某銀行保理業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行保理業(yè)務(wù)第一頁(yè)，共十八頁(yè)。

一、保理的功能二、保理的特點(diǎn)三、保理的具體流程四、保理對(duì)企業(yè)帶來的好處五、案例第二頁(yè)，共十八頁(yè)。保理的功能保理是指建設(shè)銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。第三頁(yè)，共十八頁(yè)。保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)l以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人；l企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合；l企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)轉(zhuǎn)讓建設(shè)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡(jiǎn)便。第四頁(yè)，共十八頁(yè)。第五頁(yè)，共十八頁(yè)。業(yè)務(wù)辦理流程1．賣方與建設(shè)銀行簽訂保理合同；2．賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款；3．賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給建設(shè)銀行；4．建設(shè)銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買方；5．建設(shè)銀行向賣方發(fā)放融資款；6．應(yīng)收賬款到期日前建設(shè)銀行通知買方付款；7．買方直接將款項(xiàng)匯入建設(shè)銀行指定賬戶；8．建設(shè)銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入賣方賬戶。第六頁(yè)，共十八頁(yè)。適用的客戶群體國(guó)內(nèi)保理適用的客戶群體包括所有采用短期賒銷方式進(jìn)行交易的賣方客戶，尤其是核心企業(yè)及核心企業(yè)的上游供應(yīng)商。

信用保險(xiǎn)項(xiàng)下國(guó)內(nèi)保理及第三方擔(dān)保保理適用于買方信用評(píng)級(jí)達(dá)不到要求的客戶。第七頁(yè)，共十八頁(yè)。四、對(duì)企業(yè)帶來的好處包括：（1）對(duì)賣方企業(yè)的好處（2）對(duì)買方企業(yè)的好處第八頁(yè)，共十八頁(yè)。1）對(duì)賣方企業(yè)的好處

美化財(cái)務(wù)報(bào)表提高資金回收率為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的付款條件資金融通提高資金回收率減小資金回收期，提高資金周轉(zhuǎn)率為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的付款條件第九頁(yè)，共十八頁(yè)。（2）對(duì)買方企業(yè)的好處

獲得更優(yōu)惠的付款條件簡(jiǎn)化付款手續(xù)，減少結(jié)算費(fèi)用（無追索權(quán)保理）以銀行信用支持自身的商業(yè)信用，以賣方企業(yè)的信用提升自身的商業(yè)信用第十頁(yè)，共十八頁(yè)。賣方辦理保理提供的資料清單 1.經(jīng)年審合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照2.經(jīng)年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證書 3.經(jīng)年檢合格的貸款卡4.稅務(wù)登記證5.連續(xù)一年的繳稅憑證6.法定代表人身份證明7.企業(yè)章程8.具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等9.中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，包括基本情況表、近兩年應(yīng)收賬款齡分析表第十一頁(yè)，共十八頁(yè)。賣方辦理保理提供的資料清單 10.與特定買方簽訂的商務(wù)合同（如年度購(gòu)銷協(xié)議），近兩年銷售及收款明細(xì)，以及交易中所使用的各種文件、單據(jù)（如發(fā)票、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式11.經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡12.商務(wù)合同或訂單的原件及復(fù)印件。13.競(jìng)買方簽收的貨運(yùn)單據(jù)、或驗(yàn)收單據(jù)或雙方對(duì)賬單據(jù)等應(yīng)收賬款債權(quán)證明材料的原件及復(fù)印件14.近兩年應(yīng)收賬款賬齡的分析表15.付款人介紹16.付款人基本情況表17.借款董事會(huì)決議18中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其它材料第十二頁(yè)，共十八頁(yè)。買方辦理保理提供的資料清單1.經(jīng)年審合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照2.經(jīng)年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證書 3.經(jīng)年檢合格的貸款卡4.稅務(wù)登記證5.連續(xù)一年的繳稅憑證6.法定代表人身份證明7.企業(yè)章程8.具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等9.與特定買方簽訂的商務(wù)合同（如年度購(gòu)銷協(xié)議），近兩年銷售及收款明細(xì)，以及交易中所使用的各種文件、單據(jù)（如發(fā)票、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式10.經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡（證）買方只需向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行提交以上資料,建行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)等及授信后,賣方就可以在建行辦理保理業(yè)務(wù)了.第十三頁(yè)，共十八頁(yè)。五、案例業(yè)務(wù)背景：某企業(yè)A是某大型制造企業(yè)B的長(zhǎng)期供應(yīng)商，每年的供應(yīng)量不斷增長(zhǎng)?？梢灶A(yù)見，企業(yè)A的發(fā)展前景將越來越美好。企業(yè)B也是建設(shè)銀行的客戶，而且還很愿意為企業(yè)A的融資提供協(xié)助。第十四頁(yè)，共十八頁(yè)。案例A企業(yè)面臨的難題：企業(yè)B的付款方式為賒銷，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，企業(yè)A的資金周轉(zhuǎn)越來越吃緊。企業(yè)A有了上市的計(jì)劃，不方便增加新的抵押和擔(dān)保，做有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理又會(huì)造成負(fù)債率升高，報(bào)表不好看。第十五頁(yè)，共十八頁(yè)。案例我行的解決方案：企業(yè)A以企業(yè)B的應(yīng)收賬款向建設(shè)銀行申請(qǐng)無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理服務(wù)。建設(shè)銀行通知企業(yè)B后，買入了企業(yè)A的應(yīng)收賬款。企業(yè)A不僅獲得了建設(shè)銀行的融資，緩解了資金周轉(zhuǎn)壓力，應(yīng)收賬款迅速實(shí)現(xiàn)了收入。第十六頁(yè)，共十八頁(yè)。案例我行方案為客戶創(chuàng)造的價(jià)值：

解決在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品融資模式下,A企業(yè)憑應(yīng)收賬款取得融資的難題。通過無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，A企業(yè)不僅緩解了資金周轉(zhuǎn)壓力，還使應(yīng)收賬款迅速實(shí)現(xiàn)了收入，既美化了財(cái)務(wù)報(bào)表又提高了資金的使用效率。建設(shè)銀行不僅向企業(yè)A提供了應(yīng)收賬款管理、信用銷售控制等服務(wù)，還提供了對(duì)企業(yè)B的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，解決了企業(yè)A對(duì)應(yīng)收賬款壞賬的擔(dān)憂，而且不占用企業(yè)A自身的額度，一舉多得。第十七頁(yè)，共十八頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)建設(shè)銀行保理業(yè)務(wù)。保理是指建設(shè)銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。核心企業(yè)及核心企業(yè)的上游供應(yīng)商。以賣方企業(yè)的信用提升自身的商業(yè)信用。8.具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等。某企業(yè)A是某大型制造企業(yè)B的長(zhǎng)期供應(yīng)商，每年的