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(上海)匯豐銀行招聘CallCentreAgent人才信息考試參考題庫(kù)含答案詳解卷I一.單項(xiàng)選擇題(共50題)A.可以再申請(qǐng)復(fù)議B.不得申請(qǐng)復(fù)議C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議答案:B本題解析:律、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議,行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的,或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的,在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟,人民法院已經(jīng)依法受理的,不得申請(qǐng)行政復(fù)議。2.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行()。A.接管B.吞并C.重組D.整改答案:A本題解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。3.B.存放其他金融機(jī)構(gòu)C.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債D.發(fā)放社員貸款答案:D本題解析:農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款,滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù),并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù),不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。4.某銀行于2008年5月進(jìn)行重組,由于種種原因,重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組,依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷(xiāo)C.接管D.托管答案:B本題解析:B對(duì)于重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。5.A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧答案:C本題解析:6.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù),到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額,則年貼現(xiàn)率為()。A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%答案:B本題解析:C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上,其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品答案:DD金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上,其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。故選D。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。B.基金托管C.同業(yè)拆借答案:B本題解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù);D項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。9.下列關(guān)于直接融資的表述,錯(cuò)誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式,從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與本題解析:D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與,如通過(guò)股票融資,發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。故選D。10.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用()計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法,內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.權(quán)重法,影子價(jià)法D.指數(shù)法,影子價(jià)法答案:A本題解析:對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。11.國(guó)內(nèi)A商業(yè)銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)A商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),該項(xiàng)業(yè)務(wù)為()。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)答案:C本題解析:根據(jù)政策性銀行的需求,現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。12.A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)答案:C本題解析:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括:①一級(jí)清算業(yè)務(wù),即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù);②二級(jí)清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。13.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述,正確的是()。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱(chēng)答案:D本題解析:A項(xiàng),銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。C項(xiàng),國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。14.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按照約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動(dòng)資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款答案:D銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按照約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷(xiāo)售額B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告C.可不必過(guò)問(wèn),因與自己無(wú)關(guān)答案:B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)違法行為的義務(wù)性規(guī)定,對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。16.開(kāi)放式基金是指()。A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易,但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金C.基金發(fā)行總額不同定,基金單位總數(shù)隨時(shí)增減,投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金本題解析:17.以下關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法,表述正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息答案:B本題解析:18.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中,獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指()。B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)答案:A本題解析:19.《行政復(fù)議法》自()年實(shí)施。A.1999B.2000C.2001本題解析:《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。20.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下,根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A.股東大會(huì)B.高管層C.董事會(huì)答案:C本題解析:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。21.()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。A.商標(biāo)權(quán)B.良好聲譽(yù)C.專(zhuān)有技術(shù)答案:BA.不安抗辯權(quán)C.同時(shí)履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)本題解析:23.人民幣的法定管理部門(mén)是()。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行D.財(cái)政部答案:A本題解析:人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。24.A.1000.48B.1000.60答案:C本題解析:若使用積數(shù)計(jì)息法,則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為:1000×(0.72%÷360)×28=0.56(元)。?B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散答案:D風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述,正確的是()。C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案:B從不同的角度看,銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念,即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,所對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本,是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量,又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本。27.巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”市場(chǎng)約束的核心是()。A.信息披露B.股價(jià)走勢(shì)C.社會(huì)責(zé)任答案:A本題解析:第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。28.下列不屬于金融憑證詐騙罪的客體的是()A.匯票.本票.支票B.委托收款憑證C.匯款憑證D.銀行存單答案:A本題解析:從廣義上說(shuō),匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。29.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。體現(xiàn)了()原則。A.無(wú)罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定本題解析:罪刑法定原則,是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。換言之,罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰,均須由法律明文規(guī)定?!缎谭ā返谌龡l規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。30.行政強(qiáng)制的設(shè)定分為()和()。B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定,行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定,行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定,行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定本題解析:行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定。31.巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分(BIC)作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大,歷史損失越多,資本要求越大D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分(BIC),與內(nèi)部損失乘數(shù)(ILM)的乘積本題解析:巴三最終方案提出新的標(biāo)準(zhǔn)法替代上述三種計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分(BIC)與內(nèi)部損失乘數(shù)(ILM)的乘積。其中,由利息、租賃及股利凈收入,服務(wù)凈收入以及金融資產(chǎn)凈損益三部分構(gòu)成業(yè)務(wù)指標(biāo)(BI),替換原基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法的總收入指標(biāo),并采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分(BIC)作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)??傮w上看,銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大,歷史損失越多,資本要求越大。32.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體答案:B本題解析:33.中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(2007年2月1日起施行)規(guī)定:對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)()進(jìn)行管理。C.資本項(xiàng)目賬戶D.現(xiàn)匯賬戶答案:A本題解析:34.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司采取募集方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為()。C.股東認(rèn)購(gòu)總額答案:B本題解析:B《公司法》第八十一條規(guī)定,股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。故選B。35.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰本題解析:地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。A.銷(xiāo)售基金收入屬于B公司C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者答案:A本題解析:A基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一,其本質(zhì)是一種代理行為。銀行代理銷(xiāo)售基金的行為一般是委托代理,即基金公司與銀行簽訂代銷(xiāo)合同,委托銀行銷(xiāo)售基金。因而,基金代銷(xiāo)的銷(xiāo)售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有,代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言,基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。37.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是()。B.制定合規(guī)管理計(jì)劃C.協(xié)助前臺(tái)部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)客戶D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性答案:C本題解析:38.我國(guó)立法上將犯罪分為10類(lèi),并通過(guò)刑法分則第一至十章分別予以論述,這種分類(lèi)主要是依據(jù)()。B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同答案:B本題解析:A.高于;100%C.低于;50%D.高于;50%答案:C本題解析:40.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是()。B.主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的D.單位犯本罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰答案:C本題解析:C項(xiàng),根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。41.在單位存款業(yè)務(wù)中,存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()。A.一般存款賬戶B.專(zhuān)用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶本題解析:一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。42.金融犯罪的客觀方面要件,是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度,而被《中華人民共和國(guó)刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行為?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對(duì)象?D.金融犯罪的自然人主體答案:D本題解析:D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?43.投資者可以通過(guò)在深滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易,按交易的階段劃分,該市場(chǎng)為()。A.期貨市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)答案:C本題解析:44.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.15%B.20%答案:C本題解析:固定薪酬即基本薪酬,是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬,包括津補(bǔ)貼,主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。45.()構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)答案:D本題解析:46.下列選項(xiàng)中,()不屬于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則內(nèi)容。A.低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)B.勤勉盡職C.誠(chéng)實(shí)守信D.專(zhuān)業(yè)勝任答案:A本題解析:銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè),認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)3.公平對(duì)待投資者原則在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí),銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待投資者,不得損害投資者合法權(quán)益。4.專(zhuān)業(yè)勝任原則銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)資格和技能,勝任理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作。47.下列情形中,最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()。A.政府增加購(gòu)買(mǎi)支出B.投資增加D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲答案:D本題解析:在通常情況下,商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ),加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成,因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?48.A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹答案:D本題解析:通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下,由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化,會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài),而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門(mén)或地區(qū),物價(jià)和工資上漲;需求減少的部門(mén)或地區(qū),則因價(jià)格和工資剛性,其工資和物價(jià)卻沒(méi)49.在貸款合同中.撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍()C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限答案:C50.下列罪名中,個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是()。A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪D.違法發(fā)放貸款罪本題解析:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托,信托的財(cái)產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行,證劵交易所,證劵公司,期貨經(jīng)紀(jì)公司,保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”,個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括()。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)答案:A、C、D、E本題解析:2.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,下列表述正確的有()。A.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%B.一級(jí)資本充足率不得低于6%C.普通股一級(jí)資本充足率不得低于4.5%E.一級(jí)資本充足率不得低于8%本題解析:3.中央銀行的最后貸款人的操作方式是()。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金制度答案:A、C本題解析:4.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中,正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案:A、D本題解析:?jiǎn)挝粎f(xié)定存款中,對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息。?5.下列中央銀行的調(diào)控手段中,屬于減少流通中貨幣的有()。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.買(mǎi)入有價(jià)證券E.提高再貼現(xiàn)率本題解析:2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱,出現(xiàn)通貨膨脹,中央銀行需要緊縮銀根時(shí),就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券,減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量,導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少,使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小,達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。6.依照《商業(yè)銀行》,有下列情形之一的,接管終止()B.銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力D.接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)答案:A、B、C、D、E7.關(guān)于托收業(yè)務(wù),下列的描述正確的有()。A.根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)答案:C、D本題解析:A項(xiàng),根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收;B項(xiàng),托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;E項(xiàng),托收只是一種結(jié)算方式,不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。8.A.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為B.是保函業(yè)務(wù)替代品C.主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證E.是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為本題解析:A.管理與內(nèi)控完善程度C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.遵守法律.法規(guī)情況答案:A、B、C、D、E本題解析:常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)主要包括以下內(nèi)容:資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度,實(shí)際資本充足水平,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況,收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力,管理與內(nèi)控完善程度,以及遵守法律、法規(guī)情況。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。10.下列關(guān)于撤銷(xiāo)權(quán)表述正確的有()。C.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的,對(duì)銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的,對(duì)銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)E.撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限答案:A、C、D、E本題解析:撤銷(xiāo)權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害的;或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害,并且受讓人知道該情形的,債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。同時(shí),該撤銷(xiāo)權(quán)的行使有下列時(shí)效限制:撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的,該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。11.下列選項(xiàng)中,用于衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有()。A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率C.流動(dòng)性比例E.資本充足率答案:A、B、C本題解析:12.先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有()。B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案:A、B、C、E本題解析:《民法典》第68條規(guī)定,應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的,可以中止履行:①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;(爹轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。?13.下列屬于貿(mào)易融資方式的有()。A.福費(fèi)廷B.保理C.備用信用證D.進(jìn)口押匯E.出口信用證本題解析:貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利,是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。A.擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)占比B.擴(kuò)大個(gè)人住房按揭貸款占比D.擴(kuò)大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品答案:A、B、D、E本題解析:15.《破產(chǎn)法》規(guī)定,企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(?)。A.破產(chǎn)清算?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并?ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定,債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的,可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。16.票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月E.持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月答案:A、B、C、E本題解析:17.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.管理模式創(chuàng)新C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新D.制度安排創(chuàng)新E.發(fā)展思路創(chuàng)新答案:A、B、C、D本題解析:ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括:①金融產(chǎn)品創(chuàng)新;②管理模式創(chuàng)新;③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新;④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。18.實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的目的是()。A.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)B.保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性D.深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況E.規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為答案:A、B實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng),保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性。A.初步確立階段B.探索成形階段D.形成完善階段E.成熟更新階段本題解析:1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段:①初步確立階段(1984~1993年);②探索成形階段(1994~1997年);③改革調(diào)整階段(1998~2003年);④形成完善階段(2003年至今)。20.根據(jù)《行政強(qiáng)制法》,我國(guó)的行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)有()。A.限制公民人身自由B.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物E.其他強(qiáng)制措施答案:A、B、C、D、E本題解析:三.判斷題(共30題)1.為保護(hù)存款人的合法權(quán)益,商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)存款。()本題解析:2.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件交付的一紙命令書(shū)。()答案:錯(cuò)誤商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。3.教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。()答案:正確教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián),分次存人,到期一次支取本金和。4.本題解析:涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得外包。答案:正確本題解析:6.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。()答案:正確本題解析:7.只要具備公司設(shè)立條件,公司就能取得法人資格。()本題解析:僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。答案:錯(cuò)誤無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款,還是銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款,借款人都要提出正式的書(shū)面貸款申請(qǐng)。9.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。答案:正確本題解析:個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。10.“買(mǎi)者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則,因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任,也無(wú)需對(duì)客戶進(jìn)行教育。()答案:錯(cuò)誤“買(mǎi)者自負(fù)”的原則包含兩層意思:①金融投資者要加強(qiáng)自我教育,充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé);②“買(mǎi)者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?,盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。答案:正確《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的,可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。12.本題解析:福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(包買(mǎi)人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù),融資條件較為嚴(yán)格,銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。13.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督,無(wú)權(quán)對(duì)個(gè)人的該類(lèi)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。?(?)本題解析:14.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)(ABA),成立于1875年,總部設(shè)在紐約。()答案:錯(cuò)誤美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的總部設(shè)在華盛頓。本題解析:行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰;地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。16.地方政府債券也被稱(chēng)為市政債券,由地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行,一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。()答案:錯(cuò)誤17.答案:錯(cuò)誤澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?18.答案:正確19.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。()本題解析:20.答案:錯(cuò)誤貨幣政策四大目標(biāo)不完全具有協(xié)同作用,從而只能特定時(shí)期著重于某幾個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。21.外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。()本題解析:外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展,外資銀行已經(jīng)成為我國(guó)銀行體系的重要組成部分。22.在區(qū)域發(fā)展中,社會(huì)發(fā)展是核心。()答案:錯(cuò)誤本題解析:區(qū)域發(fā)展是一個(gè)綜合性的問(wèn)題,涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)。在區(qū)域發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。23.答案:錯(cuò)誤本題解析:我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi),其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。24.申請(qǐng)股票上市交易,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請(qǐng)文件。股票上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后,簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件,并將該文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。()答案:正確本題解析:此題暫無(wú)解析25.目前,我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有:美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。?(?)答案:錯(cuò)誤本題解析:26.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。()答案:錯(cuò)誤本題解析:27.刑事危害性是犯罪的基本特征,社會(huì)違法性是犯罪的法律特征。()答案:錯(cuò)誤28.信貸資產(chǎn)證券化模式下,貸款信用風(fēng)險(xiǎn)有銀行和投資者共同承擔(dān)。答案:錯(cuò)誤信貸資產(chǎn)證券化模式下,銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由投資者承擔(dān),銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理,這樣就能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái),提高融資的效率。29.答案:正確本題解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。?30.答案:錯(cuò)誤本題解析:根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求,理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng),獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。卷II一.單項(xiàng)選擇題(共50題)A.經(jīng)驗(yàn)B.個(gè)人素質(zhì)C.專(zhuān)業(yè)技能答案:D本題解析:董事應(yīng)具備并持有(包括通過(guò)培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其在公司治理中職能,有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。2.人民幣的法定管理部門(mén)是()A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)工商銀行本題解析:人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制,發(fā)行,兌換,收回,銷(xiāo)毀等工作。3.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議,由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人()同意。B.過(guò)半數(shù)C.三分之二D.全部答案:B本題解析:債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議,由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人同意。4.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中,()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。B.公司治理C.投資者關(guān)系管理D.市場(chǎng)約束答案:D《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”:①最低資本要求;②外部監(jiān)管;③市場(chǎng)約束。5.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)C.努力減少金融犯罪答案:C本題解析:6.()是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行,金融資產(chǎn)管理公司,信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法,穩(wěn)健運(yùn)行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束本題解析:銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行,金融資產(chǎn)管理公司,信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法,穩(wěn)健運(yùn)行。7.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()個(gè)月。A.1D.9答案:C本題解析:8.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.銀行應(yīng)及時(shí),高效處理客戶投訴B.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確,公平的披露產(chǎn)品信息答案:B本題解析:A.貸款申請(qǐng);貸款審批B.貸款發(fā)放;貸款追索D.貸款審批;貸款發(fā)放答案:D“貸放分控”是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制,從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。10.根據(jù)交割時(shí)間劃分,可將金融市場(chǎng)分為()。?A.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)答案:B本題解析:按交割時(shí)間劃分,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)答案:CA.委托人具有良好的信譽(yù)B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人答案:D本題解析:信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。13.某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債,價(jià)格是100元,2007年1月5日賣(mài)出該國(guó)債,價(jià)格是110元,期間未分配利息。則持有期收益率為()。B.15%C.20%D.25%答案:A14.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人信用卡透支C.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款D.個(gè)人汽車(chē)貸款答案:B個(gè)人信用卡透支是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源。B.相對(duì)權(quán);絕對(duì)權(quán)C.可能相對(duì)權(quán),可能絕對(duì)權(quán);相對(duì)權(quán)D.絕對(duì)權(quán);可能相對(duì)權(quán),可能絕對(duì)權(quán)答案:A本題解析:物權(quán)是絕對(duì)權(quán),債權(quán)是相對(duì)權(quán)。16.在直接標(biāo)價(jià)法下,銀行報(bào)出的買(mǎi)人價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣(mài)出價(jià)?D.買(mǎi)入價(jià)答案:BB在直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的價(jià)格為買(mǎi)入價(jià),數(shù)額較大的價(jià)格為賣(mài)出價(jià)。故選B。17.國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR,其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率答案:C本題解析:C國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫(xiě)。故選C。18.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為()。B.證券流通市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)本題解析:C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面本題解析:通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái),常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。20.中國(guó)人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過(guò)()。A.半年B.一年C.一年半D.兩年答案:B中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過(guò)一年。?21.下列關(guān)于普通股的表述,錯(cuò)誤的是()。A.享有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案:B本題解析:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息,但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。22.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。B.監(jiān)事會(huì)答案:C本題解析:巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中,董事會(huì)總體職責(zé)為:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:C本題解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。24.()不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖答案:C即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶,可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求,涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。25.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中,()管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模擬答案:A缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。26.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費(fèi)?C.依法結(jié)算報(bào)酬?D.帶走工作資料答案:DD銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠(chéng)信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。27.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)被稱(chēng)為()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)投資顧問(wèn)C.理財(cái)計(jì)劃答案:B本題解析:理財(cái)投資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。28.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。B.6%C.5%D.3%答案:D本題解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息,2018年正式納入第一支柱框架。A.銀行自我監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束答案:B本題解析:銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。C.4D.6答案:A本題解析:31.存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行()。C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)答案:C本題解析:32.下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.信用記錄B.會(huì)計(jì)分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境本題解析:B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的規(guī)定是:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。33.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)本題解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。34.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)B.企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)C.企業(yè)信用評(píng)級(jí)答案:C本題解析:35.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤(rùn)中心。A.分行B.支行本題解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心,總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。36.對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。A.風(fēng)險(xiǎn)限額答案:A本題解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。其中,風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額,例如對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額,對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等。37.中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足答案:C本題解析:C中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類(lèi):一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款,三是用于特定目的的貸款。故選C。38.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A.備用信用證C.開(kāi)立信貸證明D.不可撤銷(xiāo)信用證本題解析:39.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案:AA公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。故選A。40.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙,乙掌握密碼,某日甲請(qǐng)假住院,下列行為符合要求的是()。A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng),甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù),移交鑰匙后外出看病D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng),不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病答案:C41.關(guān)于我國(guó)公司債,下列說(shuō)法不正確的是()。A.公司債的管理機(jī)構(gòu)為財(cái)政部C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司本題解析:42.A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)B.決策機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)答案:C本題解析:監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。43.誠(chéng)信申貸的內(nèi)容不包括()。B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案:C本題解析:誠(chéng)信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容:一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料,并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法等。44.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)?C.中國(guó)人民銀行?D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)答案:AA為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。故選A。45.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議,向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁,但對(duì)仲裁裁決不服,則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起()日內(nèi),向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15本題解析:46.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)本題解析:小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有:同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理的借記支付業(yè)務(wù),以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。47.()是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)答案:B本題解析:A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B.以營(yíng)利為目的C.有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:B本題解析:B《民法典》第三十七條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:依法49.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()次。B.兩C.三D.四答案:D監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次,監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。50.以下做法不正確的是()A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,并對(duì)其進(jìn)行核對(duì)和登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件答案:B本題解析:二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.下列金融工具中,屬于間接融資工具的有()。C.公司股票答案:B、E本題解析:2.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.農(nóng)村發(fā)展基金會(huì)本題解析:BD中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;E項(xiàng)也不符合題意。故選BD。3.貸款人的義務(wù)包括(?)。A.在委托貸款中,給委托人墊付資金B(yǎng).公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請(qǐng),并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款D.對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密,但對(duì)依法查詢(xún)者除外E.在委托貸款中,貸款人不得給委托人墊付資金,但國(guó)家另有規(guī)定的除外本題解析:4.B.勞動(dòng)投入C.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A、B、C、D本題解析:固定薪酬即基本薪酬,是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬,包括津補(bǔ)貼,主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)答案:A、C、E本題解析:計(jì)算資本充足率時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目,主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。6.銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。A.不可以C.經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以E.通過(guò)審查可以答案:C、D本題解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn).否則不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?7.下列股票類(lèi)型中,不在中國(guó)境內(nèi)上市的有()。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股本題解析:H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。8.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易,防止欺詐行為答案:A、C、D、EA.流動(dòng)性需求的頻繁性B.流動(dòng)加快C.流動(dòng)放緩D.流動(dòng)性需求的剛性本題解析:ADE流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對(duì)外支付的需要,保證資金的正常流動(dòng),銀行流動(dòng)性問(wèn)題更加突出的原因:①流動(dòng)性需求的頻繁性;②流動(dòng)性需求的不確定性;③流動(dòng)性需求的剛性。故選ADE.10.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括()。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)E.救濟(jì)權(quán)答案:A、C、D、E行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有:①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書(shū)面審查的辦法,但是申請(qǐng)人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況,聽(tīng)取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見(jiàn)。②閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料,除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外,行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前,申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的,經(jīng)說(shuō)明理由,可以撤回;撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的,行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服的,享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán),但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。11.修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有(?)。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?E.監(jiān)管證券市場(chǎng)答案:C、D本題解析:CD銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。AB選項(xiàng)錯(cuò)誤;E項(xiàng)屬于證監(jiān)會(huì)的工作;監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選CD。12.按照客戶要求,資信證明的內(nèi)容包括()。A.驗(yàn)資證明C.財(cái)務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明答案:A、B、D、E本題解析:按照客戶要求,資信證明提供各類(lèi)驗(yàn)資證明、詢(xún)證函、招投標(biāo)資信證明和存款證明等服務(wù)。13.ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn),其中外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析的內(nèi)容有()。A.政治/法律B.科學(xué)技術(shù)C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展E.操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A、B、C本題解析:14.下列關(guān)于通貨膨脹的表述,錯(cuò)誤的有()。B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)答案:A、B、C、E本題解析:AE兩項(xiàng),通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量,引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng),通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動(dòng);④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng),通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序,影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。15.在發(fā)生結(jié)構(gòu)型通貨膨脹時(shí),經(jīng)濟(jì)中多數(shù)可能存在的現(xiàn)象包括()。A.社會(huì)總供求大體均衡,但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化B.需求增加的部門(mén)的價(jià)格和工資上漲,也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成本增加,推進(jìn)物價(jià)上漲C.總需求小于總供給D.需求減少的部門(mén)或地區(qū),因價(jià)格和工資剛性,其工資和物價(jià)沒(méi)有相應(yīng)下跌答案:A、B、D、E本題解析:結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下,由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化,會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài),而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門(mén)或地區(qū),物價(jià)和工資上漲;需求減少的部門(mén)或地區(qū),則因價(jià)格和工資剛性,其工資和物價(jià)卻沒(méi)有相應(yīng)下跌,因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí),需求增加的部門(mén)的價(jià)格和工資上漲后,也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成本增加,價(jià)格也隨之上漲,其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲,這種通貨膨脹被稱(chēng)為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案:A、B、C本題解析:17.下列選項(xiàng)中,構(gòu)成我國(guó)M1的有()。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款答案:A、D、E本題解析:M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類(lèi)存款18.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有()。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求答案:A、B、C、D本題解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的,故E項(xiàng)不正確。?19.向客戶提供()屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案:A、B、C、D理財(cái)投資顧問(wèn):商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。20.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi),涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的哪些行為,管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。()A.無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的B.以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易的C.對(duì)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的本題解析:人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi),涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的下列行為,管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo):①無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的;②以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易的;③對(duì)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的;④對(duì)未到期的債務(wù)提前清償?shù)?;⑤放棄債?quán)的。三.判斷題(共30題)1.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。()答案:正確本題解析:2.在我國(guó),中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能。()?答案:錯(cuò)誤本題解析:3.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()答案:錯(cuò)誤4.原銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章,不可在復(fù)議中附帶審查。答案:正確原銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章,不可在復(fù)議中附帶審查。5.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn),主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()答案:錯(cuò)誤本題解析:商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn),主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí),及時(shí)融入所需資金,而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí),又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去,提高盈利性。()答案:錯(cuò)誤本題解析:資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資,流動(dòng)性相對(duì)較低,不能幫助銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性短缺時(shí)及時(shí)融
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