2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

單選題（共85題）1、王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：A.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)信用風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；(4)信用風(fēng)險(xiǎn)C.(1)操作風(fēng)險(xiǎn)；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.(1)法律風(fēng)險(xiǎn)；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；(4)操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A2、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】A3、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用【答案】B4、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】D5、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D6、下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B7、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是（）。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】B8、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說(shuō)法中，不正確的是()。A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過(guò)三年B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過(guò)三年【答案】D9、（2020年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動(dòng)性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A10、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)七年B.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)15％D.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50％【答案】C11、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法中，正確的是（）。A.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款C.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信【答案】D12、（2017年真題）我國(guó)某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B13、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營(yíng)銀行D.小微銀行【答案】B14、（2021年真題）銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。A.代理營(yíng)銷渠道B.委托營(yíng)銷渠道C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道D.合作營(yíng)銷渠道【答案】D15、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說(shuō)法中，正確的是()。A.背對(duì)背貸款是銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國(guó)家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國(guó)境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D16、下列選項(xiàng)中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.甲覺(jué)得某客戶的密碼設(shè)置太過(guò)簡(jiǎn)單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼【答案】B18、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進(jìn)行管理。A.公司貸款B.個(gè)人貸款C.信用貸款D.機(jī)構(gòu)貸款【答案】A19、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來(lái)的一種審計(jì)監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.自行查核【答案】B20、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B21、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營(yíng)銷利潤(rùn)率最高的產(chǎn)品B.目標(biāo)市場(chǎng)是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)C.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面D.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)運(yùn)用整體營(yíng)銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過(guò)程【答案】A22、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)【答案】B23、()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A25、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C26、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B27、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B28、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】B29、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B30、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。A.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.建立合規(guī)管理體系C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人、組建合規(guī)管理部門D.確定合規(guī)管理職責(zé)【答案】C31、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.利潤(rùn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)D.利潤(rùn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)【答案】C32、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D33、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B34、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提。A.市場(chǎng)細(xì)分B.目標(biāo)市場(chǎng)定位C.目標(biāo)市場(chǎng)分析D.銀行形象定位【答案】C35、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.流動(dòng)性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D36、下列哪項(xiàng)不是績(jī)效考評(píng)的原則（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)樹(shù)立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)【答案】C37、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D38、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D39、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C40、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國(guó)債D.企業(yè)和公司債券【答案】C41、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.專業(yè)化營(yíng)銷D.大眾營(yíng)銷【答案】A42、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制B.公平競(jìng)爭(zhēng)制度C.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】B43、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨(dú)立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A44、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B45、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)【答案】B46、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號(hào)）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對(duì)其進(jìn)行批評(píng)教育，不調(diào)離原崗位B.對(duì)其進(jìn)行批評(píng)教育，調(diào)離原崗位，不需對(duì)其進(jìn)行審計(jì)C.即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)D.即行調(diào)離原崗位，不需對(duì)其進(jìn)行審計(jì)【答案】C47、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B48、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場(chǎng)B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【答案】B49、商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B50、對(duì)于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.經(jīng)營(yíng)性貸款D.中長(zhǎng)期貸款【答案】B51、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D52、（）是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A53、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C54、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C55、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是()。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件【答案】D56、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A(yù).自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B57、商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C58、信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類依據(jù)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同D.受托人職責(zé)的不同【答案】D59、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)也稱()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】C60、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B61、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A62、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B63、自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D64、關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的條件，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制【答案】A65、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】A66、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。A.5個(gè)工作日B.1個(gè)月C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【答案】C67、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D68、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問(wèn)C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B69、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無(wú)法確定D.較低【答案】D70、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C71、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B72、甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D73、下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是()。A.營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金【答案】D74、下列哪項(xiàng)不是績(jī)效考評(píng)的原則（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)樹(shù)立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)【答案】C75、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】B76、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)務(wù)院【答案】A77、（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B78、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B79、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B80、以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.道德準(zhǔn)則【答案】A81、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A.電子檔案B.書面報(bào)告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開(kāi)展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)【答案】C83、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。A.未來(lái)現(xiàn)金流；收益性B.流動(dòng)性；未來(lái)現(xiàn)金流C.未來(lái)現(xiàn)金流；流動(dòng)性D.收益性；未來(lái)現(xiàn)金流【答案】B84、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時(shí)不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購(gòu)C.出售D.買入返售【答案】B85、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B多選題（共30題）1、我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時(shí)間集中D.認(rèn)購(gòu)者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC2、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用D.信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E.根據(jù)發(fā)行對(duì)象不同可分為個(gè)人卡和單位卡【答案】ABCD3、金融市場(chǎng)的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價(jià)功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】ABCD4、(2019年真題)有限責(zé)任公司公開(kāi)發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應(yīng)不低于人民幣（）。A.四千萬(wàn)元B.五千萬(wàn)元C.三千萬(wàn)元D.六千萬(wàn)元【答案】D5、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)D.對(duì)成員單位辦理貸款E.對(duì)成員單位提供擔(dān)保【答案】ABCD6、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估【答案】ACD7、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過(guò)高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC8、財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C.促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售D.催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)E.豐富了金融機(jī)構(gòu)體系【答案】ABCD9、內(nèi)部審計(jì)部門可就（）等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營(yíng)管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD10、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB11、單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD12、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢(shì)B.靈活優(yōu)勢(shì)C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)D.人們理財(cái)意識(shí)的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC13、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查E.資本要求【答案】BCD14、(2018年真題)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內(nèi)不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內(nèi)可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B15、回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購(gòu)B.當(dāng)日回購(gòu)C.次月回購(gòu)D.定期回購(gòu)E.次工作日回購(gòu)【答案】AD16、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度【答案】ABC17、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】ABCD18、根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)單位活期存款【答案】AC19、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品