2023年交流學習的報告

交流學習的報告姓名：王學蘭

一、交流學習的基本情況

2015年9月14日至2015年9月18日，我到東麗無瑕支行進行了工作交流。網(wǎng)點有領導及員工共14名，其中：二級支行行長1名，營業(yè)經(jīng)理1名，運營主管1名，個人客戶經(jīng)理1人，大堂副理1人，柜員9人，低柜三個窗口，高柜三個窗口，vip1一個窗口，后臺設臵柜員1名。

（一）交流期間學習的具體內(nèi)容及心得

1、無瑕支行現(xiàn)大力推行行云單位結算卡的開立和使用，現(xiàn)將我在無瑕支行學習行云卡基本內(nèi)容介紹一下：行云單位結算卡是我行單位結算帳戶的交易媒介，其本身不是帳戶，只有綁定帳戶后，才能發(fā)揮作用。對單位結算卡的所有操作最終反映為對其關聯(lián)帳戶的操作。帳戶的交易權限決定了單位結算卡的交易權限。一個帳戶可以綁定多張單位結算卡，一張單位結算卡只能綁定一個帳戶。單位結算卡通過多渠道來實現(xiàn)7*24小時的全天候結算服務，渠道包括對公柜面，綜合網(wǎng)點的個人柜面，自助終瑞，atm/crs，銀企通平臺，企業(yè)網(wǎng)銀，電話銀行等。結算卡的基本功能：存款取款轉帳消費收款查詢身份識別。

行云單位結算卡的開立所需證件。單位營業(yè)執(zhí)照或組織機構代碼證等單位有效證件，法定代表人或單位負責人和指定持卡的有效身份證件并填寫（中國農(nóng)業(yè)銀行有限公司單位結算卡業(yè)務申請書）。在申請書上填寫單位信息加蓋預留印鑒和公章，法定代表或負責人和持卡人在表上簽字。開立行云卡時應設臵結算卡的交易限額，包括日取現(xiàn)限額、轉帳限額和消費限額。默認取現(xiàn)限額上限是20萬、消費限額是20萬、免認證限額是5萬，手機安

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全認證下轉帳上限50萬，電子支付密碼和k寶轉帳限額200萬。設臵限額超過系統(tǒng)默認限額的，需要雙主管授權。單位結算卡關聯(lián)的結算帳戶是申請單位的單位結算帳戶，結算卡必須在關聯(lián)帳戶的開戶行辦理。結算卡開通取現(xiàn)功能要求卡關聯(lián)帳戶必須具備取現(xiàn)權限。結算卡存取款所需憑證與個人卡業(yè)務相同，相關規(guī)定遵循個人卡相關規(guī)定，取現(xiàn)金額超過5萬的，持卡人需要提供相關證件，系統(tǒng)校驗持卡人信息，并需要主管授權。行云單位卡在柜面沒有轉帳功能，可以在atm/crs或者自助終端辦理此業(yè)務。行云卡的優(yōu)點是可以在全國的所有渠道包括綜合網(wǎng)點的個人柜面進行辦理，取5萬以下現(xiàn)金省去了單位購買支票核印出示ic卡的麻煩，持行卡可在柜臺任何窗口取小額現(xiàn)金且atm機上出和個人卡規(guī)定一致單卡單日出出2萬元。

2、學習了貴金屬零售業(yè)務。第一步?？蛻籼峁┥矸葑C件進行聯(lián)網(wǎng)核查通過0008個人產(chǎn)品開戶輸入戶名身份證號進行貴金屬業(yè)務簽約。第二步銷售預查詢6666輸入品種代碼和客戶級別。第三步實金銷售6667進行實物銷售成功后打印貴金屬零售業(yè)務實物銷售/提貨憑證客戶簽字確認業(yè)務完成。

3、存金通。是客戶指定一張農(nóng)行借記卡作為結算帳戶按照與銀行簽定的協(xié)議規(guī)則買入、賣出、提金的業(yè)務?？蛻籼峁┥矸葑C件并簽《存金通業(yè)務協(xié)議》，此業(yè)務可代理。通過0008個人產(chǎn)品開戶簽約輸入戶名身份證號進行帳戶貴金屬業(yè)務簽約，66hr進行帳戶金代碼、銷售重量和客戶級別錄入，客戶級別應為二星級以上，6672進行存金通的銷售.客戶可當時提金或預約提金。

二、現(xiàn)場提示柜員在提交業(yè)務時應注意的情況。

1、對于7月份實行的過渡業(yè)務和大額業(yè)務柜員提交業(yè)務時掌握的還不是很好，提醒柜員4211銀行卡轉帳業(yè)務轉入方戶名帳號應填在憑條中間規(guī)定位臵不要隨意填寫并填全聯(lián)系方式，

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如是轉入多個帳戶可填寫明細客戶需簽字確認。4210交易如是來源多個轉戶轉出的可認證，這樣可減少授權員的審核時間，提高授權效率。4254組合交易兩卡都提供50萬以下的不需填寫憑條，50萬以上需填寫憑條并需提供轉入方卡的主檔，這樣可避免打出憑條戶名與憑條填寫戶名不符的情況。3級認證的情況，只有

4211、4210過渡交易超過50萬時才需3級主管認證。組合交易不涉及主管認證，現(xiàn)金存取只需換人認證就可以了。

2、拍掛失單時，損失換卡只需提掛失單第一聯(lián)不需主管簽字舊卡，頭像、證件。升級換卡提第一聯(lián)掛失單不需主管簽字，舊卡、頭像、證件和歷史簽約截屏。

3、為避免審核時間過長或被拒絕的情況，提醒柜員提交業(yè)務前檢查拍攝的憑證是否齊全，憑證拍攝不要傾斜、顛倒、是否有多個憑證放在一個畫面的情況，需主管簽字的憑證主管是否已簽字確認，這樣才可減少等候時間提高授權效率。

三、網(wǎng)點的建議。

1、針對復雜、特殊的業(yè)務（如涉及繼承、貸款放款等業(yè)務）適當延長授權人員審核時間，減少超時退回，如增加“特殊業(yè)務延時或暫停按鈕等。

2、請規(guī)范受托支付貸款次日劃款授權提示庫，因涉及隔日憑證查詢，如有需要可以在放款日提前復印，避免次日劃款時找后督查票耽誤時間。

內(nèi)容總結

（1）交流學習的報告

姓名：王學蘭

一、交流學習的基本情況

2015年9月14日