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。中小企業(yè)的員工的綜合實(shí)力也是一個(gè)重要的方面，特別是協(xié)調(diào)組織能力以及人際的反應(yīng)能力，通過(guò)和人的良好的溝通，中小企業(yè)的員工應(yīng)該樹(shù)立正確的工作觀，培養(yǎng)正確的職業(yè)素質(zhì)。

2.企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期生存和發(fā)展中形成的，是企業(yè)多數(shù)成員所遵循的根本理念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，這是一個(gè)企業(yè)的靈魂，它具有引導(dǎo)作用，只有明確的積極向上的企業(yè)文化，公司的制度才會(huì)更完善，員工們辦起事來(lái)才更用心。企業(yè)文化激勵(lì)就像是員工的精神食糧，在我們得到生活所必須的供給之后，深深地受企業(yè)文化的影響。一個(gè)公司應(yīng)該根據(jù)自己的企業(yè)在社會(huì)中的意義擁有自己的企業(yè)文化，通過(guò)企業(yè)文化的激勵(lì)來(lái)帶動(dòng)員工的積極性，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，達(dá)到以制度制表，以文化之心的目的，企業(yè)發(fā)展的越好，融資的難度就會(huì)降低。

3.加強(qiáng)內(nèi)部管理

管理是一門藝術(shù)，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)良好的管理制度是很重要的，中小企業(yè)應(yīng)該針對(duì)自己的企業(yè)建立一套完整、靈活的管理制度以促進(jìn)發(fā)展，從而得到更好的信譽(yù)，以減低中小企業(yè)的融資的難度。

（三）提升重慶市中小企業(yè)整體素質(zhì)

自身缺陷是中小企業(yè)產(chǎn)生融資難的根本原因。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，外部融資環(huán)境是其難以控制的，但中小企業(yè)必須努力提高自身素質(zhì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中小企業(yè)自身素質(zhì)的提高同時(shí)也是提高企業(yè)融資能力，也是解決企業(yè)融資難的辦法。

1.加快改革步伐，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。公司治理結(jié)構(gòu)是決定企業(yè)的融資能力的必要條件；改變管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，為企業(yè)通過(guò)股權(quán)融資奠定良好的基礎(chǔ)。

2.強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，實(shí)施科學(xué)化管理。中小企業(yè)要生存發(fā)展，主要取決于經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)和管理水平。為此，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)現(xiàn)代企業(yè)管理知識(shí)，實(shí)施科學(xué)化管理，逐步提高融資能力。

3.健全財(cái)務(wù)管理制度，杜絕造假現(xiàn)象。財(cái)務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的最重要的內(nèi)容之一，中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持，就必須正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，還要符合現(xiàn)代企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)管理制度和內(nèi)部監(jiān)控制度，增加企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度。

（四）規(guī)范中小企業(yè)融資行為

中小企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱是造成其融資難的原因之一，而這種信息不對(duì)稱是由于中小企業(yè)自身的治理結(jié)構(gòu)不夠完善。從中小企業(yè)的發(fā)展考慮，應(yīng)當(dāng)提高自身實(shí)力，有效降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和成本預(yù)期，尤其要在治理結(jié)構(gòu)上加以規(guī)范[4]。企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，形成管理、監(jiān)督和制約機(jī)制；這樣有利于企業(yè)健康快速的發(fā)展，并從制度上保證了企業(yè)信息傳遞的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。從而提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款的信心。增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的透明度。財(cái)務(wù)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最有效記錄，提高財(cái)務(wù)資料真實(shí)性，使金融機(jī)構(gòu)能準(zhǔn)確了解企業(yè)信息，從而減少信息不對(duì)稱的存在。

（五）政府幫助拓寬融資渠道

1.政府方面改革完善政策體制

政府對(duì)中小企業(yè)的融資問(wèn)題的重視對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有著十分積極的作用。對(duì)中小企業(yè)的一些要求或活動(dòng)積極參與并支持，在政策上積極保障中小企業(yè)的利益，積極引導(dǎo)和支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)，繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)“金融服務(wù)計(jì)劃”實(shí)施，對(duì)中小企業(yè)融資制定幫扶政策。建立和完善市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)中小企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信；切實(shí)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)投資各方合法權(quán)益不受侵犯，保護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)利益，融洽銀企關(guān)系；不斷規(guī)范和發(fā)展資本金市場(chǎng)，使其發(fā)揮更大的作用[5]。

2.多渠道融資

國(guó)家應(yīng)該開(kāi)設(shè)多種中小企業(yè)股權(quán)融資渠道，為高科技、高成長(zhǎng)型的中小企業(yè)提供更好的融資渠道。鼓勵(lì)股民積極參與，幫助企業(yè)融通資金，從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小企業(yè)業(yè)績(jī)采用一定的指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，使效益較好的中小企業(yè)盡早融資投入項(xiàng)目之中進(jìn)行建設(shè)發(fā)展。建立一個(gè)國(guó)家級(jí)的、統(tǒng)一的、可靠的信用平臺(tái)，建立這樣的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，信用貸款才可能成功，不管是個(gè)人還是企業(yè)的融資問(wèn)題才可能得到根本地解決。

3.完善金融服務(wù)體系

設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款部門，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸。滿足不同層次的中小企業(yè)在各個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域的需求。銀行還要完善信貸管理機(jī)制，簡(jiǎn)化審批程序，提高辦事效率，允許基層行在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。對(duì)有市場(chǎng)、信譽(yù)好、效益高的中小企業(yè)適當(dāng)放寬貸款條件。另一方面活躍民間資本，規(guī)范民間融資，民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，方便快捷，是一種更為有效的融資方