全國2023屆中國民生銀行民生加銀基金春季校園招聘考試參考題庫含答案詳解

[全國]2023屆中國民生銀行民生加銀基金春季校園招聘考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調整大?。┚鞩一.單項選擇題(共50題)1.（）分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：D本題解析：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務單元綜合過去業(yè)務發(fā)展情況和對未來業(yè)務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。2.以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產(chǎn)品與服務C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息答案：AAA選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護；BCD選項均正確。故選A。3.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.商務卡C.借記卡D.儲蓄卡本題解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。4.金融工具不具有的性質的是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性答案：B本題解析：5.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算答案：D本題解析：D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。6.（）即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構D.政府部門答案：A本題解析：自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。7.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能用于反映社會總需求變化和未來通貨膨脹壓力狀況的指標是（）。A.M1B.M0C.M2－M1答案：D本題解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0＝流通中現(xiàn)金；②M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說的貨幣供應量。8.下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益答案：B本題解析：9.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)本題解析：B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。10.我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。A.3個月B.1個月C.6個月D.2個月答案：C本題解析：我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。11.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度答案：D本題解析：2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)，有管理的浮動匯率制度。所以答案選D。12.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D本題解析：中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和13.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應報告的大額交易的是（）。A.當日累計支取人民幣18萬元B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬本題解析：根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應報告的大額交易包括：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項屬于應報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。14.A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會答案：A本題解析：董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。15.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B本題解析：核心一級資本主要包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。16.A.銀團參加行B.銀團代理行C.銀團備選行D.銀團牽頭行答案：D本題解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。①銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；②銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行；③銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。17.關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：B本題解析：B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。18.壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應，但至少（）應進行一次常規(guī)壓力測試。B.每季度C.每年D.每日答案：B壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應，常規(guī)壓力測試應當至少每季度進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當提高壓力測試頻率。19.（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》答案：D本題解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。20.A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度答案：C本題解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。21.債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。B.債務人D.當?shù)卣畽C關答案：A本題解析：暫無解析22.下列不屬于銀行公司治理主體的是（）。A.監(jiān)事會C.董事會D.工會答案：D本題解析：銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。23.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同答案：B本題解析：24.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。B.合并C.分立D.解散答案：B本題解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。25.下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)答案：D本題解析：26.A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行答案：B20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。27.A.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶答案：D本題解析：從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。28.貸款人的義務不包括（）。B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢答案：A根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。29.A.月度；15B.季度；20C.月度；30D.季度；31答案：B本題解析：根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。30.A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風險測試答案：D本題解析：銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，其內容有：①要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；②在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。31.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會答案：B本題解析：中國人民銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。32.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.儲戶可以選擇計息方式B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取答案：CA項，具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式；B項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。33.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上答案：B本題解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。34.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤C.可轉換債券D.混合資本債券答案：A本題解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。?35.下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權D.美式期權是目前較為流行的方式本題解析：C本題考查對期權買方和賣方權利、義務的掌握。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費。期權的買方只有權利沒有義務，一般在預期價格上升時購入看漲期權。目前較為通行的是歐式期權。故選C。36.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.40％B.50％C.35％D.25％答案：C本題解析：商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。37.下列關于分公司和子公司的表述，正確的是（）。A.分公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任，子公司不具有法人資格，其民事責任不承擔B.分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責任由公司承擔C.分公司和子公司都具有法人資格，依法獨立承擔民事責任答案：D本題解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。子公司是一個獨立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨立的法律地位，不獨立承擔民事責任。38.對借款人的限制不包括()。B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況答案：D本題解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。39.A.負債B.結算C.清算D.交易本題解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。40.A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣本題解析：價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中表現(xiàn)為商品的標價，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們日常的商品買賣行為，是現(xiàn)實的貨幣。故本題答案選C。41.商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務的廣泛性密不可分。下列關于商業(yè)銀行的代理業(yè)務的說法不正確的是（）。A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債答案：A本題解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務。42.與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長答案：C獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。43.A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國人民銀行答案：D本題解析：D《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。44.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險本題解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量。?45.某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷C.接管D.托管答案：B本題解析：B對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。46.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證處理的是相關貨物，而不是單據(jù)C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿(mào)易合同答案：A本題解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。47.最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票D.無記名股票答案：BB普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。故選B。48.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體答案：D本題解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。49.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽B.土地使用權C.專有技術答案：A暫無解析50.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是（）。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被告背書人不承擔保證責任答案：B根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。二.多項選擇題(共20題)1.國際清算的類型主要分為()。B.交換型C.內部轉賬型D.外部轉賬型答案：B、C本題解析：BC國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程和方法。國際清算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業(yè)務，隨著國際支付業(yè)務的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。故選BC。2.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介本題解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A項屬于對公理財服務；B項屬于綜合理財服務。3.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的答案：B、C、D、E本題解析：A項，法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時間上是不同的，法人的民事行為能力與其民事權利能力一起產(chǎn)生、同時消滅，兩者起止時間完全一致；而自然人則隨著達到法律規(guī)定的一定年齡取得限制或完全行為能力，自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅，還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。4.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所，股東大會會議包括（）。A.月度會議B.季度會議D.臨時會議E.半年度會議答案：C、D本題解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。5.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。B.制定了理財業(yè)務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系C.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求E.貸存比應低于70％答案：A、B、C、D本題解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系；④有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。6.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.默認失效B.掛失止付C.仿真制造D.提起訴訟本題解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。7.A.法律工作委員會?B.農(nóng)村合作金融工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會E.自律工作委員會答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE?中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。8.關于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價答案：B、C、D本題解析：BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；BCD選項說法正確。故選BCD。9.影響匯率變動的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預C.戰(zhàn)爭E.利率水平答案：A、B、C、D、E本題解析：（1）國際收支。（2）利率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預。（5）一國經(jīng)濟實力。（6）其他因素，如一國政局不穩(wěn)、有關國家領導人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。10.根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。A.外商獨資銀行B.國內銀行海外分行C.外國銀行分行D.中外合資銀行E.外國銀行代表處本題解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。11.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量答案：A、C、E本題解析：B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。12.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業(yè)務借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人答案：A、B、C、D、E本題解析：風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。13.根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由B.查封場所、設施或者財物D.凍結存款、匯款E.其他強制措施答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設施或者財物；扣押財物；凍結存款、匯款；其他行政強制措施。14.下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函答案：B、C、E本題解析：15.下列選項中，屬于常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)答案：A、B、C、D、E本題解析：洗錢的常見方式：1．借用金融機構。2．藏身于保密天堂。3．使用空殼公司。4．利用現(xiàn)金密集行業(yè)。5．偽造商業(yè)票據(jù)。6．走私。7．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。8．通過證券和保險業(yè)洗錢。16.A.陳述權B.閱卷權C.撤回權D.救濟權E.監(jiān)督權答案：A、B、C、D本題解析：行政復議當事人的權利包括陳述權、閱卷權、撤回權和救濟權。17.A.調整再貼現(xiàn)率?B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款?D.調整法定存款準備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券答案：A、B本題解析：AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內容：調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務的內容。故選AB。18.B.勞動投入C.所承擔的經(jīng)營責任D.所承擔的經(jīng)營風險E.經(jīng)營業(yè)績考核結果答案：A、B、C、D本題解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。19.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務答案：A、DA項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。20.區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指（）等因素。A.區(qū)域自然條件和自然資源C.基礎設施條件D.法制答案：A、B、C、D、E本題解析：區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、科學技術條件、基礎設施條件及政策、管理、法制等社會因素。三.判斷題(共30題)1.本題解析：暫無解析2.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）答案：正確本題解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。3.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。()本題解析：這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。4.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）答案：正確本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。5.代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。（）答案：正確代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。6.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。（）答案：錯誤“買者自負”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。7.按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分貸記卡和準貸記卡。（）答案：正確按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。8.行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。答案：正確本題解析：9.答案：錯誤本題解析：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。10.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）本題解析：中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。?11.答案：錯誤本題解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。12.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）答案：正確有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是原銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。13.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）答案：錯誤本題解析：14.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）答案：錯誤本題解析：15.答案：正確購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。16.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。()本題解析：我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。17.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。（）答案：錯誤本題解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序．應至少每年實施一次。在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時．應及時進行調整和更新。?18.商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。（）答案：正確本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。19.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務。”答案：正確本題解析：20.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，國務院有權令其改正，但無權予以撤銷。（）答案：錯誤本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。國務院發(fā)布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。21.教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）答案：正確教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。22.金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的經(jīng)濟調節(jié)功能。（）答案：錯誤金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。這指的是金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。23.中央銀行的窗口指導具有法律強制力。（）答案：錯誤24.答案：錯誤績效薪酬應合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)年度考核結果支付。25.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）本題解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。26.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）答案：錯誤本題解析：第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起十五日內召開。27.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。?(?)本題解析：28.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。?(?)本題解析：29.答案：錯誤本題解析：違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。30.答案：錯誤B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當?shù)臓I銷手段。卷II一.單項選擇題(共50題)1.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險答案：D本題解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。2.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格答案：C本題解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。3.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束答案：B本題解析：4.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A.金融機構B.地方政府C.事業(yè)單位D.上市公司本題解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產(chǎn)品交易等。5.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創(chuàng)期B.成長期D.衰退期答案：B本題解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。6.中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。B.實施C.重組答案：A本題解析：中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。7.下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場答案：D本題解析：現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。8.以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權D.對不合理的行政處罰有反抗權本題解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權；對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權；因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求。9.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。A.購置非自用不動產(chǎn)B.同業(yè)拆借C.向非金融機構和企業(yè)投資D.信托或者股票業(yè)務答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。10.以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx答案：D本題解析：11.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?()B.風險提示C.守法合規(guī)D.誠實信用答案：A本題解析：A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。B.財務部C.中國人民銀行答案：D本題解析：D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。13.我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港答案：C本題解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。14.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定答案：B法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。15.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.商務卡C.借記卡D.儲蓄卡本題解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。16.《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005答案：A本題解析：17.A.銀行保函B.保付代理C.質押貸款D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)答案：D本題解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。18.而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票答案：C本題解析：C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項錯誤。故選C。19.下列情形符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。A.未經(jīng)批準設立分支機構B.按規(guī)定披露高級管理人員變更信息C.未經(jīng)批準終止金融機構答案：B本題解析：AC項，銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。D項，銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追求的方式相同。20.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元C.1.5億元D.5000萬元答案：B本題解析：銀行的普通破產(chǎn)債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。?21.貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小本題解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。?22.中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款答案：C本題解析：C中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。23.A.信貸質量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險答案：D本題解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。24.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。铝姓f法中符合職業(yè)操守要求的是()。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B本題解析：25.某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押答案：D我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押；二是權利質押。其中權利質押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。26.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束B.對債權人的約束C.對債務人的約束D.禁止個別清償本題解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務人的約束。②禁止個別清償。③對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束。⑤解除保全，中止執(zhí)行。⑥對其他民事程序的影響。27.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務答案：D存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。28.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價D.用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B本題解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價29.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.60%B.70%C.50%答案：C本題解析：住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設的貸款，貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。30.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會答案：B31.存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶D.基本存款賬戶答案：B本題解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。32.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感答案：D在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。33.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上答案：B本題解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。34.債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的()的比率。A.債券投資收益與投資額?B.債券投資額與收益C.利息收入與本金?D.利息支出與本金本題解析：A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。35.票據(jù)的無因性是指（）。A.無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權利B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準D.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行答案：C票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。36.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.交易及定價功能本題解析：貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。37.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果答案：B本題解析：B制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責。ACD選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。故選B。38.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項D.庫存現(xiàn)金答案：B本題解析：現(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：①庫存現(xiàn)金；②存放中央銀行款項；③存放同業(yè)及其他金融機構款項。39.匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證本題解析：匯款的方式情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展．現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。?40.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行C.認為這是不合理的邀請，一口回絕D.讓保安人員立即驅逐該客戶本題解析：A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。41.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A.全面性和前瞻性原則B.科學化與復雜化原則D.單間化與客觀性原則答案：A本題解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質。42.A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員答案：A本題解析：43.我國刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權B.審判程序公正C.無罪推定答案：C本題解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.44.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是（）。A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貸款支付，由第三方通知賣家貸款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構答案：B本題解析：B項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貸款支付，并由第三方通知賣家貸款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。45.A.農(nóng)村合作銀行B.農(nóng)村信用社C.農(nóng)村資金互助社D.農(nóng)村商業(yè)銀行答案：CC農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。46.A.事業(yè)單位法人B.機關法人C.非法人組織D.社會團體法人答案：D本題解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。47.A.3個月B.1個月C.10天D.2個月答案：D本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。48.A.執(zhí)行機構B.決策機構C.監(jiān)督機構D.管理機構答案：C本題解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。49.銀行本票提示付款期限為（）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月答案：D本題解析：銀行本票提示付款期限為2個月。50.迄今為止金融服務局（FSA）使用的唯一的風險評估體系是（）。C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.資源評級體系答案：B本題解析：2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風險評估體系。二.多項選擇題(共20題)1.行政處罰的適用應遵循的原則有（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政