PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座

個險核保規(guī)則簡版蘇州中支業(yè)管部陸志蘭年11月PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第1頁主要內(nèi)容投保限額體檢核保規(guī)則財務(wù)核保規(guī)則契調(diào)核保規(guī)則短期醫(yī)療險核保規(guī)則慣用險種核保規(guī)則PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第2頁限額二、累計重大疾病風(fēng)險保額最高限額：

成人≤80萬；未成年人≤30萬三、每張投保單最低保費期繳500元、躉繳1000元，個別險種例外，詳見險種列表。一、未成年人投保要求 依據(jù)保監(jiān)會發(fā)【】95號文要求，對于父母為其未成年兒女投保人身保險，在被保險人成年之前，各保險協(xié)議約定被保險人死亡給付保險金額總和、被保險人死亡時各保險企業(yè)實際給付保險金總和均不得超出人民幣10萬元。四、非當(dāng)?shù)赜蚓用裢侗Ｒ笸侗Ｈ思氨槐ｋU人必須為該地域長久居住或有穩(wěn)定工作者，任何暫時居住于賓館、招待所、親戚朋友家等暫時居住地者或旅游者不在承保范圍之內(nèi)。五、投保意外險，職業(yè)等級為1-2級，最高保額為被保險人年收入10倍。職業(yè)等級為3-6級，最高保額為被保險人年收入5倍。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第3頁人員類別最高累計壽險及意外險風(fēng)險保險金額(累計主協(xié)議及附加協(xié)議保險金額)家庭主婦30萬元學(xué)生(18-25周歲全日制在校生）50萬元離退休人士20萬元待業(yè)者(包含下崗人員、無業(yè)人員、無固定職業(yè)人員)20萬元5類職業(yè)30萬（其中累計意外險保額限20萬）6類職業(yè)20萬（其中累計意外險保額限10萬）普通軍人/普通警察（文職軍警除外）30萬（其中累計意外險保額限10萬）PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第4頁

一投保短期醫(yī)療險：被保險人年紀≥51周歲，投保附加住院費用醫(yī)療險,最少做體檢項目C。二人保壽險暢享人生年金保險特殊體檢規(guī)則：繳費方式年紀壽險風(fēng)險保額核保要求躉繳55周歲以下（含）250萬以下（含）免體檢56周歲以上（含）100萬以下（含）免體檢3年期繳18-40周歲100萬以下（含）免體檢41-50周歲70萬以下（含）免體檢51周歲以上（含）5倍基本保額計算體檢保額，按壽險或重疾險達標體檢標準執(zhí)行。5年期繳按壽險或重疾險達標體檢標準執(zhí)行。體檢核保規(guī)則PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第5頁三投保壽險或重疾險累積體檢保險金額=壽險風(fēng)險保額+重疾風(fēng)險保額18－40周歲50萬元41－45周歲30萬元46–50周歲20萬元51－55周歲10萬元56周歲或以上0投保年紀免體檢限額PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第6頁體檢費用：（一）保單承保并過猶豫期后由企業(yè)報銷（二）企業(yè)不予報銷體檢費用范圍：1、核保同意以標準體承保，但投保人提出撤消投保申請或猶豫期內(nèi)撤單。2、客戶因復(fù)效、補充通知或理賠調(diào)查結(jié)果反饋需要體檢。3、核保決定為拒保、延期。4、客戶私自增加體檢項目所產(chǎn)生體檢費用。5、客戶自行提供體檢匯報所產(chǎn)生體檢費用，或客戶未經(jīng)本企業(yè)同意進行體檢所產(chǎn)生費用。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第7頁財務(wù)核保規(guī)則財務(wù)資料有效性時效為1年。普通情況下，年繳保險費不應(yīng)超出年收入（包含年薪金及其它全部收入）20％。

累計人身險保額（萬元）所需資料≥50財務(wù)問卷≥100財務(wù)問卷、客戶背景資料匯報（業(yè)務(wù)員提供）、個人收入證實、個人資產(chǎn)證實、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照≥300財務(wù)問卷、個人收入證實、個人資產(chǎn)證實、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)上一年度財務(wù)報表注：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照及財務(wù)報表是企業(yè)法人代表投保需提供資料。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第8頁財務(wù)資料說明：1、收入證實：工資收入證實，如每個月工資單；2、資產(chǎn)證實：房產(chǎn)、汽車等資產(chǎn)證實資料，銀行定時、活期存款單，國債憑證，個人股權(quán)證實等；3、被保險人如擁有企業(yè)，需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)上一年度財務(wù)報表，如資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；4、繳稅證實：對于不能提供收入證實來證實其收入客戶，也可提供繳稅證實來反應(yīng)其收入水平，如繳納個人所得稅證實，企業(yè)營業(yè)稅、企業(yè)所得稅完稅證實等；5、其它客觀性有利于評定被保險人經(jīng)濟價值資料。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第9頁契調(diào)核保規(guī)則新單達標件：一類地域：在本企業(yè)投保累積人身險風(fēng)險保額≥100萬元新單抽樣件：為嚴防道德風(fēng)險，杜絕代署名等現(xiàn)象發(fā)生，需要針對新單進行抽查生調(diào)。新單交查件：指未到達必查件標準，但有一些問題需要經(jīng)過生存調(diào)查深入明確投保件，由核保人決定是否進行生存調(diào)查。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第10頁短期醫(yī)療險核保規(guī)則核保規(guī)則附加住院費用醫(yī)療保險HRR(A/B)保險期間1年主附險搭配僅可附加在人生無憂意外傷害保險上且無憂險保費≥100元交費方式同主險投保年紀0-60周歲，能夠續(xù)保到65周歲保險金額按“計劃一”至“VIP計劃”銷售

投保保額限制詳見短期醫(yī)療險銷售組合百分比表特殊人群*2保額限制

包含a類、b類人群a類及b類最高投保計劃三1、特殊人群包含： a類：無固定職業(yè)、無業(yè)人員、離退休人員、職業(yè)分類表中衛(wèi)生保健類人員 b類：家庭婦女、未成年人、學(xué)生、職業(yè)分類表中醫(yī)療險職業(yè)分類為2人群2、擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險客戶必須購置附加住院費用醫(yī)療保險A款3、不能重復(fù)投保：一個被保險人只能擁有一份有效附加住院費用醫(yī)療保險。4、0-5周歲投保：因0-5周歲未成年人住院風(fēng)險較大，長久主險年繳保費到達元方可附加HRR。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第11頁短期醫(yī)療險組合銷售相關(guān)要求（1）必須已投?；蛲瑫r投保本企業(yè)銀行保險產(chǎn)品、資金型產(chǎn)品以及無壽險責(zé)任年金險以外保險，并同時滿足保單處于正常有效狀態(tài)及年交保費1000元以上兩個條件。（2）附加住院費用醫(yī)療保險（HRR）保額限制與其它長險累計年交保費百分比表（3）同時投保長久主險在承保前撤件時，則人生無憂意外傷害保險及HRR（A/B款）投保單應(yīng)一并撤件。附加住院費用醫(yī)療保險（HRR）保額限制與其它長險累計年交保費百分比表累計年交保費（元）1000150025005000150002500040000100000HRR保額限制計劃一計劃二計劃三計劃四計劃五計劃六計劃七VIP計劃附加住院費用醫(yī)療保險（HRR）保額限制與暢享人生累計年交保費百分比表累計年交保費（元）30004500750015000450007500010300000HRR保額限制計劃一計劃二計劃三計劃四計劃五計劃六計劃七VIP計劃短期醫(yī)療險組合銷售規(guī)則列表PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第12頁慣用險種核保規(guī)則1金色朝陽組合產(chǎn)品：人保壽險金色朝陽少兒定時壽險（A款）人保壽險附加少兒重大疾病保險（A款）人保壽險附加教育年金保險（分紅型）（A款）人保壽險附加投保人豁免保險費定時壽險（A款）PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第13頁本產(chǎn)品組合中任一險種不得單獨投保，必須采取以下形式組合投保：1、金色朝陽定時壽險（A款）＋附加少兒重大疾病保險（A款）。2、金色朝陽定時壽險（A款）＋附加教育年金保險(分紅型）（A款）。3、金色朝陽定時壽險（A款）＋附加少兒定時重大疾病保險（A款）＋附加教育年金保險(分紅型)（A款）。4、人保壽險附加投保人豁免保險費定時壽險（A款）僅可附加在以上三種組合上，且組合中每個險種都必須同時附加。注：附加少兒重大疾病保險（A款）基本保險金額不得超出金色朝陽少兒定時壽險（A款）基本保險金額2倍。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第14頁險種名稱險種產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額重疾險風(fēng)險保額最低保額最低保費投保單投保年齡與健康險組合銷售附加定期壽險附加意外傷害人保壽險金色朝陽少兒定時壽險（A款）壽險產(chǎn)品組合1---期繳150躉繳3000310-14√

人保壽險附加少兒重大疾病保險條款（A款）重疾--1-0310-14

人保壽險附加教育年金保險（分紅型）（A款）年金----0310-14

人保壽險附加投保人豁免保險費定時壽險（A款）壽險1---03120-50

險種核保規(guī)則列表PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第15頁慣用險種核保規(guī)則2康寧人生終生壽險組合產(chǎn)品：人保壽險康寧人生終生壽險（A款）人保壽險附加康寧人生重大疾病保險（A款）PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第16頁必須同時投保。主、附險基本保險金額和交費期間必須一致。本產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額為主險基本保險金額3倍，重疾險風(fēng)險保額為主險基本保險金額2倍。已投?；蛲瑫r投保本產(chǎn)品組合（必須處于正常有效狀態(tài)），保險費到達人民幣1000元及以上，可投?！叭松鸁o憂意外傷害保險”附加“附加住院費用醫(yī)療保險（A款）”、“附加住院費用醫(yī)療保險（B款）”銷售組合。（5周歲以下必須投保滿元）本險種或與其它重疾險種累計最高重疾險風(fēng)險保額為：未成年人30萬元，成年人80萬元。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第17頁險種名稱險種產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額重疾險風(fēng)險保額最低保額最低保費投保單投保年紀與健康險組合銷售附加定期壽險附加意外傷害人保壽險康寧人生終生壽險（A款）壽險產(chǎn)品組合1---期繳500躉繳10000310-65√√√人保壽險康寧人生附加重大疾病保險（A款）重疾2-2--0310-65

險種核保規(guī)則列表PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第18頁慣用險種核保規(guī)則3人保壽險福進萬家兩全保險(分紅型)PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第19頁填寫《人身保險簡易投保單》（代碼022）本險種不附加任何附加險。本險種不計入被保險人累計風(fēng)險保額。本險種不適用當(dāng)前系統(tǒng)中體檢、契調(diào)、財務(wù)規(guī)則。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第20頁險種名稱險種產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額重疾險風(fēng)險保額最低保額最低保費投保單投保年紀與健康險組合銷售附加定期壽險附加意外傷害福進萬家兩全保險(分紅型)年金-----期繳500躉繳10000220-59

險種核保規(guī)則列表PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第21頁慣用險種核保規(guī)則4人保壽險福滿人間兩全保險（分紅型）

PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第22頁壽險責(zé)任是0，意外險風(fēng)險保額=基本保額×交費年期×2若客戶投保時沒有附加定壽就能夠不體檢，假如附加了定壽就按申請后累計壽險保額體檢。PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第23頁險種名稱險種產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額重疾險風(fēng)險保額最低保額最低保費投保單投保年紀與健康險組合銷售附加定期壽險附加意外傷害福滿人間兩全保險（分紅型）壽險--2×交費期間（年）--期繳500躉繳10000310-65√√√險種核保規(guī)則列表PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第24頁慣用險種核保規(guī)則5人保壽險暢享人生年金保險（分紅型）（C款）PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第25頁意外險風(fēng)險保額=基本保額×20倍特殊體檢規(guī)則：

躉繳55周歲以下（含）250萬以下（含）免體檢56周歲以上（含）100萬以下（含）免體檢3年期繳18—40周歲100萬以下（含）免體檢41—50周歲70萬以下（含）免體檢51周歲以上（含）5倍基本保額計算體檢保額5年期繳10倍基本保額計算體檢保額，20倍基本保額計算財務(wù)問卷提供

PICC個險核保規(guī)則簡版專家講座第26頁險種名稱險種產(chǎn)品組合壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額重疾險風(fēng)險保額